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DIVISION DE CIENCIAS SOCIALES Y ADMINISTRATIVAS (DCSA) LICENCIATURA EN DERECHO Tercer Semestre Módulo 9 Obligaciones civiles y mercantiles, Títulos y operaciones de crédito Unidad 3 Títulos y operaciones de crédito Sesión 7 Operaciones de crédito Nombre: Imelda Morales Pérez GRUPO: DE-DEOCTO_1902_M9-012 Docente: Lic. Raúl González Munguía

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INTRODUCCION En esta sesión el objetivo es reconocer las operaciones de crédito que se ejecutan en el país, por lo que se analizará cada una de ellas en cuanto a sus características y utilidad, haciendo énfasis en la diferencias entre el título y operación. Como anteriormente estudiamos, se reconoce que los títulos de crédito son documentos que incorporan un derecho correlativo a alguna obligaciones y que dicho derecho (de crédito o cambiario) deriva de la intención de un sujeto de confiar en otro para que pueda disponer de bienes, servicios, créditos hipotecarios, etc., a cambio de una promesa futura de pago o de una orden de pago contra un tercero, en el que se reconoce su importancia en la dinamización de la economía. Por ahora conoceremos que las operaciones de crédito que involucran gestiones, actividades a través de facultades, derechos y obligaciones fijados en documentos contractuales a partir de la confianza, que implican un ánimo o intención de proveer bienes, servicios o recursos para que éstos sean retribuidos con posterioridad. Es entonces que entendemos que las operaciones de crédito son el conjunto de acuerdos de voluntad que generan el círculo económica de producción y distribución o comercialización de bienes y servicios, desde las perspectivas del sujeto activo (empresario) con el propósito de llegar a potenciales consumidores.

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ACTIVIDAD INTEGRADORA RESOLUCION DE CASO CASO SESIÓN 7

El día de hoy arriba a su despacho jurídico el Señor Juan Pedro Jiménez Raygoza, el cual acude con la finalidad de solicitarle la asesoría para realizar le mejor recomendación conforme a lo que usted le aconseje: Es el caso que con fecha 15 de Enero de 1996 celebró un contrato de compra-venta respecto a un bien inmueble, el cual quedo debidamente documentado, sin embargo, fue a través de un Contrato Privado con ratificación de firmas ante Notario Público. Nunca se perfeccionó a través de la escritura pública, sin embargo, desde ese año hasta hoy ha ostentado la posesión jurídica y material de dicho bien inmueble. El día jueves 14 de Noviembre de 2019 en su domicilio particular recibió la visita de un abogado, el cual le refirió que había un juicio mercantil ejecutivo derivado de un pagaré en donde se encontraba embargado la totalidad de su casa, derivado de un adeudo por la cantidad de $1,200,000.00 (Un Millón Doscientos Mil pesos 00/100 M/N). Extrañado con tal situación le refirió que nunca había debido a nadie tal cantidad, y efectivamente le corroboraron que el adeudo era del señor Juan Manuel Bernal Palmillas, quién aún aparece como legítimo propietario ante el Registro Público de la Propiedad, y que precisamente fue la persona que le vendió en 1996. 1.- Que puede hacer jurídicamente para defender su patrimonio? Puede responder a la demanda presentado como prueba que se firmó un contrato privado ante notario público el cual tiene validez y que el pagaré que el demandante reclama el pago no tiene ninguna validez ya que por lo que se entiende el señor JUAN PEDRO no firmó ningún pagaré y que el demandante actúa con dolo, además que dicho documento suscribe a los tres años. Fundamente su respuesta. CÓDIGO CIVIL FEDERAL Articulo 2248, 2249 y 2284. Artículo 2248.- Habrá compra-venta cuando uno de los contratantes se obliga a transferir la propiedad de una cosa o de un derecho, y el otro a su vez se obliga a pagar por ellos un precio cierto y en dinero. Artículo 2249.- Por regla general, la venta es perfecta y obligatoria para las partes cuando se han convenido sobre la cosa y su precio, aunque la primera no haya sido entregada ni el segundo satisfecho.

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Ariculo 2284.- La entrega puede ser real, jurídica o virtual. La entrega real consiste en la entrega material de la cosa vendida, o en la entrega del título si se trata de un derecho. Hay entrega jurídica cuando aun sin estar entregada materialmente la cosa, la ley considera recibida por el comprador. Desde el momento en que el comprador acepte que la cosa vendida quede a su disposición, se tendrá por virtualmente recibido de ella, y el vendedor que la conserve en su poder sólo tendrá los derechos y obligaciones de depositario. 2.- Es posible Tramitar un Juicio de usucapión o prescripción positiva para acreditar la posesión y/o propiedad de dicho inmueble?... Si es posible, ya que la posesión del bien inmueble por parte del demandado es de más de 20 años, Fundamente su respuesta. CODIGO CIVIL FEDERAL… Artículos 1151 al 1153. Artículo 1151.- La posesión necesaria para prescribir debe ser: I. En concepto de propietario; II. Pacífica; III. Continua; IV. Pública. Artículo 1152.- Los bienes inmuebles se prescriben: I. En cinco años, cuando se poseen en concepto de propietario, con buena fe, pacífica, continua y públicamente; II. En cinco años, cuando los inmuebles hayan sido objeto duna inscripción de posesión; III. En diez años, cuando se poseen de mala fe, si la posesión es en concepto de propietario, pacífica, continua y pública; IV. Se aumentará en una tercera parte el tiempo señalado en las fracciones I y III, si se demuestra, por quien tenga interés jurídico en ello, que el poseedor de finca rústica no la ha cultivado durante la mayor parte del tiempo que la ha poseído, o que por no haber hecho el poseedor de finca urbana las reparaciones necesarias, ésta ha permanecido deshabitada la mayor parte del tiempo que ha estado en poder de aquél. Artículo 1153.- Los bienes muebles se prescriben en tres años cuando son poseídos con buena fe, pacífica y continuamente. 3.- Que tantas posibilidades jurídicamente tiene para defender su patrimonio (Bien inmueble) respecto al embargo, ¿y en su caso evitar que sea rematado? Tiene altas posibilidades de defenderlo, ya que cuenta con un elemento importante que es el Contrato privado el cual como fue firmado ante notario público, tiene validez, en cambio el pagaré que el demandante presenta a cobro, a toda vista es fraudulento, ya que carece de la firma del demandado, por lo que con la prescripción positiva puede acreditar ser propietario del bien inmueble. 4.- Es posible tramitar Juicio de Tercería excluyente de dominio? Si es posible, ya que este puede suspender la celebración del remate del bien inmueble, motivo de la demanda que está en proceso. 4

Fundamente su respuesta. CODIGO DE COMERCIO Articulo 1364, 1373, 1374. Artículo 1364.- Las tercerías coadyuvantes pueden oponerse en cualquier juicio, sea cual fuere la acción que en él se ejercite, y cualquiera que sea el estado en que éste se encuentre, con tal que aún no se haya pronunciado sentencia que cause ejecutoria. Artículo 1373.- Si la tercería fuere de dominio sobre bienes muebles, el juicio principal en que se interponga seguirá sus trámites y la celebración del remate únicamente podrá ser suspendida cuando el opositor exhiba título suficiente, a juicio del juez, que acredite su dominio sobre el bien en cuestión, o su derecho respecto de la acción que se ejercita. Tratándose de inmuebles, el remate sólo se suspenderá si el tercero exhibe escritura pública o instrumento equivalente, inscritos en el Registro Público correspondiente. Artículo reformado DOF 13-06-2003 Artículo 1374.- Si la tercería fuere de preferencia, seguirán los procedimientos del juicio principal en que se interponga, hasta la realización de los bienes embargados, suspendiéndose el pago, que se hará, definida la tercería, al acreedor que tenga mejor derecho. Entretanto se decida ésta, se depositará el precio de la venta.

ACTIVIDAD 2 TIPOS DE OPERACIONES DE CREDITO 1. Responde al siguiente cuadro de doble entrada conforme a las características de cada operación de crédito: Operacione s de crédito

El Reporto

Apertura de Crédito

La cuenta Corriente

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Prenda Mercantil

Contrato de Carta de Crédito

Artículos que la regulan

El artículo que la regula es el artículo 259 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito

Es regulado por el artículo 291 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito

Regulada por el artículo 302 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito

Esta es regulada por el artículo 334 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito

Este es regulado bajo el artículo 311 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito

Sujetos que Intervienen en Participan el intervienen este el acreditante y reportado y el el acreditado reportero

Participan el Intervienen el En esta cuentacorrenti acreedor y el operación sta o deudor y deudor participan el el acreedor tomador y el deudor

Objeto formal

Esta opción es de gran utilidad toda vez que fomenta el apoyo a la agricultura, la ganadería, la industria.

En este caso el reporto se establece a través de la entrega de los títulos y por su endoso, cuando estos sean normativos. Ahora bien si los títulos establecen un derecho que debe ser ejecutado, el reportador se obliga a ejercerlo por parte del reportado.

El acreditante se obliga al momento de una apertura de crédito a designar una cantidad monetaria específica a disposición del acreditado es así que adquirirá una obligación con la finalidad de utilizar el crédito obtenido.

Toda vez que si dos deudores llevan a cabo actividades que originen una deuda este podrá se ajustado, estableciendo el lugar y la fecha de liquidación.

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Esta Operación se llevará a cabo por comerciantes quienes garantizan sus obligaciones mercantiles, de tal manera que la mercantilidad no solo se establece en la legislación, se dará entre acreedor y deudor.

Como su nombre lo dice esta operación es una carta que se dirige a un sujeto mediante la cual se establece la personalidad del destinatario como acreedor, esta carta contendrá el requerimient o del remitente al destinatario de dar al portador el pago en efectivo o la prestación de un servicio

Objeto material

Inscripción y lugar de la misma (en caso de que aplique)

El Objeto material es la propiedad, donde el Título de Crédito tiene como objetivo la transferencia la propiedad de una persona, así como títulos de la misma especie, en el plazo establecido esto se efectúa contra reembolso establecido por el mismo precio, así como un premio, que se establecerá en beneficio del reportador, excepto que se establezca lo contrario.

Objeto material es de prestación, este se establece cuando el acreditante fija una cantidad a disposición del acreditado.

El reportador deberá cubrir con su obligación por lo menos dos días antes del término del plazo que se establezca, esto conforme al artículo 263 de la Ley General de Títulos y

El acreditado puede obtener el dinero del crédito por abono en cuenta, pagarés, cheques de caja o a través de los medios

Objeto de obligación: este se da cuando el acreditante adquiere por parte del acreditado una obligación.

Derivado del contrato de cuenta corriente, los créditos originados de las remesas equitativas de las partes se establecen como abono o como carago a una cuenta, donde el saldo resultante al término de la cuenta se establece como un crédito exigible y disponible.

El objeto material de este es la prenda, la cual puede recaer sobre los Títulos, Documentos de Crédito y Muebles en general.

La figura de un destinatario, quien puede proporcionar un beneficio al portador.

Se deberá otorgar al portador, quien recibirá los beneficios generados por esta.

De igual manera, el destinatario podrá o no obedecer la petición que hace el remitente. Al momento que dos comerciantes llevan a cabo actividades que generan una deuda que puede ajustarse a ajustarse a un día fijo, establecido, en donde se liquiden, 7

Por el depósito de los bienes, a disposición del acreedor, en locales cuyas llaves queden en poder de éste, aun cuando tales locales sean de la propiedad o se encuentren

Elementos de existencia

Operaciones de Crédito.

del de pago precisándose dentro quién es el establecimient establecidos deudor y el o del deudor acreedor, especificándo se las cantidades

El reportado se perfecciona por la entrega de los títulos y por su endoso cuando sean nominativos.

El acreditado, a criterio del acreedor, puede proceder a otorgar la apertura de crédito sin garantías o bien, con garantías reales o personales ya sea una hipoteca, prenda, fianza o garantías propias teniendo en cuenta que estas pueden ser obtenidas con el monto del crédito.

Es importante destacar también que en caso que los títulos atribuyan un derecho que deba ser ejercitad, durante el reporto, el reportador estará obligado a ejercitarlo por cuenta del reportado.

Si el Cuentacorrent ista contempla un crédito que se garantiza a través de prenda o hipoteca, estará en derecho de hacer efectiva la garantía por el importe del crédito. De igual manera en el caso de que existieran fiadores u coobligados, quedan obligados conforme a los términos establecidos en el contrato.

Esta se Esto establece al acuerdo momento de artículo apertura y de la establece las General 8

de al 305 Ley de

El contrato de prenda, se encuentra tutelado por el artículo 1050 del Código de Comercio establece que Cuando conforme a las disposiciones mercantiles, para una de las partes que intervienen en un acto, éste tenga naturaleza comercial y para la otra tenga naturaleza civil la controversia que del mismo se derive se regirá conforme a las leyes mercantiles.

La carta de crédito tiene como principal objetivo brindar a una persona otorgar a un sujeto seguridad para que una plaza distinta pueda llevar a cabo la disposición de una cantidad monetaria.

Este elemento funcionará de la misma forma a letra de cambio

condiciones del acto.

Títulos y Operaciones de Crédito. De igual manera se debe atender lo descrito en el artículo 308 de la citada ley.

Requisitos de validez

El reportado deberá entregar al reportador el monto estipulado por lo menos dos días antes del término del plazo establecido para el ejercicio, esto de acuerdo al artículo 263 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.

El crédito puede finiquitarse en una sola exhibición o a través de varios pagos que se estipulan desde el momento en que se apertura el crédito

Derivado del contrato de cuenta corriente, los créditos generados de las expediciones recíprocas de las partes se establecen como partidas de abono o de cargo en una cuenta, de tal manera que el saldo resultante al término de la cuenta se establece como un crédito exigible y disponible

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Las cartas de crédito se deben expedir a favor de una persona.

Estas no podrán ser negociables.

Deben contener una cantidad fija o varias cantidades las que establezcan la cantidad a pagar, así como el límite para su ejecución.

Efectos jurídicos a los que da lugar

Derivado de la apertura de crédito, el acreditante se obliga a fijar una cantidad monetaria a favor del acreditado de igual manera puede adquirir una obligación para que pueda ejecutar el crédito de acuerdo a los términos establecidos en el contrato

Cuando el cuentacorrenti sta establece en una cuenta un crédito garantizado por una prenda o hipoteca adquiere el derecho a ejecutar la garantía por el monto establecido.

El crédito se concluye y de igual manera expira el derecho del acreditado a poder ejercerlo en En el caso del fecha que el posterior, de reportado no igual manera

La extinción de la cuenta corriente se da al momento de que se da cuando vente el plazo establecido, esto de acuerdo con el artículo 310 de la Ley

Al ser un contrato temporal no podrá establecerse por un período mayor a cuarenta y cinco días. De igual manera puede prorrogarse sin que para ello se requiera el establecimient o de un nuevo contrato. Esto de acuerdo al artículo 265 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito

Formas de extinción de la obligación

Cuando el reporto expira, este debe liquidarse el siguiente día hábil.

Es facultad del acreedor solicitar a la autoridad competente que autorice se pueda ejecutar la venta de los bienes, o títulos otorgados, cuando se dé el vencimiento de la obligación según el artículo 314 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.

En este caso, el tomador no posee el derecho contra el dador, este se da cuando haya dejado en su poder el importe de la carta de crédito esto conforme al artículo 313 y 315 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.

Esta figura faculta al deudor que conserve los bienes, la ejecución de actividades que produzcan la liquidez necesaria

Esta figura faculta al deudor que conserve los bienes, la ejecución de actividades que produzcan la liquidez necesaria

Esto de acuerdo a lo establecido en los artículos 305 y 308 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. De igual manera se puede ejecutar lo establecido en el artículo 342

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lo liquide y no existiera una prórroga, se deberá tener por abandonado, en este caso el reportador puede solicitar el pago de las diferencias que se generen por dicha omisión

General de para realizar el Títulos y pago de la Operaciones deuda. de Crédito Al respecto se deben contemplar los bienes ignorados, mismos que pueden Ahora bien, ayudar a la se puede liquidación de extinguir la la deuda. obligación conforme a lo dispuesto en el artículo 294 lo puede extinguir por cubierto la totalidad del crédito, porque concluyó el tiempo convenido.

para realizar el pago de la deuda. Al respecto se deben contemplar los bienes ignorados, mismos que pueden ayudar a la liquidación de la deuda.

ACTIVIDAD 1 DIFERENCIA ENTRE TITULOS Y OPERACIONES DE CREDITO 1. Lee tu texto de apoyo. 2. Identifica cinco diferencias como mínimo, entre los títulos y las operaciones de crédito, apoyándote en el siguiente cuadro comparativo.

TÍTULOS DE CRÉDITO

OPERACIONES DE CRÉDITO

LGTOC.- Articulo 1.- Las operaciones de crédito LGTOC.- Articulo 5.- Son títulos de crédito, que esta ley reglamente son actos de comercio son documentos necesarios para ejercitar el entre sujetos activo y pasivo, personas morales derecho literal que en ellos se consignan. que no forman parte del sistema financiero. La Ley General de Títulos y Operaciones Una operación de crédito en sentido estricto, establece en su artículo 1 que: “Son cosas es un negocio jurídico en que el crédito existe mercantiles los títulos de crédito. Su emisión, (mutuo, depósito irregular, aval, etc.). expedición, endoso, aval o aceptación y las demás operaciones que en ellos se consignen, La Ley General de Título y Operaciones de son actos de comercio. Los derechos y Crédito comprende bajo el rubro de tales 11

obligaciones derivados de los actos o operaciones, a negocios jurídicos en los que, es contratos que hayan dado lugar a la emisión o sentido estricto y como fundamental elemento, no transmisión de títulos de crédito, o se hayan se da el fenómeno del crédito (depósito bancario practicado con éstos, se rigen por las normas regular, depósito en almacenes generales, enumeradas en el artículo 2o., cuando no se fideicomiso, etc puedan ejercitar o cumplir separadamente del título, y por la Ley que corresponda a la La operación de crédito se ha extendido al campo naturaleza civil o mercantil de tales actos o de aquellos negocios que bien, si no son estrictamente crediticios, tienen relación normal contratos, en los demás casos.” con los negocios de crédito, principalmente por Al respecto, debemos entender que un título alguno de los sujetos del negocio. de crédito es un elemento mercantil, de tal manera que podemos establecer que, al ser El mismo término “operaciones de crédito” no es únicamente mercantiles, su mercantilidad no muy propio. Debería decirse, con mayor precisión, negocio de crédito; pero como tales se ve alterada. negocios suelen celebrarse en gran escala por Ahora bien, la Ley General de Títulos y los bancos, que son instituciones especializadas Operaciones de Crédito, en su artículo 5 dicta: que tradicionalmente se ha dicho que operan en el campo del crédito, el antiguo término operación “Son títulos de crédito, los documentos ha persistido en las leyes y en el lenguaje jurídico. necesarios para ejercitar el derecho literal No debe confundirse el término operación de que en ellos se consigna.” crédito en sentido estricto, con operación Es así que los Títulos de Crédito, presentan bancaria. las siguientes características:

No se puede decir que existen jurídicamente operaciones bancarias, ya que tales operaciones a) La legitimación: La legitimación es una consisten en un negocio jurídico de tipo general, consecuencia de la incorporación. Para que se califica de bancario solo por el sujeto. ejercitar el derecho es necesario "legitimarse" exhibiendo el título de crédito. b) La literalidad: La definición legal dice que el derecho incorporado en el título es "literal". Quiere esto decir que tal derecho se medirá en su extensión y demás circunstancias, por la letra del documento, por lo que literalmente se encuentre en él consignado. c) La autonomía. Desde el punto de vista activo debe establecerse como ente autónomo al derecho que cada titular 12

adquiere sobre un título y sobre los derechos de este. Ahora bien, se establece que los títulos pueden ser nominados o innominados, de tal manera que los nominados son regulados por la ley, Atendiendo a la ley que los rige, pueden ser los títulos nominados o innominados. De tal manera que son nominados los 106 títulos tutelados por la Ley. Los innominados son los que, si bien no están reglamentados legalmente, han sido aplicados por los usos mercantiles. Debemos saber que han existido muchos debates sobre la admisión de la existencia de los títulos de crédito innominados, esto debido a que el artículo 14 dice que todos los títulos de crédito sólo producirán efecto de tales "cuando contengan las menciones y llenen los requisitos señalados por la Ley y que ésta no presuma expresamente". A continuación, se describen los tipos de Si bien, legalmente se establece que un título operaciones de crédito: de crédito es un documento necesario, este tendrá que cumplir con diversas Letra de Cambio: Se establece por el acreedor y características, entre las que destacan: no especificará un interés, este documento que ampare únicamente el intercambio de dinero,  La incorporación. El título de crédito es un documento que lleva incorporado este documento se utiliza primordialmente en actos de comercio, esta es una opción que un derecho. actualmente casi no se utiliza, debemos saber  La legitimación. La legitimación es una que la letra de cambio no menciona el motivo de consecuencia de la incorporación. la deuda.  La literalidad. La definición legal dice Ahora bien, esta debe contemplar la orden que el derecho incorporado en el título incondicional de efectuar el pago de una suma es “literal”. Quiere esto decir que tal específica de dinero. derecho se medirá en su extensión y demás circunstancias, por la letra del Pagaré: Este documento será emitido por el documento, por lo que literalmente se deudor, en él se establece la tasa de interés. Para encuentre en el consignado. esta se debe tener una promesa de pago del documento, en este documento se tiene que 13

 La autonomía. Lo que debe decirse establecer el tipo de moneda, el lugar donde que es autónomo (desde el punto de efectuar el pago. vista activo) es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el Cheque: Es un tipo de letras de cambio, ya que título y sobre los derechos en el tiene tres partes, el girador, el deudor y acreedor. incorporados, y la expresión autonomía La diferencia entre los dos es que, en este caso, indica que el derecho del titular es un el girador del documento es un banco. Los derecho independiente cada persona pagarés se diferencian de las letras de cambio y va adquiriendo el documento adquiere los cheques en que tienen tasas de interés un derecho propio, distinto del que tenía o podría tener quien le trasmitió el título. Ahora bien, a continuación, se describen los tipos de títulos de crédito. Letra de Cambio: Es un documento mercantil mediante el cual la persona (libradora), solicita a otra (librador) el pago de la cantidad estipulada en el documento, esto en la fecha establecida o a su vencimiento. Pagaré: Documento escrito mediante el cual una persona se compromete a pagar a otra una determinada cantidad de dinero en una fecha acordada previamente. Es un título valor muy similar a la letra de cambio y se usa, principalmente para obtener recursos financieros. Cheque: Es el documento que amparado en la ley Cambiaría y del Cheque confiere a su legítimo tenedor en acreedor del librador. Así mismo se dice que el cheque es un documento ejecutivo debido a que confiere al tenedor la capacidad de actuar judicialmente contra el librador en el momento en que se produzca el pago debiendo aportar el tenedor tan solo la documentación acreditativa de que se ha producido el impago.

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CONCLUSION Como conclusión, queda entendido que si bien existen similitudes entre los títulos y las operaciones de crédito, estas tienen características en la que cada uno son diferentes, así como su aplicación, las cuales se presentan en diversas figuras aplicables. Se entiende que las operaciones financieras pueden ser vistas como negociaciones financieras en el que se prestan o reciben dinero, ya sea de los clientes a una institución financiera o de una institución financiera a un cliente, en el que se elige que tipo de operación se realice y que esta se establece bajo las figuras de préstamo a personas, crédito hipotecario, tarjeta de crédito, aval, etc., siendo estas consideradas operaciones activas. Así también, entendimos que se pueden aplicar las operaciones de depósitos de ahorro, cuentas remuneradas, fondos de inversión, plazo fijo y cuentas de ahorro, que se consideran como operaciones pasivas. Por último, queda reforzar que las opera operaciones de crédito son el conjunto de acuerdos de voluntad que generan el círculo económica de producción y distribución o comercialización de bienes y servicios, desde las perspectivas del sujeto activo (empresario) con el propósito de llegar a potenciales consumidores.

Bibliografía https://unadmexico.blackboard.com/bbcswebdav/institution/DCSA/MODULOS/DE/M9_DEOCTO_2018_01/ U3/S7/Descargables/DE_M9_U3_S7_TA.pdf. (s.f.).

LEGISLACION CODIGO DE COMERCIO CODIGO CIVIL FEDERAL

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