Plan Estratégico Interbank

" Año de la universalización de la salud”

    FACULTAD DE CIENCIAS DE LA EMPRESA “PLAN ESTRATÉGICO BANCO INTERBANK”

 

CURSO

ADMINISTRACIÓN ESTRATÉGICA   DOCENTE Marco Antonio Ledesma Munive   INTEGRANTES: Graña Piyano Ana Arely Hidalgo Hinojosa Karol Esteffany Mantari Alvaro Eva Cristhyna Quispe Rodriguez Bianca Zavaleta Salazar Maria Cristina  Huancayo – Perú 2020

BANCO INTERNACIONAL DEL PERÚ - INTERBANK Visión Actual: Ser el mejor banco a partir de las   mejores personas. Visión Propuesta: Para el año 2027, ser el primer banco reconocido en Sudamérica ofreciendo la mejor experiencia en servicios financieros a nuestros clientes y caracterizándose con la mejor atención. Misión Actual:  Mejorar la calidad de vida de nuestros clientes, brindando un servicio ágil y amigable en todo momento y lugar. Misión Propuesta: Ser la mejor solución financiera, permitiendo alcanzar los sueños personales y empresariales a nuestro cliente a nivel nacional e internacional, comprometiéndonos a ofrecer trabajos llenos de significado, brindando apoyo y soporte con un servicio ágil, buscando oportunidades de mejora en los procesos.  Valores: 

Integridad Hacemos lo correcto siempre con transparencia y honestidad.



Colaboración Contribuimos, sin fronteras, para multiplicar los objetivos de

todos.

PESTA:



Coraje Nos atrevemos a marcar la diferencia.



Innovación Hacemos las cosas de forma diferente.



Pasión por el Servicio Pensamos siempre en los demás, en el cliente, dándoles soluciones ágiles.



Sentido del Humor Disfrutamos lo que hacemos y nos reímos de nosotros mismos.



Trabajo en equipo: Buscan trabajar en equipo para un solo objetivo.

ANÁLISIS EXTERNO PESTA  

POLÍTICA FISCAL Déficit fiscal este año cerraría en torno al 9.5% del PBI,estimó el

BCP PÁGINA WEB: https://gestion.pe/economia/deficit-fiscal-este-ano-cerraria-entorno-al-95-del-pbi-estimo-el-bcp-noticia/ RESUMEN:  Con el impacto del Covid-19, se  estima una gran caída de los ingresos fiscales, como efecto existiría un déficit para las actividades económicas del país; asimismo se señala que la deuda pública ascenderá para este 2020. Según el informe, algunos de los ingresos corrientes del gobierno son:  menores ingresos por Impuesto General a las Ventas (IGV), Impuesto a la Renta (IR), Cabe resaltar que la caída de los ingresos se justifica por las medidas adoptadas  por el gobierno en el marco de la emergencia sanitaria nacional. FACTOR DETERMINANTE:  AMENAZA 

LEGISLACIÓN LABORAL SUNAFIL ESTANDARIZARÁ CRITERIOS PROCESOS JUDICIALES LABORALES

NORMATIVOS

PARA

PÁGINA WEB: https://gestion.pe/economia/sunafil-estandarizara-criteriosnormativos-para-procesos-judiciales-laborales-noticia/ RESUMEN: La falta de predictibilidad en las legislaciones laborales, genera un problema para las empresas con relación a sus políticas de contratación y al manejo de su caja, como consecuencia de una falta de seguridad sobre posibles gastos futuros provenientes de sentencias que a veces pueden sentirse aleatorias De acuerdo a la SUNAFIL, hay alrededor de doce millones de trabajadores en condiciones de informalidad, es decir, sin acceso a

beneficios laborales; buscando solucionar este problema, la Sunafil ha llevado una campaña dura contra la informalidad durante el 2019, llegándose a formalizar a 135,700 trabajadores FACTOR DETERMINANTE: AMENAZA 

SEGURIDAD JURÍDICA INTERBANK: DEMANDA DE ELECTRICIDAD MANTENDRÁ RITMO DE ÚLTIMAS DOS DÉCADAS  PÁGINA WEB: https://gestion.pe/economia/interbank-demanda-electricidadmantendra-ritmo-ultimas-dos-decadas-87893-noticia/ RESUMEN: Para el banco Interbank, los principales factores de expansión de la demanda serán el desarrollo de grandes proyectos mineros e industriales, y el crecimiento de las ciudades del interior, además,  está proyectado el desarrollo del Nodo Energético del Sur, de fuente termoeléctrica. El Nodo Energético al ser una gran alternativa, aliviaría en parte la preocupación por el crecimiento de la demanda eléctrica para los próximos años en esta zona del país.   FACTOR DETERMINANTE: OPORTUNIDAD



CORRUPCIÓN BANCO CENTRAL DESCARTA QUE ESCANDALO CORRUPCION EN EL PODER JUDICIAL DAÑE ECONOMÍA 

POR

PÁGINA WEB: https://rpp.pe/economia/economia/banco-central-descarta-queescandalo-por-corrupcion-en-el-poder-judicial-dane-economianoticia-1137438 RESUMEN: Julio Velarde, presidente del Banco Central de Reserva del Perú, señaló que la falta de un sistema jurídico confiable en el país desalienta a cualquier inversionista, esto quiere decir, algunas inversiones no tener

un sistema jurídico predecible, sí es un factor de desaliento, nos perjudica cuando nos comparamos con Nueva Zelanda, pero pasa en muchos países de América Latina. FACTOR DETERMINANTE: OPORTUNIDAD 

CONTRABANDO:  Desde cocaleros peruanos a minoristas en París, el coronavirus pone de cabeza al comercio de drogas PÁGINA WEB: https://gestion.pe/peru/desde-cocaleros-peruanos-a-minoristas-enparis-el-coronavirus-pone-de-cabeza-al-comercio-de-drogasnoticia/?ref=gesr RESUMEN: El brote de coronavirus ha revolucionado las industrias en todo el mundo y el comercio internacional de narcóticos no se ha librado. Los precios de las hojas de coca vendidas a las bandas de narcotraficantes han caído 70% desde que el Perú entró en cuarentena el mes pasado, según Julián Pérez, jefe de una organización local de productores, quien agregó que sus miembros atienden al mercado legalmente regulado de coca de Perú, pero reconoció que algunos productores venden en el mercado negro. FACTOR DETERMINANTE: OPORTUNIDAD



INFORMALIDAD: Gobierno alista norma de formalización en 48 horas para personas naturales con negocio PÁGINA WEB https://gestion.pe/economia/coronavirus-peru-gobierno-alistanorma-de-formalizacion-en-48-horas-para-personas-naturales-connegocio-nndc-noticia/ RESUMEN

El Gobierno está alistando un paquete de medidas dirigidas a los trabajadores informales del país, en el marco de la cuarentena decretada por el Ejecutivo para frenar el avance del coronavirus. Están planteando una estrategia de formalización, no solo para el trabajador individual, sino para aquellas empresas que no son tan pequeñas. FACTOR DETERMINANTE  OPORTUNIDAD VARIABLES ECONÓMICAS Y FINANCIERAS 

TASA DE INTERÉS: Reactiva Perú: BCR cobrará tasa de interés de 0.5% a bancos para créditos a empresas PÁGINA WEB: https://gestion.pe/economia/reactiva-peru-bcr-cobrara-tasa-deinteres-de-05-a-bancos-para-prestamos-a-empresas-estado-deemergencia-creditos-noticia/ RESUMEN: El Banco Central de Reserva del Perú (BCR) asignará fondos a las entidades financieras con tasas de interés de 0.5% anual, con el fin de que estas brinden créditos de bajo costo a las empresas, en el marco del programa Reactiva Perú, dichos préstamos estarán garantizados hasta en 98% por el Gobierno Central. El BCR precisó que los fondos se asignarán en subastas que favorecerán a las demandas que comprometan las menores tasas de interés para los clientes de las entidades financieras. FACTOR DETERMINANTE: OPORTUNIDAD



TASAS DE INFLACIÓN Y DEVALUACIÓN Encuestas de expectativas en la Gerencia Central de Estudios Económicos al año 2021 PÁGINA WEB: https://estadisticas.bcrp.gob.pe/estadisticas/series/mensuales/resul tados/PN06659NM/html RESUMEN:

FACTOR DETERMINANTE: AMENAZA 

NIVEL DE INFORMALIDAD DE LA ECONOMÍA

Baja bancarización en el Perú coincide con niveles altos de informalidad PÁGINA WEB https://larepublica.pe/economia/1416999-baja-bancarizacion-perucoincide-niveles-altos-informalidad/ RESUMEN:  Hay una correlación estrecha en los países de baja bancarización con mayor inseguridad jurídica y con menor impulso a la competitividad y competencia, debido a que la baja bancarización coincide con niveles altos de informalidad. Al mismo tiempo, aumenta la criminalidad por el manejo de efectivo.  “Nos  hemos  propuesto  ganarle  al  efectivo  desde  dos  aspectos: primero, favoreciendo el ‘cash in’ al sistema financiero y segundo, incentivando el pago electrónico FACTOR DETERMINANTE: 

AMENAZA RIESGO PAÍS Riesgo país de Perú bajó siete puntos básicos y cerró en 2.13 puntos porcentuales PÁGINA WEB: https://gestion.pe/economia/riesgo-pais-de-peru-bajo-siete-puntosbasicos-y-cerro-en-213-puntos-porcentuales-noticia/

RESUMEN: El riesgo país de Perú cerró la sesión de hoy en 2.13 puntos porcentuales, ajustado después del cierre, bajando siete puntos básicos respecto a la sesión anterior, según el EMBI+ Perú calculado por el banco de inversión JP Morgan. El EMBI+ Perú se mide en función de la diferencia del rendimiento promedio de los títulos soberanos peruanos frente al rendimiento del bono del Tesoro estadounidense. Así, se estima el riesgo político y la posibilidad de que un país pueda incumplir con sus obligaciones de pago a los acreedores internacionales. FACTOR DETERMINANTE: OPORTUNIDAD  

ACUERDOS DE ECONÓMICA(TLC)

INTEGRACIÓN

Y

COOPERACIÓN

Socios comerciales reciben copias de certificados de origen para no interrumpir exportación PÁGINA WEB: https://gestion.pe/economia/socios-comerciales-reciben-copias-decertificados-de-origen-para-no-interrumpir-exportaciones-noticia/? ref=signwall RESUMEN: El Ministerio de Comercio Exterior y Turismo (Mincetur) señaló que se viene realizando coordinaciones con los diversos socios comerciales del Perú, con el objetivo que los exportadores nacionales continúen haciendo envíos sin contratiempos en el marco del Estado de Emergencia. Cuando pase la cuarentena, los exportadores deben remitir el original de sus certificados de origen de sus importadores. FACTOR DETERMINANTE: OPORTUNIDAD VARIABLES SOCIALES  TASA DE CRECIMIENTO POBLACIONAL  Tasa de crecimiento anual de población peruana es de 1.01%   PÁGINA WEB:

https://gestion.pe/economia/ipsos-tasa-crecimiento-anual-poblacionperuana-1-01-226591-noticia/ RESUMEN: Lima va creciendo demográficamente y eso se observa, año tras año y con mayor incidencia, en las zonas urbanas. Así, hasta la fecha se calcula que existen más de 32.16 millones de peruanos con una tasa de crecimiento anual de 1.01%. En cuanto a la esperanza de vida, Ipsos calcula que esta es de 75 años en promedio para los peruanos. FACTOR DETERMINANTE: AMENAZA  TASA DE DESEMPLEO Y SUBEMPLEO    El desempleo subió ligeramente entre mayo y julio del 2019.    PÁGINA WEB: https://larepublica.pe/economia/2019/09/22/desempleo-subioligeramente-entre-mayo-y-julio-de-este-ano/

  RESUMEN:

  

El BCRP reportó que durante el trimestre móvil mayo-julio de 2019, la tasa de desempleo nacional desestacionalizada fue 4%, ligeramente mayor a la del mismo periodo del año anterior (3,9%). FACTOR DETERMINANTE:      AMENAZA 

INCIDENCIA DE POBREZA Y POBREZA EXTREMA INEI: Pobreza en el Perú disminuyó 1.2 % en 2018 PÁGINA WEB: https://peru21.pe/economia/pobreza-peru-disminuyo-1-2-puntos2018-inei-nndc-471162-noticia/ RESUMEN:

La tasa de pobreza del 2018 reflejó una disminución de 1.2 puntos porcentuales en comparación con el resultado en 2017. Con esto, unas 313,000 personas salieron de la pobreza el año pasado.   FACTOR DETERMINANTE:

  OPORTUNIDAD  TASA DE ANALFABETISMO Tasa de analfabetismo en el Perú se ha reducido en los últimos cinco    años PÁGINA WEB: https://peru21.pe/lima/peru-tasa-analfabetismo-reducido-ultimoscinco-anos-nndc-426696-noticia/  RESUMEN: El Ministerio de Educación (Minedu) informó que la tasa de analfabetismo en el Perú se ha reducido de 7.1% al 5.9% en los últimos 5 años,  FACTOR DETERMINANTE: AMENAZA VARIABLES TECNOLÓGICAS Y CIENTÍFICAS 

USO DE INTERNET Solo el 61% de los adolescentes es usuario activo de Internet, según el

INEI PÁGINA WEB: https://gestion.pe/tecnologia/61-adolescentes-usuario-activointernet-inei-58434-noticia/  RESUMEN: De acuerdo con un estudio elaborado por el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), del total de la población adolescente del Perú, solamente el 61.2% está conformada por usuarios activos de Internet, siendo 47.9% mujeres y el 51.2% hombres.  FACTOR DETERMINANTE:  AMENAZA 

BIG DATA App Perú en tus manos emitirá alerta cuando se ingrese a zonas con casos de Covid-19

PÁGINA WEB: https://gestion.pe/peru/covid-19-peru-en-tus-manos-pcm-callescon-covid-19-app-peru-en-tus-manos-emitira-alerta-cuando-seingrese-a-calles-con-casos-de-covid-19-noticia/  RESUMEN:

Perú en tus manos, es una app que se usa como una alternativa para detectar casos de Covid-19 en el territorio nacional e identificar las zonas de alto riesgo.   FACTOR DETERMINANTE:   OPORTUNIDAD VARIABLES ECOLÓGICAS Y AMBIENTALES  PROTECCIÓN DEL MEDIO AMBIENTE POLÍTICA NACIONAL DEL AMBIENTE  PÁGINA WEB: http://www.minam.gob.pe/wp-content/uploads/2013/08/Pol %C3%ADtica-Nacional-del-Ambiente.pdf

 RESUMEN: La Política Nacional del Ambiente como herramienta del proceso estratégico de desarrollo del país, constituye la base para la conservación del ambiente, de modo tal que se propicie y asegure el uso sostenible,responsable, racional  y ético de los recursos naturales y del medio que lo sustenta, para contribuir al desarrollo integral, social, económico y cultural del ser humano, en permanente armonía con su entorno.   FACTOR DETERMINANTE: OPORTUNIDAD 

AMENAZAS DE DESASTRES NATURALES SBS: Afectados por desastres naturales tendrán facilidades para pagar créditos PÁGINA WEB: https://rpp.pe/economia/economia/sbs-afectados-por-desastresnaturales-tendran-facilidades-para-pagar-creditos-bancariosnoticia-1183009

 RESUMEN: La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) determinó la posibilidad que las entidades financieras establezcan medidas de excepción para las personas afectadas por los fenómenos climáticos que se vienen dando en el país. Esta disposición consiste en que los bancos modifiquen las condiciones de pago de sus deudores en zonas de emergencia, sin que esto suponga una refinanciación. Con esto se busca reducir las complicaciones en los pagos que puedan tener las personas afectadas por los recientes fenómenos naturales.   FACTOR DETERMINANTE:    AMENAZA 

CULTURA DE RECICLAJE Gobierno inyectará recursos a las municipalidades para garantizar el recojo de basura PÁGINA WEB:

https://gestion.pe/peru/coronavirus-peru-gobierno-inyectararecursos-a-las-municipalidades-para-garantizar-el-recojo-debasura-nndc-noticia/  RESUMEN: El Gobierno se encuentra alistando una norma para dotar de recursos a las municipalidades y no se corte el servicio de recojo de basura, ante la reducción de los ingresos de los gobiernos locales por el impacto económico de la cuarentena decretada por el Ejecutivo para frenar el coronavirus (COVID-19).   FACTOR DETERMINANTE: OPORTUNIDAD 

CONSERVACIÓN DE ENERGÍA ENGIE Energía Perú alcanzó ingresos de US$ 536 millones en el 2019 PÁGINA WEB: https://gestion.pe/economia/empresas/engie-energia-peru-alcanzoingresos-de-us-536-millones-en-el-2019-noticia  RESUMEN: La empresa ENGIE Energía Perú -que pertenece al rubro de de energía eléctrica- cerró el año 2019 con ingresos de US$536, 4 millones, cifra que representa un incremento de 3% superior respecto del mismo periodo del 2018 (US$520,9 millones). EEP mantiene una clasificación de riesgo de sus instrumentos de deuda (Bonos Corporativos) de AAA y de las acciones comunes de 1° Clase, emitidas por Apoyo & Asociados Internacionales y Moody´s Local (antes Equilibrium). Dicha categoría corresponde a la de más alto nivel de solvencia, estabilidad y capacidad de pago.  FACTOR DETERMINANTE:  OPORTUNIDAD

MEFE 

FACTORES DETERMINANTES DE ÉXITO OPORTUNIDADES 1 Tasa de crecimiento anual de población peruana es de 1.01%

PESO VALOR PONDERACIÓN 53,0% 7,00%

1,95 4

0,28

2 Tipo de cambio del dólar en alza S/ 3.509 (al 22/07/20)

7,50%

4

0,3

3 Para el 2021 se espera un retorno de crecimiento de 2.6%.

7,50%

4

0,3

Riesgo país de Perú bajó siete puntos básicos y cerró en 2.13 4 puntos porcentuales 7,50%

4

0,3

5,00%

3

0,15

5,00%

3

0,15

7,00%

4

0,28

6,50%

3

0,19

Banco Central descarta que escándalo por corrupción en el

5 Poder Judicial dañe economía.

Crecimiento del crédito se aceleró a 13.7% en mayo por

6 Reactiva Perú

Gobierno alista norma de formalización en 48 horas para

7 personas naturales con negocio

Inflación mensual cerró en 0.65% en marzo ante impacto del

8 coronavirus, según el BCR

AMENAZAS

23,2%

0,59

Déficit fiscal este año cerraría en torno al 9.5% del PBI, estimó

1 el BCP

7,50%

1

0,075

3,50%

1

0,035

3 ola de contagios.

3,50%

2

0,07

Baja bancarización en el Perú coincide con niveles altos de 4 informalidad

7,50%

1

0,075

5 judiciales laborales.

6,00%

2

0,12

Proyecto de Condonación de pago de interés en servicios bancarios, financieros, establecimientos comerciales con 6 tarjeta de crédito, desde marzo a agosto.

7,50%

1

0,075

7,00%

2

0,14

Solo el 61% de los adolescentes es usuario activo de Internet,

2 según el INEI.

La economía peruana caería hasta 15% el 2020, si no hay 2da

Sunafil estandarizará criterios normativos para procesos

7 Más de 6.4 millones de peruanos se encuentran en pobreza es decir unos 20.5% de la población del país en el 2020.

100 TOTAL %

2,54

FUERZAS DE PORTER DE INTERBANK  1.

RIVALIDAD ENTRE LAS EMPRESAS COMPETIDORAS  Algunas de las empresas competidoras son:  Banco de créditos del Perú  Scotiabank  Banco Continental  Banco Pichincha  Mi Banco  Banco Financiero La rivalidad de competidores tiene una calificación desfavorable, pues la rivalidad genera que se baje el margen de ganancia en las operaciones, mayor inversión en la pauta publicitaria para la diferenciación de productos; y favorable ya que nos permite compartir a nivel del factor riesgo, la compra venta de capitales y porque establece un ambiente de confianza del cliente en el sistema bancario.

2.

DESARROLLO POTENCIAL DE PRODUCTOS SUSTITUTOS Posibles productos sustitutos son:  Cooperativas  Casa de cambio  Casa de empeño  Cajas municipales o rurales.  Financieras

Algunas de estas instituciones no se encuentran supervisadas por la SBS y pueden ser informales por lo cual no exigen requisitos de formalidad para ofrecer sus servicios. Pues no existe mucha gamma de productos que compitan de forma directa con la empresa.  3. PODER DE NEGOCIACIÓN DE CLIENTES La empresa considera favorable que los servicios a los clientes son satisfactorios. Interbank ofrece múltiples servicios de acuerdo al cliente al que se dirige dependiendo de sus necesidades. Esto les da un poder mínimo de negociación a los clientes y un mayor control a Interbank sobre ellos. El poder de negociación por parte de los clientes en un poco bajo ya que todos los bancos se rigen por la SBS, pero debido a la competencia que existe pueden elegir entre algunas diferencias que tienen los bancos. 4.

INGRESO POTENCIAL DE NUEVOS COMPETIDORES La empresa Interbank no se ve afectado por los nuevos competidores, debido a que se encuentra establecido en el mercado por mucho tiempo por ello se observa que es favorable puesto que los nuevos bancos que entrarían no afectarían la estabilidad y el posicionamiento del banco. Además la inversión para un banco es bastante alta, por lo que resulta difícil el ingreso de nuevos competidores.

5.

PODER DE NEGOCIACIÓN DE PROVEEDORES  El mercado permite negociar el precio de la moneda y existe el impacto en la negociación de las tasas de interés, así como la participación del mercado secundario. Existe un bajo poder de negociación ya que los servicios y productos que requieren los bancos para su funcionamiento tiene una gran oferta en el país, dentro de lo cual podemos mencionar:  

Servicios de Mensajeria Servicio de Seguridad

 

Empresas de Aseo  Proveedores de insumo de oficina

MPC 

Banco de Créditos del Perú (BCP)

Factores Clave Atención al 1 cliente

Banco Scotiabank Continental Interbank Pes Valo Ponderaci Valo Ponderaci Valo Ponderaci Valo Ponderaci o r ón r ón r ón r ón 14%

3

0,42

2

0.28

1

0,14

4

0,56

Infraestructur 2 a 11%

3

0,33

3

0,33

3

0,33

4

0,44

3 Ubicación

8%

4

0,32

3

0,24

1

0,08

4

0,32

4 Marca

10%

3

0,30

3

0,30

3

0,30

3

0,30

5 Innovación

10%

2

0,20

3

0,30

2

0,20

3

0,30

Recomendac   6 ión 10%

2

0,20

3

0,30

1

0,10

3

0,30

Tasas de 7 Interés

14%

3

0,42

3

0,42

2

0,28

3

0,42

8 Antigüedad

5%

4

0,20

3

0,15

3

0.15

4

0.16

9 Prestigio

8%

3

0,24

3

0,24

3

0.24

4

0.32

1 0 Tecnología

10%

3

0,30

3

0,30

3

0,30

4

0,40

Total

1

2.93

2,86

2.12

3.52

CONCLUSIÓN: Los resultados de la matriz indican que Interbank tiene el puntaje más alto siendo un total de 3.52, resaltando en factores de gran peso como atención al cliente, infraestructura, tasa de interés recomendación y otros pero con puntajes que pueden mejorar en prestigio, antigüedad y ubicación. Seguido está BCP, Scotiabank y Banco Continental, ya que obtiene menos puntaje por disponibilidad, pero resalta en infraestructura, atención al cliente y tasa de interés. AMOFHIT  Análisis Interno AMOFHIT Administración y gerencia (A)

 

RUC: 20100053455

Gerente General: Castellanos Lopez Torres Luis Felipe, Bachiller en Administración de empresas en la Universidad del Pacífico, MBA en Business Administration and management en Dartmouth College y General Management Program en Harvard Business School. Gerente General de Interbank desde 2011. Fue Vicepresidente de Banca Personal y Gerente de Negocios Hipotecarios. 

Gerente: Garcés Peralta Carlos Augusto, Gerente desde 1999. Estudios superiores en la Universidad de Piura.

 Marketing y Ventas (M) Interbank da a conocer su marca a través de distintas evoluciones, usando nuevas estrategias de reposicionamiento con la cual busca generar diferenciación dentro del mercado peruano y construir un vínculo emocional con los consumidores. En octubre del 2019 lanzó su nueva campaña “ES TIEMPO DE IR POR MÁS” que significa querer retarnos o superarnos valorando el esfuerzo detrás de cada logro y, a la vez, sabiendo que cada logro es un impulso para ir por el siguiente, con el objetivo que la marca esté activa en el tiempo, que el tiempo sigue siendo escaso, pero las necesidades de los clientes van cambiando, y en qué buscan invertir ese tiempo también.

Como resultado se incrementó un 17.4% en sus ventas referente al año anterior, se concluye que la campaña que se lanzó trajo resultados óptimos. Operaciones y logística. Infraestructura (O) Interbank es una de las principales instituciones financieras del Perú, que presta los servicios de banca y finanzas, así como también brinda servicios adicionales a los que decidan abrir cuentas, brinda productos, servicios y asesoría financiera tanto a empresas como personas naturales con negocios agrupados en los segmentos   Corporativo   Empresa    Pequeña Empresa.  Cuentas corrientes y de ahorro.  Financiamiento del comercio exterior. Ofrece la facilidad de su plataforma digital  ayudando a crecer y entregando la mejor experiencia con productos y servicios de manera contextual, ágil y simple, como resultado obteniendo un uso del 95% de sus clientes, también otorga el programa anticorrupción que permite prevenir conductas ilícitas con clientes, proveedores, socios comerciales, accionistas e inversionistas.  Finanzas y contabilidad (F) Reporte de Resultados del 4to Trimestre 2019

 CONCLUSIÓN DE LOS RESULTADOS 2019: En el año 2019 la utilidad neta de Interbank fue s/1,221.5 millones, teniendo un aumento de 17.4% respecto al año anterior, los factores que contribuyeron a este resultado fueron incrementos de 26.8% en los resultados por operaciones financieras, 12.3% en el margen financiero bruto y 8.2% en los ingresos netos por servicios financieros, además de un resultado positivo en otros ingresos y gastos. 

Activo corriente= 9,776,507 Activo no corriente = 52,303,113 Pasivo corriente= 5,815,626 Ratio de Endeudamiento (Pasivo/Patrimonio Neto):  46,274,122/6,028,991 =7.68 Interpretación: Por cada sol de patrimonio de la empresa, se utilizará 7.68 de sol de endeudamiento. El endeudamiento de Interbank es alto, quiere decir que la financiación ajena es mayor que la propia. Esto le permite flexibilidad con el producto financiero, no existe pérdida del control y los accionistas no suelen aportar. Pero también existe un riesgo financiero “Cuanta más deuda, a más riesgo está expuesta la empresa”. Ratio de Solvencia (Activo/Pasivo):  52,303,113/46,274,122=1.13 Interpretación: Por cada sol de deuda, Interbank tiene 1.13 soles para poder afrontarla. Ratio de Liquidez (Activo Corriente/Pasivo Corriente): 9’ 776 507/5,815,626= 1.68 Interpretación: Interbank cuenta en su activo corriente con 1.68 soles por cada sol que tiene de deuda. Ratio de tesorería (Disponible + realizable/ Pasivo Corriente)  (1,871,874+6,634,294) / 5,815,626= 1.46

Interpretación: Por cada sol de deuda, interbank cuenta con 1.46 soles para afrontarla de los activos disponibles y exigibles. Ratio de apalancamiento (Activo/Fondos propios) x (BAT/BAIT) (52,303,113/6,028,991) x (1,221,516/1,605,806) = 6.60 Interpretación: Al ser mayor que uno, la ratio de apalancamiento indica que para Interbank es rentable recurrir a la financiación ajena. Ratio de fondo de maniobra (Activo corriente - Pasivo corriente) 9,776,507- 5,815,626= 3,960,881 Interpretación: Al dar un resultado positivo, nos indica que la empresa puede hacer frente a sus deudas de corto plazo. Recursos Humanos (H) Las personas contratadas por Interbank cumplen una función específica y por la que reciben una retribución mensual, así como una serie de beneficios adicionales:   Reconocimiento por Tiempo de Servicio  Talleres de maternidad:  Deportes Interbank  Aguinaldo navideño  Pago de escolaridad  Reparto adelantado de utilidades  Creciendo con Intercorp Todos los colaboradores, cumplenm una funcion responsable independientemente del puesto que desempeñen para tener mayor eficiencia laboral se clasifican por áreas de trabajo:   Comité de Gerencia  Gerentes centrales  Gerentes de división  Jefes  Administradores   Funcionarios   Supervisores. Para Interbank las competencias técnicas son importantes y se definen de acuerdo con el nivel de responsabilidad que asumirán, pero las competencias culturales son obligatorias, por ellos Interbank realiza estrategias de mejoramiento para sus colaboradores teniendo reuniones lideradas por los Gerentes o encargados del área Recursos Humanos, enfocándose así en temas muy importantes como:   Clima laboral.  Evaluación de desempeño   Comunicación Organizacional

Interbank se preocupa por sus trabajadores dándoles facilidades de crecimiento personal como profesional, también ofrece beneficios no solo para ellos sino para el bienestar de su familia, y capacitándose cada cierto tiempo para la mejoría de la empresa ya que son los colaboradores el activo más importante del banco. Sistemas de Información y Comunicaciones (I) Vertical Financial Services de Oracle Siebel CRM 8.0, este sistema optimiza la gestión de las relaciones con el cliente soportando la estructura organizacional de Interbank. Permite una mejor calidad de atención al cliente e incrementa ventas, pues brinda integración de los sistemas core de interbank con una visión 360 de los clientes por los diversos canales que se manejan. Esto incrementa la efectividad y eficiencia de la generación, identificación y asignación de leads, las campañas y ofertas personalizadas, el tiempo de llamadas, etc. Los datos de cajeros automáticos y Banca telefónica (Tandem) y de ventanillas (Transactor) se enlazan con el sistema Oracle. También se han implementado aplicativos como Business Intelligence, Data Mart, el Sistema de Rentabilidad por procesos, el software Monitor (para la gestión de banca de personas) entre otros, que permiten la eficiencia en el proceso operativo.   Tecnología e investigación y desarrollo (T) Interbank en estos últimos años puedo implementar un proceso digital llamado framework ágil y la perspectiva de design thinking, que ayuda a estar en constantes interacción con sus clientes. Innovación en sus áreas de servicio con soluciones tecnológicas Wavetec, que le permitió implementar:  Kioskos customizados con la marca Interbank  LCD de 15” touch-screen donde los clientes realizan el check-in, el cliente usa el documento de identidad para identificarse y ser llamado para su turno.  Pantallas LCD manejadas por Wavetec en la sala de espera.  Sistema manejado por completo a través de eQ Portal, servidor web-based, que permite la configuración del sistema en su totalidad. Este sistema beneficia a Interbank permitiendo medir de manera centralizada el tiempo de espera y de servicio.

Banca por internet, con la plataforma de Interbank donde permite consultas de saldos y operaciones como pago de servicios, transferencias, entre otros, desde PC, tablet o smartphone. Este proceso también se puede realizar mediante el aplicativo de la compañía que es más práctico de usar y promete seguridad en todos los procesos. Matriz Evaluación de Factores Internos (MEFI) N°

FACTORES INTERNOS CLAVES

0 1

Ofrece un servicio óptimo a sus clientes.

Fortaleza

13%

3

0.39

0 2

Uso de plataformas digitales 

Fortaleza

15%

4

0.6

0 3

Posicionamiento en el mercado

Fortaleza

12%

4

0.48

0 4

Llamadas no consensuadas a sus clientes

Debilidad

10%

3

0.3

0 5

Conocimiento del mercado local 

Fortaleza

12%

3

0.36

0 6

Horario de atención amplia

Fortaleza

13%

3

0.39

0 7

Recurso Humano Capacitado y comprometido.

Fortaleza

9%

3

0.27

0 8

Tasas de interés poco atractivas

Debilidad

4%

2

0.08

0 9

Pocas sedes en cada ciudad.

Debilidad

5%

2

0.10

1 0

Altos montos de mantenimiento y seguro.

Debilidad

7%

3

0.21

TOTAL

VARIABLES PESO VALOR PONDERACIÓN

1

3.18

OBJETIVOS LARGO PLAZO

FINANCIERA 1. Incrementar un 20% en utilidad operativa para el año 2025. 2. Aumentar en 10% la rentabilidad financiera (ROE), para el último semestre del 2024. 3. Incrementar un 30% más en afiliados de tarjetas de crédito para fines del 2023

CLIENTES 4. Incrementar un 10% de nuevos clientes fidelizados para el año 2025. 4. Incrementar un 15% en satisfacción al cliente en todas nuestras agencias a nivel nacional, para el último bimestre del 2024 4. Incrementar la participación del mercado a nivel nacional en un 15% para el segundo semestre del 2025 PROCESOS INTERNOS 7. Optimizar el tiempo en un 20% en los procesos de desembolso de créditos para el año 2025. 7. Incremento de 18% en incentivos trimestralmente extrinsecos e intrinsecos que ayude a los colaboradores a mejorar su desempeño, para el 2024. 7. Incrementar un 25% el número de agentes interbank a nivel nacional para el segundo semestre del 2025

APRENDIZAJE Y DESARROLLO 10. Reducir la rotación del personal en un 10% para fines del año 2024 10. Incrementar en un 20% la satisfacción laboral de los trabajadores para el 2024, con incentivos y mayor capacitación. 10. Incremento de un 15% en máquinas de uso personalizado para el final del año 2025.

AMBIENTAL 13. Incrementar un 20% en clientes afiliados a banca móvil para el 2025  13. Reducir en un 15% el uso de vouchers físicos, usando otras opciones como vouchers electrónicos, para el año 2025.  13. Incrementar el ahorro energético en un 15% en cada agencia, para el año 2025. M. FODA

M. PEYEA

ESTRATEGIAS 1. Adoptar las estrategias de integración horizontal, para alcanzar cobertura de mercado 2. Personalizar la experiencia del cliente para obtener una mayor eficiencia en las ventas, a través de la comprensión de las experiencias en todos los canales 3. Apoyar a la educación continua de todos los empleados de Interbank a lo largo de la organización 4. Innovar en la estrategia digital, ya que los clientes están cada vez más interesados en utilizar los servicios móviles e Internet. M. BCG

ALTA INVERSIÓN Y PARTICIPACIÓN ESTRATEGIAS ESTRELLA: 1.- Enfocar nuevos servicios al mercado joven, ya que es un mercado rentable a largo plazo 2.- Apoyarse en plataformas tecnológicas para tener un sistema más ágil en los procesos 3.- Aumentar opciones de servicios gratuitos. 4.Adoptar las estrategias de integración horizontal,para alcanzar cobertura de mercado 5. Crecimiento rápido y dar buen servicio al cliente, mejorando las nuevas oportunidades. 6.- Enfocarnos en nuestro producto estrella, el servicio de préstamo y ahorro que tengan mayor penetración de mercado. 7.- Tener alianzas con empresas de telecomunicaciones para abarcar mayor posicionamiento de mercado. 7.- Generar programas de inclusión financiera. Efectuar alianzas con empresas de telecomunicaciones

M. IE

ESTRATEGIAS 

PROTEGER Y MANTENER: DESARROLLO DE PRODUCTOS

PENETRACIÓN

DE

MERCADO

Y



Mejorar la personalización del servicio, mejoradas en servicios de banca móvil.



Elevar la inversión en publicidad, con alianzas con otras marcas de manera activa, como son entretenimiento, seguros, supermercados, salud, etc.



Implementar nuevos programas crediticios para pymes que fueron afectadas por el covid-19.

con

herramientas

PUNTAJE MEFI 2,86 PUNTAJE MEFE

2,54

M. GE

ESTRATEGIAS:

1.Desarrollo de planes de descuento en consumo de servicios de entretenimiento como cines (Cineplanet, Cinemark), comida rápida (Burger King, Pizza Hut, Popeyes) de manera continua y no solo por temporadas. 2. Adquisición de bancos pequeños con experiencia y manejo en nuevos servicios, absorción de bancos como Pichincha u otros que solo funcionan en algunas regiones del país. 3. Incrementar el número de sedes y agentes en provincias, ya que actualmente solo se encuentran agentes y en cantidades limitadas.

MCPE

PRESUPUESTO 

Financiera N °

INICIATIVA ESTRATÉGICA / PROYECTOS 1

1

E1: Reducir gastos administrativos para incrementar la utilidad.

2

PRESUPUESTO (S/.)

A1:Identificar los gastos que pueden ser reducidos

30.000,00

A2:Seleccionar a proveedores con los mejores precios

50.000,00

A3:Comparar periodos anteriores para ver donde hay mayores variaciones.

10.000,00

E2: Gestionar eficientemente el inventario haciendo un seguimiento y control de la empresa Interbank. A1: Evaluar el desempeño que se tiene actualmente

40.000,00

A2:Identificar debilidades

30.000,00

A3: Planear un programa de control más estricto

100.000,00

E3: Reducir la tasa de interés de la tarjeta de crédito Visa Clásica 3 para atraer más clientes A1: Analizar cuánto puede variar la tasa de interés

90.000,00

A2: Escoger una tasa menor y recomendable

80.000,00

A3: Aplicar la nueva tasa de interés para visa clásica

80.000,00

TOTAL

510.000,00

Clientes N °

INICIATIVA ESTRATÉGICA / PROYECTOS 2

1

E5:Incrementar la participacion activa online y medir resultados mediante las opiniones de los clientes.

PRESUPUESTO (S/.)

A1:Evaluar el tráfico en redes sociales y página web

55.000,00

A2:Evaluar la posibilidad de lanzar una nueva campaña mediante estos medios

30.000,00

A3:Realizar el plan de accion

85.000,00

E7: Incrementar más tecnología de autoservicio enlos locales: más cajeros y dispositivos como tablets para agilizar procesos y reducir 2 el tiempo de espera. A1: Proponer dispositivos que sean prácticos para agencias

3

4

1.500.000,00

A2: Experimentar en una muestra para saber si se logra reducir el tiempo de espera

150.000,00

A3: Analizar y decidir su implementación

60.000,00

E8: Aprovechar el crecimiento de la población para incrementar la cartera de clientes., ofreciendo una tasa de interés baja y atractiva para poder ampliar nuestra cartera. A1: Evaluar qué tanto puede bajar la tasa de interés

35.000,00

A2: Realizar una reunión para analizar la tasa adecuada

20.000,00

A3: Escoger los servicios a los que se aplicará

50.000,00

E9: Implementar nuevas sedes en provincias, así como cajeros y agentes para abarcar más territorio en el país. A1: Comprobar el presupuesto disponible

15.000,00

A2: Localizar puntos convenientes

35.000,00

A3:Escoger ciudades que representen más oportunidad de crecimiento

25.000,00

E13:Implementar un programa de acumulación de puntos canjeables dentro de la aplicación para empresas de entretenimiento, cosmética 5 y otros con los que ya se tiene alianza, para incentivar su uso

A1:Realizar una prueba piloto de este programa

75.000,00

A2: Realizar pruebas con una muestra pequeña de clientes

95.000,00

A3:Decidir sobre la implementación del programa

45.000,00

TOTAL

2.275.000,00

Procesos Internos N °

INICIATIVA ESTRATÉGICA / PROYECTOS 3

1

E4:Desarrollar las habilidades blandas de los colaboradores para mejorar los servicios y atención del cliente.

2

3

4

PRESUPUESTO (S/.)

A1:Evaluar a los colaboradores en cuanto a sus habilidades blandas

5.000,00

A2:Fortalecer nuestras debilidades.

10.000,00

A3:Implementar capacitaciones con especialistas

30.000,00

E10: Implementar marketing interno para reducir la rotación y mejorar el clima organizacional A1: Realizar un estudio sobre los beneficios que los colaboradores valoran más de la empresa

40.000,00

A2: Proponer planes de descuentos exclusivos y mejora de plataformas y herramientas.

10.000,00

A3: Realizar el presupuesto para presentar el proyecto

35.000,00

E11:Implementar un programa de fidelización de los colaboradores de Interbank para ofrecer un mejor servicio A1: Realizar una encuesta sobre el nivel de satisfacción laboral

35.000,00

A2: Planear capacitaciones y actividades que puedan disminuir debilidades

50.000,00

A3: Crear un cronograma de ascenso de cada trabajador.

35.000,00

E12: Incrementar plataformas digitales para agilizar los procesos aliándose con empresas tecnológicas. A1: Buscar a empresas tecnológicas potenciales para alianzas

50.000,00

A2:Organizar reuniones con ejecutivos y representantes

10.000,00

A3:Escoger a lo(s) que mejor beneficio nos ofrezcan

5.000,00

TOTAL

310.000,00

Mercado N °

INICIATIVA ESTRATÉGICA / PROYECTOS 4

1

E6: Incrementar inversión en publicidad, campañas y promociones.

PRESUPUESTO (S/.)

A1: Evaluar resultados de la actual campaña de publicidad y aumentar o mejorar acciones A2: Lanzar publicidades en medios de comunicación tradicional y digitales

50.000,00

1.600.000,00

A3: Aliarse con otras empresas y lanzar promociones.

100.000,00

TOTAL

1.750.000,00

Ambiental N °

INICIATIVA ESTRATÉGICA / PROYECTOS 4

1

E14: Incrementar el uso de plataformas digitales para otorgar vauchers o documentos de manera digital con ello reducir el uso del papel y evitar más contaminación. A1:Reducir el uso de papel

560.000,00

A2: Implementar el uso de plataformas digitales A3: Afiliarse a la cuenta virtual y así obtener el estado de cuenta de cada operación que se realice.

2

PRESUPUESTO (S/.)

1.500.000,00

250.000,00

E15: Optimizar el uso de energía, utilizando focos de bajo consumo en los centros de atención y cajeros, colocar bastante iluminación aprovechando la luz natural. A1: Identificar donde hay mayor uso de energía

100.000,00

A2: Reemplazar aparatos con uso de consumo bajo en energía (focos)

50.000,00

A3:Utilizar paneles solares.

2.500.000,00 TOTAL

PRESUPUESTO TOTAL

CRONOGRAMA

4.960.000,00

9.805.000,00