Les Banques Participatives

Les banques participatives

Réalisé par : ETTALBI HOURIA HALIMI IMANE LATIF ASSIA

Professeur : NEJJAR WAFAA

Plan • •

Introduction Axe 1: Présentation et émergence des banques participatives au Maroc

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Définition des banques participatives Histoire de la finance islamique L’impact de l’intégration des BP sur l’économie marocaine L’efficacité du rôle des BP au Maroc

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Axe 2: L’écosystème des banques participatives

 Définition de l’écosystème  Écosystème de la finance islamique  Les banques participatives au Maroc

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Axe 3: Le mode de fonctionnement de banques participatives

 Les principes de fonctionnement  Les produits de la banque participative

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Conclusion

Introduction Après la longue gestation qui a précédé la mise en place de la finance participative au Maroc, il faut dire qu’aujourd’hui les banques participatives sont présentes dans plusieurs régions du territoire national. En effet, bien qu’actuellement, seules les banques soient opérationnelles, d’autres structures ne tarderont pas à voir le jour. La finance islamique est une finance dans le mode de fonctionnement repose sur les principes de la Chariaa, la justice, l’équité, et la transparence sont les principales valeurs retenues par ce système de finance. La finance islamique diffère des autres par sa vision particulière du capital et du travail. Les banques participatives ont en effet démarré leurs activités sur le marché national. l’écosystème de ces banques se met en place à un rythme soutenu. Plusieurs lois viennent d’être adoptées ou sont en cours de validation. Et aussi les produits des banques participatives sont très adéquats aux attentes des clients et portent plusieurs valeurs positives.

Définition des banques participatives • Les banques participatives constituent une catégorie des banques dont l’activité et l’offre des produits doivent être conformes aux percepts de la chariaa islamique. • Avis conformes des Conseil supérieur des Banque centrale oulémas • circulaires BAM

Agrément

Rapport annuel Banque participative

Avis conformes des produits

Histoire de la finance islamique 1985

Tentative de la création d’une banque islamique locale par Wafabank.

1998

Intégration des produits de la finance islamique en Microcrédit.

2007

BAM diffuse une recommandation aux banques pour pouvoir présenter au public des produits islamiques

Histoire de la finance participative

2012

Proposition du projet de la loi relative au système bancaire de la finance islamique.

2014

2017

Promulgation de la loi N° 103-12 relative aux établissements de crédit et des organismes assimilés

Création de la première banque participative « Umnia bank » en partenariat avec CIH? QIIB, et CDG.

L’impact des BP sur l’économie marocaine

L’efficacité du rôle des BP au Maroc Il existe des écueils qui entravent les banques participatives et qui limitent leur rôle. On peut citer :

Le cout des prêts plus élevé.

La difficulté de l’indépendance.

Ecosystème de la finance islamique

La banque participative

Assurance

Marché de capitaux

Contraintes et solutions Les contraintes de la finance islamique au Maroc

Le problème de placement des fonds

Le risque de financement

Les solutions

Sukuk

Takaful

Ecosystème de la finance islamique

Les banques islamiques

Umnia Bank

Bank assafaa

BTI Bank

Islamic Bank

Akhdar Bank

Bank al yousr

Les principes de fonctionnement Les principes de fonctionnement

Les interdictions

-L’interdiction du Riba -Interdiction du Gharar et du Maysir -Interdiction des investissements illicites

Les obligations

Partage de pertes et des profits (3P)

Les produits de la banque islamique Les produits de la banque islamique

Les opérations de crédits qui portent sur un bien

Contrats de vente

Le contrat Murabaha.  Le contrat salam

Les opérations de crédit adossés aux contrats de sociétés

Contrats de louage

Le contrat Ijara

Le contrat Mudaraba

Le contrat Moucharaka

Conclusion D’après tout ce qu’on a évoqué au niveau des trois parties on peut conclure que La finance islamique représente une bonne alternative à la finance conventionnelle. L’industrie des services financiers islamiques est en plein essor dans le monde, elle attire les institutions financières de tous azimuts. la finance islamique constitue un ensemble de modes de financement qui répondent aux besoins de tous les investisseurs qu’ils soient musulmans ou non musulmans vu le principe participatif et les modalités de fonctionnement qu’elle dispose ce qui diminue leur panique de perte (investisseurs) et encourage la création des projets et la croissance de l’économie et avantage l’évolution de type de finance. Il ne s’agit pas là d’une mode, ou du fruit d’un contexte politique particulier, mais plutôt d’un système alternatif venant compléter, et non se substituer au système conventionnel, offrant des opportunités pour le financement de l’économie, la relance de l’emploi, la lutte contre la pauvreté, l’amélioration des conditions de vie des citoyens. . Par conséquent, Il sera intéressant de suivre avec attention l'évolution de la finance islamique au Maroc.

Bibliographie  Omar El Kettani, Ethique et entreprise des banques islamiques, cadre théorique et expérience pratique, p43).  Abu Muhammed Abdellah Ibn Abi Zayd Al Qayrawani, la Rissala ou Epitre sur les éléments du dogme et de la loi de l’Islam , selon le rite malakit, neuvième édition 1990, p201.  M. BOUDJELLAL, Le système bancaire islamique, aspects théoriques et pratiques, Institut international de la pensée islamique, 1998, p.1.  SANHOURY A., les sources du droit dans le fiqh islamique, le livre de la vente, p.183 ; al wassat fi sharh al qanoun al madani, 1960, pp.224.  ISSABELLE CHAPELIERE, Novembre 2009, « éthique en finance islamique ».  El Mostafa Beddari, De la finance islamique a la finance participative.

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