Bab 3.0 Sumber Pembiayaan

SUMBER PEMBIAYAAN

PERNIAGAAN/ORGANISASI

3.1 SUMBER PEMBIAYAAN • PERNIAGAAN/ORGANISASI MEMERLUKAN MODAL UNTUK MEMULAKAN DAN MEMAJUKAN PERNIAGAANNYA • MODAL BOLEH DIPEROLEH DARI PELBAGAI SUMBER • BERAPA JUMLAH MODAL? • APAKAH JENIS PERNIAGAAN?

JENIS-JENIS MODAL

JENIS SUMBER PEMBIAYAAN

- simpanan peribadi - Modal dari keuntungan (rizab)

-Agensi kerajaan - pembiaya sektor swasta

SUMBER PEMBIAYAAN DALAMAN

• SIMPANAN PERIBADI • MODAL DARI KEUNTUNGAN PERNIAGAAN (RIZAB)

KELEBIHAN DAN KEKURANGAN SUMBER PEMBIAYAAN DALAMAN DARIPADA SIMPANAN PERIBADI KELEBIHAN

KEKURANGAN

•Mudah untuk diuruskan kerana tiada dokumen atau prosedur yang ketat •Simpanan mudah ditunaikan •Tidak melibatkan obligasi atau tuntutan pihak lain •Lebih bermotivasi kerana tiada bebanan hutang •Risiko kerugian yang rendah kerana jumlah modal yang rendah

•Sumber pembiayaan terhad •Liabiliti tidak terhad •Sukar untuk berkembang kerana sumber modal sedikit •Wujud risiko menggunakan keuntungan untuk tujuan peribadi •Sukar meneruskan perniagaan jika mengalami kerugian kerana tiada simpanan

KELEBIHAN DAN KEKURANGAN SUMBER PEMBIAYAAN DALAMAN DARIPADA MODAL KEUNTUNGAN (RIZAB) MODAL DARI KEUNTUNGAN (RIZAB) UNTUNG BERSIH SYARIKAT YANG TIDAK DIAGIHKAN SEBAGAI DIVIDEN TETAPI DISIMPAN DALAM SYARIKAT UNTUK DIGUNAKAN SEMULA SEBAGAI MODAL BAGI MENGEMBANGKAN PERNIAGAAN

KELEBIHAN •Tidak perlu bayar semula •Tiada tuntutan dari pihak lain •Bebas menentukanjumlah atau peratus rizab •Tidak memerlukan cagaran

KEKURANGAN •Keuntungan kecil menyebabkab peruntukan rizab kecil •Apabila rugi, tiada rizab dapat diperuntukan •Wujud risiko masalah pusingan modal jika keuntungan rendah •Keuntungan diagihkan kepada pemegang saham (jika ada)

SUMBER PEMBIAYAAN LUARAN

1. BANK DAN INSTITUSI KEWANGAN - MODAL PERMULAAN

- SEWA BELI

- PEMFAKTORAN DAN - PINJAMAN PERNIAGAAN

- SYER - OVERDRAFT - GADAIAN/AR-RAHNU

2. AGENSI KERAJAAN - BANTUAL MODAL - JAMINAN KREDIT - GERAN PENYELIDIKAN DAN PEMBANGUNAN.

- PAJAKAN

SUMBER PEMBIAYAAN LUARAN JENIS PEMBIAYAAN

HURAIAN

MODAL PERMULAAN

Pinjaman bank merupakan sumber modal formal. Terdiri pinjaman berpenggal, jangka pendek dan jangka panjang

SEWA BELI

Bank dan institusi kewangan membeli aset dan kemudian menyewakan kepada usahawan

PAJAKAN

Membolehkan usahawan menggunakan mesin atau jentera untuk tempoh tertentu dengan cara menyewa daripada bank atau syarikat pajakan

SYER

Unit-unit saham syarikat. Diterbitkan untuk mengumpul modal

OVERDRAF

Kemudahan kredit kepada pemegang akaun semasa

PINJAMAN PERNIAGAAN GADAIAN/ARRAHNU

Barang berharga untuk dijadikan cagaran bagi mendapatkan pinjaman

PEMFAKTORAN

Membeli akaun penghutang atau invois pada harga diskaun

KEMUDAHAN SUMBER KEWANGAN OLEH AGENSI KERAJAAN

GERAN PENYELIDIKAN DAN PEMBANGUNAN

BANTUAN MODAL • MENYEDIAKAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN DALAM BENTUK PINJAMAN • LEBIH MUDAH DIPEROLEHI • PINJAMAN OLEH AGENSI KERAJAAN SPT. BANK, INS KEWANGAN DAN AGENSI BERKENAAN • CONTOH:MARA DAN TEKUN

JAMINAN KREDIT • USAHAWAN YANG TIDAK BERUPAYA MENYEDIAKAN CAGARAN SUKAR MENDAPAT PINJAMAN • JAMINAN KREDIT DIBERIKAN BAGI MEMUDAHKAN USAHAWAN MENDAPAT PINJAMAN DARIPADA BANK DAN INSTITUSI KEWANGAN LAIN • CONTOH:CREDIT GUARENTTEE CORPORATION (CGC)

GERAN PENYELIDIKAN DAN PEMBANGUNAN • KEMUDAHAN DIBERI KEPADA SYARIKAT-SYARIKAT TEMPATAN UNTUK MENCIPTA PRODUK DAN TEKNOLOGI BARU SERTA MENYESUAIKAN DENGAN TEKNOLOGI SEDIA ADA. • CON:MOSTI (DIBAWAH Kementerian Sains, Teknologi dan Inovasi

MAJLIS AMANAH RAKYAT http://www.mara.gov.my/bah.-pembiayaan-perniagaan

1. MARA memainkan peranan penting dalam perniagaan kaum Bumiputera untuk membangunkan usahawan berjaya dan inovatif 2. Usahawan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) boleh mendapatkan modal dari MARA untuk memulakan atau mengembangkan perniagaan 1. SKIM PEMBIAYAAN KONTRAK EKSPRESS (SPiKE) 2. SKIM PEMBIAYAAN PENINGKATAN PERNIAGAAN (SPiM) 3. SKIM JAMINAN USAHAWAN MARA (SJUM)

TABUNG EKONOMI KUMPULAN USAHA NIAGA (TEKUN) https://www.tekun.gov.my/ms/usahawan-tekun

 Mengamalkan konsep “pinjaman asas simpanan” iaitu pinjaman yang diberi kepada peniaga akan digunakan sebagai modal tambahan dalam urusan perniagaan  Menawarkan modal tambahan kepada usahawan  Menggalakan budaya menabung  Mewujudkan satu jaringan usahawan secara berkelompok  Membina kemahiran usahawan. • • • • • •

SKIM PEMBIAYAAN PROGRAM TEMANNITA SKIM PEMBIAYAAN KONTRAK-I SKIM PEMBIAYAAN TEMAN TEKUN SKIM PEMBIAYAAN TEKUN NIAGA PROGRAM PEMBANGUNAN USAHAWAN BEKAS TENTERA PROGRAM PEMBANGUNAN USAHAWAN PROFESIONAL MUDA BUMIPUTERA.

CREDIT GUARANTEE CORPORATION MALAYSIA BERHAD https://www.cgc.com.my/conventional-schemes?lang=my

• PEMBERI JAMINAN KREDIT BAGI MEMUDAHKAN PERMOHONAN PINJAMAN ATAU PEMBIAYAAN USAHAWAN DITERIMA OLEH PIHAK BANK

AGRO BANK http://www.agrobank.com.my/my/product/program

 Sebuah bank milik kerajaan di bawah Kementerian Kewangan  Lebih fokus kepada pembangunan dan perniagaan berkaitan pertanian  Dana untuk membeli tanah, mesin, jentera, jentolak dsbnya

• • •

MODAL USAHAWAN 1 MALAYSIA (MUSIM-i) KEMUDAHAN PEMBIAYAAN MODAL KERJA –I (Tawarruq) PROGRAM AGROPRENEUR MUDA (PAM)

 Kementerian Sains, Teknologi dan Inovasi menawarkan geran insentif dalam bidang sains dan teknologi untuk menggalakan syarikatsyarikat Malaysia terlibat dengan penyelidikan dan pembangunan (R&D) produk • •

DANA SMART – Mencari usahawan atau penyelidik yang boleh memberi penyelesaian terhadap keperluan strategik dan keutamaan dalam bidang teknologi, pemprosesan dan produk DANA GO – Dana Fasilitasi dan Dana Inno

•

Dana Fasiliasi – membantu mengurangkan jurang kegagalan antara fasa pra pengkomersialan kepada pengkomersialan Dana Inno – membiayai pembangunan atau penambahbaikan produk dengan unsur inovasi

•