105 Commercial Property And Business Interuption Insurance (bahasa Indonesia).docx

BAB 1 Kebakaran Pengenalan Bab ini membahas aspek teknis penilaian kebakaran di underwriting. Banyak dari informasi ini akan disediakan oleh surveyor asuransi dan referensi akan dilakukan untuk peran mereka dalam proses ini. Peran surveyor secara bertahap berubah selama bertahun-tahun dari salah satu peran pelaporan kepada manajemen risiko dan ini akan terlihat dengan cara surveyor berusaha untuk mengendalikan risiko yang dihadapi oleh sebuah bisnis yang dipertanggungkan. Aspek paling penting dari penilaian kebakaran adalah proses yang dilakukan di dalam lokasi dan konstruksi bangunan itu sendiri. Ini akan diperiksa secara mendalam bersama dengan bahaya propagasi seperti rumah tangga. Akhirnya, bab ini menyimpulkan dengan mempertimbangkan bahaya yang biasanya dikelompokkan dengan api dalam polis kerusakan properti dan bagaimana asuransi berusaha untuk menilai dan mengendalikannya Kita akan mulai dengan melihat bagaimana reaksi kimia api diproduksi dan efek api setelah dimulai, serta penyebab paling umum dari api. Semua kebakaran memerlukan tiga faktor penting harus dimulai dan dipertahankan. Hal ini dikenal sebagai segitiga api. A A1

Segitiga api, dan penyebab umum dari kebakaran Segitiga api Grafis segitiga api menggambarkan tiga faktor penting untuk memulai dan mempertahankan api : • Harus ada gas yang mudah terbakar atau uap atau sebaliknya, harus ada padat atau cair yang mampu dalam kondisi suhu tertentu memberikan gas yang mudah terbakar atau uap. • Harus ada oksigen yang hadir. Umumnya, ini akan dipasok oleh udara sekitarnya. • Tidak harus menyajikan sumber panas intensitas cukup untuk memulai kimia reaksi, sehingga pengapian. Gambar 1.1 segitiga api

Dengan kata lain, untuk menyalakan api harus ada bahan bakar dan oksigen, bersama-sama dengan panas yang cukup untuk membawa bahan bakar pada suhu di mana akan menggabungkan secara kimia dengan oksigen dan membakar. Ada dua dari tiga faktor tidak akan menghasilkan api dengan tidak adanya faktor ketiga. 2 Sebuah ilustrasi sederhana dari proses memulai api telah tersedia dengan menyalakan korek pada permukaan kasar. Sebelum mencolok, pentol korek (bahan bakar) adalah pada suhu ruangan dan dikelilingi oleh udara (yang mengandung 20% volume oksigen). Tindakan memukul pentol korek melawan permukaan kasar menghasilkan panas di daerah kecil yang terkelupas dengan permukaan kasa. Jumlah panas yang dihasilkan sangat kecil: Anda dapat memeriksa ini sendiri dengan menjalankan jari Anda untuk 1-1,5 cm sepanjang permukaan kasar pada kecepatan yang sama dan tekanan untuk mereka yang terlibat dalam memukul korek. Contoh ini menunjukkan bagaimana dengan mudah api dapat diciptakan. Inilah sebabnya mengapa setiap kali bahan bakar, oksigen dan panas berada di dekat, mereka harus disimpan terpisah untuk menghindari api disengaja. Api yang dibuat dengan mencolok korek biasanya dapat dipadamkan dengan memegangnya tegak. Sumber bahan bakar ini kemudian di bawah area panas di mana api berada. Panas bergerak ke atas dan korek biasanya keluar karena korek yang tidak terbakar tidak cukup dipanaskan untuk mempertahankan terbakar. Sebagai ilustrasi kedua, apa yang terjadi ketika Anda menyalakan lilin, tahan tegak pada permukaan yang datar dan tutup dengan gelas tinggi cukup untuk memadamkan api tetapi memiliki tepi rata yang akan dihentikan pada permukaan datar pada lilin berdiri? Api menyusut dan padam. Sebagai ilustrasi terakhir, jika Anda menyalakan sepotong kertas kecil ditempatkan pada sebuah lantai datar tahan api dalam keadaan diam, kertas akan membakar diri dan api akan padam. Ketiga ilustrasi sederhana, atau percobaan, menunjukkan dasar dari semua kegiatan pemadaman kebakaran dan digambarkan sebagai berikut: • Tahan korek dinyalakan tegak: sumber panas dipindahkan dari bahan bakar. • Tempatkan kaca di atas lilin yang dinyalakan: sumber oksigen akan dihapus (atau sangat sangat dibatasi). • Izinkan secarik kertas untuk membakar diri: sumber bahan bakar habis. A2

Penyebab umum kebakaran : Penyebab umum dari kebakaran yang kita maksudkan adalah penyebab kebakaran disengaja atau kebetulan yang merusak harta benda yang dipertanggungkan. Seperti kecelakaan kebakaran akibat dari menyatukan sesuatu yang akan terbakar, sumber panas dan suplai oksigen. Ketika panas membawa hal yang akan membakar ke suhu di mana ia menyatu, hasilnya adalah api.

Beberapa contoh penyebab khas adalah sebagai berikut: • Orang - ini dapat menjamin kesalahan manusia, sistem sikap individu dan kerja yang buruk menyebabkan kecelakaan. • Proses bahan baku dalam proses pembuatan dan keluar dari mesin-mesin  Sistem pemanas – sumber panas dari segitiga api telah tersedia untuk yang lebih besar atau lebih kecil oleh sifat sistem pemanas, operasi perawatan i dan penggunaan serta situasi di dalam sebuah tempat. Contohnya termasuk menggunakan pemanas dengan nyala telanjang atau radiants listrik di ruangan di mana uap mudah terbakar mungkin ada.  Lighting dan sistem tenaga jika tidak dipelihara dan diperiksa secara teratur atau digunakan sembarangan, sistem tersebut juga dapat memberikan sumber panas yang diperlukan untuk menyalakan api. Contohnya termasuk hubung pendek yang disebabkan oleh pemanas air dengan peralatan listrik.  Limbah kecuali hati-hati disimpan dan dibuang, ini adalah bahaya propagasi besar tetapi juga bahaya awal dalam kasus kain diresapi minyak yang dapat membakar sendiri. 3 Contoh : Minyak mulai mengoksidasi dengan sangat lambat, tetapi proses ini secara bertahap mempercepat dan tumpukan mulai memanas. Proses ini mempercepat sampai tengah menjadi bagian sampai terbakar hangus. Karena hangus akan kehilangan kekuatan sehingga karena berat material di atasnya menyebabkan runtuh kecil di atas area yang hangus. Hal ini menyebabkan gangguan sedikit udara yang dapat membawa angin yang segar cukup (yang mengandung oksigen) dalam kontak dengan bidang hangus untuk membuatnya terbakar sendiri. • Material jika dibiarkan terlalu panas, beberapa cairan dan bahan baku seperti jerami dan rami dapat membakar sendiri. Contohnya termasuk tinta tertentu, jerami, goni, rami, jagung dan komoditas lainnya yang bersifat organik. • Proses Dagang -adalah baik untuk diberitahu tentang penghuni dari penyewa lain di dekat ruangannya atau tempat serta kombinasi proses dalam bisnis yang sama. Itu akan berpotensi berbahaya memiliki operasi Pengecatan semprot di ruang semprot yang aman dengan lampu tahan api dan sistem ekstraksi dalam sebuah bangunan di mana ruang sebelah yang digunakan oleh tukang las logam dan pemotong. Pada hari tenang, uap mudah terbakar dari ruang cat mungkin melayang ke bengkel tukang las itu Harus ditekankan bahwa ini adalah daftar umum dan mencakup penyebab umum yang akan diperiksa secara lebih rinci nanti dalam bab dalam bagian E. Sumber api telah dianggap mengandung semua unsur segitiga api. Elemen ini aman ketika terpisah, tapi berbahaya ketika dibawa bersama-sama. B

Hubungan. antara bahaya kebakaran awal, propagasi dan fire load Pada bagian sebelumnya kita memperkirakan bahwa risiko kebakaran mulai, dengan kata lain, bahaya awal yang mungkin ada dalam risiko diusulkan untuk asuransi. Beberapa bahaya awal bisa menghasilkan api yang mungkin pergi keluar ketika semua bahan yang dibakar. Sebagai contoh, menumpuk kain pembersih

berminyak di tengah lantai beton di sebuah gedung tinggi dapat mengatur dirinya sendiri terbakar tapi tidak mempengaruhi yang lain. B7

Propagasi bahaya Ini sangatlah mungkin bahwa akan ada bahan yang mudah terbakar di sekitarnya. Oleh karena itu, propagasi atau penyebaran bahaya perlu dipertimbangkan. Risiko propagasi adalah risiko kebakaran yang berkembang dan menyebar, yang melibatkan penilaian dari jumlah dan sifat dari bahan yang mudah terbakar terkena kerugian. Pertanyaan Apa bahaya propagasi cenderung untuk hadir dalam: a) Suatu bangunan? b) Mesin, pabrik, perlengkapan, alat kelengkapan dan isi lainnya? c) Stock dalam perdagangan dan bahan mentah? 4

7

Fire load Totalitas elemen yang mudah terbakar di bangunan, mesin dll dan stock disebut risiko fire load. Pertimbangkan pertanyaan dalam teks di atas: • Jika kebakaran itu terjadi, keberadaan lantai yang mudah terbakar, plafon, partisi dan pelapis dinding akan memungkinkan api menyebar ke seluruh ruangan dan dapat mempercepat waktu untuk kebakaran untuk menerobos ke ruangan bawah, atas atau sebelah. • Demikian pula, adanya perlengkapan yang mudah terbakar dan alat kelengkapan seperti bangku, meja, lemari, jaminan lantai, buku dan alat tulis akan, sekali dinyalakan, membuat panas yang hebat di dalam ruangan dengan hal yang sama mempercepat waktu api imenyebar ke atas, bawah atau ke samping ke ruangan lain. • Efek, kemasan, kemasan dan bahan baku dapat menambah intensitas api dan kesulitan pemadaman, seperti dimana stock disimpan terlalu tinggi, baik di rak atau padisewakanatau di lantai. Hal ini penting untuk mengukur risiko kebakaran. Risiko kebakaran ditunjukan semua ruangan di semua lantai gedung, ditambah dari semua bangunan yang berhubunganya dengannya dan satu sama lain dengan bukaan (pintu, jendela dll) dalam setiap dinding yang tidak dapat dianggap sebagai `Penahan api'. Hal ini dimungkinkan untuk memperlakukan sebagai lantai risiko api terpisah dari kompartemen bangunan dipisahkan oleh konstruksi `penahan api' Surveyor menganggap semua konstituen dari fire load, melaporkan mereka kepada underwriter. Underwriter kemudian memutuskan akseptasi, atau sebaliknya menolak risiko. Jika terlalu besar fire load maka underwriter dan surveyor akan mencoba untuk mengidentifikasi cara-cara praktis untuk menghilangkan atau mengurangi fire load atau untuk melawan itu dengan meminta, misalnya, memasang sprinkler untuk mengurangi risiko ke tingkat yang dapat diterima. Latihan ini diulang pada setiap perubahan risiko yang mendasar. latihan 2 :

Pertimbangkan fitur spesifik dari perdagangan berikut yang dapat berkontribusi pada fire load : a) Printer menggunakan metode tradisional. b) Engineer. c) Tukang kayu. 5 C

Penyebaran Api Panas dapat berpindah dari satu substansi yang lainnya dengan konduksi, konveksi atau radiasi. Cara di mana panas dipindahkan memiliki pengaruh penting bagaimana penyebaran kebakaran dan langkah-langkah yang harus diambil untuk membatasi penyebaran ini.

C1

Konduksi Konduksi terjadi ketika dua artikel dengan suhu berbeda bersentuhan dengan atau sama lain. Panas dalam benda lebih panas ditransfer ke dalam benda lebih dingin, sampai tingkat panas menjadi sama dalam setiap.

C2

Konveksi Konveksi adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan arus udara yang diciptakan dalam suasana ketika suhu benda lebih tinggi dari atmosfer. Panas dari benda ini ditransfer ke udara sekitarnya. Udara yang hangat dan mengembang sehingga menjadi kurang padat daripada layer udara berikutnya dari benda yang mendorong udara panas mencari jalan keluar. Menjadi kurang padat dibandingkan udara dingin sekitarnya, udara naik menjadi hangat. Dengan cara ini, panas benda akan menyebar ke seluruh ruangan.

C3

Radiasi Radiasi dapat terjadi dari benda apapun pada suhu lebih tinggi dari sekitarnya. Panas terpancar atau 'hilang' dari setiap permukaan benda yang panas sampai telah mencapai udara, pada saat itu, mengurangi suhu panas benda. Namun, jika benda dingin ditempatkan dekat benda panas tapi tidak bersentuhan dengan itu, benda dingin akan menjadi hangat di permukaannya yang terdekat dengan benda panas. Fenomena ini dikenal sebagai radiasi. Hal ini mirip dengan emisi cahaya dari bola lampu listrik, yang radiasi baik panas dan cahaya ketika bekerja. Jika Anda menganggap cahaya terhubung ke saklar 'redup', itu akan terus memancarkan panas sebagai saklar diputar kebawah, meskipun pada tingkat lebih rendah.

C4

Penerapan konduksi, konveksi dan radiasi secra Praktis Perusahaan asuransi memberikan ganti rugi sehubungan dengan kerusakan properti akibat kebakaran yang terjadi secara kebetulan, atau dengan penyebaran api kebetulan dari mana ia harus ke tempat seharusnya tidak terjadi. Sementara kita perhatian dengan kedua aspek tersebut, di sini kita akan mempertimbangkan kedua. 6 Contoh :

Api ada di tempat yang dijinkan, misalnya dalam tungku, fire boxes boiler, kebakaran menghanguskan di mesin, kebakaran di oven atau pada burner kompor gas dan kebakaran di tungku terbuka api domestik. Seharusnya untuk tempat yang mengandung api, maka harus ada ditempat alas tahan api, di mana dikelilingi oleh ruang tahan api dan dilengkapi dengan kontrol dari sarana pasokan bahan bakar dan oksigen (biasanya dari udara) dan sarana untuk mengambil produk arson (asap / uap) dengan aman ke udara terbuka. Jika peralatan tersebut dibangun dengan aman dan dalam kondisi baik, api akan aman. Jika pasokan bahan bakar dan udara yang dikontrol dengan baik, api akan tetap pada intensitas aman. Jika bahan mudah terbakar yang dijauhkan dari api, tidak akan menyebar ke properti lain. Surveyor akan menggunakan pengetahuan mereka tentang perpindahan panas untuk memeriksa aspek-aspek ini dalam rangka untuk memastikan bahwa panas tidak:  Konduksi untuk properti yang mungkin bersentuhan dengan peralatan atau cerobong tersebut  Konvesi ke properti yang mungkin dipindahkan ke posisi yang dekat dengan api atau cerobong, di mana udara dipanaskan oleh Api atau mungkin membuang panas ke benda itu  Radiasi ke properti dekat api dengan cara apapun, misalnya, oleh pengisian bahan bakar dalam peralatan yang dibiarkan terbuka atau dihapus atau ada yang terlalu banyak bahan bakar yang diumpankan ke api sehingga peralatan dan cerobong nya menjadi terlalu panas. Pertimbangan serupa berlaku untuk proses panas lain di mana secara teknis tidak ada api seperti itu. Misalnya, bejana elektronik dipanaskan digunakan untuk melelehkan bahan padat seperti plastik di pencetakan atau aplikasi pengelasan . Pengetahuan tentang perpindahan panas sangat penting dalam asuransi kebakaran di tempat di mana pengolahan panas digunakan. Dalam sebuah lokakarya teknik, mungkin perlu untuk mengubah karakteristik kekerasan dari logam dengan pemanasan dan pendinginan tiba-tiba. Seringkali, air tidak tepat sebagai pendingin karena mendidih pada suhu terlalu rendah (100 ° C). Dimana pendinginan yang harus dilakukan untuk lebih tinggi dari 100 ° C, minyak mineral khusus yang digunakan. Artikel dipanaskan ditransfer oleh derek khusus yang menjatuhkannya ke dalam bejana minyak dengan cepat, lancar dan aman. Adalah penting bahwa dua fitur dari proses ini adalah dimonitor dengan cermat: yaitu pengoperasian crane dan bahan kimia make-up untuk pendingin. Jika pendingin ini tidak diperiksa mungkin, tidak diketahui oleh tertanggung, secara Komposisi berubah menerus secara bertahap akibat kontak dengan panas menyebabkan struktur molekul minyak akan memecah. Titik didih dapat menjadi lebih rendah dan produk yang lebih tidak stabil dari kerusakan minyak akan naik ke permukaan. Konduksi panas dari artikel panas dibenamkan di dalamnya memulai pemecahan minyak pendingin. Sebagai pendingin akan rusak, menjadi lebih penting lagi untuk derek akan cepat dan lancar merendam panas artike. Oleh karena itu, kebutuhan akan perhatian yang cermat untuk menjaga derek.

Pikirkan Crane terputus-putus dan berhenti dengan bagian artikel panas tenggelam dalam pendingin Bagaimana mungkin api terjadi? 7 Jika tidak ada banyak minyak atsiri dekat permukaan pendingin, kehadiran terus menerus dari bagian terendam dari artikel panas akan menyebabkan kerusakan pada pendingin di sekitar bagian terendam. Pertimbangkan setiap metode perpindahan panas dalam situasi ini:  Konduksi dimulai kerusakan minyak. Semakin mudah menguap minyak yang dihasilkan oleh rincian pendingin akan naik ke permukaan pendingin karena dua faktor fisik.  Konveksi dalam minyak yang disebabkan oleh panas dari bagian terendam artikel. Minyak di atas akan menjadi kurang padat dan karena itu lebih mudah menguap.  Radiasi dari bagian dari artikel panas yang tetap di atas permukaan minyak akan lanjut memanaskan minyak volatile yang telah datang ke permukaan. Ketiga unsur segitiga api yang hadir dan api akan terjadi jika minyak atsiri dipanaskan oleh radiasi lebih tinggi dari suhu pengapian nya. D

Bangunan Multi-tenure bangunan Sebuah bangunan multi-tenure adalah salah satu tempat ada beberapa perusahaan menempati bagian gedung yang sama. Demikian tempat bisa menyajikan banyak masalah untuk asuransi yang sekarang akan diperiksa dalam lebih besar dan mendalam.

D1

Inception api Apabila suatu bangunan multi-tenure ditempati untuk tujuan yang sama oleh beberapa penyewa, mungkin tidak ada pada awalnya masalah kebakaran tertentu jika fitur seperti pemanas terpusat dikontrol. Kontruksi Pusat perbelanjaan Multitenure modern cenderung risikonya baik dari sudut pandang kebakaran karena pemanasan dan jasa lainnya yang dikelola secara terpusat. Namun, masalah muncul dalam multi-tenure tempat yang waktu dibangun tidak pada tujuannya, seperti 'konversi' dari workshop atau pabrik sebelumnya ditempati dan dikuasai oleh satu perusahaan dalam satu perdagangan. Dalam risiko multi-tenure, keamanan semua penyewa tergantung pada kesadaran keselamatan semua orang. Jika satu perusahaan kebakaran, maka kebakaran bisa melibatkan semua penyewa dan pemilik rumah. Untuk hal tersebut Seseorang yang harus mengkontrol adalah pemilik bangunan yang harus hati-hati menilai setiap calon penyewa bisnis secara substansial dapat meningkatkan risiko kebakaran, baik dengan cara proses yang mereka melaksanakan atau kombinasinya dengan penyewa yang ada.

D2

Propagasi api Jika hal seperti itu sebagai kasus yang ideal, maka setiap kegiatan akan memiliki dikontrol secara ketat dan dijalankan dengan resiko kebakaran yang terpisah, jika

kebakaran terjadi di satu lokasi, tidak akan menyebar ke atau mempengaruhi lokasi lain. Risiko multi-tenure mungkin akan berada jauh dari ideal. Kami telah sebutkan kemungkinan keamanan untuk pembuangan uap karena penyemprotan cat oleh salah satu penyewa akan menjadi kebakaran bila penyewa sebelahnya ada pengerjaan pengelasan. Ini adalah bahaya awal 8 Propagasi adalah bahaya berikutnya. Di sinilah isi ruangan, di mana kebakaran dimulai, menjadi terlibat. Jika api tidak padam pada saat ini, tahap berikutnya dari api adalah menyebar keluar dari ruangan. Penyebaran biasanya ke atas melalui langit-langit (atau atap) karena panas naik (konveksi). Namun, memiliki kemungkinan yang sama untuk api membakar lantai atau dinding (konduksi dan radiasi). Tahap ketiga adalah untuk melibatkan isi di ruang sebelahnya dan seterusnya sampai seluruh bangunan ini hancur. Oleh karena itu, propagasi akan dipengaruhi oleh: • Isi bangunan yang mudah terbakar dari masing-masing penyewa, dan • Ketahanan terhadap api pada dinding, lantai dan langit-langit masingmasing penyewa. Ditambah untuk kedua adalah kecepatan deteksi. Dalam istilah praktis, surveyor akan memeriksa dan menilai: • Isi dari porsi masing-masing penyewa untuk memastikan intensitas kemungkinan api di setiap ruangan. • Konstruki bangunan harus dipastikan apakah ada kemungkinan harus cukup tahan terhadap api dalam ruangan masing-masing penyewa sampai pemadam kebakaran tiba • Akses ke setiap ruangan dari bangunan untuk keperluan pemadaman kebakaran • Prospek untuk memindahkan properti sebelum terikut terbakar. Untuk meringkas, faktor-faktor yang mempengaruhi propagasi adalah sebagai berikut: • Dalam hal bangunan Fire resistance dari lantai, atap plafon, dan dinding. Fire resistance bukaan (misalnya, tangga bata beton tertutup dengan akses oleh pintu tahan api yang dapat menutup diri) Deteksi kebakaran (apakah detektor kebakaran dipasang dan bekerja). • Sehubungan dengan ruangan masing-masing penyewa: Mudah terbakar (dari stock, furnitur, perlengkapan / mesin dan isi lainnya) Housekeeping standar. Pembuangan Limbah. Penyimpanan Flammables. • Sehubungan dengan agen pemilik / pengelola: Aktif memantau dari semua fitur di atas. Underwriter dan surveyor akan mengidentifikasi semua hal di atas dan akan memberikan rekomendasi pada daerah untuk pemeliharaan dan perbaikan. Hal ini biasanya akan ditindak lanjuti dengan survey ulang

D3

E

9 Perlindungan dan peningkatan bangunan multi-tenure Sayangnya, risiko multi-tenure pada saat ini menunjukkan fitur yang tidak dapat diterima oleh underwriter dampak sudut pandang fitur utama karena kurangnya kontrol dari pusat. Metode yang paling efektif untuk mengontrol risiko awal dalam bangunan multitenure meliputi: • Mutlak dikontrol dari pengakuan penyewa melekat pada agen pemilik, pemilik atau pengelola yang mengoperasikan polis yang ketat larangan penyewa yang melakukan pekerjaan kemungkinan besar akan menyebabkan kebakaran. • Sering diinspeksi oleh surveyor perusahaan asuransi untuk mengidentifikasi masalah kemungkinan, diikuti oleh tindakan oleh pemilik, pemilik atau agennya mengelola untuk mengatasi masalah tersebut. Perubahan penyewa dapat menghasilkan bahaya awal baru yang sebelumnya tidak ada dan survei secara teratur dapat menyoroti. Langkah-langkah paling terbaik mungkin memiliki efek keseluruhan untuk mencegah atau menghambat penyebaran api meliputi: • Fire resistance dari kompartemen atau, jika hal ini tidak mungkin, penyediaan partisi tahan api dan / atau pelapis tahan api untuk dinding dan partisi, langit-langit tahan api dan permukaan lantai. • Dirancang instalasi sprinkler untuk melindungi setiap ruangan sesuai dengan rekomendasi asuransi. • Kombinasi dari otomatis sistem alarm kebakaran di seluruh gedung, dengan setidaknya satu detektor di setiap ruangan dan lorong dan alat pemadam api dioperasikan dengan tangan atau selruhnya hose reel. Penanggung dapat memberikan kontribusi dorongan pengendalian risiko dengan menawarkan premi. konsesi untuk, misalnya, kontrol penyewa, compartmentation tahan api, sprinkler, alarm kebakaran dan peralatan. penyebab utama kerugian kebakaran Pada bagian ini, kami akan mempertimbangkan masalah: • Proses pemanas dan proses industri • Arson spontan • Merokok • Peralatan listrik • Listrik statis • Arson • Rumah tangga • Kontraktor dan aplikasi panas. 10 El Proses Pemanas dan proses industri Aspek-aspek berikut, yang berkaitan dengan pemanasan dan proses industri, yang menarik utama untuk perusahaan asuransi: • Kesesuaian pemanas atau mesin yang dipergunakan untuk produksi • Lokasi di mana berada • Cara di mana digunakan • Lebih diperhatikan untuk pemeliharaan dan perbaikan. Surveyor akan mengomentari aspek-aspek yang diperlukan.

E1A

Kesesuaian Mesin Mesin harus dirancang untuk mengatasi ketegangan dan tekanan yang dihasilkan ketika bahan-bahan yang sedang diproses. Perangkat, diberikan jaminan keamanan, dan harus dipasang untuk mencegah luka akibat kecelakaan pada orang yang sedang bekerja untuk memberikan perlindungan terhadap risiko kebakaran dan kerusakan akibat kecelakaan. Seperti perangkat harus, misalnya: • Mencegah masuknya benda asing yang dapat merusak mesin oleh kerusakan atau gesekan mengakibatkan kebakaran • Mendeteksi terlalu panas dan menutup proses, terutama aplikasi panas • Mendeteksi penghentian dan penyumbatan yang dapat menyebabkan kerusakan, terlalu panas atau ada masalah • Mencegah kontaminasi bahan olahan yang dapat menimbulkan kebakaran atau kerusakan dalam proses selanjutnya. Banyak yang mesin modern CNC (Computer Numerical control) dapat diprogram untuk memproses item dengan volume besar dan dapat dibiarkan untuk berjalan tanpa pengawasan untuk waktu yang lama. Akibatnya adalah Pada umumnya sekarang bagi perusahaan rekayasa untuk meninggalkan mesin tersebut aktif luar biasa melebihi penggunaan jam bisnis yang normal. Kerusakan dapat terjadi, menyebabkan mesin overheating dan underwriter akan khawatir bahwa kerusakan dapat terjadi sebelum ada alarm berbunyi. Sementara mesin ini dapat menjamin untuk otomatis menghentikan panas, asuransi akan puas bila risiko diminimalkan sejauh mungkin dan perlu tahu yang berikut: • Jumlah mesin berjalan tanpa pengawasan • Frekuensi berjalan tanpa pengawasan • Proses yang dilakukan • Adakah mesin dilengkapi dengan termostat dan sistem pencegah kebakaran • Pemeliharaan dan pengaturan pelayanan • Rincian dari setiap alarm kebakaran dan sistem sprinkler Surveyor akan sering memperoleh informasi ini selama survei dan keputusan kemudian dapat dibuat pada akseptasi risiko dan perbaikan apa dan istilah apa yang perlu diterapkan agar resiko dapat diterima 11 Pemanas Metode pemanasan yang digunakan di tempat selalu menjadi faktor utama dalam penjaminan asuransi kebakaran. Menyediakan satu elemen dari segitiga api, metode operasi, pengiriman panas, jenis dan penyimpanan bahan bakar merupakan faktor-faktor yang surveyor kebakaran akan mempertimbangkan dalam mereka memeriksa sebuah tempat usaha. Metode pemanasan telah menjadi kurang masalah di unit industri modern dengan diinstal sistem yang memiliki paling yang cocok untuk tujuan mereka. Namun masih ada banyak contoh bangunan lama dengan sistem pemanas tua, mereka tanpa pemanas atau tempat dikonversi yang mana penghuni telah menginstal

sistem

mereka

sendiri.

Selama bertahun-tahun, asuransi kebakaran telah menggunakan metode klasifikasi untuk pemanas menggunakan enam kategori (A-F). Dengan klasifikasi tersebut, perusahaan asuransi dapat menjamin premi untuk pemanas yang jatuh ke dalam kategori rendah. Penanggung akan selalu lebih memilih sistem pemanas tetap untuk satu yang portabel, meskipun pemanas portabel mungkin dapat diterima di beberapa tempat usaha, dalam kondisi tertentu. Berikut adalah beberapa jenis yang paling umum untuk pemanas tetap dan portabel yang Anda bisa menemukan di dalam pekerjaan Anda Pemanas Tetap • Central heating - Sstem air panas tekanan rendah (LPHWS) Sistem ini beroperasi berdasarkan air dalam boiler yang dipompa melalui pipa ke radiator. Hal ini dianggap sebagai sebuah sistem pemanas aman dan mungkin menggunakan gas atau minyak untuk arson. Sumber pemanasan harus dibangun dari bahan tahan api berada dalam area terpisah dan jauh dari udara yang mudah terbakar atau area yang berisi cairan yang mudah terbakar. Dimana pasokan gas. Tidak tersedia, sistem mungkin diberikan dengan gas minyak bumi cair (LPG). Tangki ditempatkan diluar. Ini biasanya akan dilihat sebagai diterima, meskipun perawatan harus dilakukan untuk memastikan bahwa tangki dan setiap pipa yang menghubungkan tidak akan mudah rusak. •

•

•

•

12 •

Pemanas udara Hangat ruang pertukaran panas Bentuk pemanas sering ditemukan pada unit industri modern dan digunakan untuk menyediakan panas ke daerah terbuka yang luas. Ducting dapat digunakan untuk mendistribusikan udara panas di seluruh tempat. Sekali lagi, sistem ini akan menggunakan gas, minyak atau LPG. Panas tersebut didistribusikan dari unit berlokasi pada tingkat tinggi dalam gedung dan akibatnya kontak dengan bahan mudah terbakar kemungkinan kecil, tapi perawatan harus diambil untuk stock ditempatkan dengan ketinggian, lantai mezzanine dan bahan yang ditempatkan di atasnya, dan bagian bangunan yang mudah terbakar. Pemanas listrik tetap Adalah bentuk pemanasan konveksi sering dikenal sebagai `panas hitam 'dan bekerja pada suhu yang relatif rendah. Ini dapat menyediakan sumber panas yang baik dan mungkin dinding atau langit-langit mount. Fixed main gas radiant heater Jenis pemanas hanya boleh digunakan di mana ada bahan yang mudah terbakar sedikit atau uadara mudah terbakardan untuk alasan ini sering ditemukan di lingkungan kantor. Electric radian heater Pemanas tersebut memiliki unsur yang tidak dilindungi dan lagi penggunaannya harus dibatasi pada lingkungan bahaya rendah.

Kompor kayu bakar

Ini sering ditemukan dalam premis kayu di mana ada pasokan yang murah dan siap bahan bakar. Ini dapat diterima oleh perusahaan asuransi jika desain eksklusif dan surveyor puas dengan standar manajemen dan kebersihan. Pemanas harus terletak di lantai yang tidak mudah terbakar dan tidak ada bahan bakar atau material mudah terbakar yang disimpan di sekitar pemanas. Jika memungkinkan seorang penjaga atau penghalang harus ditempatkan di sekitar pemanas. •

Pembakar tetap limbah minyak Sering ditemukan di tempat perdagangan motor dan mirip dengan kompor arson kayu pengguna memiliki sumber bahan bakar yang efisien tersedia. Pemanas tua banyak memberikan masalah untuk asuransi disebabkan oleh kontaminan dalam minyak, tapi undang-undang saat ini membuat penggunaan ini dapat diterima dan ada sejumlah pembakar desain modern yang umumnya diterima oleh asuransi.

Pemanas portabel Istilah ini mengacu pada segala bentuk pemanas tetap yang tidak aman. Penanggung akan berhati-hati tentang segala bentuk pemanas portabel yang digunakan dalam lingkungan tempat kerja. Masalah utama adalah bahwa pemanas mungkin akan dipindahkan ke lokasi yang dekat dengan bahan yang mudah terbakar atau berisi uap yang mudah terbakar. Sangat mungkin bahwa di mana ada risiko tinggi seperti kayu atau risiko pakaian, penggunaan pemanas portabel dilarang digunakan. Untuk Pemakaian pemanas portabel akan diberikan rekomendasi dari surveyor dan pendapat mereka tentang risikonya. Faktor-faktor seperti okupansi, jenis pemanas, apakah pemanas dapat dijamin dan / atau dijaga, permukaan pemanas berdiri dan posisi dalam lokasi semua akan mempengaruhi dalam hal akseptasi. Beberapa contoh pemanas portabel adalah sebagai berikut: • Kipas bercahaya pemanas dibantu (juga dikenal sebagai pemanas tropis) Ini menggunakan LPG atau botol parafin. Dalam kasus pemanas portabel, gas akan menjadi propana atau butana. Mereka menimbulkan panas lokal pada suhu yang sangat tinggi dan akseptabilitas pemanas tidak dilokasi yang padat dan sebaiknya dilengkapi dengan jala penjaga di sekitar nozzle. Pemanas tersebut sering ditemukan di garasi motor. • Pemanas dengan LPG dipasang pada trolley Pemanas tersebut memiliki botol LPG terpasang pada troli roda dua. Jika dianggap dapat diterima, mereka biasanya akan diminta untuk dirantai ke struktur bangunan. • Kabinet Handphone bercahaya pemanas LPG Seperti pemanas rumah botol LPG di dalam lemari dan hanya cocok untuk pekerjaan yang berisiko rendah seperti lingkungan kantor. • Listrik pemanas Ini mungkin dari jenis convector atau cerah dan plug ke pasokan listrik. Mereka menyediakan panas lokal dan tidak cocok untuk digunakan dalam apa pun selain tempat kerja bahaya rendah. Kegiatan Lihat www.riscauthority.co.uk site RISC untuk pemeriksaan yang lebih rinci tentang penggunaan pemanas portabel 13

E1 B

Lokasi Mesin Mesin harus diletakan di mana pekerjaan dapat dikerjakan secara efektif. Ini berarti akses yang jelas sekitarnya untuk memfasilitasi operasi mereka dan setiap pemadaman kebakaran bila diperlukan, bersama-sama dengan akses yang efisien untuk menjamian kelancaran input dan output tanpa gangguan operasi. Akhirnya, sumber daya eksternal, bahan bakar, air dll harus tetap dan aman, misalnya asap yang harus dibuang dan limbah lainnya. Dengan demikian, mesin modern cut off secara otomatis pasokan bahan bakar mereka. Stock Jika memungkinkan, stock harus dijauhkan dari bagian apapun di mana pengolahan atau kegiatan lain dilakukan di mana ada resiko kebakaran (misalnya, garasi dan bengkel untuk perbaikan kendaraan sendiri). Dua masalah yang ditangani dengan memisahkan stock (terutama di mana atau kemasannya mudah terbakar): • Fire load berkurang. • Deteksi dan pemadaman api dibuat jauh lebih mudah. Pemanas Pertimbangan yang sama seperti untuk mesin berlaku untuk pasokan bahan bakar. Sangat penting untuk mempertimbangkan lokasi di mana bahan bakar minyak atau bahan bakar cair lainnya yang berkaitan. Pemanas Massal pasokan minyak harus berada dalam tangki logam yang dibangun dengan pipa ventilasi tertutup dan alat pengukur, terletak di pematang batu bata(atau kompartemen kosong) dengan ukuran yang memadai untuk mengambil isi tangki ditambah 10% - 15% ekstra untuk melayani dengan aman tangki tangki atau kebocoran. Meskipun niatnya bukan untuk mengurangi resiko kebakaran, undang-undang polusi sekarang mengharuskan bahwa penyimpanan minyak di tangki eksternal disimpan dalam cara ini atau bahwa tangki akan secara integral terikat dan jelas mempunyai manfaat untuk tertanggung.

E1C

Bagaimana mesin dan pemanas yang digunakan dan dipelihara Semua orang di sebuah tempat tergantung pada diri mereka sendiri dan orang lain di seluruh tempat untuk keselamatan mereka dan keselamatan properti mereka. Surveyor akan mencari bukti bahwa tertanggung telah mengambil tanggung jawab bagi operasi pelatihan keselamatan operasi mesin dan sistem pemanas sehingga: • Masalah dan potensi masalah yang diidentifikasi sesegera mungkin • Prosedur yang ditetapkan pada apa yang harus dilakukan dan bagaimana untuk tindakan • Pelatihan yang diberikan adalah dalam prosedur yang diperlukan • Pemeliharaan preventif rutin dilakukan, selain tugas-tugas pemeliharaan yang lebih mendasar pembersihan dan meminyak • Inspeksi profesional wajib dilakukan dan dicatat • Peralatan keamanan, termasuk alarm kebakaran, alarm penyusup, penyiram dan pemadam peralatan, diuji dan diperbaiki pada interval biasanya. Berdasarkan undang-undang kesehatan dan keselamatan saat ini, semua poin di

atas harus dicakup oleh penilaian risiko tertanggung, terutama yang menyangkut kebakaran dan tempat kerja umum. 14 E2

Spontan arson Arson spontan adalah reaksi kimia yang endo termis. Panas terjadi sampai pengapian. Biasanya terjadi pada massa tidak terganggu bahan organik konstituen serupa atau saling melengkapi. Contohnya adalah sebagai berikut: • Mirip materi: sebuah loteng jerami, sebuah toko biji-bijian. Jika jerami gandum atau sedikit lembab bila dimasukkan ke dalam loteng atau toko, itu mengendap karena turun ke tempatnya. Lembab ini akan melembutkan permukaan material dan akan mulai membusuk di permukaan. • Pelengkap materi: minyak bantalan pembersih atau lap basah. Jika bantalan berminyak, kain atau kain yang tersisa dalam tumpukan, minyak akan mulai mengoksidasi karena terkena apa udara kecil dalam tumpukan. Kedua dekomposisi dari permukaan jerami atau gandum dan oksidasi permukaan dari kain berminyak menghasilkan sedikit kehangatan. Hal ini menyebabkan mempercepat proses. Akhirnya, bahan terurai sedemikian rupa bahwa gerakan massa terjadi dan jika udara diperbolehkan untuk masuk, konstituen dari kehadiran segitiga api maka api memulai terjadi. Cairan yang mudah terbakar dengan titik nyala sangat rendah (seperti aseton dan benzena) juga tunduk pada diri pengapian jika disimpan dalam suasana hangat. Oleh karena itu sangat penting bahwa cairan tersebut disimpan sesuai dengan petunjuk dalam Control of Subtances Hazardous to heath (COSHH) regulation data sheet

E3

Merokok Di masa lalu, merokok di tempat kerja telah menyebabkan kerugian banyak kebakaran. Dalam prakteknya sebagian besar telah dibatasi dalam beberapa tahun terakhir oleh perusahaan asuransi dan pemegang polis sendiri, Undang-Undang Kesehatan 2006 (berlaku untuk Inggris, Wales dan Irlandia Utara) dan Merokok, Perawatan Kesehatan dan Sosial (Skotlandia) Act 2005 telah memberlakukan peraturan melarang merokok di tempat 'Tertutup' dan `Secara substansial tertutup '(baik didefinisikan dalam peraturan). Ada beberapa pengecualian seperti penyediaan ruangan tidur yang ditujukan untuk merokok di hotel dan rumah tamu, tetapi peraturan berlaku untuk sebagian besar bangunan komersial. Tindakan ini harus disambut baik oleh asuransi karena harus mengarah pada pengurangan kerugian yang berhubungan dengan merokok. Surveyor masih harus mencari bukti merokok diam-diam oleh karyawan dan mendorong pemegang polis untuk mengatur tempat merokok eksternal, dengan penyediaan wadah yang cocok untuk pembuangan bahan merokok. Jika wilayah yang ditetapkan disediakan, maka polis merokok harus review secara berkala sebagai bagian dari penilaian risiko api oleh pengusaha

E4

Peralatan listrik Lima masalah utama mungkin timbul sehubungan dengan peralatan listrik : • Overload. Operasi Mesin tidak cukup kuat untuk mengatasi tugas tertentu. Mesin ini cenderung terlalu panas atau hubung singkat dalam

•

15 •

•

•

keadaan ini, dan operator harus waspada. Jika sekering sering meledak atau pemutus sirkuit sering beroperasi, mesin mungkin excess beban. Operator tidak harus cukup mengganti sekering dengan yang lebih besar: yang akan menghasilkan panas, membawa risiko kebakaran. Kurangnya pemeliharaan. Kebanyakan mesin bertenaga listrik berjalan pada kecepatan tinggi. Jika bantalan mereka, sikat dan gulungan tidak tetap bersih dan diatur maka terlalu panas dapat terjadi. Daya listrik. Adalah penting bahwa pasokan ke peralatan listrik adalah tetap dan dilindungi dari mekanis kerusakan kabel dan isolasi untuk mencegah sirkuit pendek, lengkung dan risiko akibat api. Faktor eksternal. Peralatan listrik bergantung pada daya yang dikirim ke bagian mesin. Oleh karena itu, adalah penting untuk melindungi sistem dari kerusakan oleh air masuk ke mesin dan keruskan dari sumber eksternal seperti artikel yang jatuh ke dalam atau ke mesin yang dapat menyebabkan korsleting internal dan api. Lingkungan. Beberapa alat listrik menghasilkan bunga api ketika digunakan (misalnya, dalam motor atau generator yang mungkin ada bunga api yang dihasilkan pada sikat di mana mereka membuat kontak dengan komutator untuk memberikan arus ke gulungan motor). Switch gear juga dapat menghasilkan bunga api ketika sirkuit tersebut dihubungkan atau rusak. Jika lingkungan mengandung uap mudah terbakar atau debu, kemudian motor, generator, switchgear dll, harus flameproof, dengan lapisan jaminan kebocoran gas yang rapat (dikenal sebagai Penahan percikan) di sekitar daerah yang cenderung menghasilkan bunga api. Untuk ringkasnya, peralatan listrik dirancang untuk bekerja pada kecepatan tinggi dan dapat menggunakan dan menghasilkan sejumlah besar tenaga. Namun, jika alat ini: • Excess beban, mungkin terlalu panas dan akan terbakar • Tidak dipelihara, mungkin terlalu panas dan akan terbakar • Tidak diberikan alat pengaman, Power dapat terbakar • Terkontaminasi oleh air atau lain lain bahan asing, mungkin terlalu panas dan akan dibakar. karena itu, peralatan listrik harus diinstal dan dikelola oleh IEE (Institution of Electrical Engineer) seorang yang memenuhi syarat. Peraturan Pengkabelan IEE dilindungi oleh British Standard dilakukan dengan gelar BS regular basis 7671 dan memberikan waktu yang dianjurkan pemeriksaan yang bervariasi hingga lima tahun untuk bangunan komersial, tergantung pada penggunaannya. Penanggung menggunakan periode ini sebagai bagian dari warranty inspeksi listrik pada pemegang polis untuk mengatur inspeksi dilakukan secara teratur dan setiap cacat yang timbul dari inspeksi yang akan diperbaiki. Tambahan, Sementara inspeksi bukan persyaratan hukum dan pengujian peralatan listrik portabel yang dapat mencakup peralatan, kantor, dapur dan peralatan pembersihan harus dilakukan secara teratur. Hal ini mungkin dilakukan oleh kontraktor, meskipun hal ini dapat dilakukan oleh orang yang kompeten berkualitas yang mungkin merupakan karyawan tertanggung atau perusahaan yang dipertanggungkan.

E5

Listrik statis Listrik statis dapat dihasilkan dalam setiap peralatan bergerak, apakah itu digerakkan oleh tenaga listrik. Hal ini dihasilkan dengan menggosok (atau dekat gosok) dua bahan berbeda. Jika fenomena ini dibiarkan beroperasi untuk waktu yang lama, dapat menghasilkan beda potensial yang tinggi (tegangan) antar material. Ini mungkin discharge ketika tahanan listrik dari atmosfer ada dan Jika atmosfer yang mengandung uap mudah terbakar atau debu, ledakan dan sering akan menimbulkan.kebakaran. Surveyor asuransi harus memastikan bahwa apakah ada listrik statis discharge yanga akan terjadi didalam masing-masing mesin.

E6

Arson Arson adalah kejahatan membakar properti sendiri atau milik orang lain, dengan maksud menghancurkan atau merusak properti itu. Arson adalah salah satu bahaya yang dihadapi oleh semua pemilik properti dan merupakan penyebab individu terbesar kebakaran di tempat kerja. 16 Arson dapat dilakukan oleh orang-orang yang terpesona oleh api dan pikiran awal kebakaran. Hal ini juga dilakukan oleh pencuri atau pengacau yang ingin menghancurkan bukti kejahatan mereka atau sebagai pembalasan jika mereka tidak puas (atau kerusakan yang telah mereka lakukan). Keamanan fisik dari tempat itu menjadi penting untuk underwriter kebakarann serta penanggung pencurian. Selain itu, akan ada kasus di mana tertanggung meletakan api ke milik mereka sendiri dengan maksud untuk mendapatkan manfaat dari polis asuransi. Terlepas dari implikasi pidana tindakan semacam itu, ini merupakan penipuan dan seperti yang kita lihat tertanggung akan dilarang menjaminkan di bawah polis dimana penipuan telah dapat dibuktikan. Sulit untuk mengidentifikasi apakah ada yang lebih tinggi dari resiko arson normal terikat pada risiko tertentu, meskipun lokasi resiko dapat menjadi indikator yang kuat dan ini akan digaris bawahi dalam laporan survei jika perlu. Adalah hal yang penting perlu perhatian khusus pada: • Keamanan bangunan dan pekarangan • Mengurangi jumlah bahan yang mudah terbakar disimpan dalam meter (paldisewakankayu yang ditumpuk dekat pintu atau jendela dan dinyalakan) menjadi contoh yang khas • Limbah sampah dan melompat, memastikan sejauh mungkin bahwa mereka yang disimpan jauh dari gedung dan tutupnya sebaiknya diamankan. Tindakan pencegahan seperti yang dianjurkan dalam setiap risiko tidak mungkin di mata publik (misalnya, pada real trading atau di daerah terpencil) di mana tidak hanya arson kemungkinan anak-anaki tanpa pengawasan, diizinkan untuk bermain di daerah itu, dapat menyebabkan kebakaran. Mungkin ada pengetahuan umum perselisihan antara pemohon dan pihak lain atau sengketa dengan yang lain mungkin melibatkan pemohon. Beberapa jenis risiko mungkin lebih menderita serangan arson langsung sebagai hasil seperti

mereka yang terlibat dalam perdagangan daging hewan, eksperimentasi dan organisasi politik ekstrim. Kegiatan Lihat site web Biro Pencegahan Arson di www.arsonoreventionbureau.org.uk untuk melihat karya itu membawa keluar untuk memerangi ancaman arson. E7

Housekeeping Housekeeping mengacu pada permintaan secara umum di mana tertanggung yang mengelola bisnis mereka. Hal ini mengacu pada tata letak dan kesesuaian tempat, tertanggung sehari-hari praktek bisnis. Contoh poor housekeeping meliputi: • Tempat Rapi • Bangunan padat • Ada pembagian yang tepat antara proses perdagangan yang berbeda • Membiarkan limbah mengumpulkan • Tdak cocok penyimpanan cairan yang mudah terbakar • Penyimpanan menumpuk tinggi. 17 Poor housekeeping dapat menyebabkan masalah dengan : • Membuat kebakaran lebih besar • Memungkinkan kebakaran dengan api membara tidak terdeteksi • Membantu penyebaran api • Menghambat upaya pasukan pemadam kebakaran dalam berusaha memadamkan api. Sementara seorang surveyor akan membuat persyaratan untuk meningkatkan risiko di mana poor housekeeping adalah dipamerkan, sering kali menunjukkan adanya moral hazard tidak memuaskan. Dalam beberapa kasus, tertanggung mungkin terlihat positif pada saran ini dan menggabungkannya dalam bisnis mereka. Orang lain mungkin membuat gerakan pendek untuk memuaskan perusahaan asuransi dan akhirnya terjerumus ke dalam kebiasaan dimilikinya lagi. Untuk memastikan bahwa persyaratan surveyor telah dilaksanakan, disarankan untuk survey ulang resiko secara teratur, sampai surveyor puas bahwa ada komitmen atas nama tertanggung untuk mengatasi masalah.

E8

Kontraktor dan aplikasi panas Kebakaran dapat disebabkan sebagai akibat dari kontraktor menggunakan panas. Hal ini sering dalam melaksanakan pekerjaan pada sebuah bangunan menggunakan blowtorches atau peralatan las. Api dapat mulai dengan bagian yang mudah terbakar dari bangunan yang terkena panas untuk periode lama, panas yang digunakan di dekat bahan mudah terbakar atau dalam suasana yang mudah terbakar. Dalam keadaan seperti itu, adalah umum bahwa wabah api tidak terjadi sampai kontraktor telah meninggalkan tempat itu. Dalam retrospeksi, mudah untuk melihat berapa banyak kebakaran seperti itu bisa dihindari. Kode Gabungan Praktek tentang Perlindungan dari Api Site Konstruksi dan Bangunan Menjalani Renovasi (1997) menetapkan daftar `pencegahan 'untuk meminimalkan risiko. Membutuhkan latihan seperti lokasi operasi yang dibersihkan dari bahan

mudah terbakar sebelum pekerjaan dimulai dan area kerja yang diperiksa satu jam setelah pekerjaan selesai.

BAB 2 BAHAYA KEBAKARAN DAN PROTEKSI pengenalan Aspek paling penting dari Risk assessment underwriting fire adalah proses yang dilakukan di dalam suatu tempat dan kontruksi bangunan itu sendiri. Ini akan diperiksa secara mendalam dalam bab ini adalah sebagai metode perlindungan yang digunakan untuk mencegah dan memadamkan api. A.

A1

Bahaya kebakaran dari material yang digunakan dalam industri Bahaya kebakaran yang melekat pada material tertentu ada dua: •

Karakteristik dasarnya sendiri yang mengandung bahaya tertentu yang mana perusahaan asuransi yang harus menyadarinya.

•

Cara penyimpanan, pada saat ditangani dan diproses akan menyebabkan bahaya tertentu yang tidak akan timbul bila material tetap tak tersentuh.

Dasar bahaya Zat ada di salah satu dari tiga hal : padat, cair atau gas. Suhu zat mengatur keadaan fisik nya: padat pada suhu rendah, cair pada suhu yang lebih tinggi dan gas pada suhu lebih tinggi dari yang lainnya. Ketika mengalami peningkatan suhu most substances menghasilkan gas / uap. Sebagai suhu meningkat begitu juga volume gas / uap yang dihasilkan, hingga mencapai titik di mana, jika suatu sumber dari pengapian diadakan, ia akan terbakar (atau meledak ledakan adalah bentuk pembakaran cepat). Pada titik suhu ini adalah konstanta untuk setiap zat dan dikenal sebagai Flash Point (FP). Konstanta penting lainya dalam kaitannya dengan cairan yang mudah terbakar adalah suhu di mana (diberi kehadiran oksigen, seperti di atmosfer) cairan akan terbakar sendiri. Ini adalah Automatic ignation (AIT). Tabel berikut berisi FP dan AIT beberapa cairan mudah terbakar yang umum digunakan dalam industri. Suhu dalam derajat Celsius (° C). Table 2.1: FP and AIT of flammable liquids Liquid FP Acetone -18 Benzene -11 Carbon disulphide -30 Cyclohexane -18 Di ethyl ether -40

AIT 538 560 80 259 170

Ethyl alcohol Iso octane Kerosene Linseed oil Methyl ethyl ketone Paraffin wax Toluene White spirit A2

+13 -12 +34 to +74 +222 -7 +198 +4 +38

425 417 225 343 505 245 535 232

Bahaya khas penyimpanan, penanganan dan pengolahan Suhu udara normal di tempat kerja biasanya sekitar 20 ° C. FP menjadi penting dalam kaitannya dengan sembilan dari tiga belas zat yang tercantum dalam tabel 2.1 bila disimpan pada suhu kamar `: The AIT dari semua 13 zat dalam setiap kasus agak lebih tinggi dari suhu kamar. Pikirkan Kapan FP minyak tanah, white spirit, lilin parafin dan minyak biji rami menjadi yang terpenting? Ketika zat yang digunakan dalam proses melibatkan penggunaan panas yang meningkatkan temperatur mereka lebih besar dari FP dalam keadaan di mana zat tersebut kontak dengan udara Pertanyaan Apakah yang significant dari AIT? Berbekal rincian material yang digunakan oleh pemohon / tertanggung, surveyor akan menggunakan informasi tentang KB dan AIT untuk masing-masing untuk menilai : • Keselamatan pengaturan penyimpanan • Keselamatan proses, dan • Kecukupan deteksi kebakaran dan sistem settlement. Para surveyor juga akan memastikan bahwa, di mana flammables tunduk pada persyaratan hukum untuk penyimpanan yang aman, kebutuhan tersebut dipenuhi. Material berbahaya yang akan dipasok dengan lembar data yang menguraikan metode untuk penyimpanan yang aman dan tertanggung harus menggunakan ini sebagai dasar untuk Risk assessment mereka. Peraturan yang relevan termasuk Dangerous subtances and Explosive Atmosperes Regulation 2002 (DSEAR), the control of subtances Hazardous to health Regulation 2002 (tunjukkan label jika memungkinkan) dan Material kimia (Hazard information & Packaging) Regulation 2002 (CHIP). Surveyor akan memerlukan penyimpanan dalam jumlah kecil (misalnya kurang dari 50 liter) relatif flammables tidak berbahaya (cat, minyak, minyak) untuk disimpan dalam lemari besi yang aman. Flammables Jumlah besar lebih berbahaya harus disimpan dalam bangunan tambahan bata. Surveyor juga harus memastikan bahwa:

• • •

• •

Gudang material mudah terbakar memiliki tinggi yang cukup dan / atau ventilasi level dibawah atau sistem ekstraksi Material kimia dan / atau flammables yang menghasilkan reaksi berbahaya saat campuran tidak disimpan bersama-sama Jika penuangan dilakukan di dalam gudang, bahwa vessel atau kontainer berdiri didalam sebuah pematang atau disediakan dengan nampan menampung tetesan dan ini secara teratur dikosongkan Zat dengan Flashpoint sangat rendah yang disimpan secara eksternal dijauhkan dari sinar matahari langsung Semua gudang yang sesuai ditandai dengan tanda-tanda yang menunjukkan bahwa zat mudah terbakar disimpan.

3 Flammables Padat Dimana panas dalam kontak dengan permukaan padat itu menyebabkan ia berubah. Panas membuat sebuah reaksi kimia antara padat dan oksigen di udara menghasilkan gas yang mudah terbakar, gas memicu mempercepat proses pemanasan dan pembakaran sehingga menyebabkan percepatan api. Surveyor akan memeriksa untuk memastikan bahwa penyimpanan dan penggunaan yang dirancang untuk mencegah materi dari datang ke dalam kontak dengan panas. Ini adalah sangat penting untuk mengidentifikasi karakteristik setiap zat mudah terbakar dan mudah terbakar. Informasi ini akan mempengaruhi underwrter yang akan: • Memerlukan prosedur keselamatan menjadi yang memadai • Menerapkan jaminan untuk memaksa tertanggung untuk mempertahankan prosedur keselamatan seluruh periode Polis • Biaya premi yang tepat untuk mencerminkan tingkat risiko yang disajikan oleh: Kuantitas flammables disimpan di penyimpanan massal Kuantitas flammables digunakan dalam pengolahan • ingin menjamin. bahwa surveyor telah memeriksa penyimpanan dan penggunaan material yang kompatibel(Tekstil, kertas, plastik, kayu, chipboard dll) untuk mengkonfirmasi bahwa karakteristik mereka dipenuhi. Misalnya, tekstil pindah dekat dengan pipa air panas bisa terurai selama periode setelah kontak yang terlalu lama terhadap fluktuasi suhu. Jaminan mungkin cocok seperti diinginkan serta tingkat tambahan untuk mencerminkan risiko kebakaran tambahan yang terlibat • Ingin melihat komentar pada EML (kerugian maksimum yang diperkirakan). Jelas, flammables bisa menghasilkan kebakaran serius jika tidak dikendalikan dengan membatasi penyimpanan massal yang mana membangun penyimpanan khusus terpisah yang jauh terpencil dan membatasi jumlah yang digunakan untuk pasokan proses satu hari di gedung-gedung. Mudah terbakar (kardus, kemasan kertas, lainnya, tekstil dll) memiliki karakteristik lain yang dapat membara jika terkena sumber panas kecil. Beberapa kebakaran multi-juta pound telah dihasilkan dari fenomena ini. Dimana membara berlangsung perlahan dan menghasilkanmembangun asap yang mudah terbakar di dalam gedung. Ketika yang membara runtuh sebagian dan meledak menjadi api kecil, gas yang mudah terbakar bercampur dengan udara di dalam gedung terbakar langsung dalam flash-over 'yang dapat membuat setiap sistem sprinkler tidak berguna dengan cara menghidupkan sebagian besar kepala sehingga air

dari masing-masing hanya tetesan. Fire alarm dan inspeksi login sering dapat membantu dalam memantau keselamatan dalam risiko tersebut. Jelas daftar ini tidak lengkap, tetapi memberikan rasa apa surveyor akan berusaha untuk melaporkan kepada. underwrter. Kegiatan Cari tahu jenis cairan yang mudah terbakar dan pengaturan penyimpanan mereka yang mungkin hadir dalam jenis berikut tempat: a) Sebuah pabrik plastik GRP b) Kendaraan bengkel bermotor c) enameller kompor Tanyakan pada surveyor perusahaan atau melihat laporan survei risiko jenis ini. 4 B

Bahaya api pada material konstruksi bangunan Di masa lalu, perusahaan asuransi telah menggunakan cara yang berbeda yang digunakan untuk mengklasifikasikan konstruksi bangunan, paling khusus menggunakan Standar dan Kelas konstruksi. Karena perubahan metode konstruksi di gedung dan penekanan lebih besar pada faktor-faktor underwriting lainnya, ini tidak lagi banyak digunakan. Hal ini tidak relevan untuk membahasnya lebih dalam kursus ini, selain untuk mengatakan bahwa patokan atas apa yang dilihat sebagai 'konstruksi standar'. Suatu rate perdagangan normal akan mencerminkan tingkat ini dan underwriter akan loading atau diskon premi untuk konstruksi bangunan sesuai inferior atau superior . Metode underwriter saat membuat keputusan pada proporsi menolak kebakaran dan material mudah terbakar ada dalam bangunan sebagai bagian dari Risk assessment. Pada saat penulisan, Fire Protection Association (FPA) bekerja pada sebuah panduan baru untuk Definisi Konstruksi dan mahasiswa disarankan untuk mempelajari ini ketika muncul. Tujuan dasar dari sebuah bangunan adalah untuk menyediakan lingkungan yang aman dan aman untuk kegiatan dilakukan di dalamnya. Dari sudut pandang perlindungan api konstruksi bangunan harus: • Meminimalkan kontribusi untuk api dari material bangunan. Ini adalah filosofi membatasi pertumbuhan api dengan menggunakan material bangunan dan sentuhan akhir yang baik tidak mudah terbakar atau mudah terbakar terbatas. Selesai 'O' Kelas (berasal dari kinerja dalam tes British Standard untuk perlindungan kebakaran dan penyebaran api permukaan) sering menuntut dalam pemenuhan peraturan bangunan. Namun, perusahaan asuransi mungkin juga membutuhkan material untuk memenuhi persyaratan peringkat risiko berbasis tembok Tembok dan Plafon Uji Lining (LPS 1181) yang memberikan bukti skala penuh kinerja. Salah satu contoh di mana persyaratan ini telah diabaikan di industri pengolahan makanan dan cold storage dimana kecenderungan untuk menggunakan panel sandwich dengan termo-plastik core mudah terbakar telah menyebabkan kebakaran yang menyebabkan kehancuran total. •

Batasi api ke ruang asal. Ini adalah filosofi dari kompartemensasi. Api adalah terbatas pada kompartemen asal semua fitur, yang meliputi batasbatas kompartemen tetangga, memiliki spesifikasi yang tahan api telah

diuji dan dinilai. Grading adalah waktu untuk kegagalan bila terkena tungku setelah hubungan suhu / waktu tertentu. Kegagalan dianggap telah terjadi ketika salah satu dari: Keruntuhan terjadi (kriteria struktural) Keretakan dalam fitur memungkinkan bagian dari api dan gas panas ke sisi yang tidak terpancar(Integritas kriteria) fitur tersebut melakukan panas yang cukup untuk menghadapi pancaran tanpa retak untuk menyalakan kayu bakar di sisi tidak terpapar. Bangunan modern Banyak desain open-plan dan dalam beberapa kasus asuransi mungkin perlu area yang akan dipecah menjadi unit yang terpisah, atau 'terkompartementalisasi: Persyaratan untuk compartmentation dan grading yang khusus untuk luas lantai kompartemen, jenis hunian, kehadiran sprinkler perlindungan dan penghakiman asuransi. Jika belum ditempat, perusahaan asuransi dapat meminta penambahan perlindungan sprinkler jika kawasan ini tidak terkompartementalisasi. 5 Batas-batas yang dinding, lantai dan langit-langit. Persyaratan yang sama tetapi berlaku untuk semua yang diperlukan bukaan dalam batas-batas termasuk pintu, daun jendela, kisi-kisi, jendela, saluran untuk listrik, pemanasan pipa, dan layanan AC, setiap fitur yang mungkin dapat memungkinkan keluarnya api dari kompartemen. 



Struktur Pertahankan. Unsur-unsur struktur seperti dinding, lantai, balok dan kolom harus dilindungi sejauh mungkin, dengan tujuannya adalah untuk mengurangi risiko keruntuhan struktur. Rezim uji serupa dengan compartmentation tetapi dengan penekanan pada runtuhnya utama sebagai kriteria kegagalan. Sekali lagi grading tergantung pada hunian dan adanya perlindungan sprinkler.

Membatasi penyebaran api eksternal. Tujuan ganda di sini adalah untuk membatasi api ke gedung asal atau untuk melindunginya dari kebakaran di struktur tetangga atau sumber di dekatnya. Besarnya risiko tergantung pada: Jarak antara batas-batas Area eksposur dan persentase pintu dan jendela (bukaan potensial) dalam batas masing-masing jenis konstruksi untuk batas masing-masing tipe hunian kehadiran material mudah terbakar, berbahaya atau proses penyimpanan dekat dengan dinding batas. Dimana upaya tersebut telah dibuat berdasarkan poin di atas untuk membatasi kerusakan, perusahaan asuransi memungkinkan pengurangan premi dengan dua metode:  Terapkan tingkat terpisah untuk setiap risiko kebakaran dikurung di dalam kompartemen (bukan dari satu tingkat keseluruhan, biasanya lebih tinggi untuk seluruh bangunan dan isinya).  Diskon premi yang dihasilkan untuk melawan api kualitas bangunan.

B1

Material yang digunakan dalam konstruksi bangunan Ada material yang berbeda digunakan di gedung-gedung, dan bagaimana mereka bereaksi dalam api sering dipengaruhi oleh perilaku material di sekitar mereka atau yang mereka dilampirkan. Namun, hal ini berguna untuk mempertimbangkan sifat sangat dasar dari beberapa material bangunan yang umum (lihat tabel 2.2).

Table 2.2: fire performance of generic building products Material comments

Brickwork can properties exposure

Contribution to fire

Fire resistance

Durability

Specific

growth (including combustibility and surface spread of flame)

(including loadbearing capacity and distortion)

Incombustible, will

Specifications can

Fire properties

Clay brick

not support surface spread

make 6 hours, tendency to bow

consistent over maintain time after the

towards fire, high

but

load capacity

Joints

exposed mortar require repointing Stonework

Incombustible, will not support surface spread

As above

as above

Steelwork

Incombustible, will not support surface temperature spread

Normally requires protection for

Fire strength properties

Limiting

fire resistance,

Compromised

of 600°C,

expansion can be a problem

if corrored fire sections exposure may 30 accelerate

some can make mins without protection

corrosion Aluminium range

Incombustible, will

Weakens

Properties

melt in

not support surface

significantly at

consistent over 550° -

spread

200C, expansion is a problem

time

Good insulation

Fire Properties

properties, high

consistent over post 600° c

structural load

time

650°C

Concrete/concrete Incombustible, will strength blockwork not support surface in outer spread some

capacity develop pink

loss

layers and mixes

coloration, often used to encase and protect steel work Asbestos

Incombustible, will not support surface

Fire protection products have

Fire Properties No longer consistent over commonly

spread

good insulation and

time

used because of

fibre integrity ratings but asbestos-cement sheets shatter early in fire Gypsum plaster Limited

health risk

Good fire resisting Performance in firer combustibility, will qualities, not used

Fire Properties

not support surface

in load-bearing

time

spread

applications

Plasterboard

Limited combustibility, Surface spread depends on facing which is normally paper

Good fire resisting qualities, used in non-loadbearing stud wall construction

Fire Properties consistent over time

Plate glass resisting

Incombustible, will

tendency to shatter

Tendency to

not support surface Alternatives are spread

on exposure to fire

become brittle

consistent over derives

from a high water

content which absorbs

heat

Timber

Combustible, Performance can supports surface enhantced using flame spread treatment

over time may affect failure time in fire

Fire

available

Degradation

dry atmosphere

is inhibited by

can affect fire

be

formation of a

propagation

surface

protective char (intumescent , layer, loss of

coating,

moisture

coating) or

silicate

impregnation Wall board

Combustible, supports surface

As above

As above

As above

flame spread Bituminous products

Bitumen content combustible, felt products support surface flame spread

No significant fire resisting properties

Not aplicable

Plastics

Hydrocarbon based therefore

No significant fire resisting properties

not aplicable

Retardent treatments

are combustible,

available

support flame

inhibit

spread to varying

at low heat

which combustion flux level degrees, flamming droplets are a problem

B1A

Komposit Logam permukaan insulasi panel 20 tahun terakhir atau lebih telah melihat peningkatan yang luar biasa dalam permintaan untuk murah lokasi pabrik, gudang dan superstore raksasa, dan desain, komponen material dan konstruksi metode yang digunakan dalam bangunan tersebut sangat berbeda dari material bangunan tradisional generasi masa lalu. Logam berwajah panel terisolasi komposit yang digunakan karena semakin ringan, hemat energi, bersih, dan dapat ditangani dengan mudah dan didirikan cepat. Ada beberapa istilah generik yang digunakan untuk menggambarkan bentukbentuk yang lebih modern material bangunan termasuk:  Panel sandwich  Komposit panel  Factory prduce panel  site assemble panel, dan  built-up cladding system. Komposit sistem panel terisolasi terdiri dari panel, metode mereka jointing dan jenis dukungan yang diberikan. Inti dari panel ini terdiri dari baik material isolasi yang mudah terbakar atau tidak terbakar. Ini baik pra-berkumpul di pabrik atau disediakan sebagai komponen terpisah yang harus dirakit di tempat. Mampu memberikan sebuah gedung, mereka menyediakan metode cepat dan ekonomi dari konstruksi dan akibatnya telah menjadi semakin populer dengan bangunan desainer dan pemilik bangunan

8

Periksa Factory produce panels terdiri komposit dari dua logam diposisikan di berhadapan di kedua sisi dari inti pada material isolasi termal kaku, yang terikat pada kedua wajah sehingga tiga komponen komposit bertindak dibawah beban (anginloading, akses beban dll .). Jenis sistem panel mulai digunakan dalam jumlah lebih

besar dari pertengahan tahun 1980. Sebelum itu, bangunan berpakaian paling logam di Inggris dibangun menggunakan site-berkumpul sistem cladding untuk dinding dan atap, yang terdiri dari logam lembar diprofilkan cuaca eksternal, isolasi (biasanya serat kaca) dan sistem lapisan internal dewan. Meskipun manfaat yang tak diragukan berkaitan dengan produk tersebut, penting bagi underwriter untuk mengakui bahwa ada berbagai jenis panel terisolasi, dengan luas berbagai tingkat resistensi kebakaran, integritas kebakaran dan kinerja isolasi kebakaran. Pentingnya survei berbasis Risk assessment yang luas pada kesesuaian produk bangunan untuk spesifik aplikasi pengguna akhir tidak dapat lebih ditekankan Aplikasi umum untuk jenis material bangunan meliputi: • dinding kelongsong eksternal di industri dan beberapa bangunan komersial • atap cladding di bangunan industri • intern tambahan di pabrik-pabrik makanan dan farmasi • Kompartemen dinding • konstruksi cold storage • hambatan akustik Selama dua dekade terakhir telah terjadi sejumlah bencana kebakaran, khususnya dalam pabrik pengolahan makanan di Inggris dan Eropa, yang melibatkan logam berwajah panel busa. Sana adalah pemesanan tentang penerapan skala kecil tes api pada komposit terisolasi panel. 'Pais menyebabkan perkembangan dari dua skala besar tes untuk mengevaluasi kekuatan sistem panel: •

Standar-Loss Prevention 1181 LPS 1181 adalah tes untuk mengevaluasi kinerja sistem panel sandwich untuk menilai kontribusi mereka untuk api pertumbuhan. Panel memenuhi persyaratan LPS 1181 tidak akan memberikan kontribusi yang signifikan untuk api pertumbuhan

•

Pencegahan Kerugian Standar 1208 LPS 1208 adalah standar untuk mengevaluasi ketahanan api dari unsur konstruksi dengan aplikasi khusus untuk dinding dan lantai kompartemen. Ketahanan api ini terkait dengan pasca-flashover tahap api. Ini adalah bagian dari api di mana semua isi di dalam ruangan di mana api berasal sepenuhnya terlibat dan terbakar. Tujuan dasarnya adalah untuk menjaga integritas struktur bangunan dan untuk mencegah penyebaran api ke kompartemen lain. Tungku digunakan untuk menguji elemen konstruksi tahan api. Kriteria dasar yang digunakan untuk panel adalah integritas (tidak ada celah yang memungkinkan kebakaran dan asap untuk mendapatkan melalui) dan isolasi (material mudah terbakar di sisi non-api tidak bisa menjadi dinyalakan

9 Keuntungan dari panel komposit:  Mesin daya tahan  isolasi termal.  Kebersihan.  Perubahan tata letak.  hama perlawanan.  Kemudahan dan kecepatan konstruksi awal.



Biaya.

Kekurangan dari panel komposit  Ketidakstabilan facings, mempertaruhkan keruntuhan prematur bila terkena api.  mudah terbakar material panel inti. Titik flashover dapat dicapai dengan sangat cepat.  Panel dapat dipotong untuk memungkinkan layanan kabel untuk menjalankan melalui mengekspos inti terlalu panas mungkin atau memicu kecuali kerah tidak mudah terbakar diinstal.  penyebaran Tersembunyi api dapat terjadi dalam inti panel. Hal ini memungkinkan api untuk by-pass kompartemen dan dinding api perpisahan.  Panel dapat mudah rusak oleh kendaraan dan truk forklift meninggalkan inti panel terbuka.  Bangunan dapat di lokasi terpencil. Salah satu masalah yang dihadapi perusahaan asuransi adalah mengidentifikasi sifat inti panel. Sementara sebagian besar bangunan baru ini dibangun dengan panel komposit akan ke Standar Loss Prevention, berbagai produk dapat ditemukan di gedung-gedung tua. Tertanggung jarang akan dapat memberikan informasi ini dan sementara ini dapat dijelaskan pada spesifikasi bangunan, dokumen tersebut tidak selalu tersedia, terutama jika tertanggung tidak memiliki gedung.Asuransi adalah bergantung pada pengalaman surveyor mereka dalam kasus tersebut. Surveyor akan sering mencoba untuk melihat apakah ada inti yang terlihat baik di dasar panel atau di mana paneltelah l, cen rusak. Menggunakan pengalaman dan dengan mempertimbangkan usia bangunan, sebuah assessment panel kemudian dapat dibuat. Pekerjaan ini membuat lebih sulit ketika panel tidak dapat diakses, misalnya di atap sebuah unit industri yang tinggi atau dimana panel yang berbeda digunakan dalam gedung yang sama. B2

10 B2A

Struktural bahaya Dalam Risk assessment kebakaran, pertimbangan harus diberikan tidak hanya untuk material mudah terbakar yang digunakan dalam konstruksi tetapi juga sejauh mana desain atau tata letak dapat memfasilitasi atau membatasi penyebaran kebakaran di dalam bangunan, dan sejauh mana bangunan dipengaruhi oleh risiko dari kebakaran dalam bangunan yang berdampingan atau berdekatan. Dalam kasus proyek bangunan- baru, perusahaan asuransi memiliki kesempatan untuk mempengaruhi desain, tata letak, penggunaan material dan spesifikasi proteksi kebakaran untuk meminimalkan risiko. Dalam bangunan yang ada perusahaan asuransi dapat bernegosiasi tindakan perlindungan tambahan di mana bahaya tertentu yang hadir. Dengan demikian, kita sekarang akan mempertimbangkan subyek bahaya terstruktur dan perencanaan lokasi. penyebaran api Vertikal Sebuah kebakaran di sebuah gedung dapat menyebar dari titik asal baik secara vertikal maupun horizontal. Karena panas dan api secara alami cenderung naik, vertikal harus dipertimbangkan untuk menyajikan risiko lebih besar. Oleh karena itu, di sebuah gedung bertingkat material yang digunakannya untuk lantai adalah sangat penting. Jika lantai adalah konstruksi kayu, api tak terkendali dapat menyebar dengan cepat dari lantai ke lantai. Beberapa resistensi dapat diberikan

untuk lantai kayu dengan penambahan plafon dari reng dan plester atau eternit, tetapi ini tidak mungkin untuk menyediakan lebih dari 30 menit perlindungan. 'Api menolak' untuk lantai yang akan dianggap itu harus non-mudah terbakar, dan material biasanya digunakan adalah blok tanah liat beton atau berongga. Sebuah lantai logam, meskipun tidak mudah terbakar, mudah mengirimkan panas ke lantai atas dan rentan untuk mengubah dan karenanya tidak dapat dianggap tahan api. Jika lantai atas (apapun konstruksi mereka) memiliki bukaan untuk tangga, lift atau keperluan lain maka ini cenderung untuk bertindak sebagai flues dan penyebaran vertikal api dipercepat. Untuk mencegah hal ini penyebaran api, bukaan tersebut harus dilindungi dengan melampirkan mereka di dinding dari batu bata atau beton, sebaiknya dilakukan naik dari dasar ke jaminan atap. Dimana akses ke lampiran tersebut diperlukan, ini harus menjadi api menolak pintu atau jendela baja rol sesuai dengan Panduan Desain FPA untuk Perlindungan Kebakaran Gedung dan harus menyediakan minimal dua jam ketahanan api. Sementara kecenderungan api adalah untuk menyebarkan ke atas karena panas yang meningkat, api juga dapat memasukkan sebuah gedung melalui atap dan menyebar ke lantai di bawah berdasarkan sifat mudah terbakar dan terpancar panas dari api di atas. Seperti telah dijelaskan, asuransi terutama perhatian bahwa atap harus jadi dibangun dapat meminimalkan risiko kebakaran dari radiasi atau terbakar bara dari kebakaran di sebuah gedung di dekatnya, dan satu-satunya tes yang disebutkan dalam BS 476 sehubungan dengan atap mengacu pada eksposur api eksternal. Skylight atau lampu atap lainnya adalah kelemahan baik dari segi proteksi kebakaran eksternal dan dalam hal yang mengandung api, karena kaca akan "istirahat dan frame, jika dari kayu, akan membakar atau, jika dari logam, akan mendistorsi. Atap lampu-lampu rnaterials plastik tidak diinginkan karena mereka dapat terbakar, meleleh atau merusak ke dalam api, dalam beberapa kasus menjatuhkan tetesan terik yang akan menyebabkan api menyebar. B2B

Penyebaran api Horistal Api menyebar horizontal karena kedekatan material mudah terbakar ke titik asal. Api tersebut, jika dibiarkan, akan terus menyebar lateral sampai semua material mudah terbakar dalam habis telah dikonsumsi. Dengan demikian, semakin besar luas lantai terbagi bangunan semakin besar adalah hilangnya potensi kebakaran. Tidak hanya ada dalam jumlah yang lebih besar dari material yang mudah terbakar tersedia untuk menyediakan material bakar untuk api tetapi, sebagai subyek area yang meningkatkan risiko, demikian juga kesulitan settlement, sampai akhirnya muncul di mana posisi kedudukannya dari api adalah di luar jangkauan air dari selang pemadam kebakaran itu, dalam hal ini, api dapat dianggap di luar kendali. Selama bertahun-tahun, telah terjadi kecenderungan untuk pabrik-pabrik yang akan dibangun di luar kabupaten di mana tanah lebih murah daripada di daerah perkotaan sehingga menjadi ekonomis untuk membangun mereka hanya satu lantai tapi tingginya penyebaran di daerah yang luas, dalam beberapa kasus sebanyak beberapa hektar. Dari sudut pandang produsen, ini tidak hanya menghemat biaya tetapi memungkinkan pengenalan lini produksi yang panjang dan memfasilitasi gerakan internal barang dan proses. Hal ini menciptakan dua masalah untuk asuransi:



Kemungkinan bahwa pabrik tersebut akan lebih jauh dari stasiun pemadam kebakaran terdekat, memungkinkan api untuk bertahan sebelum kedatangan brigade. Setiap api akan memiliki kesempatan lebih besar untuk menyebar lateral

 11 Untuk mengatasi masalah ini, perusahaan asuransi mungkin, "sejauh mungkin, memerlukan compartmentation lebih besar di dalam gedung dengan penambahan dinding tahan api melampirkan proses dan penyimpanan. Atau, atau di samping ini, mereka mungkin akan meminta sistem sprinkler dipasang. B2C

Site perencanaan Eksposur bahaya bisa timbul tidak hanya dari kehadiran menentang pintu atau bukaan jendela tetapi juga dari kedekatan hanya satu bangunan dengan bangunan lain. Faktor ini harus dipertimbangkan ketika merencanakan lokasi untuk bangunan baru jika risiko kebakaran menyebar adalah diminimalkan. Secara umum, semakin besar dan tinggi bangunan dan beban semakin besar api, yang lebih luas harus menjadi ruang antara mereka. Aspek lain dari perencanaan lokasi, bagaimanapun, adalah untuk memungkinkan akses alat-alat pemadam kebakaran ke gedung. Jalan antara bangunan harus cukup lebar untuk memungkinkan akses dan bebas menggunakan peralatan api terbesar digunakan. Sebuah jalan lebar dua belas meter yang biasa diperlukan oleh perencanaan berwenang. Banyak gedung-gedung besar di daerah kota yang padat hanya memiliki bagian depan sangat kecil ke jalan sehingga brigade dapat menyerang api dari satu sisi saja dan di depan sangat terbatas. Otoritas perencanaan Kebanyakan sekarang memerlukan panjang minimum dari dinding luar untuk dapat diakses dari jalan akses yang memadai sesuai dengan kapasitas kubik gedung. Bangunan-bangunan yang sangat terbesar harus pada site pulau. Maksimum melempar dari selang kebakaran adalah sekitar 22,5 juta warga sehingga kedalaman sebuah bangunan dengan akses dari satu sisi saja tidak boleh melebihi angka ini. Di sisi lain, dengan gandamengakses gambar dapat dua kali lipat sebagai pusat bangunan dapat dicapai dengan selang dari kedua sisi. Perencanaan izin yang diperlukan hari ini memastikan bahwa perhatian yang layak diberikan kepada hal-hal penting tersebut. (Aktivitas) 'Kunjungi site www.riscauthority.co.uk RtSC dan mencari informasi yang diberikan oleh FPA pada Bangunan Desain dan Manajemen.

C

Metode proteksi kebakaran Pada bagian ini, kita akan membahas metode proteksi kebakaran, termasuk peningkatan konstruksi dan standar untuk kebakaran, lantai dinding penahan dan pintu, dan penyediaan alat pemadam kebakaran, alarm, sprinkler, drenchers dan pasukan pemadam kebakaran swasta. Kami juga akan mempertimbangkan secara singkat bagaimana Regulatory Reform (Fire Safety) Order 2005 memberikan kontribusi terhadap perlindungan hak milik dari risiko kebakaran.

C1

Konstruksi bangunan Sebagaimana diuraikan pada awal bagian B, praktek asuransi dari menentukan jenis pilihan konstruksi sekarang telah diganti dengan pendekatan kinerja

12 C2

peralatan pemadam Api, sistem dan brigade pemadam kebakaran Pada bagian ini kita akan meliputi:  Fire extinguisher, gulungan selang hidrolik, fire bucket dan dry riser  Alarm kebakaran otomatis, dihubungkan melalui telepon ke stasiun alarm kebakaran  Instalasi sprinkler otomatis  eksternal drenchers /deluge sistem  swasta (atau pekerjaan) fire brigade.

C2A

Fire extinguisher, gulungan selang hidrolik, fire bucket dan dry riser Anda akan melihat contoh pemadam, gulungan selang, ember kebakaran dan tangga kering di kantor, di toko, department store, pusat perbelanjaan dan bangunan umum pada umumnya. Ada beberapa dari berbagai jenis pemadam yang hanya dapat digunakan pada beberapa jenis api, yang paling umum di antaranya adalah: Tabel

Dry powder

Untuk digunakan pada benda padat yang bersifat organik seperti kayu, kertas dan kain. Untuk digunakan pada benda cair maupun benda padat terutama yang berubah menjadi cair ketika mereka terbakar Untuk kebakaran listrik dan kebakaran yang melibatkan pembakaran cairan dalam tahap awal mereka. Untuk kebakaran bend cair dan listrik, Dapat juga digunakan pada benda padat untuk memadamkan dalam waktu yang singkat.

Halon

Tidak lagi direkomendasikan untuk alasan lingkungan

Water Foam Carbon dioxide (CO2)

Aalat pemadam yang sesuai harus ditempatkan berdekatan dengan mana jenis yang paling mungkin dari kebakaran terjadi. Jenis ini akan diidentifikasi pada penggunaan alat pemadam dan di signage terkait. Perhatian khusus harus diambil ketika berhadapan dengan kebakaran meliputi antara lain:

Gases

Metal

Kejadian yang sangat kecil dapat ditangani dengan menggunakan alat pemadam bubuk kering dan mengisolasi pasokan gas, tetapi umumnya kebakaran yang melibatkan gas tidak boleh padam karena kemungkinan ledakan. Jenis spesialis api yang tidak dapat ditangani oleh jenis alat pemadam tradisional, jika tidak ada risiko ledakan atau asap beracun yang dihasilkan. Pasir kering adalah cara terbaik untuk mengatasi kebakaran logam. Alat pemadam Spesialis tersedia menggunakan pyromet, grafit, talk atau garam dan bekerja dengan mencekik api, ada dengan menghapus oksigen, salah satu elemen 'segitiga api'.

Penanggung sering menawarkan diskon dari premi jika api peralatan pemadam disediakan dengan jumlah minimum per luas lantai Sebagai contoh, mereka mungkin menawarkan diskon 5% untuk sembilan liter air (gas expelled) pemadam kebakaran untuk setiap 200 meter persegi luas lantai pada setiap lantai risiko, dengan minimal dua alat pemadam per lantai. Peralatan lainnya memenuhi syarat untuk berbagai tingkat diskon jika diinstal dalam jumlah yang cukup untuk perintah semua lantai bangunan. Sekali lagi sebagai panduan, asuransi mungkin menawarkan diskon 7,5% untuk hidrolik dan 5% -10% untuk gulungan selang pemadam kebakaran bekerja, tergantung pada peralatan yang disediakan. Untuk mendukung diskon premi untuk peralatan pemadam kebakaran, asuransi juga membutuhkan:  Alat pemadam khusus yang tepat untuk menangani kebakaran, misalnya, Electric aparatus  Orang-orang dilatih untuk menggunakan peralatan: yaitu karyawan tertanggung  aksesoris untuk diberikan kepada anak tangga kering: yaitu selang untuk membawa air dari hidran umum terdekat ke kaki riser dan selang dan alat kelengkapan di setiap lantai dilayani oleh riser kering panjang yang cukup untuk mencapai titik paling jauh dari riser  peralatan diperiksa mingguan dan cacat apa pun diperbaiki segera. Di daerah di mana memasak dilakukan, cover api harus dipasang untuk digunakan pada saat terjadi kebakaran yang melibatkan cairan terbakar. Cover ini digunakan untuk memadamkan api dan memotong suplai oksigen. Perhatikan bahwa instalasi cover api ini selain kebutuhan alat pemadam kebakaran dan bukan alternatif. Namun, dengan memperhatikan peningkatan kesehatan dan keselamatan, karyawan disarankan untuk aktif memerangi semua kebakaran kecil dengan peralatan pemadam. Sementara masih mengakui kebutuhan akan kehadiran dan pemeliharaan peralatan tersebut, beberapa perusahaan asuransi menjadi kurang cenderung untuk memberikan diskon premi untuk fitur ini. (pertanyaan 1) Apa yang akan menjadi tipe terbaik pemadam (s) dan peralatan pemadam untuk menginstal dalam bidang berikut? a) Kantor. b) Dapur restoran. c) Furniture gudang. C2B

sistem deteksi Api Alarm kebakaran dapat dibagi menjadi tiga kategori:  alarm manual  alar manual /listrik  alarm api otomatis. Pedoman alarm

Ini mungkin termasuk lonceng atau sirene dan memerlukan seseorang untuk mengaktifkan dan mempertahankan sinyal mereka. Masalah dengan ini termasuk kisaran terdengar terbatas, kesulitan mungkin dalam mengakses alarm jika api berada dalam kedekatan dan bahaya bagi orang yang mengaktifkan alarm. Ini sangat jarang terlihat hari ini. 14 Manual / listrik alarm Ini juga membutuhkan seseorang untuk mengaktifkan alarm, keuntungan lebih alarm manual adalah bahwa setelah mereka telah diaktifkan, alarm akan terus terdengar sisemua area. Aktivasi panggilan adalah memecah poin kaca yang akan ditempatkan pada titik-titik strategis di seluruh gedung. Alarm bertenaga listrik. Setiap bentuk alarm dioperasikan secara manual disediakan untuk tujuan evakuasi, tapi alarm tersebut bisa dihubungkan untuk memberikan sinyal ke pemadam kebakaran melalui stasiun pusat. Kebutuhan dan lokasi untuk alarm kebakaran harus ditangani Risk assessment kebakaran. Kerugiannya alarm manual adalah bahwa mereka diapasang untuk perlindungan tempat yang kosong karena mereka bergantung pada aktivasi manusia. Alarm Manual / listrik oleh British Standard BS 5839 disebut sebagai alarm Ketik 'M'. Standar ini juga menguraikan persyaratan khusus untuk perlindungan dalam hal harta dan kehidupan, disebut masing-masing sebagai Ketik alarm `P 'dan` alarm Type L' Perlu dicatat bahwa persyaratan berbeda untuk kedua jenis alarm dan bahwa setiap kategori selanjutnya dibagi. Alarm kebakaran Otomatis Alarm kebakaran otomatis dirancang untuk tujuan khusus yang menunjukkan adanya kebakaran di gedung-gedung segera setelah wabah terjadi. Tidak seperti instalasi sprinkler, alarm kebakaran otomatis tidak melakukan fungsi memadamkan api. Oleh karena itu, keberhasilan mereka sepenuhnya tergantung pada kecepatan respon dan efisiensi pemadam kebakaran tersebut. Untuk alasan ini, variasi diskon yang diperbolehkan oleh asuransi sehubungan dengan alarm kebakaran otomatis yang terkait terutama untuk waktu kemungkinan kehadiran pertama oleh pemadam kebakaran umum. Asuransi kebakaran memungkinkan diskon untuk sistem alarm kebakaran disetujui, ini berarti alarm dipasang disesuai dengan aturan LPC dan dengan installer disetujui oleh penanggung. standar yang relevan diInggris BS 5939: ini harus dikonsultasikan untuk instalasi diperlukan untuk tujuan keselamatan hidup. Aturan menentukan merek tertentu diterima jenis pendeteksi panas dan asapsensitif dan detail jarak yang dibutuhkan dan tata letak, metode pengkabelan dan peralatan yang terkait. Namun, untuk tujuan studi ini hanya pemahaman tentang prinsip-prinsip umum yang diperlukan Sistem alarm kebakaran otomatis dapat dibagi menjadi kategori berikut:  Sistem yang sensitif terhadap kenaikan suhu yang tidak biasa.  Sistem yang mendeteksi keberadaan asap atau produk pembakaran lainnya di jumlah normal.  Mampu mendeteksi radiasi inframerah atau radiasi ultraviodisewakan(yang berbeda dengan Sistem cahaya yang tampak) dipancarkan oleh api.

Urutan operasi adalah sama dalam semua kasus. Aktuasi dari mekanisme mendeteksi menyebabkan relay elektrik dikontrol untuk beroperasi yang, pada gilirannya, menyebabkan alarm bekerja dan juga memberikan indikasi lokasi di mana api telah terjadi. Sistem ini terdiri dari tiga bagian:  deteksi peralatan  alat kontrol, dan  sinyal peralatan 15 Peralatan deteksi Peralatan deteksi terdiri dari detektor yang dihubungkan bersama dalam kelompok yang mencakup bagian-bagian tertentu atau lantai. Setiap kelompok atau sirkuit terhubung ke peralatan kontrol. Pengkabelan umumnya pada prinsip rangkaian terbuka dan pada operasi detektor sirkuit tertutup untuk mengizinkan arus mengalir dan suara alarm. Detektor muncul dalam berbagai bentuk. Berikut ini adalah jenis dasar:  detektor tetap suhu panas. Ini bereaksi ketika suhu yang telah ditentukan tetap tercapai. Metode operasi dapat bervariasi tetapi banyak mengandalkan ekspansi dan strip 'bimetal' sering digunakan. Strip terdiri dari dua strip dari logam yang berbeda bergabung bersama-sama. Karena suhu naik, tikungan strip sebagai logam semakin tingginya tingkat ekspansi bergerak terjauh. 

Kompensasi detektor panas. Kompensas Detektor panas juga dikenal sebagai ` detektor panas bertingkat '. Mereka beroperasi pada kenaikan mendadak suhu ambien. Mereka umumnya memberikan balasan yang lebih cepat pada tahap awal panas build-up karena mereka bereaksi pada kenaikan suhu kecil (dari, katakanlah, 17 ° C atau 22 ° C) dengan ketentuan bahwa kenaikan tersebut cukup cepat. Di sisi lain detektor akan mengabaikan perubahan yang lambat dari suhu yang dihasilkan dari kondisi atmosfer normal. Ini, suhu di bawah atap sebuah bangunan yang dilindungi bisa jatuh ke titik di bawah titik beku pada malam hari, tapi akan naik sampai 18 ° C atau lebih ketika bangunan ditempati oleh detektor tidak akan beroperasi, namun, karena tingkat perubahan terlalu lambat. Jika kebakaran harus terjadi pada malam hari ketika suhu di sekitar detektor adalah, katakanlah, l ° C maka kenaikan panas yang cepat sampai sekitar 15 ° C akan menyebabkan alarm berfungsi. Harus selalu ada suhu atas tetap di mana detektor akan beroperasi apa pun laju kenaikan.



Detektor asap. Detektor asap hanya disetujui oleh asuransi atau penggunaan umum beroperasi pada prinsip ionisasi dan menanggapi berbagai macam produk pembakaran termasuk gas dari pembakaran plastik PVC dan lainnya. Detektor asap mengandung jumlah kecil dan zat radioaktif tidak berbahaya yang terionisasi udara dalam satu bagian sehingga pada saat ini aliran diaktifkan. Jika asap atau pembakaran produk yang hadir, akan ada perubahan dalam aliran arus yang cukup untuk memicu detektor dan mengoperasikan relay pada rangkaian alarm.

Dalam beberapa tahun terakhir beberapa jenis detektor telah dikembangkan namun harus ditekankan bahwa asuransi akan memungkinkan potongan premi hanya di mana detektor secara khusus disetujui. Alat kontrol Kontrol dasar dari sebuah instalasi alarm harus menyertakan sebuah papan indikator atau alat isyarat untuk menunjukkan dengan lampu dan jendela drop, misalnya, bagian atau lantai yang detektor telah berfungsi, dan untuk memungkinkan personil untuk mengambil tindakan segera menggunakan biasafi kembali memadamkan peralatan sampai brigade tiba. Aparat kontrol terdiri atas mekanisme untuk membawa sinyal alarm ke dalam operasi. Papan indikator harus berada, bersama dengan rencana posisi menunjukkan lokasi tangga dan pintu masuk, di tempat yang dapat diakses di mana ia dapat dengan mudah dilihat oleh petugas pemadam kebakaran atau orang lain menanggapi alarm. Sebuah peringatan luar ruangan harus diletakkan sedekat mungkin dengan papan indikator.

Jika perusahaan asuransi untuk memberikan diskon, instalasi harus diinstal atau diawasi oleh perusahaan disetujui yang harus mengeluarkan sertifikat, dalam formulir yang ditentukan, pada saat penyelesaian. 16 Signalling Tingkat perlindungan alarm didefinisikan dalam aturan. Secara umum, itu berarti bahwa semua bagian dari bangunan yang dilindungi harus dilindungi, bersama dengan semua bagian dari gedung yang berkomunikasi selain dengan bukaan dilindungi oleh pintu istirahat api ganda. Lift dan tangga harus dilindungi di bagian atas dan menyebutkan terbuat dari fitur lainnya menyerukan perhatian khusus. Ada persyaratan rinci tentang jarak detektor dan jarak mereka dari dinding, partisi dan langit-langit. Langit-langit atau tinggi maksimum yang diijinkan atap untuk sistem 'disetujui' diatur keluar dan harus ada api peralatan tangan cukup pemadam tersedia di seluruh tempat yang dilindungi, yang akan telah dihitung dalam Risk assessment. Aturan mengharuskan sistem menyediakan bahwa transmisi alarm otomatis panggilan dibuat untuk:  Pemadam kebakaran publik pusat melalui depot alarm kebakaran disetujui atau  Secara permanen staf keamanan ruangan dari pemadam kebakaran swasta dengan garis dipantau ke disetujui panel indikator. Ruang keamanan harus memenuhi persyaratan dari asuransi dan memiliki ketentuan untuk memperingatkan publik pemadam kebakaran segera. Aturan menyediakan untuk pengujian dari berbagai komponen dari sistem pada interval maksimum yang ditentukan. Sebuah buku log harus dipertahankan untuk merekam semua alarm, kesalahan, tes, pemeliharaan dan pemutusan. Diskon Penanggung biasanya akan memungkinkan memberikan diskon dimana Tertanggung menyediakan sistem alarm kebakaran otomatis, sesuai dengan kriteria yang diuraikan dalam bagian ini. Praktek yang biasa adalah untuk

menghubungkan ukuran diskon untuk waktu kehadiran brigade. Diskon khas adalah sebagai berikut: Attendance time Not more than 5 minutes Not more than 10 minutes Not more than 15 minutes

C2C

Discount 15% 10% 5%

instalasi sprinkler otomatis Kerja dan pengoperasian sistem sprinkler merupakan daerah yang sangat kompleks dan pemeriksaan rinci berada di luar ruang lingkup matakuliah ini. Kita akan melihat tujuan, komponen dasar dan persyaratan dari sistem sprinkler. Sistem akan mendeteksi ketika api telah dimulai. Adalah penting bahwa

Detection sistem telah dirancang sesuai dengan kondisi gedung untuk memastikan of a fire sebagai deteksi dini kebakaran

Alarm

Control

Sistem akan aktif alarm terdengar lokal atau gong serta mengaktifkan alarm kebakaran yang kemudian dapat melewati sinyal ke pusat alarm penerima. Penanggung biasanya hanya akan memberikan diskon premi jika sistem sprinkler memiliki sinyal jarak jauh Pengaktifan sprinkler mengandung dan memungkinkan membatasi penyebaran kebakaran, evakuasi personil, membatasi kerusakan pada bangunan dan properti , juga membantu pemadam kebakaran memadamkan api.

17 Bagaimana sistem sprinkler bekerja Sebuah bangunan dilindungi oleh instalasi sprinkler akan ditanggung oleh grid pipa dengan kepala sprinkler spasi secara berkala di tingkat langit-langit pada setiap lantai bangunan. Mereka juga dapat ditempatkan di daerah di mana kebakaran dapat mulai diperhatikan seperti rongga atap, saluran lantai dan memeras di gudang. Kepala mengaktifkan saat suhu yang telah ditentukan. Akibatnya hanya sprinkler kepala selama beroperasi api. Ini akan membatasi kerusakan properti tidak terpengaruh oleh api. Sangat penting bahwa aliran air terus menerus dan cukup untuk menyediakan air pada tekanan konstan untuk semua kepala dalam sistem. Bentuk yang paling umum pasokan utama air kota atau tangki dan pompa di tempat tertanggung, meskipun pasokan juga dapat berasal swasta dari reservoir yang tinggi, atau tekanan tangki atau tangki gravitasi. Jenis sistem sprinkler Jenis yang paling umum dari sistem adalah:

Wet pipe Alternate

pipa sprinkler diisi dengan air setiap saat. Ini digunakan dalam buildinds mana tidak ada risiko pembekuan dan merupakan sistem tipe yang paling umum. Sprinkler kepala selalu menunjukkan down load Dalam sebuah sistem alternatif, pipa dibebankan dengan air di musim

panas dan dikeringkan bawah dan diisi dengan udara (di bawah preasure) di musim dingin. Hal ini terutama relevan jika ada bahaya pembekuan pipa. Misalnya jika bangunan tidak dipanaskan. Untuk memastikan semua air dikeringkan kepala biasanya menunjuk ke atas Ini digunakan ketika sistem basah atau alternatif tidak dapat digunakan. Pipa-pipa yang constanly berisi udara di bawah preasure. Ketika kepala Dry pipe sprinkler membuka preassure tetes memungkinkan air mengalir ke pipa Ini juga diisi dengan udara di bawah tekanan, tetapi dihasilkan oleh Predetektor asap yang memungkinkan air ke pipa-pipa yang dipasang action/drencer dengan kepala sprinkler yang terbuka

Desain dan pengujian Anda kemungkinan besar untuk melihat bukti sprinkler di department store, pusat perbelanjaan, gudang besar dan pabrik-pabrik dan bangunan umum. Sebuah surveyor kebakaran atau seorang insinyur sprinkler akan menguji alarm dan tekanan di mana sistem bekerja, kemudian memeriksa pipa dan kepala sprinkler, kurung pendukung dan katup kontrol, koneksi alarm kebakaran (jika terpasang) dan akselerator. Instalasi tidak dapat melindungi semua bangunan di tempat. Surveyor harus memeriksa bagaimana perlindungan berakhir dan bagaimana api di bagian unsprinklered akan dicegah dari mempengaruhi bangunan sprinklered. Kriteria desain harus dipertimbangkan. Pada dasarnya, maksudnya adalah untuk api yang akan dikandung oleh operasi Average tiga kepala sprinkler jika lebih dari tujuh beroperasi api biasanya di luar kendali dan tekanan air akan menurun menjadi sedemikian rupa untuk membuat penyiram tidak efektif. Perancang memperhitungkan jumlah tekanan air berjalan di permukaan tanah diskon ini dengan panjang pipa dan tinggi ke kepala sprinkler tertinggi. Kepadatan discharge air dan tertinggi kepala sprinkler (diukur dalam bar) sudah ditentukan sebelumnya dan tergantung pada konstruksi dan tinggi penyimpanan. Seperti alarm kebakaran otomatis, asuransi akan meminta tertanggung untuk menyediakan peralatan pemadam kebakaran dengan standar minimal untuk mendapatkan diskon premi. 18 Mereka juga akan memerlukan tertanggung menjamin bahwa mereka akan:  menguji alarm setiap minggu dan catat hasilnya  log setiap kesalahan dengan sistem, segera melaporkannya kepada perusahaan asuransi, minta mereka diperbaikitanpa menunda dan mengambil tindakan seperti asuransi mungkin memerlukan untuk sementara  melaksanakan, setidaknya tiga bulan, menjalankan tes tekanan pada pompa masing-masing pada setiap pasokan air dancatat hasilnya  memungkinkan perusahaan asuransi untuk memeriksa sistem pada permintaan, biasanya dua kali setahun.

Jika instalasi sprinkler adalah tdk berlaku, perusahaan asuransi biasanya mempertahankan jaminan asalkan tertanggung:  Memberitahu semua kepala departemen dan charge hand untuk sprinkler adalah tdk berlaku, meminta agar karyawan diberi tahu  semua telah dioperasikan dengan tangan peralatan penanggulangan kebakaran dan ditempatkan di tempat-tempat aman siap untuk segera digunakan  menempatkan perbaikan di tangan segera. Persyaratan yang sama berlaku untuk peralatan dipasang untuk mendukung sistem sprinkler. (activity) Lihat jika Anda dapat mengatur untuk menemani seorang surveyor survei terhadap risiko sprinklered mana survei termasuk alarm dan pengujian tekanan. Pertimbangkan bagaimana sistem telah dirancang, baik dari segi jenis sistem dan distribusi penyiram seluruh tempat. C2D

Drenchers Jika tempat tertanggung berada dalam bagian kota yang padat dan sebagian besar tempat tetangga ditempati untuk tujuan pembuatan atau penyimpanan, mungkin ada risiko yang lebih tinggi dari kebakaran di tempat terdekat yang mempengaruhi tempat tertanggung daripada akan terjadi secara lebih lapang ditata wilayah kota di mana tidak ada suatu konsentrasi bengkel dan gudang. Drenchers dapat membantu mengurangi efek di tempat tertanggung dari sebuah kebakaran di sebuah gedung yang berdekatan. Drenchers terdiri dari pipa air diameter besar (katakanlah, 150mm), tetap sedikit di atas apeks dari atap sebuah bangunan. Pada interval sekitar 3 meter sepanjang panjangnya, ia memiliki bukaan dari sekitar 25mm diameter ke dalam masingmasing yang kacau deflektor dirancang untuk membelokkan air dari pipa di atas permukaan atap. Pipa ini diberikan oleh sebuah pipa yang sama dari tekanan tinggi air bersih (mungkin kualitas yang baik kota-kota utama atau tangki statis dan pompa). Pasokan air ke hujan keras atas atap dikendalikan oleh sebuah katup yang cocok. Penanggung memungkinkan diskon premi kecil untuk sistem seperti itu, sebagai imbalan bagi Tertanggung menyetujui untuk menguji dan memelihara sistem seluruh mata uang Polis .

C2E

Pasukan pemadam kebakaran Swasta Risiko kebakaran terjadi di sebuah tempat hadir 24 jam sehari, setiap hari. Meskipunkemungkinan api pecah mungkin lebih besar selama jam operasi, itu adalah fakta bahwa beberapa kebakaran keluar ketika tempat tidak dihuni namun penyebab kebakaran terjadi selama shift terakhir dari hari kerja.

19 Hal ini tidak mungkin bahwa pemadam kebakaran swasta (kerja) akan dapat menghadiri 24 jam sehari,setiap hari. Jika, di sisi lain, tempat beroperasi 24 jam sehari sepanjang tahun, perusahaan asuransi harus yakin bahwa pergeseran masing-masing memiliki anggota brigade lengkap, semua dilatih untuk menggunakan peralatan yang disediakan dalam api `normal 'di mana saja di tempat .

Sangat penting bahwa peralatan tersebut adalah:  cocok untuk tempat dan jenis api yang diharapkan (misalnya, kebakaran listrik dan kebakaran minyak)  diperiksa secara teratur dan dipelihara dengan benar  kompatibel dengan api publik, pemadam  terletak di sebuah bangunan yang aman dari pencurian tetapi diakses oleh pemadam kebakaran dan remote dari setiap bagian dari tempat di mana api dapat terjadi. Potongan premi mencerminkan peralatan disediakan. Jaminan akan berlaku, membutuhkan peralatan dan pelatihan untuk dipertahankan selama periode Polis . C3

Reformasi Regulasi (Fire Safety) Order 2005 Ini set peraturan mulai berlaku di Inggris dan Wales pada bulan April 2006. Urutan ini berlaku untuk hampir semua tempat yang memiliki akses publik. Ini tidak berlaku untuk rumah tinggal pribadi atau instalasi lepas pantai dan dengan demikian akan berlaku untuk sebagian besar bisnis dipegang oleh perusahaan asuransi properti. Tujuan dari Ordo terutama berkaitan dengan keselamatanpersonil daripada pelestarian properti, tetapi jika dilakukan dengan benar ini juga akan menguntungkan perusahaan asuransi kebakaran. Ordo mensyaratkan suatu personil bertanggung jawab adalah untuk mengatur Risk assessment kebakaran yang akan dilakukan. Orang yang bertanggung jawab mungkin salah satu atau semua hal berikut:  majikan  seseorang yang memiliki kontrol dari tempat  pemiliknya.

Risk assessment harus dilakukan oleh orang yang `kompeten 'yang bertugas:  Untuk memberikan tindakan pencegahan umum yang memadai api  Membuat Risk assessment kebakaran yang sesuai dan memadai  Mempertimbangkan keselamatan semua personil yang relevan  Temuan yang signifikan merekam dan tindakan pengendalian yang dilakukan (jika lebih dari lima orang). Mungkin Risk assessment akan mempertimbangkan sumber penyulut, beban api, material mudah terbakar, dan sifat dan kemampuan orang yang terkena dampak. Metode pengendalian akan mencakup rute keluar kebakaran, pencahayaan darurat, alarm kebakaran dan media pemadam kebakaran. Seperti Risk assessment lain, ini harus ditinjau secara berkala atau bila ada perubahan yang signifikan terhadap tempat atau kegiatan yang dilakukan di dalam. Jika dilakukan dengan benar, Risk assessment kebakaran bertindak sebagai alat berharga dalam mengendalikan risiko kebakaran. Surveyor harus meminta untuk memiliki penglihatan dari penilaian tertulis dan memastikan bahwa itu adalah cukup dan telah, atau pengaturan telah dibuat, untuk ini harus secara berkala. 20

(aktifitas) Coba dan mendapatkan salinan Risk assessment kebakaran, sebaiknya satu untuk tempat yang Anda kenal. Apakah itu mencakup semua aspek properti dan pekerjaan yang dilakukan pada? Sudahkah terakhir dalam skala waktu yang dijelaskan dalam penilaian asli? Jika Anda memiliki kesempatan untuk melihat penilaian saat menghadiri survei, persyaratan yang diikuti? D

Metode perlindungan suite komputer Komputer dapat dipengaruhi oleh kebakaran, ledakan, melarikan diri dari air, malicious damage, badai dan banjir, kerusakan akibat kecelakaan, kerusakan akibat kecelakaan / berbahaya untuk catu daya dan kerusakan mekanis dan listrik (biasanya hanya ditawarkan oleh asuransi rekayasa). Ketika seseorang mempertimbangkan lingkungan di mana beberapa komputer kecil harus beroperasi, satu-satunya perbedaan antara komputer dan mesin lain dalam kaitannya dengan kebakaran dan bahaya yang terkait adalah biaya perbaikan / penggantian komputer mungkin relatif lebih tinggi (sebagai persentase dari total nilai) daripada akan menjadi kasus untuk mesin lebih sederhana. Masalah utama muncul di suite komputer dimana lingkungan yang khusus dibuat untuk memungkinkan instalasi komputer yang besar untuk bekerja secara efektif. Suasana dikendalikan untuk kelembaban, suhu dan derajat kebebasan dari asap dan debu. Alasannya tidak begitu banyak untuk melindungi sirkuit listrik untuk melindungi perangkat mekanis yang terpengaruh oleh panas, lembab, debu, gas korosif dan dari getaran yang dapat ditularkan melalui bangunan apapun. Alat-alat mekanis tersebut termasuk transportasi tape dan pembaca / perekam sistem, disk yang mengambil dan sistem transmisi. Ini bekerja untuk standar seperti presisi tinggi bahwa kehadiran benda asing, uap, asap dan gas korosif dapat merusak tape, disk, kepala dan mekanisme. Getaran dapat merusak keakuratan kepala menargetkan untuk memilih yang diinginkan atas atau titik rekaman pada tape atau disk. Oleh karena itu, komputer suite ber AC dan memiliki keamanan yang ketat terhadap akses yang tidak sah. Hal ini yang jelas berlokasi jauh dari api atau risiko ledakan dan jauh dari proses perdagangan atau penyimpanan. Pembangunannya harus dibangun dengan tujuan untuk menjadi cuaca yang ketat dan bebas dari getaran. Suite ini biasanya di bagian gedung yang tidak memiliki pemanas sentral atau `air rumah tangga atau pipa lain atau cairan melalui atau di atasnya. Peralatan api dirancang tidak untuk memperkenalkan media yang berpotensi membahayakan pemadam kebakaran (seperti air, busa dan bubuk kering). mungkin peralatan ini menggunakan gas inert sebagai media pemadam. Namun, itu bukan praktik yang baik atau aman untuk mengisi ruangan dengan gas inert jika orang bekerja di sana dan mungkin tidak dapat mengosongkan ruangan dengan cepat. Seringkali, media lain mesti diatur digunakan, seperti bubuk kering, yang tidak dapat merusak semua peralatan komputer. Keputusan tentang jenis media yang digunakan akan dijelaskan dalam Risk assessment tertanggung. Air atau busa tidak digunakan untuk memerangi kebakaran komputer karena risiko sengatan listrik /listrik untuk operasi jika tegangan tinggi dari bumi peralatan listrik melalui jet air atau busa dan operasi badan (yaitu konduksi).

Asuransi juga mungkin perlu mempertimbangkan efek bahaya yang terkait lainnya di tempat mana suite komputer ditempatkan, seperti kerusuhan, pemogokan dll, gempa bumi / api bawah tanah, pesawat terbang dan dampakny. Risiko ini dinilai sebagai praktek standar karena pencegahan khusus tidak relevan dengan sistem komputer dalam kaitannya dengan bahaya ini. 21 Akhirnya, AC dan sistem filtrasi juga harus dilindungi karena peralatan komputer mungkin rusak sebagai akibat dari AC / filtrasi kegagalan karena adanya bahaya yang dipertanggungkan. Kerusakan pada peralatan komputer dan / atau sistem AC dapat ditutupi, tapi asuransi akan bersikeras program pemeliharaan pencegahan yang tepat sehingga klaim yang kebetulan bukan tak terelakkan. E

Metode perlindungan dari kerusakan petir Petir adalah fenomena alam yang terjadi ketika awan bergerak menjadi elektrostatis dibebankan pada perbedaan tegangan tinggi antara diri mereka sendiri dan-bumi dan yang ada di kontak dengan bumi seperti orang, binatang, pohon dan bangunan. Fenomena ini pelepasan tiba-tiba perbedaan tegangan ketika udara antara bumi dan awan tidak lagi mampu melindungi satu dari yang lain. Discharge listrik memiliki kekuasaan yang sangat besar yang dikeluarkan dalam waktu yang sangat singkat. Kekuasaan mungkin dihabiskan di panas atau, lebih umum, berlaku sangat besar. Sementara panas dapat menyebabkan oksigen di udara bereaksi dengan gas nitrogen atau trace gas, mungkin cukup untuk menyalakan kayu atau material yang mudah terbakar lainnya. Pada saat yang sama, kekuatan tiba-tiba dapat menyebabkan kematian, cedera atau kerusakan besar pada pohon dan bangunan. Discharge listrik secara otomatis mengambil garis perlawanan paling tidak untuk tubuh bumi. Oleh karena itu, logam bumi akan turun dalam struktur, sistem drainase, sistem air, instalasi gas dan instalasi listrik. Ini adalah tempat api paling mungkin terjadi, karena percikan dan pemanasan lokal memicu gas mudah terbakar atau material kontak dengan logam tersebut. Insinyur listrik cenderung menggunakan discharge petir untuk merancang konduktor petir yang dimaksudkan untuk menyediakan sebuah bangunan perlawanan jauh lebih rendah atau apapun di dalamnya. Konduktor petir biasanya terbuat dari strip tembaga tetap dalam garis kontinyu dari titik tertinggi dari bangunan ke bumi. Dimensi dari strip dihitung untuk memberikan resistensi minimal terhadap aliran arus tinggi dari puncak bangunan (pegunungan, ujung atap pelana, cerobong asap, cuaca baling-baling dll) secara terpisah ke titik bumi. Poin Bumi adalah batang tembaga (atau serupa) atau bentuk lain dari beberapa kekuatan intrinsik yang ditanamkan di tanah basah atau tanah dengan beberapa karakteristik lainnya yang akan memberikan konduktivitas listrik. Umumnya, semakin tinggi atas suatu bangunan, semakin lama harus strip tembaga. Karena itu, untuk menekan perlawanan electrical konduktor, penampang strip harus memiliki area yang lebih besar.

Sebagai titik akhir, konduktor harus mengambil rute terpendek praktis ke bumi dan diperiksa sering untuk kerusakan / vandalisme / pencurian dan memiliki ketahanan yang diperiksa setidaknya setiap tahun.

Bab 3 BAHAYA LAIN DAN PENGONTROLANNYA Pengenalan Bab ini menyimpulkan pemeriksaan risiko kebakaran dengan mempertimbangkan kontinjensi lain yang biasanya dikelompokkan dengan kebakaran dalam polis kerusakan properti dan bagaimana asuransi berusaha untuk menilai dan mengendalikan mereka A. A1.

Ledakan Bahaya cairan mudah terbakar dan gas dan metode untuk mengurangi risiko Cairan yang mudah terbakar dan gas meledak jika kondisi yang tepat. Telah diuraikan pada bab sebelumnya bahwa ada dua karakteristik penting dari cairan yang mudah terbakar yang dapat dipastikan pada percobaan terkontrol, yaitu titik nyala dan suhu pengapian otomatis. Perbedaan mendasar antara kebakaran dan ledakan adalah kecepatan pengapian. Mengingat volume udara / uap campuran adalah kecil, setelah dibakar api akan padam jika oksigen atau cairan telah dihabis. Ledakan terjadi ketika ada volume udara dan uap yang besar telah tercampur menjadi mudah terbakar dan baik percikan terjadi (di FP) atau suhu naik (ke AIT). Sebuah ledakan akan terjadi ketika seluruh volume udara dan uap yang besar membakar hampir seketika. Reaksi ini menghasilkan panas yang sangat besar yang menyebabkan produk pembakaran sangat cepat dan luas, menghasilkan tekanan yang sangat besar jika ledakan itu terjadi di ruang tertutup (seperti gedung) sehingga untuk menghancurkan dinding yang berdekatan, lantai dan atap. Contoh : Sebuah tangki material bakar mobil memiliki material bakar dan oksigen dari udara tapi tidak panas. Di ujung lain dari pipa material bakar adalah karburator atau alat lain untuk mempertemukan material bakar dengan udara. Campuran yang dihasilkan dikompresi dalam silinder mesin, di mana ia dipertemukan dengan panas (baik dengan busi atau kenaikan temperatur yang ekstrim yang dihasilkan oleh kompresi tinggi di mesin diesel). Efisiensi (atau kelengkapan dari pembakaran dalam ledakan) meningkat dengan dua fitur desain yang dimaksudkan untuk: • Meningkatkan penguapan cairan menjadi bentuk gas, menggunakan udara yang mengalir cepat melewati penyemprotan halus dari material bakar dalam karburator (atau jet menyebar material bakar yang disuntikkan ke udara dalam silinder), diikuti oleh pemanasan dari kompresi dan dari pemanasan mesin •

Memberikan oksigen yang cukup dari udara untuk semua material bakar dalam silinder untuk membakar dengan cepat.

Untuk mencegah ledakan cairan yang mudah terbakar dan gas, insinyur keamanan berusaha untuk mengecualikan salah satu dari tiga sisi dari segitiga api. Jelasnya, material bakar tidak dapat dihilangkan karena kita menjaga cairan atau gas. Oksigen (dari udara) dapat dihilangkan dengan menyimpan cairan atau gas dalam

pembuluh tertutup (dengan kuantitas minimal udara di atas cairan dalam pembuluh menyimpan cairan yang mudah terbakar). Demikian pula, panas dapat dihilangkan dengan melarang semua pemanas, pengolahan, merokok, memasak dan penerangan di daerah tersebut. 2 Tentu saja, dalam prakteknya mungkin diperlukan untuk menyediakan cahaya. Sistem ini biasanya akan berada dalam bentuk cahaya listrik dengan Flameproof. Memiliki sirkuit secara keseluruhan, termasuk switch dan lampu, tertutup dalam sistem saluran gas yang ketat, casing saklar dan alat kelengkapan Cahaya double globe semua disegel sama lain. Hal ini untuk mencegah setiap percikan, yang diciptakan dalam menyalakan lampu (atau panas dari bohlam lampu atau kawat), datang ke dalam kontak dengan gas mudah terbakar atau uap dari cairan yang mudah terbakar yang mungkin telah keluar dari Wadah tempat penyimpanan. Ventilasi Mungkin tampaknya menjadi kontradiksi antara teori dan praktek, tetapi ukuran keamanan lebih lanjut di gudang flammables adalah untuk menyediakan ventilasi yang baik atau ekstraksi. Hal ini memungkinkan aliran udara ke dalam gudang melalui ventilasi di dinding di atas dan dibawah Tujuannya adalah untuk menyebar ke dalam udara terbuka setiap uap atau gas yang mungkin bocor dari Wadah penyimpanan. Penempatan ventilasi akan tergantung pada sifat barang yang disimpan. Jika uap yang dilepaskan lebih berat daripada udara, maka ventilasi harus diletakkan dibawah. Jika uap lebih ringan dari udara, maka ventilasi harus ada diatas. Jika memungkinkan, harus ada ventilasi di kedua ujung gudang untuk memungkinkan udara mengalir melalui dan memberikan ventilasi secara maksimum. Dengan tidak adanya ventilasi di gudang flammable, jika uap keluar perlahan dari wadahnya di gudang, perlahan uap bercampur dengan udara di gudang sampai proporsi yang tepat untuk terjadi ledakan dengan sumber panas yang kecil, seperti bunga api listrik, terjadi di dalam gedung. Akhirnya, di mana cairan disimpan didalam bangunan biasanya memiliki dinding batu bata atau dinding-dinding batu, lantai beton dan di bagian bawah ambang pintu dimana kita harus melangkah untuk masuk. karena, ada tumpahan, kebanyakan bangunan di bawah kusen bagian atas mengandung cairan yang tersimpan di dalam gedung. AlA

Pencegahan dalam penggunaan cairan yang mudah terbakar dan gas. Cairan yang mudah terbakar digunakan terutama sebagai kendaraan untuk mengangkut zat padat, yang akan larut di dalamnya, ke tempat di mana keinginan tertanggung untuk menggunakannya. Contoh : Pengecatann Semprot, penyemprotan untuk finishing pada furnitur dan penyemprotan finishing logam pada permukaan. Melibatkan penyebaran secara merata cat yang disemprotkan. Pelarut yang mudah terbakar digunakan untuk membantu dalam proses penyemprotan, tetapi mereka menguap di bawah tekanan dari uap mudah terbakar. Oleh karena itu, pekerjaan ini biasanya dilakukan dalam bilik tertutup untuk mencegah timbunan cat dan sarat uap cat ke bagian lain dari tempat itu. Seperti digudang, lampu dan listrik ke spray gun adalah didesign flameproof. Untuk menaikkan kecepatan disbursement cat,

biasanya dilengkapi dengan fans ekstraksi, dan dengan flameproof.

peralatan listrik

Pikirkan Mengacu kembali ke apa yang Anda baca dalam bagian Al, persyaratan apa menurut Anda Pengaruh Underwriter jika disajikan dengan risiko seperti itu untuk meminimalkan bahaya yang berhubungan dengan penggunaan cairan flammable dalam cara yang telah dijelaskan? 3 Sangat mungkin bahwa akan fokus pada pembersihan rutin peralatan, ekstraksi uap dan penyimpanan serta penggunaan cairan. Sebagai contoh:  Kedua-duanya, saluran, filter dan fan dibersihkan secara harian atau mingguan, tergantung pada penggunaan stan  Fans ekstraktor harus tetap berjalan sedikitnya sepuluh menit setelah penyemprotan telah dihentikan  Jumlah cairan yang mudah terbakar di bilik atau sekitar dipertahankan pada tingkat minimum tidak lebih dari pasokan satu hari  Semua Wadah yang berisi cairan yang mudah terbakar harus dilengkapi dengan sumbat atau tutup dan selalu tertutup, kecuali ketika mengambil persediaan. Gas yang mudah terbakar yang digunakan dalam proses seperti pengelasan oxyacetylene Prinsip yang sama digunakan dalam Safety engineering yang diterapkan pada cairan yang mudah terbakar. Wadah penyimpanan biasanya diadakan dalam silinder bertekanan pada rak besar untuk mencegah kerusakan pada silinder atau katup /menyegel tutup. Tabung gas sering disimpan dalam rak di tempat terbuka dan disimpan aman dari pencuri dan tertutup serta di kerangkeng dengan jala logam, pintu gerbang dibelenggu menggunakan gembok lima-tuas. Penggunaan. Bila silinder digunakan satu per satu, yang mana mungkin, diletakan di sebuah sangkar atau rak atau lainnya untuk mencegah kerusakan pada silinder, katup kontrol, selang flexible dan tutup torch. Penanggung mungkin mengharuskan: • Selang, katup dan torch disimpan dalam keadaan baik • Silinder secara hati-hati ditangani untuk mencegah kerusakan pada diri sendiri atau alat kelengkapannya • Silinder secara hati-hati disimpan dengan memastikan memisahkan isi penuh dan kosong dan separuh silinder yang selesai digunakan dan disimpan digudang yang kosong • Silinder berisi penuh yang digunakan dalam rotasi sehingga tidak akan ada yang tersisa penuh dan tidak digunakan dalam jangka panjang. A2

Ledakan debu dan pengurangan risiko Hal ini tidak hanya cairan yang mudah terbakar dan gas yang dapat menyebabkan ledakan. Bila material padat dalam bentuk halus yang terpisah, seperti debu atau serbuk, mereka dapat menampilkan karakteristik yang sama seperti gas atau uap. Banyak dalam Industri, debu atau serbuk sering ditemukan dalam wadah pada pabrik untuk dimasukkan ke dalam produk jadi. Jadi, dalam pembuatan cat dan pelapis permukaan lainnya dan penyelesaian, zat-zat seperti karbon hitam, serbuk logam atau bubuk pewarna, pigmen dan material pengisi akan digunakan.

Seringkali, material baku dapat diperoleh sebagai padatan atau dalam bentuk yang menuntut pengerindaan atau pulverising ke bentuk bubuk sebelum dapat digunakan dalam proses tertentu atau dicampur dengan material lain untuk membentuk produk komersial. Contoh Dalam pembuatan pati, tulang dilumatkan dan digiling untuk menghasilkan tepung tulang untuk digunakan sebagai pakan ternak atau pupuk. 4 Produk tertentu hanya dapat diproduksi secara efisien dan ekonomis dengan memadukan konstituen dalam air, pengeringan campuran yang dihasilkan dan penggilingan menjadi bentuk bubuk. Di lain kasus debu yang dihasilkan sebagai tidak diinginkan tetapi tak terelakkan oleh-produk: pertambangan batubara, produksi kokas, pembuatan mebel dan pabrik kapas menjadi contoh. Semua debu tersebut (dengan kemungkinan pengecualian dari debu tulang), jika tersebar ke udara, dapat membentuk campuran flammable atau material peledak karena partikel per unit berperilaku dengan cara yang sama seperti molekul gas atau uap. Ukuran partikel Ukuran partikel individu merupakan faktor penting dalam menentukan bahaya. Semakin kecil ukurannya semakin besar pula luas permukaan total volume tertentu dari debu terkena udara, maka, semakin besar risiko kombinasi dengan oksigen dari udara dengan adanya sumber panas yang mengakibatkan pembakaran cepat atau ledakan. Selanjutnya, semakin kecil partikel semakin lama akan menjadi periode suspensi di udara dengan risiko akibat pembakaran atau ledakan. Partikel yang lebih besar tidak hanya menyajikan luas permukaan yang relatif kurang per satuan volume, tetapi juga menyelesaikan lebih cepat. Konsentrasi partikel Sama seperti proporsi relatif dari gas dan udara menentukan bahaya ledakan dari campuran dari keduanya, sehingga konsentrasi partikel debu di udara merupakan faktor dalam pembentukan campuran eksplosif. Batas ledakan debu biasanya dinyatakan dalam kg-m-3. Karena banyak variabel yang terlibat, tidak mungkin untuk menyusun daftar yang menunjukkan bahaya debu relatif tertentu / campuran udara. Akan tetapi, pada umumnya bahwa debu harus terlalu terkonsentrasi atau kekentalan untuk bernafas nyaman sebelum risiko ledakan muncul. Banyak debu telah diuji untuk meledak ketika dalam bentuk awan debu dalam kondisi standar dan diklasifikasikan menjadi: • Kelompok (a) debu, yang dinyalakan dan disebarkan api dalam alat uji, seperti tepung, dan •

Kelompok (b) debu, yang tidak menyebarkan api dalam alat uji, seperti debu tulang.

Untuk itu, adalah sifat atau komposisi debu yang adalah sangat penting: • Debu dari material mudah terbakar, seperti gula, pati, sereal dan belerang, yang membakar lebih cepat dan memberikan hasil reaksi gas, yang paling berbahaya • Debu dari protein, seperti darah kering, yang tidak mudah terbakar karena mengandung persentase yang tinggi dari nitrogen, tidak begitu berbahaya.

•

Debu logam, seperti aluminium dan magnesium, memberikan ledakan yang kurang keras karena tidak memberikan hasil gas pembakaran dan produksi tiba-tiba volume gas besar berasal dari pemanasan mendadak dari udara. Debu yang mengandung proporsi yang tinggi dari material mineral yang relatif aman.

Komposisi menentukan suhu pengapian. Suhu pengapian dari campuran debu / udara gula adalah 54 ° C dan dari kulit debu / udara adalah 74 ° C. Ledakan debu biasanya sulit dimulai dari ledakan gas atau uap pada campuran debu / udara mengandung sejumlah materi yang mudah terbakar lebih padat sehingga area yang lebih besar harus dinaikkan ke titik pengapian untuk menghasilkan pembakaran secara umum. 'Oleh karena itu, sumber pengapian besar biasanya dibutuhkan tapi ini tidak selalu terjadi 5 Kerja atau produksi debu atau bubuk sangat penting di banyak industri. Namun, jika penggunaannya dikontrol dan tindakan pencegahan yang diambil untuk menghindari pelepasan mereka secara acak, bahaya apapun dapat diminimalkan. Tindakan pencegahan dan pengendalian tersebut dapat dicapai hanya dengan manajemen yang baik, standar housekeeping yang tinggi dan kebersihan dan dengan memastikan bahwa karyawan dilatih untuk menjaga bahaya yang terlibat. Ledakan debu sekunder Bahaya utama adalah ledakan debu sekunder. Hal ini terjadi ketika ledakan awal atau gangguan lainnya menghasilkan awan debu kedua yang kemudian dinyalakan. Ledakan debu sekunder biasanya bertanggung jawab untuk sebagian besar kerusakan dalam ledakan debu. Awan debu kedua dihasilkan dari akumulasi debu halus yang mungkin dibangun, tanpa disadari, pada, misalnya, tepian, bunking, pipa dan balok. Sebuah standar tinggi kebersihan diperlukan dalam industri apapun dimana debu mudah terbakar yang digunakan atau dihasilkan. Ada satu hal yang membuat bahaya debu lebih berat daripada gas yang mudah terbakar: • Gas umumnya dibebaskan untuk membentuk ledakan udara / gas campuran dengan melepaskan diri dengan sengaja atau tidak sah dari wadah atau peralatan dan ada hanya pada kesempatan tersebut • Debu biasanya hasil dari beberapa proses penggilingan industri atau wadah penanganan produk dan karena itu ada di sekitar kita setiap saat. Tumpukan debu di lantai atau akumulasi di tepian, dalam diri mereka, berbahaya. Hanya ketika debu dalam suspensi di udara dalam bentuk awan bahwa ada kemungkinan ledakan, partikel kemudian melakukan kontak intim dengan oksigen atmosfer. Setelah ledakan debu di suspensi telah terjadi, namun, ada kemungkinan kuat bahwa debu pada lantai dan tepian akan terganggu dan menyulut pada gilirannya, dengan demikian memulai serangkaian lanjut dari ledakan. 2A Pencegahan ledakan debu Pertahanan utama terhadap ledakan debu menghindari pelepasan debu, yang terutama adalah aspek housekeeping yang digambarkan dalam langkah-langkah pencegahan berikut:

•

Debu yang diproduksi oleh mesin, seperti penggiling, disintegrators atau palu-pabrik, harus dilapisi, sehingga penyebaran awan debu terbatas. Pagar membantu dalam menjaga membersihkan daerah berdebu yang terbatas daripada kamar berdebu secara keseluruhan. Debu yang lolos harus dibersihkan dari semua permukaan yang mana cenderung akan menumpuk. Sedapat mungkin semua tepian, rak dan permukaan serupa harus dibatasi. Material tidak boleh keluar dari spouts sehingga menyebabkan awan debu

•

Mesin atau kolektor debu pneumatik harus dipasang pada mesin penghasil debu (seperti spindle polishing logam) sehingga debu tidak melepaskan diri tetapi bisa dikumpulkan dalam kotak yang terbuat dari logam dan dapat dibuang secara aman. Trunking harus dari logam dan keuntungan adalah jika debu bisa habis di luar gedung dengan cara yang aman lingkungan

•

Injeksi gas inert ke dalam grinding dan debu yang diproduksi kadangkadang disarankan. Gas inert, seperti nitrogen, bertindak sebagai dilutant pada oksigen, yang berhenti dalam jumlah yang cukup mungkin membuat ledakan

•

Masalah dari luar yang mungkin menyebabkan percikan api biasanya dihilangkan oleh pemisah.

6 Contoh : jumlah yang cukup dari besi tampaknya masuk ke material dari berbagai jenis yang dibawa ke pabrik untuk proses perdagangan. Besi semacam ini dikenal di industri sebagai besi rosokan, dan dapat terdiri dari paku, mur, baut, dan besi strip. rosokan berbahaya ketika ada dalam material untuk digerinda, dan sebagian besar pabrik menyadari pentingnya memisahkan besi rosokan, dimana dua utama alasan: potongan besi rosokan parah dapat merusak mesin, dan mereka mungkin menimbulkan ledakan. Selain itu, panas juga dapat dihasilkan oleh mesin penggiling bekerja berlebihan terhadapgesekan yang dikenakan oleh besi. Ledakan kekerasan dapat terjadi jika tanah material yang mudah meledak dalam keadaan halus yang terpisah. Salah satu cara terbaik untuk mencegah besi rosokan masuk ke mesin gerinda adalah dengan menyisipkan dari elektromagnet di feed ke mesin. Ini memegang besi sementara materi diteruskan. Pneumatik dan pemisah mekanis juga digunakan untuk menahan benda asing dari mesin gerinda. Perangkat elektronik yang mendeteksi keberadaan logam dan mengoperasikan switch pengaman yang menghentikan mesin juga tersedia. • Kabel listrik harus tertutup dalam screwed steel conduit • Mesin harus digrounding untuk melepaskan listrik statis • Semua lampu listrik harus tertutup dalam bola kaca karena, dalam hal kerusakan lampu, awan debu mungkin dinyalakan oleh filamen panas. Hal ini juga memungkinkan debu netap di lampu itu sendiri mungkinkan memicu lampu panas • Switch, starter, sekering dan sejenisnya harus ditempatkan dalam situasi bebas debu

•

Motor harus dari jenis yang benar-benar tertutup, pipa ventilasi ke udara terbuka. Dimana ada risiko penumpukan debu, penggunaan fitting tahan api dan motor memiliki keuntungan dari menjaga minimum debu.

Debu logam Banyak logam, menunjukkan tidak ada bahaya dalam bentuk yang padat atau bentuk wadah, menjadi sangat mudah terbakar ketika dalam keadaan halus yang terpisah dan dalam kondisi yang sesuai dapat menghasilkan campuran udara /debu dapat meledak. Ledakan tersebut, namun, kurang keras daripada yang melibatkan debu yang dari material mudah terbakar karena tidak memberikan hasil gas pembakara, ledakan datang dari pemanasan uadara mendadak. Bahaya terletak kenyataannya terletak pada kebakaran yang melibatkan debu logam dapat menghasilkan suhu yang sangat tinggi dan sulit untuk memadamkan. Ketika air dituangkan pada mereka, dari ember, selang atau kebakaran, ledakan mungkin terjadi. Hal ini karena logam pada suhu tinggi air terurai dan meledak membebaskan hidrogen. Debu tersebut dapat dihasilkan dari mesin aluminium dan paduan tertentu dari magnesium seperti elektron. Debu Aluminium dan debu magnesium murni juga diproduksi khusu oleh mesin gerinda. Paduan eletron magnesium dan memiliki kekuatan yang sama besar dibandingkan lebih ringan dalam beratnya yang membuat mereka sangat berguna untuk konstruksi pesawat terbang. khusus bahaya itu mungkin ditemui di pabrik-pabrik pesawat atau tempat di mana bagianbagian pesawat yang dibuat. Besi halus yang terpisah sendiri berbahaya karena paduan dalam bentuk debu, misalnya, ferromanganese. Ini adalah paduan mangan dan besi dengan penambahan sejumlah kecil karbon dan silikon. Ini adalah tanah halus digunakan dalam pembuatan elektroda untuk busur-las listrik 7 A2B

Ledakan ventilasi dan penindasan ledakan Jika ledakan debu harus terjadi di sebuah gedung atau bagian pabrik maka satusatunya cara untuk meminimalkan kerusakan adalah melalui ledakan ventilasi dan penindasan ledakan. Ledakan ventilasi Setiap penumpukan tekanan gas cenderung untuk mendapatkan titik terlemah dari duct atau kompartemen. Dengan demikian, ledakan ventilasi, tutup atau pintu pada engselnya membuka ke arah luar, membantu untuk memodifikasi efek dari ledakan. Ledakan itu diperoleh melalui aksesoris seperti operasi terhadap bagian yang bukan lebih stabil dari perlengkapan dan bangunan sehingga menyebabkan kerusakan kepada mereka. Untuk alasan yang sama, mungkin menjadi keuntungan untuk melanjutkan proses yang memiliki bahaya ledakan di bangunan terpisah yang sebagian mempunyai konstruksi ringan, untuk membangun lebih solid, semakin besar kerusakan akibat ledakan. Cakram meledak adalah perangkat keselamatan dipasang pada bejana tekan dan pabrik untuk melindungi alat terhadap gangguan dengan menyediakan kawasan dengan cukup ventilasi ketika kenaikan tekanan akibat ledakan atau pembakaran yang cepat terjadi. Penekanan ledakan Hal ini dimungkinkan untuk mendeteksi kenaikan tekanan yang terjadi pada tahap awal ledakan dan jika gas inert cocok disuntikkan ke daerah tersebut kemudian

ledakan dapat `padam 'sebelum berkembang melampaui tahap awal. Sistem penindasan Ledakan menggunakan detektor tekanan yang sangat sensitif ditambah dengan katup cepat pelepasan bertindak dapat dipasang ke mesin seperti gerinda atau saluran koleksi debu atau sistem transfer. Pertanyaan? Mengapa ledakan itu disebabkan oleh debu aluminium ia kurang keras dari satu yang melibatkan debu sereal? B

Badai dan banjir Dengan perubahan pola cuaca global dalam beberapa tahun terakhir, penilaian bahaya badai dan banjir telah menjadi lebih kompleks. Sementara beberapa daerah telah berulang kali mengalami masalah banjir dan ini dapat dinilai dengan cara yang normal, kesulitan untuk asuransi adalah bahwa banyak dari hujan lebat yang mengakibatkan banjir bandang mungkin secara acak dan lokal, mempengaruhi daerah-daerah yang sebelumnya belum pernah bermasalah ke tingkat yang lebih besar. Cara asuransi bereaksi terhadap masalah ini masih dikembangkan. Dua bahaya yang diperiksa sini bersama-sama dengan metode dasar penilaian risiko yang digunakan oleh underwriter asuransi .

B1

Badai Dalam Oddy v Phoenix assurance company Ltd (1966) (1 Rep Lloyd 134), Veale, J didefinisikan sebagai badai: semacam angin keras biasanya disertai hujan atau hujan es atau salju. Badai tidak berarti cuaca buruk terus-menerus, juga tidak berarti hujan deras atau hujan yang terus-menerus dengan sendirinya.

8 Kasus lain yang berbeda pandangan dan komentar judicial sebelumnya `angin ' menjadi bahan yang diperlukan dapat tidak berlaku. Curah hujan yang luar biasa secara umum diterima dalam jaminan serta kehilangan dari berat salju. Sementara selalu menerima definisi ini, asuransi umumnya akan menafsirkan wording yang lebih liberal. Semburan awan atau hujan es mungkin dianggap oleh asuransi sebagai badai dalam maksud dari polis meskipun ada sedikit angin pada saat itu. Sebagai aturan praktis, umumnya perusahaan asuransi akan menerima bahwa ada kondisi badai jika sejumlah bangunan di bidang tertentu mengalami kerusakan yang berkelanjutan pada saat yang sama. Dalam penilaian risiko badai, lokasi dan konstruksi premises adalah pertimbangan pertama. Jika risiko berada dalam situasi yang terkena, asuransi memunyai perhatian khusus untuk setiap konstruksi ringan, dengan standar pemeliharaan dan khususnya pemeliharaan berkelanjutan jika risiko tersebut diterima. Biasanya, konstruksi ringan tidak akan diharapkan dapat ditemukan dalam situasi terkena, tetapi ada pengecualian. Apapun lokasi, standar pemeliharaan dari penanggung adalah penting: Misalnya, dalam situasi yang tidak terlalu terekspos, terkait badai yang sangat parah dengan hujan yang sangat deras seharusnya tidak mempengaruhi properti yang dalam kondisi perbaikan yang baik tetapi bisa juga menjadi jerami terakhir lalu di resultan berantakan dari talang air diabaikan ketika akan sulit untuk mengatakan berapa

banyak kerusakan itu benar-benar karena badai dan berapa banyak adalah hasil dari pemeliharaan yang tidak memadai. Lokasi terbuka, seperti pantai dan daerah tepi sungai, lereng bukit dan lembah dapat dikenal dengan baik oleh penjamin, tetapi di Inggris tidak ada pola umum atas daerah badai seperti ada di negara tertentu tunduk pada badai besar secara periodik atau badai. Faktor yang harus diperhitungkan dalam menilai risiko badai akan meliputi : • Situasi (misalnya, apakah tidak terlalu terkena elemen) • Konstruksi, dengan referensi khusus untuk atap • Pemeliharaan, khususnya yang berkaitan dengan fasilitas air hujan dari talang air dan pembuangan • Kecukupan dan kondisi fasilitas drainase • Usia dan kondisi properti pada umumnya • Rincian kerusakan sebelumnya • kerentanan stock dan mesin dan isi lainnya • Situasi stock dan mesin di dalam gedung • Tingkat hunian: apakah tempat dikunjungi secara teratur sehingga kerusakan akan cepat terdeteksi dan diperbaiki? Banyak dari informasi ini hanya dapat diperoleh dalam survei. Dimana ada keraguan untuk pemeliharaan lanjutan, resurveys periodik mungkin diperlukan apabila jaminan adalah dilanjutkan. Jika jaminan diperlukan hanya dalam hal badai, adalah penting bahwa hal ini jelas dibedakan dari `banjir: Akan lebih praktis untuk menjamin barang di tempat terbuka terhadap badai atau banjir. Sudah lama kerugian dari badai dan banjir tidak dapat dihindari, suatu excess selalu diterapkan. 9

Secara historis, bahaya badai dan banjir telah ditulis bersama-sama. Dengan perubahan pola cuaca sekarang lebih umum bagi mereka untuk dipisahkan agar ekses yang berbeda dan hal dapat diterapkan jika perlu. B2

Banjir Banjir dapat digambarkan sebagai pelepasan air dari batas normal dari setiap aliran air alami atau buatan (selain tangki air, alat atau pipa) atau danau, waduk, kanal atau bendungan. Banjir bisa menjadi hasil dari badai yang parah, misalnya, curah hujan yang berlebihan. Oleh karena itu, jika risikonya dinyatakan normal, adalah lebih baik untuk dikelompokan bersama badai dan banjir untuk tujuan asuransi. Di sisi lain, risiko banjir harus diperhatikan secara mandiri sejak awal. Oleh karena pengecualian dari jaminan biasanya diberikan untuk badai, sehingga mengesampingkan doktrin penyebab langsung. Di Inggris ada penyebab didefinisikan tertentu dengan baik dari banjir yang memungkinkan perusahaan asuransi untuk membentuk opini, apakah atau tidak lokasi tertentu mempunyai risiko khusus banjir, dan ada daerah dengan baik mempunyai rekaman sejarah banjir yang akan diketahui perusahaan asuransi, sehingga memfasilitasi penilaian mereka tentang risiko. Penanggung sekarang menggunakan sistem pemetaan banjir sebagai alat untuk underwriter mereka

digunakan dalam penilaian risiko banjir. Hal ini mungkin digunakan kode pos dan memberikan panduan untuk kemungkinan banjir di daerah tertentu. Ini perlu mendapatkan perhatian bahwa hujan deras dapat menyebabkan kerusakan seperti badai di satu tempat, juga dapat menjadi penyebab kerusakan banjir bermil-mil jauhnya jika sungai tidak memadai untuk menampung kuantitas air normal mengalir cukup cepat pada perjalanannya ke laut. Dimana itu melalui kota-kota, dinding sungai mungkin harus dilakukan ke depan dibangun untuk mencegah overflow yang meningkatkan baik kecepatan air dan bahaya banjir hilir. Kecepatan meningkat dengan tanjakan curam dan volume tertentu tumpah melalui saluran menyempit seperti membutuhkan tanjakan curam untuk menghasilkan aliran diperlukan. Tanpa level air di ujung hulu akan naik akibatnya bahaya banjir. Risiko sungai banjir juga dipengaruhi oleh jarak ke tempat pasang surut, dengan kata lain, jarak antara sungai dengan air laut di laut yang pasang. Air sungai ini kemudian tidak mampu mengalir ke laut jauh. Efek pasang surut, meluas lebih jauh ke sungai karena punggung atas air sungai sebagai air pasang naik, jarak alami yang meningkat setelah hujan deras. Dimana kondisi tersebut muncul, risiko untuk properti di kota-kota di tepi sungai tergantung pada ketentuan dibuat untuk ini ketika membangun dinding sungai. Kemungkinan kombinasi keadaan yang membuktikan ketentuan yang dibuat tidak memadai, seperti tekanan atmosfer rendah yang memungkinkan permukaan laut naik ke air pasang yang sangat tinggi dengan kecepatan angin laut dengan kekuatan luar biasa setelah hujan deras ketika sungai penuh. Di beberapa lokasi tidak praktis untuk membuat ketentuan yang memadai, dan harus ada kepercayaan atas sistem peringatan dini. Sistem seperti itu diatur untuk Pelabuhan London di mana dampak bencana banjir itu diakui: penghalang dibangun di seluruh Thames di Silvertown dan tepi sungai hilir penghalang dibesarkan. Diharapkan bahwa pertahanan ini akan cukup untuk melindungi London terhadap risiko gelombang pasang 10 Di daerah berpenduduk, dinding pertahanan laut, umumnya ketinggian yang memadai untuk air pasang normal.Tingkat air pasang bervariasi sepanjang tahun dan diperkirakan dan diterbitkan dalam tabel pasang. Tingkat membangun hingga puncak yang tertinggi pada musim semi dan musim gugur. Jika angin kencang dari laut bertepatan dengan salah satu puncak, gelombang pasang yang tinggi yang tidak normal terjadi saat laut dapat melampaui pertahanan untuk menyebabkan kerusakan yang sangat besar. Bangunan di tepi muara sungai, untuk contoh Thames, dapat terlibat. Setelah peristiwa seperti itu, asuransi harus mengetahui ketinggian dan kekuatan pertahanan laut baik dalam kaitannya dengan tingkat air tertinggi dialami. Tahun terakhir telah melihat peningkatan dalam `banjir kilat 'di mana curah hujan luar biasa deras telah menyebabkan sungai-sungai dan sistem drainase meluap dan mengakibatkan kerusakan besar pada properti di daerah-daerah sekitarnya, menyebabkan perusahaan asuransi untuk membayar jutaan pound dalam klaim banjir terkait. Penanggung adalah semakin mengandalkan data dari Badan Lingkungan Hidup serta pengetahuan lokal untuk menilai potensi banjir ketika underwriting risiko.

Masalah tidak selalu terjadi dekat dengan aliran sungai alam dan wilayah pesisir. perubahan pola cuaca berarti bahwa banjir tersebut dapat terjadi di mana saja dan banyak fasilitas drainase lama tidak dapat mengatasi volume air yang dihasilkan dengan fenomena semacam ini. Penilaian terhadap risiko dari patahan induk air membutuhkan informasi tentang ukuran dan tekanan utama dan dimana bangunan atau properti terletak dalam kaitannya dengan jalan. Risiko ini jauh lebih sedikit jika bangunan adalah pada bagian yang lebih tinggi dari jalan memiliki trotoar yang dlam daripada jika lebih rendah di bawah genangan. Air sangat bersih dengan baik berasal telah mengambil sebuah jumlah kotoran pada saat tiba di ruang bawah tanah sebuah gudang di dekatnya. Pertanyaan-hati diperlukan dalam setiap kasus. Faktor penting dalam penilaian risiko banjir adalah kenyataan bahwa sistem drainase banyak yang tidak direncanakan dengan pengetahuan antisipasi kedepan atau memadai kuantitas air yang kemungkinan terlibat. Sistem lama harus berurusan dengan tambahan air dari jalan, atap dan built-up yang telah menggantikan lahan pertanian yang akan menyerapnya. Meskipun penggantian saluran air dan permukaan air selokan oleh sistem yang lebih besar, hal ini sering dapat membuktikan tidak memadai untuk memenuhi tuntutan yang lebih besar dibuat atas mereka. Sistem yang lebih modern seperti yang ditemukan, untuk misalnya, dalam apa yang disebut Kota Baru cenderung memiliki potensi banjir yang lebih rendah karena mereka telah direncanakan oleh para insinyur spesialis dalam pengalaman dan pengetahuan tentang kondisi dan kebutuhan saat ini. Pertanyaan : Apa langkah-langkah sederhana bisa mempertimbangkan pemilik bisnis untuk meminimalkan efek dari banjir? Peningkatan kejadian banjir dalam beberapa tahun terakhir telah melihat berbagai produk pertahanan banjir datang ke pasar seperti ventilasi banjir, hambatan banjir dan segel airbrick yang surveyor dapat merekomendasikan kepada pemegang polis di daerah berisiko tinggi. 11 Kegiatan Gunakan site Badan Lingkungan Hidup (www.environment-agency.gov.uk) dan websitewww.homecheck.co.uk untuk melihat bagaimana informasi yang diberikan membantu dalam penjaminan banjir. Memeriksa daerah Anda tahu bahwa mungkin dekat dengan sungai dan daerah di negara itu Anda tahu telah terkena banjir di masa lalu. C

Ledakan pipa Sebuah penilaian yang benar dari risiko kerusakan properti menyusul keluarnya air dari iap tanki, alat atau pipa hanya dapat dibuat sebagai hasil dari survei ditempat sejak sifat dari sistem air, luas dan keadaan pemeliharaan perlu bervariasi dalam setiap kasus. Jaminan tersebut, namun, mudah diberikan untuk kedua tempat usaha dan tempat tinggal pribadi tanpa survei dan biasanya menyajikan beberapa kesulitan yang diberikan properti dipertahankan perbaikan.dalam keadaan baik. Sebuah survei hanya dipandang perlu jika bangunan adalah usia yang cukup atau ada diketahui jumlah berlebihan peralatan air atau pipa.

Pembekuan pipa tanpa proteksi di mana mungkin suhu rendah selalu dapat dicapai. Air pipa dan tangki, misalnya, harus cukup tertinggal kecuali mereka bisa dikeringkan selama musim dingin. Istilah `pipa air 'adalah ambigu dalam hal itu dapat dianggap baik pipa biasa diisi dengan air atau pipa yang digunakan untuk pengangkutan air, seperti pipa air hujan. kerugian mungkin timbul dari air hujan keluar dari pipa yang telah rusak atau tersumbat.Selokan dan pipa bawah lembah internal dapat menjadi bidang masalah karena, jika mereka menjadi terhalang atau jika mereka tidak mampu menangani volume air, mereka mungkin meluap ke dalam gedung dan menyebabkan kerusakan pada setiap stock yang mungkin ada. Kerusakan sementara tempat yang tidak berpenghuni sering dikecualikan untuk tujuan asuransi karena tidak akan ada yang harus mengambil tindakan bahaya yang diasuransikan. Beberapa risiko kepemilikan menyajikan kesulitan khusus karena tidak ada kontrol secara keseluruhan. D

Subsidence Subsidence dapat disebabkan oleh adanya pekerjaan bawah tanah atau dengan penyusutan dari lapisan tanah yang disebabkan oleh penghilangan air baik oleh masa kekeringan atau dengan akar pohon. Jika tanah di bawah bagian yang berbeda dari penyusutan yang berlaku pada tingkat yang berbeda maka bangunan akan mengalami tegangan tidak merata dan cracking akan terjadi. Heave adalah kebalikan dari penurunan dan dapat terjadi ketika air kembali ke tanah setelah kekeringan atau jika pohon ditebang. Tanah kemudian mengembang dan jika ekspansi tidak merata lagi tekanan yang dikenakan yang dapat menyebabkan retak struktur. Subsidence dan heave sangat lazim di daerah subsoils tanah berat dan, sebelum memberikan jaminan pada properti komersial, asuransi akan membangun jenis lapisan tanah, baik kerja tambang apapun atau kegiatan bawah tanah yang lain telah terjadi, apakah ada tanda-tanda retak atau patah baik di gedung atau bangunan lainnya di daerah tersebut dan apakah ada yang berlaku khusus telah digunakan. Asuransi household dan komersial berkaitan Subsidence tunduk pada excess yang cukup besar untuk menghindari kewajiban untuk settement kecil

12 Dalam asuransi domestik pengalaman menunjukkan bahwa dengan pengecualian yang aneh, risiko penurunan relatif jauh sedikit dari daerah tanah liat berat. Hal ini dimungkinkan untuk mengidentifikasi daerah-daerah melalui peta geologi. Landslip telah didefinisikan oleh Veale, J di Oddy v Phoenix Jaminan Company Ltd (1966) sebagai: tanah longsor kecil. Ini adalah gerakan ke bawah cepat di bawah pengaruh gravitasi dari massa batuan atau tanah di lereng. Umumnya, subsidence, heave dan landslip dibahas sebagai bahaya tunggal sehingga menghindari perselisihan mungkin sebagai sifat yang tepat dari suatu kejadian yang diasuransikan.

E

IMPACT Kerusakan bangunan dan isi sebagai akibat dari impact adalah bahaya umum. Kerusakan akibat kendaraan adalah kejadian yang paling sering dan meluas untuk kendaraan tertanggung sendiri maupun yang milik pihak ketiga. Risiko terbesar pada tempat usaha adalah ruangan di sekitar bangunan adanya ruang kecil untuk manuver kendaraan, terutama di mana bisnis bergantung pada koleksi reguler dan pengiriman.

Pertanyaan 3 : Langkah apa yang bisa pemilik bisnis lakukan untuk mengurangi risiko impact dalam keadaan seperti itu? Dimana truk forklift digunakan, kerusakan impact bisa menjadi bahaya baik di dalam maupun di luar lokasi. Risiko ini dapat dikurangi dengan pelatihan driver, pemberian tanda khusus wilayah kerja tertentu ketika truk sedang digunakan dan memastikan bahwa tempat kerja yang rapi dan ditata dengan baik. Sementara bangunan yang berdampingan dengan jalur kereta api mempunyai risiko yang lebih besar terhadap kerusakan oleh kereta api dan rolling stock, insiden tersebut untungnya sangat langka dan hampir tidak mungkin untuk melindunginya. Kerusakan impact oleh hewan juga jarang terjadi, kemungkinan kejadian seperti itu meningkat jika tempat tertanggung merupakan bagian dari, atau berdampingan dengan risiko yang membuat hewan sebagai bagian dari usahanya, seperti pertanian, kebun binatang atau pagar kuda. Perusahaan penanggung mungkin terlihat untuk membatasi jaminan dengan menerapkan excess lebih besar atau pengecualian. Perlu dicatat bahwa kerusakan oleh pihak ketiga tertanggung berhak untuk membuat recoveri, tetapi sering sulit untuk menentukan identitas kendaraan atau mendapatkan pengakuan dari sopir bahwa mereka telah menyebabkan kerusakan. Untuk alasan ini, adalah lebih baik, jika memungkinkan, untuk mencoba dan mengurangi kemungkinan kejadian seperti itu. F

Kerusuhan dan huru-hara Kerusuhan `istilah 'didefinisikan secara hukum dan membutuhkan setidaknya dua belas orang untuk bertindak dengan tujuan yang sama, eksekusi atau dimulainya bahwa tujuan bersama, maksud untuk saling membantu dan disertai dengan kekuatan atau kekerasan.

13 Perang risiko dan terorisme secara terpisah didefinisikan dan dikeluarkan dari jaminan ini. Wording standar khusus termasuk striker, pekerja-pekerja terkunci, orang mengambil bagian dalam gangguan buruh dan orang-orang jahat yang bertindak atas nama organisasi politik. Kerusuhan terjadi cukup jarang di Inggris untuk tersedia penjaminan secara bebas. Bagaimanapun Perhatian lebih mungkin diperlukan, secara tertulis bahayanya di wilayah luar negeri tertentu. Dari perspektif underwriting, sulit

untuk menilai potensi bahaya kerusuhan. Seringkali, insiden tersebut terjadi tibatiba atau kemungkinan kejadian yang dapat berubah seiring waktu karena iklim sosial dan politik. Pada 1970-an dan 1980-an, kerusuhan timbul dari gangguan tenaga kerja sering dilakukan, sedangkan risiko bahwa hari ini telah berkurang. Dalam namaun beberapa tahun terakhir, peningkatan kejadian serangan rasial termotivasi telah terlihat dalam komunitas tertentu.Karena sifat sembarangan, ada sedikit yang bisa dilakukan dalam mengontrol penjaminan jaminan kerusuhan. Perhatian harus dilakukan ketika mempertimbangkan risiko individual yang mungkin dilihat sebagai orang yang bisa menjadi pusat dari kerusuhan. Risiko tersebut dapat mencakup bangunan yang digunakan oleh organisasi politik, pemerintah asing, pangkalan militer, kantor surat kabar, bangunan yang digunakan untuk ibadah keagamaan dan lokasi industri seperti pembangkit listrik. Jelas, risiko di sekitar tempat tersebut juga bisa mengalami hasil kerusakan, meskipun tidak menjadi target sendiri. Wilayah lokal mungkin dikenal karena telah memiliki wabah kerusuhan di masa lalu karena masalah lokal atau masalah, dimana memiliki tempat pemberontak yang memprovokasi. Peningkatan keamanan, seperti daun jendela dan kisi-kisi eksternal mungkin adalah beberapa cara untuk meminimalkan kerusakan jika kerusuhan dipandang sebagai berpose masalah potensial, tetapi ini akan berbuat banyak untuk mencegah kerusakan yang lebih serius yang melibatkan api dan ledakan. Dalam kasus ekstrim, ditingkatkan keamanan dan / atau keadaan keamanan sekeliling bila dapat dianggap perlu. G

Malicious damage Dimana kerusakan disebabkan tidak dari definisi kerusuhan dan tidak disertai dengan pencurian, ini diperlakukan sebagai malicious damage. Hal ini bebas diberikan dan jarang dibatasi, kecuali properti mungkin kosong untuk waktu yang lama atau ada sejarah serangan. Bisnis di pusat-pusat kota dan kota pasti melihat insiden malicious damage yang lebih tinggi, sering sebagai akibat dari kumpulan banyak orang di akhir pekan. Serangan adanya diskriminalisasi besar. Risiko ini dapat dikurangi dengan meningkatkan keamanan fisik, seperti penambahan rol daun jendela untuk didepan toko. Daerah kota tertentu yang telah menjadi kumuh atau dikenal dengan wabah mscilous damage di masa lalu juga akan lebih rentan. Penanggung akan menggunakan kode pos sebagai indikator untuk risiko daerah pemicu tersebut. Beberapa bisnis akan rentan terhadap malicious damage, karena sifat dari hunian mereka. Yang paling umum mereka akan dianggap terlibat dalam penganiayaan terhadap hewan. Hal ini termasuk laboratorium hewan, rumah pemotongan hewan, pemasok bulu dan barang kulit, grosir daging dan tukang daging. Lainnya yang mungkin rentan terhadap serangan adalah tempat ibadah atau tempat seperti klub terhubung ke agama tertentu. Hal ini juga sering dapat dilihat sebagai target untuk menentang faksi atau menjadi titik protes sebagai akibat dari urusan dunia. Tempat tertentu tidak mungkin, dalam diri mereka, muncul kemungkinan akan diserang, tetapi lebih rentan terhadap kerusakan karena mereka di sekitarnya.

Selain yang disebutkan di atas, risiko dekat dengan lapangan sepakbola selalu memiliki kemungkinan lebih besar menderita malicious damage. Sedangkan risiko telah berkurang dengan penurunan dalam kekerasan terkait sepak bola, underwriter mungkin masih waspada terhadap mengambil risiko tersebut 14 Sulit untuk meniadakan risiko, karena, sering, sifatnya acak. Peningkatan keamanan akan membantu mengurangi kemungkinan serangan, seperti memasang CCTV. Sebuah excess moneter yang diterapkan pada bahaya dalam semua polis untuk meminimalkan kerugian kecil. Jika asuransi merasa bahwa risikonya lebih tinggi dari biasanya, maka excessnya dapat ditambah atau jaminan dikeluarkan seluruhnya. Bahaya ini sering dikecualikan jika jaminan pencurian juga sedang dikeluarkan oleh penjamin. H

Terorisme Aksi terorisme didefinisikan sebagai tindakan orang-orang atas nama, atau sehubungan dengan, organisasi yang melakukan kegiatan diarahkan untuk menggulingkan atau mempengaruhi dengan kekuatan atau kekerasan, Pemerintah Ratu di Inggris atau pemerintah lainnya. Kerusuhan dan huru-hara dan risiko perang didefinisikan secara terpisah dan tidak termasuk (lihat bab 5, bagian C4 untuk detail lebih lanjut tentang ini sebagai bagian dari pemeriksaan jaminan polis). Bahaya terorisme mirip dengan kerusuhan, dalam risiko tertentu lebih besar kemungkinannya untuk menjadi daerah target dan khusus akan lebih rentan. Tujuannya teroris adalah untuk menyebabkan kerusakan dan gangguan maksimum banyak orang mungkin untuk mendapatkan publisitas mereka . Dengan demikian, target kemungkinan adalah pusat kota, London yang paling berisiko di Inggris.

Sifat teroris tidak pandang bulu pengontrolannya untuk risiko ini sangat sulit.Tergantung pada kemungkinan serangan terorisme, beberapa pelaksanaana atau semua prosedur berikut adalah cara di mana sebuah tertanggung dapat mengurangi risiko serangan terorisme: • Kewaspadaan: waspada setiap saat untuk benda yang mencurigakan atau orangorang, baik di dalam atau di luar bangunan. Jelasnya instruksikan kepada staf semua rencana aksi untuk diedarkan. • Tanggung jawab: banyak bangunan multi-disewakan dan tanggung jawab untuk keamanan harus tetap oleh pemilik. Penghubung secara rutin dengan semua penyewa adalah vital dan prosedur yang disepakati diadopsi. • Kemasan: untuk menjaga gangguan seminimal mungkin. Ini mungkin penyediaan cocok untuk keamanan, lemari untuk penyimpanan semua material semua. Desk tops, lantai dan rak kemudian dapat disimpan bebas. • Pengendalian masuk ke bangunan: ini melibatkan kontrol dari ingress dan egress, sebaiknya dengan membatasi jumlah poin tersebut. Patroli keamanan dianjurkan. • Pengunjung: melewati area akseptasi yang dirancang untuk mencegah akses lebih lanjut tanpa persetujuan. Semua pengunjung harus

menandatangani dan menerima tag keamanan dan bahkan disertai oleh karyawan setiap saat. Keberangkatan juga harus dicatat. • Pengunjung lain: pengunjung lain, seperti kontraktor pada personil site atau pengiriman, harus diperiksa dan disahkan. Kedatangan dan keberangkatan harus dicatat dengan hati-hati. • Mencari lokasi seperti di akhir setiap hari kerja, termasuk kawasan komersial. Pencarianharus menyeluruh, termasuk semua ruang sampai tingkat langit-langit, misalnya, ruang ganti, lorong-lorong, area parkir mobil dan tangga. Hasil perlu dikumpulkan. Setiap objek yang mencurigakan harus dibiarkan tak tersentuh dan polisi disiagakan. • Koordinator: seseorang harus ditunjuk untuk mengkoordinasikan fungsi di atas, harus didasarkan pada titik mapan, dengan akses komunikasi yang baik. • CCTV: sebagai pencegah terlihat. Selain itu, prosedur pasca-serangan juga harus dibuat untuk memberitahukan personil mana harus pergi dalam hal perangkat yang ditemukan dan penyediaan peralatan komunikasi portabel. 15

BAB 4 PENCURIAN Pengenalan Kami semua menyadari arti pencurian dalam penggunaan sehari-hari. Bab ini dimulai dengan memeriksa definisi istilah pada undang-undang dan membandingkannya dengan bagaimana mendefinisikan asuransi pencurian di susunan dalam wording polis dan alasan untuk deskripsi yang berbeda dan lebih sempit. Kemudian kami akan mempertimbangkan sarana asuransi untuk mengukur tinggi dan rendahnya risiko pencurian. Setelah risiko dinilai, maka perlu mempertimbangkan tingkat keamanan yang diperlukan dan bagaimana asuransi akan melakukan untuk ini. Berbagai jenis keamanan diperiksa secara rinci dan pada akhir bab ini akan diuraikan bidang spesialis risiko keamanan. A. A1

Risiko Pencurian Definisi Hukum UU Pencurian 1968 yang berlaku di Inggris dan Wales saja. Berisi definisi penting berikut:  Theft didefinisikan dalam : (a) Seseorang yang bersalah melakukan pencurian jika dia tidak secara jujur mengambil alih harta benda milik orang lain dengan maksud secara permanen menghilangkan kepemilikannya dan "thief" dan "steal" seharusnya dikonstruksi demikian. (b) Adalah tidak penting apakah pengambil alihan yang dibuat dengan tujuan untuk mendapatkan keuntungan atau dibuat untuk keuntungan pencurinya sendiri 

Robbery didefinisikan dalam S8 : Seseorang yang bersalah melakukan perampokan jika dia mencuri, dan dengan segera sebelum atau pada saat yang dan agar supaya dapat melakukan hat tersebut, dia menggunakan unsur pemaksaan pada beberapa orang atau membuat beberapa orang dalam ketakutan dan dalam kejadian ini ada unsur pemaksaan.



Burglary didefinisikan dalam S9 : 1. Seseorang yang bersalah melakukan pembongkaran jika: a. dia memasuki beberapa bangunan atau bagian dari suatu bangunan sebagai seorang trespasser dan dengn maksud untuk melakukan beberapa tindakan kejahatan sebagaimana yang disebutkan dalam item 2 dibawah b. setelah memasuki beberapa bangunan atau bagian dari suatu bangunan sebagai seorang trespasser dia mencuri atau melakukan percobaan pencurian terhadap beberapa benda dalam bangunan atau bapan daripadanya atau

mencoba untuk menimbulkan kesusahan pada beberapa orang didalamnya



2.

Tindakan-tindakan kejahatan yang dirujuk pada item 1 diatas adalah tindakan kejahatan akibat dari pencurian sesuatu benda dalam bangunan atau bagian dari suatu bangunan yang dibicarakan, kesusahan pada beberapa orang didalamnya atau perkosaan beberapa wanita didalanmya, dan secara tidak sah melakukan perusakan pada bangunan atau beberapa benda didalamnya.

3.

Referensi dalam item 1& 2 diatas pada sebuah bangunan seharusnya berlaku juga untuk sebuah kendaaraan atau kapal yang didiami, dan seharusnya berlaku pada beberapa kendaraan atau kapal tersebut pada waktu ketika seseorang mempunyai suatu tempat iinggal ketika dia ada ataupun tidak berada didalamnya.

Aggravated burglary, yang didefinisikan dalam s.10 : Seseorang yang bersalah melakukan "aggravated burglary" jika dia melakukan suatu pembongkaran dan pada saat yang sama dia mempunyai senjata api, atau beberapa senjata Kebakaran imitasi yang digunakan untuk tindakan kejahatan atau beberapa material peledak. Undang-undang tidak berlaku di wilayah Scotland, Irlandia Utara atau Channel Island. Di Scotland, pencurian dan housebreaking (pembongkaran rumah) adalah tuduhan tindak kriminal yang masih ditemukan dalam common law. Di England dan Wales, pencurian dapat diartikan sebagai bagian dari pencurian, sedangkan house breaking adalah tuduhan untuk tindak kejahatan yang elemen utamanya adalah mengatasi keamanan tempat tinggal. Meskipun terminologi, housebreaking tidak terbatas pada rumah tinggal, tetapi termasuk beberapa bangunan yang beratap dengan keamanannya sendiri untu memproteksi harta benda didalarnnya. Bagaimanapun juga, perbedaan dalam terminologi legal antara England dan Wales, disatu sisi, tidak mempunyai beberapa dampak langsung pada polis-polis yang diterbitkan oleh sebagian besar perusahaan asuransi, yang cenderung menginterpretasikan untuk mengikuti definisi-defmisi yang diperinci dalam Undang-undang dalam liga wilayah. Perundang-undangan kemudian diperkenalkan pada pengaruh yang sama di Republic of Ireland (Criminal Law jurisdiction Act 1976) dan di The Isle of Man (Isle of Man Theft Act 1977).

A2

Definisi Penanggung Berikut ini adalah wording khas yang digunakan oleh banyak perusahaan asuransi: Kami akan mengganti kerugian Anda sehubungan dengan Kerusakan yang terjadi selama Periode Asuransi (1) dalam Premises (2) dalam hal bangunan pada Tempat dimana Anda bertanggung jawab untuk perbaikan disebabkan oleh (a) pencurian atau upaya pencurian yang melibatkan masuk ke atau keluar dari Premises dengan paksaan dan kekerasan

(b)

Pencurian yang melibatkan kekerasan atau ancaman kekerasan untuk Anda, mitra Anda, direksi atau Karyawan.

Jelaslah dari wording ini bahwa harus ada masuk secara paksa atau kekerasan ke dalam atau keluar dari tempat itu. Dalam kasus klausul (b), jaminan pencurian melampaui wording perampokan, dimana aktual pertahanan fisik dari bangunan tidak diatasi. Penggunaan kunci kerangka tidak dianggap masuk dengan cara paksa atau kekerasan, dan kerugian berikutnya setelah masuk dengan sebuah pintu tertutup, tapi terkunci, walaupun bisa dibilang ditafsirkan sebagai paksa, tidak dianggap kekerasan dan tidak akan diberi ganti rugi. Tujuan utama dari polis pencurian adalah untuk jaminan properti yang dicuri (dikecualikan dari bangunan). Jelas, dalam banyak kasus, penggunaan kekerasan atau cara-cara kekerasan menghasilkan kerusakan fisik pada bangunan dan / atau isi. Dalam kasus ini, kerusakan yang dihasilkan dijaminan jika ada bukti yang jelas bahwa hal ini disebabkan berkaitan kelanjutan dari pencurian atau usaha pencurian. Adalah penting untuk mengidentifikasi sifat kejadian jika tidak ada bukti pencurian, sebagai kerusakan yang dihasilkan mungkin lebih khusus tercakup dalam kontingensi malicious damage dari Kebakaran dan polis kontingensi tertentu atau polis semua risiko, dan bisa menjadi subjek dari excess yang signifikan. 3 Hal-hal berikut juga harus diingat: • Kebanyakan polis domestik memberikan jaminan pencurian penuh kecuali tempat yang disewakan atau disewakan sebagian • Paket asuransi tertentu seperti untuk rumah tamu dan hotel memberikan jaminan pencurian penuh karena mereka efektif selalu terbuka untuk bisnis dan untuk mempertahankan persyaratan masuk secara paksa dan kekerasan akan berarti bahwa jaminan adalah nilai yang kecil bagi mereka • Kadang-kadang diminta permintaan untuk menutup pencurian lengkap termasuk mengutil. Hal ini jarang diberikan, tetapi sebuah perusahaan asuransi untuk mempertimbangkan ini harus puas dengan moral hazard dari tertanggung, yang akan mencakup sistem pencatatan yang baik, keamanan barang berisiko tinggi r serta standar umum keamanan yang tinggi. Suatu exess yang lebih tinggi akan diterapkan serta batas dari total klaim yang dibayarkan dalam jangka waktu periode asuransi. Serta membatasi kewajiban asuransi, ini mendorong tertanggung untuk mempertahankan minat dalam mengelola risiko tersebut daripada bergantung pada jaminan polis A3

Jenis harta benda yang diasuransikan: target barang Penanggung menaruh perhatian besar dalam definisi mengenai properti untuk diasuransikan. Tak pelak lagi, barang-barang tertentu akan lebih menarik bagi pencuri daripada yang lain dan tidak akan ditanggung oleh sebuah asuransi. berdasarkan pengalaman kehilangan, Dengan demikian, penilaian risiko dari perspektif pencurian akan tergantung volume atau isi seperti yang dilakukan oleh tertanggung. Beberapa contoh barang yang bisa digolongkan sebagai menarik pencurian adalah sebagai berikut: • bulu, kulit dan barang kulit • fotografi (termasuk camcorder) peralatan dan aksesoris • audio visual dan peralatan komputer dan aksesoris

• • • • • •

ponsel dan peralatan visual yang portabel audio seperti MP3 player batu mulia atau logam atau barang terbuat daripadanya CD dan DVD anggur dan spirits tembakau dan barang terbuat dari tembakau pakaian mode.

Daftar item yang ditampilkan di atas adalah yang paling khas dari barang target, namun ini tidak menyeluruh dan perusahaan asuransi adalah bebas untuk mendasarkan penilaian risiko pada setiap item stock yang dianggapnya bersifat menarik. Dalam beberapa kali, asuransi telah menemukan bahwa ada banyak artikel termasuk dalam perlengkapan dan alat kelengkapan dari bisnis atau properti yang juga menarik bagi pencuri, misalnya, komputer, mesin bisnis elektronik, terutama peralatan komputer. Penanggung telah merespon dengan menilai persyaratan keamanan mereka pada volume barang-barang ini juga, bahkan jika tidak ada target stock seperti yang ditunjukkan di atas disertakan. Dalam perdagangan lainnya, mungkin ada jenis lain dari bisnis peralatan yang mempunyai daya tarik tertentu untukpencuri, seperti alat-alat insinyur', terutama alat-alat listrik 4 Pertimbangan juga harus diberikan kepada daya tarik material konstruksi bangunan. Dikenal dengan Pencurian timah dari atap, tetapi baru-baru itu adalah umum untuk melihat pencurian yang melibatkan pipa tembaga, boiler dan radiator yang mungkin untuk nilai scrap mereka atau untuk digunakan dalam pembangunan properti lain. Pencurian tersebut biasanya dilakuakan pada properti kosong, terutama perumahan selesai dikembangkan. Jika perusahaan asuransi siap untuk memberikan perlindungan ini, mereka harus puas dengan keamanan di tempat , dalam beberapa kasus, mungkin termasuk menjaganya. Pertanyaan : a) Pikirkan stock target yang tidak disebutkan di atas bahwa Anda mungkin ingin untuk mendefinisikan. b) Mengidentifikasi berbagai jenis perdagangan yang mungkin membutuhkan target stok harus didefinisikan secara terpisah. A4

Daerah geografis Kota-kota tertentu dan kota memiliki daerah tertentu di mana pencurian adalah jauh lebih umum daripada di lain daerah. Penanggung telah mempertahankan catatan klaim selama bertahun-tahun untuk setiap peristiwa yang diasuransikan: bagaimana, di mana, mengapa dan kapan peristiwa terjadi dan apa yang rusak / dicuri. Dalam asuransi pencurian, telah terbukti dari catatan tersebut bahwa lokasi risiko memiliki pengaruh pada kejadian pencurian sedemikian rupa bahwa: • •

•

tingkat akseptasi bervariasi dari daerah ke daerah keamanan / deteksi perangkat yang tepat untuk perlindungan dari nilai yang diberikan dari properti yang sama untuk diasuransikan bervariasi dari daerah ke daerah rating untuk nilai yang sama dan properti bervariasi dari daerah ke daerah

•

jumlah perusahaan asuransi akan menjamin tanpa survei bervariasi dari daerah ke daerah.

Beberapa perusahaan asuransi juga memiliki akses ke Asosiasi Penanggung Inggris (ABI) statistik menunjukkan penyebaran geografis kerugian dan pertemuan secara teratur dalam komite untuk membahas tren terbaru. Pposisi telah diperburuk oleh pertumbuhan di kawasan perdagangan modern yang memiliki dibangun secara alami di lokasi luar kota. Sifat terpencil dan pada umumnya tidak berpenghuni seperti suatu tempat di luar dari jam kerja memberikan penyusup dengan keadaan yang ideal untuk melaksanakan pencurian A5

Keamanan Keamanan harus dipertimbangkan dalam dua hal : • fisik • deteksi

5 Fisik Ini terdiri dari kunci dan perangkat keamanan lain di pintu, jendela, skylight, pintu perangkap, peluncuran dan cara lain masuk dan keluar dari bangunan, roller atau daun jendela dan rekstok lainnya disemen ke dinding untuk melindungi jendela, pagar keamanan, anti-serangan ram posting, dan perangkat internal, seperti ruang yang kuat dengan perlindungan yang sama tetapi dalam perlindungan perimeter dari seluruh bangunan. Deteksi Ini terdiri alarm penyusup, termasuk telepon dan link lain untuk Stasiun alarm pusat kemudian ke polisi, sistem video surveillance kamera, remote control dan dimonitor di sebuah stasiun terpencil, dan patroli oleh night watchman melalui patroli keamanan multi-staf. Penanggung biasanya mengklasifikasikan keamanan ke tingkat berikut:

Level 1 Level 2 Level 3 Level 4

Level 5

Lima-tuas tanggam kebuntuan untuk BS 3621 di sebuah pintu kayu solid dengan ketebalan minimal seluruh dari 45mm. Kunci dioperasikan keamanan perangkat (s) pada setiap jendela dapat dibuka dan dapat diakses (bukan hanya di lantai dasar). Alumunium eksternal atau pintu UPVC harus menggabungkan tanggam dioperasikan silinder kebuntuan dan, jika dua daun, baut siram pada daun jaminan pertama. Hal ini sering disebut sebagai 'Standar Keamanan Minimum' dan termasuk referensi untuk bergantung baut pada pintu keluar api dan gembok untuk daun jendela roller. Sebagai tingkat 1 ditambah alarm penyusup diinstal dan dikelola oleh seorang insinyur disetujui oleh perusahaan asuransi, seperti satu terdaftar dengan Keamanan Nasional Inspektorat (NSI) atau Sistem Jaminan Alarm dan Inspeksi Board (SSAIB). Sebagai tingkat 2 ditambah alarm dihubungkan oleh communicatior digital ke stasiun alarm disetujui oleh polisi dan NSI atau SSAIB. Sebagai tingkat 3 tetapi RedCare, Paknet atau Dual sistem Komunikasi yang digunakan sebagai pengganti komunikator digital. Sebagai tingkat 4 ditambah spesialis keamanan, seperti: - rol daun jendela: untuk semua pintu dan jendela lantai dasar - Batang: ke tanah semua jendela lantai - Ruangan kuat atau kandang: diinstal dalam lokasi dengan kunci sendiri - Pengawasan CCTV: dari stasiun pemantauan secara permanen staffeg - Penjaga: mengoperasikan rute diatur dengan poin rekaman - Keamanan patroli: dengan rutinitas checkable dan tugas yang telah disepakati

- Keamanan counter: counter di mana masyarakat umum memiliki akses - Ram anti-serangan posting: untuk melindungi titik-titik rawan bangunan - Tombol panik: untuk staf counter, terkait dengan sistem alarm penyusup

Tingkat ini sangat berguna untuk asuransi menulis paket volume usaha tetapi akan ada saat-saat ketika mereka tidak cocok dengan tempat pemegang polis dan alternatif bentuk perlindungan mungkin harus disepakati. Sangat mungkin bahwa risiko yang jatuh ke tingkat yang lebih tinggi akan disurvei oleh perusahaan asuransi dan satu set permohonan persyaratan oleh surveyor lebih dahulu harus disediakan. Dimana penanggung membutuhkan instalasi perlindungan ekstra, sudah diatur secara rinci baik oleh underwriter atau lebih biasanya, sebagai bagian dari persyaratan surveyor menyusul kunjungan mereka ke lokasi. 6 Pembangunan tempat harus diperhatikan sehubungan dengan risiko pencurian. Banyak unit industri modern adalah dengan konstruksi ringan dan telah dikenal oleh pencuri untuk engupas kembali logam cladding untuk bisa masuk. Seperti sebuah dianggap bangunan tidak dapat diterima jika melindungi barang-barang bernilai tinggi. Kegiatan Lihat contoh berikut dan mempertimbangkan apa tingkat keamanan akan diterapkan dalam situasi berikut: • Seorang insinyur presisi dengan logam non-ferrous (£10, 000) dan alatalat portabel (£5, 000) di lokasi pedesaan (daerah dinilai terendah). • Sebuah garasi motor dengan peralatan tangan portabel £30, 000 di pinggiran sebuah kota besar (tengah rate area) • Sebuah kantor dengan £20, 000 dari bisnis peralatan elektronik di pusat kota (daerah dinilai atas). • Restoran dengan anggur dan spirits (£5, 000) dan tembakau (£1, 000) di pusat kota yang sibuk (tengah rate area). B

Pola kerugian pencurian Menemukan pola merupakan salah satu langkah penting dalam menentukan underwriting pencurian dan juga dalam menentukan cara terbaik untuk mengelola risiko, terutama dengan cara perbaikan risiko. Dimana pola ada, prediktabilitas yang berasal dari pengetahuan tentang pola yang menyediakan kerangka aman. Contoh Pola pencurianTerjadinya pencurian tidak acak. Berikut ini adalah contoh pola: • Daerah dengan frekuensi tinggi dari pencurian, dengan korban sering mengalami beberapa pencurian berturut-turut selama beberapa bulan • Target pencurian barang terlepas dari lokasi, di mana para pencuri telah membuat persiapan ekstensif baik sebelum serangan dan transportasi digunakan • pencurian yang murah, barang-barang populer dan tidak bisa dilacak, dijual cepat di pasar lokal, penjualan mobil booting dan rumah-rumah masyarakat • Pencurian oleh para pecandu narkoba sangat membutuhkan uang tunai

• • •

Pencurian dari tempat usaha memanfaatkan pengetahuan karyawan dari keamanan (yang karyawan bisa jadi tidak jujur atau hanya bijaksana) Dekat dengan rute akses yang mudah seperti jalan raya daerah ulangi burglary : setelah perampokan, beberapa pencuri kembali untuk menyelesaikan apa yang mereka harus meninggalkan belum selesai, atau mencuri pengganti untuk item dicuri kunjungan sebelumnya, atau untuk mencuri item yang tidak target kunjungan mereka sebelumnya.

Penekanan pada daerah dalam kaitan dengan titik pencurian hanya untuk disangkal bahwa pencurian terjadi di mana pencuri melakukannya. Selain proporsi yang relatif kecil pencuri yang melakukan perjalanan jarak jauh, pencuri paling tinggal di dekat korban mereka, dan banyak yang oportunis. Sepertiga dari semua pelanggar berusia 17 dan di bawah, dan sebagian besar pelanggaran yang mereka melibatkan properti 7 Penanggung perlu mengenali bahwa pola yang ditunjukkan di atas selalu berubah dan mungkin menjadi lebih atau kurang relevan dari waktu ke waktu. Sebagai contoh, dengan semakin populernya site lelang internet dan penjualan, ini memberikan cara mudah bagi pencuri untuk membuang barang dengan anonimitas relatif. Seringkali barang tidak harus menjadi apa asuransi biasanya akan mempertimbangkan untuk menjadi stock target untuk menjadi menarik untuk tujuan ini. B1

Statistik pencurian Ada, tentu saja, derajat kecanggihan yang dengan pola tersebut dapat dideteksi dan dianalisis. Berikut ini adalah beberapa statistik utama yang tersedia: • Penanggung mempunyai catatan kerugian sendiri • Pemusatan statistik asuransi seperti yang diterbitkan oleh ABI • Statistik berasal dari proyek-proyek penelitian tertentu yang melibatkan Departemen Dalam Negeri dan beberapa universitas (Crime Survey Inggris adalah salah satu sumber utama data untuk studi tersebut) • Gambaran Kejahatan yang dipublikasikan oleh kepolisian. Harus diperhatikan dalam analisis data seperti kategori kejahatan tidak selalu sesuai dengan bahaya asuransi. Pada keseimbangan, kami memiliki gambaran yang lebih jelas dari kejahatan ,mungkin dari dulu samapai hari ini. Namun demikian, beberapa masalah statistik pencurian. Banyak Pencurian yang tidak diasuransikan dan tidak dilaporkan ke polisi (meskipun pencurian tertanggung biasanya dilaporkan ke polisi karena kondisi yang mengharuskan polis ini). Kerusakan yang disebabkan dalam pencurian mungkin dibayar menurut jaminan lainnya seperti kaca, dan beberapa kebakaran dapat menyembunyikan fakta bahwa pencurian telah terjadi. Ada saat dimana pencurian berhasil dibayar di bawah bahaya malicious damage. Banyak klaim pencurian menyertakan jumlah kerusakan, pencurian barang dan pencurian kas: fakta bahwa jumlah uang tunai yang sering jauh lebih kecil daripada menyembunyikan barang-barang lain fakta bahwa sering mempunyai motif tunggal untuk pencurian untuk mencuri uang tunai (dan dengan demikian menyembunyikan solusi yang jelas, yaitu untuk memindahkan uang tunai atau menempatkan secara aman).

Penanggung, sebagaimana dapat diharapkan, memiliki eksposur berbeda dengan risiko dan pengalaman kerugian yang berbeda, dan untuk alasan itu saja yang dapat memberikan penawaran premi berbeda satu sama lain untuk risiko yang sama. Ini memiliki keuntungan dari pilihan penawaran untuk pemohon tersebut, tetapi ini berarti bahwa tingkat pencurian bukan merupakan indikator mutlak dari tingkat risiko. Sumber lain Ada juga banyak informasi statistik yang tidak langsung tetapi juga sangat berharga seperti laporan kehilangan adjuster 'dan akumulasi pengalaman dari mereka yang bekerja di lapangan. Berbicara dengan surveyor asuransi dan menghadiri pertemuan asosiasi keamanan sangat berguna. Dalam menangani kasus-kasus individu, pengetahuan lokal seringkali lebih berguna daripada statistik yang luas dan ini dapat diperoleh dengan membaca surat kabar lokal. Ini dapat memberikan indikasi tren di lokasi tertentu seperti kawasan industri atau daerah terpencil,, serta metode masuk. Kegiatan Lihatlah klaim pencurian dan laporan kerugian dari adjuster 'di kantor Anda. Pertimbangkan metode masuk bagaimana, jika mungkin mereka bisa dihindari atau diminimalkan. Apakah isi dicuri jenis barang Anda akan diharapkan telah diambil? Adalah tipe satu bidang di mana Anda akan diharapkan untuk melihat seperti pencurian? 8 Dalam bagian-bagian yang tersisa dari bab ini, kami akan memeriksa : • Proses survei keamanan termasuk kriteria untuk survei dan penggunaan asuransi dari informasi yang diberikan • Metode yang digunakan untuk mencegah pencuri dan / atau sehingga sulit untuk masuk • mendeteksi upaya untuk mendobrak masuk, dan memperingatkan polisi.

C C

Survei keamanan Alasan untuk survei Masing-masing Perusahaan asuransi memiliki kriteria yang berbeda kapan harus melakukan survei, tergantung pada kapasitasnya untuk menerima risiko, ukuran accounts, target jumlah barang yang akan diasuransikan, lokasi risiko dan tingkat perlindunganl, bersama dengan rincian dari pemohon, seperti sifat bisnis, kapan didirikan, pengalaman kehilangan dan dedinatures sebelumnya. Jika risiko yang diusulkan yang akan disurvei, surveyor akan melaporkan (mungkin pada formulir laporan pro forma disertai dengan rencana perlindungan dan salinan dari spesifikasi dari setiap alarm penyusup) sebagai berikut • bisnis • Kapan didirikan • Kerugian sebelumnya, jika ada, apakah pasca-hilangnya apakah ada perbaikan keamanan telah dilakukan • Sebelumnya declinatures atau istilah khusus keyakinan sebelumnya, jika ada • Lokasi dan kode pos risiko • Apakah ada penjaga di luar jam kerja

• • • • • • • • •

Stock target, komputer, alat dll barang dalam meter dll konstruksi aktiva akses Perlindungan fisik (kunci, daun jendela, bar dll) alarm penyusup Link ke stasiun alarm pusat penyewa lain (barang menarik bagi pencuri) moral hazard (apakah setuju untuk meningkatkan keamanan) Pergantian staf Kontrol keyholder Kerugian maksimum yang diperkirakan Aman / kuat kamar / pos keamanan Jarak dari kantor kepolisian Daerah terpencil atau perumahan

9 Sebagian besar judul yang cukup jelas. Namun, hal berikut perlu diketahui : • Kapan didirikan. Sebuah perusahaan lama telah mapan dengan pengalaman kehilangan yang baik adalah mungkin menjadi menarik. proposisi untuk asuransi. • Apakah pasca kehilangan ada perbaikan keamanan telah dilakukan. Jika tidak, ini mungkin menandakan adanya moral hazard yang mungkin rendah • Apakah yang tinggal diluar jam kerja. Biasanya risiko yang lebih baik pencurian jika pemilik tidak tinggal ditoko • Pembangunan tempat. Tahan terhadap upaya mendobrak masuk? Setiap jalur akses tersembunyi dari pandangan umum? • Penyewa lain. Seberapa mudah bagi pencuri untuk memasuki rumah pemohon kalau digagalkan oleh keamanan penyewa lain? • Jarak dari kantor polisi. Daerah Terpencil atau daerah pemukiman? Berapa lama perjalanan dari satu ke yang lain? Ini Panduan underwriter pada berapa lama keamanan yang diberikan harus mampu menahan serangan setelah percobaan perampokan telah terjadi dan dilaporkan ke polisi. • Nominasi keyholders alarm. Seberapa jauh mereka hidup dari tempat? • Alarm pengacau. Apakah benar ada masalah dengan alarm palsu? Penanggung menaruh perhatian besar atas laporan keamanan tersebut sehingga mereka tidak jatuh ke tangan yang salah dan membantu pencuri potensial. Laporan biasanya disimpan terkunci di kantor asuransi dan tidak mudah dikirim ke pihak lain. Penyediaan informasi tersebut tunduk pada Data Protection Act 1998 dan asuransi harus memastikan bahwa staf mereka sepenuhnya menyadari tugas mereka dalam hal ini. D D1

Fisik pintu keamanan, jendela dan site perimeter Konstruksi Pintu dan jendela dan perlindungannya Penanggung perhatian bahwa jendela diakses, perangkap pintu, skylight dan pintu eksternal adalah: • Dilindungi dengan perangkat penguncian yang sulit dan memakan waktu untuk memilih, mengebor, melihat atau memukul untuk membukanya • Dirancang Cukup kuat untuk melawan leverage atau pukulan untuk memecahkan pintu atau jendela (atau frame mereka) untuk waktu yang cukup lama.

Penanggung perhatian dengan dua kriteria di atas untuk mencapai salah satu tujuan berikut : • Pintu dan jendela dan kunci mereka berhasil dalam menjaga keluar para pencuri, atau • jumlah suara para pencuri buat dalam mencoba mendobrak masuk memiliki kesempatan untuk mengingatkan orang yang lewat untuk memberitahukan polisi, dan waktu yang dibutuhkan untuk mencapai break-in ini memungkinkan waktu yang cukup untuk polisi tiba di tempat kejadian dan menangkap para pencuri. D1A

Pintu Penanggung berusaha untuk memiliki pintu kayu solid eksternal dengan ketebalan minimal 45 mm dalam bingkai yang sama. Ini akan memungkinkan ketebalan kayu yang cukup di sekitar badan yang dimasukkan lima-tuas tanggam kebuntuan untuk memberikan kekuatan yang cukup melawan kekuatan dengan waktu yang cukup lama. 10 Dimana sisipan kaca yang dipasang di pintu, mereka harus dengan ukuran yang cukup memungkinkan seseorang untuk mengalahkan kaca dan melewatinya, ini dicapai dengan jendela individual dipasang dalam bingkai rebated membentuk panel tengah pintu dan dari kedalaman yang sama dengan ketebalan dari pintu. Sebuah alternatif untuk jenis pintu kaca berpanel adalah salah satu dengan panel tunggal atau ganda dari kaca kabel atau kaca diperkuat yang sulit untuk memecah dan melepasnya. Pintu dengan materi lainnya (aluminium, UPVC, besi cor, kaca piring atau kaca dikeraskan) dapat dibuat dengan desain yang akan menolak kerusakan oleh leverage, pukulan, pengeboran atau menggergaji. Penggunaan tulangan baja (atau bahkan penggunaan kerangka baja yang engsel, pegangan dan kunci adalah tetap, kerangka yang dibalut material di mana pintu selesai) menghasilkan pintu aluminium, UPVC atau besi cor yang sekuat atau lebih kuat dari pintu kayu 45mm padat. Pintu-pintu ini sering memiliki panel kaca, bahkan mungkin glazur ganda. Masalah bisa timbul pada penggunaan normal karena berat dari panel kaca yang dapat menyebabkan kusen pintu mendistorsi, kecuali kusen pintu dibangun sesuai tujuannya. Untuk mencegah pencuri menggunakan leverage memutar pintu untuk melemahkannya, produsen telah merancang `multipoint 'sistem penguncian. Ini biasanya dioperasikan oleh serangkaian tuas dan mendorong / menarik batang di dalam pintu yang menghubungkan pintu menangani untuk baut yang menembak ke pintu ambang pintu, kusen dan jambs. Beberapa jenis beroperasi batang yang meluncur ke polong baja ditempelkan pada palang pintu, kusen dan jambs. Jelas, lima-tuas konvensional tanggam kebuntuan tidak dapat disimpan secara memuaskan dalam pintu aluminium, UPVC atau besi cor. Kunci silinder khusus telah dirancang dengan baut pengunci khusus bertulang, pin operasi dan gerendel yang mengunci V mekanisme. Bila kunci dilepaskan, sistem biasanya menggunakan pegangan untuk mengoperasikan multipoint baut. Perlindungan tambahan diperlukan FCR, pintu tertentu:

Hinge bolts Other bolts

Steel lining Gaoler’s gates Frame protection

D113

Jika pintu digantungkan pada pivot engsel terbuka, asuransi memerlukan perangkat untuk mencegah pintu dari yang diangkat dari engselnya, misalnya, dilas-topi besar dari lubang engsel pintu. Jika pintu ini membuka ke luar seperti pintu keluar api, engsel pivot akan baik terpapar atau dekat permukaan pintu. Jika pin engsel dihapus, dimungkinkan untuk menarik membuka pintu dari sisi engsel. Untuk mencegah hal ini, asuransi memerlukan baut engsel untuk dipasang di samping engsel masing-masing. Baut ini melekat pada tepi engsel pintu dan terlibat dengan soket logam, set ke sisi engsel dari kusen pintu. Ini dapat ditambahkan ke pintu untuk perlindungan meningkat. Ini dapat dipasang pada permukaan pintu, misalnya baut menara atau baut barel, atau baut tanggam yang dalam tubuh pintu dan dioperasikan dengan kunci Sebuah pintu mungkin dihadapkan dengan baja untuk memberikan perlindungan tambahan dari kekerasan menyerang. Ini umumnya dipasang ke bagian luar pintu eksternal, meskipun lembar tambahan dapat dipasang secara internal untuk perlindungan ekstra terhadap risiko bahaya tinggi. Persyaratan standar asuransi 'untuk 15mm baja lembaran (disebut sebagai 16 gauge) untuk dipasang di 6inch (150mm) interval dengan non-return sekrup atau baut pelatih. Untuk pembukaan pintu luar, baja dapat diperpanjang untuk melengkapi celah antara pintu dan frame untuk mengurangi risiko pintu dipaksa terbuka Ini adalah gerbang dilarang subtantial yang dapat dipasang secara internal atau eksternal pada pintu eksternal dan diamankan dengan gembok. Baja tertutup casements untuk melindungi gembok Bingkai juga dapat diperkuat dengan besi malaikat untuk menaikan perlindungan

11 Jendela Teknologi serupa telah diterapkan untuk jendela untuk menyediakan frame yang kuat dalam aluminium, UPVC atau besi cor. Sekali lagi, perangkat penguncian telah dikembangkan untuk mengamankan jendela ke frame. Perangkat ini meliputi sekrup melalui baut diputar oleh tombol persegi diterapkan pada akhir kuadrat pada baut, kunci tanggam miniatur jenis, perangkat penjepitan dan kunci untuk membubuhkan pegangan jaminan dalam posisi tertutup. Perlindungan tambahan diperlukan untuk jendela tertentu. Misalnya, bibir logam mungkin dipasang pada setiap sisi jendela kisi untuk mencegah pencuri dari hanya meluncur keluar dari kaca. Meskipun perlindungan ini, jendela sering tetap menjadi titik terlemah dari keamanan bangunan dan untuk menengah ke tempat berisiko tinggi, jendela diakses biasanya membutuhkan keamanan yang lebih besar dalam bentuk :

bar

Ini dapat dipasang internal maupun eksternal dalam bentuk barred grills dengan spesifikasi standar asuransi Sekali lagi, ini mungkin internal atau eksternal, meskipun panggangan internal yang menyajikan kesulitan yang lebih besar untuk penyusup. Semakin kecil ukuran mesh, semakin besar tingkat keamanan, disediakan kisi-kisi dengan aman tetap ke bangunan. Kisi-kisi ini juga mungkin tipe dilepas dan diamankan dengan gembok. Kisi-kisi tidak enak dipandang dan jika ini adalah masalah untuk seorang tertanggung, salah satu alternatif adalah tetap grill runtuh dengan kunci kepatutan

grills Roller Sering ditemukan di etalase toko dan bangunan tinggi bahaya industri. Shutters ini shutter mencakup seluruh jendela dan mungkin manual atau listrik dalam desain

Hal ini tidak biasa untuk kisi-kisi jendela dilipat dan rol untuk digunakan sebagai keamanan tambahan pada pintu. D2 D2A

Jenis perlindungan perimeter lain Mengunci posting / anti ram-serangan posting Ini adalah posting logam ditarik yang dapat digunakan untuk membatasi masuknya kendaraan atau keluar. mereka adalah paling umum digunakan dalam bangunan perdagangan bermotor di mana ada sebuah layar luas kendaraan di halaman depan dan itu tidak diinginkan atau tidak praktis untuk menginstal dinding dan gerbang.

D2B

Perimeter pagar Contoh umum adalah: • Pagar rantai link yang harus setidaknya 1.8 metres tinggi dan ditutup dengan kawat berduri untuk membentuk penghalang aman di sekitar risiko dan bertindak sebagai pencegah. Kawat berduri dapat digunakan, tetapi harus minimal 2,4 meter di atas permukaan tanah. Perhatikan bahwa ada implikasi kesehatan dan keselamatan dengan penggunaan kawat berduri dan pisau cukur yang dapat membatasi penggunaannya. • Pagar Palisade yang merupakan bentuk perlindungan aman yang terdiri dari mesin bubut baja vertikal melesat ke rel horizontal dan kebutuhan untuk menjadi minimal 2,4 meter. Pagar tersebut dapat membentuk senyawa untuk memungkinkan perlindungan barang dalam dan terbuka / atau memberikan garis tambahan pertahanan di sekitar tempat itu. 12

D2C

Internal strong room / kandang Seperti ruangan kuat atau kandang dijamin dengan kebuntuan tanggam lima-tuastuas atau lima belenggu dekat gembok pada bar penguncian meskipun tidak perimeter perlindungan ke lokasi keseluruhan, itu adalah perlindungan perimeter untuk meliundungi barang target (sekali lagi, itu adalah garis pertahanan kedua di belakang tingkat 1 bahkan bisa menjadi baris ketiga pertahanan terhadap tingkat 1 dan daun jendela roller). Untuk mendapatkan keamanan maksimum ruang kuat atau kandang tidak harus berlokasi melawan atau dekat perimeter bangunan. Jenis perlindungan ini umumnya digunakan ketika keamanan ekstra yang dibutuhkan untuk melindungi stock bernilai tinggi seperti logam mulia, barangbarang elektronik, tembakau atau pakaian fashion.

D3

Surveillance Tujuan pengawasan adalah untuk: • Melihat semua orang yang ingin mendapatkan akses ke lokasi, atau setidaknya mendengar mereka jika sistem dua arah telepon jarak jauh digunakan • Memberikan pengamat dengan kesempatan untuk : Memberikan atau menolak akses Mengambil tindakan setelah menemukan akses yang tidak sah Meminta bantuan polisi tanpa menyadari penyusup

•

Memberikan jera kepada pencuri potensial.

Dari sudut pandang perusahaan asuransi, pengawasan harus sedekat mungkin untuk 24-jam sehari, 365-hari setahun. Namun, jelas ada kesenjangan • Di mana hanya satu penjaga yang digunakan, mereka tidak dapat melihat di mana-mana di seluruh risiko setiap saat • Kamera tidak bisa menonton daerah di luar melihat mereka:dan tidak praktis dan tidak ekonomis untuk menginstal cukup kamera untuk jaminan setiap daerah. • Profesional penjaga keamanan mungkin satu per tempat atau patroli melayani beberapa tempat.

D4

Hasil terbaik dari setiap metode surveilans dapat dicapai sebagai berikut: • Watchman dan penjaga keamanan setiap tempat: memerlukan rute yang akan ditetapkan all round departemen, dengan pemeriksaan spesifik yang harus dilakukan selama setiap tur di lemari besi, ruang komputer, pintu / jendela untuk terbuka yang tidak terlihat oleh pejalan kaki yang lewat dll, dengan jam waktu (pada setiap check point utama) untuk mencatat bahwa setiap tur telah selesai. • CCTV: untuk merekam pekerjaan masing-masing sesi. Bidang visi harus hati-hati `menyorot 'untuk merangkul semua dalam jangkauan kamera. Tembakan panjang dan dekat harus diambil jika sesuai. Setiap bagian harus secara aktif dimonitor oleh pengamat yang bisa bermain kembali sesuatu yang mencurigakan. CCTV sekarang paling mencatat langsung pada hard drive komputer, bukan tape video yang menawarkan metode lebih nyaman untuk menyimpan dan mengakses informasi. Kualitas gambar digital juga akan ditingkatkan • Keamanan patroli: dialokasikan wisata spesifik dan poin untuk check-in setiap risiko itu patroli. • Semuanya : setiap kali layak, patroli penjaga, penjaga, CCTV operator atau keamanan harus memiliki rutinitas tetap melaporkan pada interval ditetapkan selama pengawasan, mencatat keadaan di mana risiko ada pada kunjungan terakhir dan tanggal / waktu kunjungan. Dengan kemajuan teknologi internet, pemantauan sistem CCTV dapat dilakukan dari lokasi yang jauh sehingga memungkinkan bagi seorang tertanggung untuk melihat tempat mereka dari komputer di rumah. 13 Warranty Dimana perimeter perlindungan atau pengawasan disediakan oleh tertanggung, perusahaan asuransi akan memerlukan negara yang sama untuk urusan melanjutkan seluruh kehidupan polis tersebut dan akan menyusun warranty sesuai dengan yang tertanggung harus pada rangka mempertahankan asuransi dengan persyaratan yang disepakati. material utama dari jaminan mengenai perlindungan perimeter dan pengawasan adalah bahwa, seluruh polis yang berlaku, tertanggung akan: • Memberikan kunci / kunci jendela / daun jendela / bar / kandang internal atau peti besi / penjaga / keamanan penjaga / CCTV / keamanan patroli dari standar yang ditentukan • Menjaga mereka dalam rangka kerja yang baik dan menempatkan mereka ke dalam operasi penuh setiap kali lokasi tidak ditempati untuk bisnis • Memindahkan kunci / rincian kombinasi, termasuk untuk setiap aman

• • •

E

Menyediakan dan mengoperasikan sistem cek dari patroli penjaga, penjaga, CCTV dan keamanan dan audit itu, katakanlah, interval mingguan Memperbaiki masalah operasi tersebut dan sistem cek mengungkapkan dalam praktek memberitahu perusahaan asuransi segera setelah sistem perlindungan / pengawasan yang disepakati tersebut rusak (akibat kerusakan tak terduga / penarikan patroli oleh penyedia satpam dll) dan mengambil tindakan pencegahan seperti alternatif praktis mungkin diperlukan oleh perusahaan asuransi sampai situasi kembali ke seperti sebelumnya.

pertanyaan Anda pemegang polis adalah seorang insinyur terletak di daerah pencurian dinilai tinggi, yang telah menyarankan bahwa ia baru-baru ini dibangun bertingkat tunggal, perluasan atap datar ke bagian belakang gedung mereka ada dua lantai. Ekstensi adalah untuk digunakan sebagai penyimpan logam. Secara singkat mempertimbangkan fisik tambahan perlindungan yang mungkin diperlukan. 14 Jenis alarm dan penggunaan alarm penyusup Harus ditekankan bahwa alarm penyusup tidak sedikit atau tidak ada untuk mencegah perampokan dan pencurian, selain dari sengatan tiba-tiba untuk pencuri ketika lonceng atau sirene tiba-tiba berbunyi. Ada beberapa jenis alarm yang didasarkan pada sistem alarm di tempat : i) Sistem alarm di tempat yang, ketika diaktifkan oleh penyusup, mencatat kejadian, waktu, tanggal dan detektor yang beroperasi dan suara alarm didalam dan di luar tempat dan juga dapat mengaktifkan lampu berkedip di luar lokasi: Detektor adalah dari berbagai desain yang sesuai dengan keadaan, termasuk pembukaan pintu / jendela / skylight / pintu jebakan, gerakan dalam ruangan, adanya benda hangat, kerusakan kaca jendela dan getaran sepadan dengan pukulan berat di dinding. Lonceng alarm, sirene atau lampu berkedip harus dilindungi dari kerusakan dan mungkin diatur untuk beroperasi sekaligus atau setelah penundaan. Berbagai fitur lain melindungi berbagai bagian sistem. Sistem ini harus dipasang dan dipelihara setiap tahun oleh kontrak oleh installer terdaftar dengan tubuh yang disetujui oleh perusahaan asuransi, seperti National Security Inspektorat (NSI) atau Sistem Alarm Keamanan dan Inspeksi Board (SSAIB). Tertanggung harus menjamin untuk mengatur alarm setiap kali tempat yang tidak berawak dan terbuka untuk bisnis, untuk memperbaiki setiap kesalahan segera, untuk menginformasikan asuransi jika sistem absen, dan untuk mengambil tindakan yang mungkin diperlukan sampai sistem adalah dipulihkan. ii) Seperti dalam i) ditambah link ke telepon Alarm Menerima Pusat (ARC) mengatur dan diawaki oleh NSI atau SSAIB terdaftar pemasok dan disetujui oleh polisi. Sambungan dibuat oleh mesin panggilan otomatis disebut komunikator digital. iii) Seperti dalam i) ditambah link telepon oleh BT dipantau saluran telepon menggabungkan sinyal dengan redcare untuk ARC. Signalling juga tersedia melalui koneksi radio ke stasiun alarm pusat dengan menggunakan sistem

iv)

seperti yang disediakan oleh Paknet, meskipun metode ini menjadi semakin langka sebagai sistem jalur tunggal. Untuk mengikuti kegiatan kriminal, sekarang menjadi lebih umum untuk memiliki kombinasi dari sistem sinyal sehingga jika salah satu diatasi atau tidak tersedia, yang lain masih aktif.Hal ini terutama relevan dengan Asosiasi Kepala Polisi (ACPO) polis sekarang hanya menyediakan kehadiran polisi ke tempat sekali ARC telah menerima aktivasi alarm kedua, dikenal sebagai sinyal dikonfirmasi (lihat di bawah). Ada berbagai bentuk system sinyal ganda komunikasi seperti komunikator digital dan Paknet digunakan bersama-sama atau sistem seperti RedCare GSM, Dual-Jagung GPRS dan Dual-Com Plus. Sistem yang terakhir bergantung pada kombinasi dari saluran telepon dan jaringan ponsel.

Untuk mengurangi waktu yang terbuang pada alarm palsu, polis ACPO mensyaratkan bahwa semua instalasi alarm baru membutuhkan respon polisi harus memasukkan sinyal dikonfirmasi. Ini berarti bahwa ketika ARC menerima kondisi alarm pemberitahuan mereka awalnya hanya akan memberitahu pemegang kunci nominasi. Panggilan ke polisi tidak akan dibuat sampai ARC menerima kondisi alarm kedua, yang berarti bahwa pertama telah 'dikonfirmasi' Bentuk yang paling umum ini dikenal sebagai konfirmasi berurutan. Dalam hal ini, setiap perangkat deteksi akan diaktifkan secara berurutan dan gerakan dapat dilacak dalam lokasi. ACPO tidak menentukan metode konfirmasi dan sistem alarm mungkin termasuk audio konfirmasi melalui mikrofon dipasang di berbagai titik dalam kawasan yang dilindungi. ARC dapat mendengarkan komentar apapun dan membuat keputusan tentang apakah respon polisi adalah tepat. Sebuah metode jarang karena beban adalah konfirmasi visual, yang bergantung pada lensa televisi kecil di dalam alat deteksi. Teknologi alarm terus berkembang dan saat ini banyak pekerjaan yang sedang dilakukan pada penggunaan sinyal oleh Internet Protocol (IP). Bentuk sinyal terutama menggunakan jalur IP publik seperti broadband, tetapi jalur jaringan swasta juga dapat dimanfaatkan. El

Standar Eropa EN50131 Mulai 1 Oktober 2005, Inggris sudah ada Standard BS 4737 digantikan dengan EN50131 Standar Eropa. Standard baru tidak mempengaruhi sistem yang ada, tetapi asuransi harus mengidentifikasi empat Kelas instalasi diperlukan saat meminta sistem alarm penyusup yang akan diinstal. Kelas 1 : risiko rendah Kelas 2 : risiko rendah ke medium Kelas 3 : risiko Menengah ke tinggi Kelas 4 : risiko tinggi

Perbedaan antara Kelas dalam kompleksitas sistem dan jenis peralatan digunakan, seperti pasokan detektor, kabel dan kekuasaan. Sebuah pemeriksaan rinci dari hal ini adalah di luar lingkup kursus ini, tapi kelas 3 adalah yang paling erat selaras dengan BS 4737. Hal ini tidak mungkin bahwa asuransi akan menerima sistem 1 Grade untuk apa pun selain risiko domestik dan sebagian risiko komersial akan jatuh Info baik Kelas 2 atau 3 tergantung pada sikap underwriting dari perusahaan asuransi.

E2

Warranty Alarm Seperti yang terlihat dengan perlindungan fisik dan pengawasan, ketika sistem alarm dipasang di tempat, asuransi akan menerapkan warranty alarm. Poin utama dari warranty : • Pemegang polis akan mengaktifkan sistem pada setiap saat ketika tempat yang kosong • Sistem ini teratur dijaga oleh installer sistem atau seorang insinyur disetujui oleh perusahaan asuransi • Tidak ada tombol ke sistem ditinggalkan di tempat saat tanpa pengawasan • Perusahaan asuransi akan diberitahu setiap perubahan sistem • Perusahaan asuransi akan diberitahu setiap penarikan respon polisi (lihat di bawah 16

E3

Respon Polisi Untuk mengatasi jumlah waktu yang dibutuhkan dalam menangani alarm palsu, polisi telah mengembangkan sistem untuk menangani panggilan dari alarm penyusup dengan sinyal jarak jauh diinstal oleh NSI, SSAIB dan dalam beberapa kasus, secara lokal disetujui installer. Sistem ini bekerja pada serangkaian tingkat yang dapat digambarkan sebagai berikut:

Level 1

Level 2

Level 3

Ini merupakan tanggapan langsung dan berlaku untuk semua sistem yang baru diinstal dan sistem yang ada di mana belum ada riwklausul laporan yang salah Dikenal sebagai 'kehadiran Polisi diinginkan, tetapi mungkin tertunda. Pemegang polis akan diberitahu bahwa tanggapan mereka telah diturunkan karena tingkat yang tidak dapat diterima laporan yang salah dengan Level 3 terancam jika situasi terus berlanjut. Penundaan tersebut sebagai respons mungkin karena sumber daya yang terbatas atau panggilan lain mengambil prioritas. Tingkat ini sekarang hanya digunakan oleh beberapa kekuatan dengan paling sekarang akan langsung dari tingkat 1 sampai tingkat 3 Di sinilah semua respon polisi untuk situasi alarm ditarik. Tertanggung harus berkontraksi installer alarm mereka untuk menyelesaikan masalah jika ini adalah karena kegagalan peralatan atau menaksir metode mereka sendiri operasi. Tertanggung harus berlaku bagi otoritas polisi mereka untuk respon mereka untuk kembali dan ini hanya akan diberikan setelah tiga bulan bebas masalah.

Sesuai dengan polis ACPO, jika sistem alarm tidak memasukkan sinyal dikonfirmasi, Lantai 1 respon tidak akan kembali sampai ini telah disertakan. Dalam melakukan survei, surveyor harus mendapatkan apakah telah ada sebelumnya 'penurunan tingkat respon, terutama ketika bisnis baru bagi perusahaan asuransi. Pertanyaan 3 Sebagai underwriter, Anda disarankan bahwa salah satu pemegang polis Anda telah menerima surat dari otoritas polisi mereka menyarankan bahwa tingkat respons mereka telah diturunkan dari Level 1 Level 3. Bagaimana Anda menanggapi informasi ini?

F F1

metode perlindungan lain Seleksi dan penggunaan lemari besi sekarang digunakan terutama sebagai pencegah terhadap pencuri. Tujuan awal mereka adalah untuk perlindungan terhadap api. Atas mereka, bawah, samping, belakang dan pintu secara internal terisolasi dengan lembam material. Meskipun lemari besi masih merupakan perlindungan yang baik terhadap risiko kebakaran, kriteria klasifikasi utama diarahkan resistensi terhadap pencurian. Lemari besi yang diklasifikasikan menjadi mampu memegang nilai-nilai besar uang tunai, barang berharga, batu mulia, perhiasan dll dibuat sebagai beberapa potong pelat logam mungkin, sehingga ada beberapa jahitan yang pencuri dapat menyerang. Berbagai desain yang digunakan untuk membuat kotak sekuat mungkin, yang rinciannya dapat ditemukan dalam katalog pabrik. 17 Ada tiga jenis utama yang aman, sebagai berikut : • lemari besi berdiri bebas. Pencuri dapat menyerang secarai aman di waktu luang setelah telah dihilangkan dari tempat itu. Hal ini dapat dilindungi dengan dipaku ke lantai atau dinding. Jika kawatir tempat yang aman dapat lebih lanjut dilindungi dengan dilengkapi alat limpet yang akan mendeteksi setiap usaha untuk membobol. Bahkan jika tidak dilengkapi dengan alat tersebut keamanan harus berada dalam area yang dilindungi alarm • Dinding lemari besi. Tersebut aman mungkin mampu kebobolan dari dinding nya sekali pencuri menemukan nya lokasi • Di bawah lantai lemari besi. Biasanya ini dianggap kurang mungkin untuk diambil jika mereka tenggelam ke lantai beton dan memiliki keunggulan yang paling mudah untuk menyembunyikan di bawah karpet, permadani, meja dll Seleksi akan tergantung pada faktor-faktor utama berikut : • Nilai maksimum harus dilindungi • Volume yang berharga akan menempati • Posisi aman terutama di internal kantor dikunci dengan lantai yang solid untuk bawah lantai yang aman atau dengan dinding pasangan bata untuk dinding aman • Kunci atau kombinasi penguncian dan keamanan untuk kunci / catatan kombinasi. • Harga, baru atau bekas. Penanggung akan ingin terlibat dalam tiga faktor pertama dan untuk memberikan saran pada faktor keempat. Mereka biasanya tidak akan keberatan dengan kedua tangan yang aman jika telah profesional diperbaharui dengan perubahan kunci yang cocok. Pertanyaan 4 Sebuah kontak tertanggung Anda untuk meminta menaikan uang tunai menjadi £10, 000 dalam kotak penyimpanan dalam yang memiliki rating tunai dari £5, 000. Aspek apa yang akan Anda pertimbangkan dan apa pertanyaan yang akan Anda ajukan dalam upaya untuk mengakomodasi permintaan ini? 18

F2

CASH IN TRANSIT

Perlindungan yang biasa adalah satu atau lebih dewasa terpercaya, menjadi tertanggung atau kasir atau orang lain yang menangani uang untuk tertanggung, membawanya ke atau dari kantor bank atau pos. Penanggung memerlukan lebih banyak orang untuk membawa uang sebagai nilai per meningkat perjalanan. Nomor Khas pendamping dewasa adalah sebagai berikut: Vaue per trip £3,000 - £6,000 £6,001 - £10,000 £10,001 and above

Jumlah pendamping dewasa 2 person 2 person Approved security organisation

Untuk kasus membawa uang tunai lebih tinggi, perusahaan asuransi dapat merekomendasikan membawa uang tunai dalam tas atau rompi keamanan untuk memudahkan membawa. Hal ini biasanya dianjurkan untuk menggunakan kendaraan jika jarak yang cukup jauh terlibat dan untuk memvariasikan waktu dan rute transit masing-masing. Sementara 'standar' polis uang tidak memberikan jaminan untuk transit lain dari uang, asuransi bersedia untuk mempertimbangkan, berdasarkan permintaan, asuransi uang melalui pos (jika dikirim melalui pos tercatat) dan uang di tangan kolektor atau pembayar. Saat ini, upah dan gaji pada umumnya dibayar oleh transfer bank elektronik dan pemandangan itu dari seorang pegawai upah membawa uang dalam jumlah besar untuk pengiriman ke staf sekarang menjadi bagian dari masa lalu. Demikian pula, bisnis yang lebih dilakukan pada rekening dan ada yang kurang ketergantungan pada driver pengiriman untuk mengumpulkan uang dalam putaran mereka. Ini bukan untuk mengatakan bahwa keadaan seperti itu tidak ada dan jika timbul underwriter harus mempertimbangkan penggunaan tas uang tunai dan rompi. F3

Barang dalam perjalanan Kebanyakan kendaraan yang diproduksi dengan jendela yang slide atau spring lock ke posisi tertutup dan pintu yang mengunci atau kebuntuan ketika tertutup, dan tutup boot yang terkunci atau pintu kargo yang mengunci ditutup atau, jika pintu ganda dilengkapi, yang pertama dengan dosis mungkin baut dari dalam dan yang terakhir mungkin kunci pada itu. Keamanan sekunder disediakan biasanya di kunci kontak yang mengunci kemudi serta mengisolasi pengapian dan sirkuit motor starter. Pencuri itu memiliki dua rute untuk kargo: • Langsung break-in ke kompartemen kargo • Mencuri kendaraan, menyembunyikannya di sebuah bangunan lock-up dan kemudian masuk ke kargo kompartemen. Pertanyaan 5 Menurut Anda, yang lebih penting dalam hal keamanan: melumpuhkan kendaraan atau meningkatkan keamanan kompartemen kargo? 19 Ada beberapa cara untuk meningkatkan keamanan kendaraan, contoh yang dapat dilihat pada kendaraan yang digunakan oleh organisasi keamanan dan polisi. Perbaikan utama untuk semua kendaraan tertutup logam (seperti van) adalah sebagai berikut : • Audible dan terlihat alarm (sirine dan lampu)

• •

• •

Mortise lock dan piring mencolok dilas ke bagian dalam pintu kompartemen kargo dan body shell Dengan pintu ganda, seringkali efektif untuk menginstal sebuah bar penguncian. di gunakan ketika pintu memiliki telah ditutup dan dikunci normal, bar terletak pada `kurung berbentuk U 'dilas ke pintu masingmasingdan bodywork, dan terkunci pada tempatnya dengan gembok belenggu dekat yang memiliki lima-tuas pengunci mekanisme Kawat kisi-kisi pada setiap jendela Subbagian kompartemen kargo ke dalam kompartemen terpisah dapat dikunci atau kandang.

Tindakan pencegahan yang sama dapat diterapkan pada logam-built trailer tertutup. Namun, banyak yang modern trailer memiliki sisi terbuka, beberapa pintu memiliki layar plastik kanvas cuaca diperkuat atau geser. Ini biasanya mampu menjadi dijamin oleh perangkat penguncian. Namun, jika layar bisa diserang dengan pisau atau alat lain, kunci hanya jera parsial. Penanggung menyadari masalah dalam mengamankan berbagai jenis kendaraan. Mereka biasanya memberlakukan warranty memerlukan keamanan yang akan diterapkan dan untuk kendaraan tidak dibiarkan tanpa pengawasan selama berhenti dalam perjalanan. Mereka mungkin lebih jauh dan mengecualikan pencurian sementara ditinggalkan selamajam kerja, apakah terkunci atau tidak. Keamanan Bermalam adalah masalah yang biasanya asuransi setuju untuk memastikan disediakan kendaraan meninggalkan dimuat semalam terkunci dan diparkir di sebuah gedung terkunci atau dalam senyawa keamanan kendaraan berawak. Barang dalam perjalanan biasanya baru, dikemas dengan baik dan mungkin relatif mudah untuk menjual. Dimana kendaraan membawa beban yang sangat menarik bagi pencuri seperti alkohol dan tembakau ada peningkatan penggunaan perangkat pelacakan yang mengungkapkan keberadaan kendaraan ke fasilitas kontrol pusat. Ada beberapa sistem yang berbeda yang memerlukan evaluasi bagi keadaan individu. F4

Automatic Teller Machines (ATM) Mesin tersebut menjadi semakin umum di tempat selain bank seperti toko-toko, pusat rekreasi dan stasiun bensin. Mereka dapat diakses selama jam kerja saja.ATM membawa tingkat tinggi kas dan mereka adalah target yang jelas bagi pencuri. ATM terbagi dalam dua kategori mereka yang diisi oleh pemilik atau penghuni yang bertanggung jawab untuk bagian dalam uang dan mereka dipenuhi oleh pemasok yang memiliki tanggung jawab atas uang tunai sampai hal itu ditiadakan. Jika diminta untuk jaminan ATM, underwriter harus menetapkan status dari mesin. hal ini Penting untuk diingat bahwa bahkan jika tertanggung adalah tidak bertanggung jawab atas uang, serangan terhadap mesin tersebut sering kekerasan di alam dan dapat menyebabkan kerusakan besar pada bangunan dan isinya. Kerusakan ini akan dibahas di bawah polis pencurian standar. Untuk meminimalkan risiko serangan, posisi mesin di dalam toko adalah keharusan. ATM harus ditempatkan jauh dari etalase toko atau kaca pembatas dan setiap tembok

pembatas yang ada kendaraan akses. Idealnya, ATM akan berlokasi dinding interior padat, dalam area alarm dilindungi. Dimana ini tidak dapat dilakukan, akses ke daerah tersebut harus dilindungi oleh anti-serangan ram posting atau bollards. Jika tertanggung bertanggung jawab atas uang di ATM, mesin harus dikosongkan pada jaminan bisnis dan ditempatkan di tempat yang aman. Persyaratan harus ditetapkan untuk prosedur ini termasuk toko yang terkunci dan kosong dari pelanggan ketika mulai terjadi, dengan setidaknya dua karyawan bertubuh mampu menyajikan sementara transfer berlangsung. Sebuah tanda harus menunjukkan bahwa kas tidak disimpan di ATM di luar jam kerja dan pintu dibiarkan terbuka untuk mengurangi kemungkinan kerusakan.

BAB 6 PENCURIAN DAN SEMUA RISIKO POLIS Pengenalan Hari ini semua risiko polis yang diperkenalkan pada 1990-an dasarnya adalah perkembangan dari polis standar kebakaran, yang mencakup berbagai macam bahaya (yang sekarang disebut kontinjensi), dengan tambahan kerusakan akibat kecelakaan. Dengan menambahkan kontinjensi untuk basic jaminan standar kebakaran, menghasilkan polis yang berisi daftar rinci dari jaminan kontinjensi individu, semua risiko baru pendekatannya adalah untuk menyediakan jaminan sehubungan kehilangan atau kehancuran atau kerusakan untuk Properti Tertanggung sebagai salah satu kontingensi yang luas dan kemudian rincian apa yang tidak tercakup dalam pengecualian. Penyisihan dibuat untuk membeli kembali dari beberapa pengecualian termasuk penurunan, pencurian, uang, barang dalam perjalanan dan kaca. Semua risiko polis asuransi akan dibahas kemudian dalam bab ini. A.

Polis Pencurian Kursus ini tidak termasuk spesimen polis pencurian. Penanggung tidak berlangganan wording pasar untuk pencurian, walaupun dalam prakteknya wording tidak banyak berbeda antara asuransi. Polis pencurian dasar menjamin Kerusakan yang didefinisikan sebagai kerugian atau kehancuran atau kerusakan harta benda yang dipertanggungkan. Sebuah wording khas adalah sebagai berikut: Kami akan mengganti kerugian Anda sehubungan dengan Kerusakan yang terjadi selama Periode Asuransi (1) Dalam premises

(2)

Dalam hal bangunan di Premises dimana Anda bertanggung jawab untuk perbaikan disebabkan oleh (a) Pencurian atau upaya pencurian yang melibatkan masukke dalam atau keluar dari Premises dengan paksa dan cara-cara kekerasan (b) pencurian yang melibatkan kekerasan atau ancaman kekerasan untuk Anda, mitra Anda, direksi atau Karyawan.

Pengecualian utama adalah:  Pencurian kekayaan di tempat terbuka  Pencurian sementara tempat yang kosong atau tak terpakai  Hilangnya, kekurangan yang tidak dapat dijelaskan atau persediaan (ini secara efektif tidak termasuk kerugian akibat pencurian kecil dan mengutil), misfiling, lupa tempat menyimpan informasi atau kesalahan penolakan  Pencurian yang melibatkan kolusi dari tertanggung atau direktur, mitra atau karyawan atau anggota tertanggung rumah tangga  Kebakaran  Ledakan (kecuali sebaliknya tidak diasuransikan)  Pencurian item sasaran seperti rokok, komputer, logam non-ferrous kecuali bila disebutkan dalam schedule  First loss £ ... kerugian masing-masing (biasanya minimum £250). 2 Anda akan mencatat bahwa jaminan benar-benar memberikan nilai bagi bisnis apapun tetapi tidak berarti apakah itu mencakup semua pencurian. Sebagaimana dibahas dalam bab 4, definisi pencurian dalam UU Pencurian 1968 jauh terlalu lebar untuk tujuan asuransi. Asuransi pencurian komersial tidak pernah dimaksudkan untuk memberikan seperti jaminan lebar, seperti akan kita lihat kemudian, beberapa ekstensi yang tersedia untuk pencurian dasarnya melibatkan masuk ke atau keluar dari tempat dengan cara paksa dan kekerasan. Tujuan dari jaminan dasar adalah bahwa harus ada kerusakan pada perlindungan dari tempat itu. Namun, ada perluasan yang diberikan kepada kontingensi pencurian berdasarkan klausul (2) di mana tertanggung telah mengasuransikan semua isi digunakan dalam bisnis, yaitu stock, mesin,pabrik, perlengkapan dan peralatan perdagangan dan semua isi lainnya. Ekstensi ini memberikan ganti rugi sehubungan dengan tanggung jawab tertanggung untuk memperbaiki kerusakan pada bangunan dan perlengkapan pemilik yang melekat dan alat kelengkapan dilakukan oleh pencuri dalam masuk dengan paksa dan kekerasan atau keluar dari tempat dan di mana tertanggung bertanggung jawab untuk perbaikan tersebut. Jumlah maksimum yang dibayar atas jaminan pencurian adalah: (1) nilai pertanggungan pada setiap item, atau (2) nilai pertanggungan, atau (3) setiap jumlah lain yang terhutang maksimum atau batas kewajiban yang ditentukan dalam schedule. Al

Kolusi Seperti disebutkan dalam bagian sebelumnya, kerugian tidak termasuk dimana tertanggung atau direktur apapun,mitra, karyawan atau anggota keluarga tertanggung terlibat sebagai pelaku. Penanggung akan menawarkan jaminan pada premium tambahan di mana mereka puas dengan bertanya bahwa tidak ada

risiko yang abnormal hadir atau dicurigai. Jaminan ini diberikan dengan dukungan untuk menghapus eksklusi. A2

Sekresi Silahkan lihat pada bagian A klausul (a) lagi, khususnya untuk wording atau keluar dari Anda akan melihat bahwa polis tersebut merespon jika  Pencuri menggunakan kekerasan dan kekerasan supaya dapat masuk, atau  Penncuri menggunakan kekerasan dan kekerasan untuk keluar. Jaminan sekresi disediakan dalam polis normal untuk melayani pencuri menyembunyikan diri mereka di tempat sampai aktitfitas ditutup kemudian mengambil barang curian. Awalnya meliputi pencurian tidak termasuk `atau keluar dari 'dan tertanggung harus meminta jaminan lebih lanjut sebagai ekstensi. Polis modern cenderung untuk memasukkan kontinjensi. Masih, Namun, kebutuhan untuk membuktikan bahwa kekuatan dan kekerasan digunakan di tempat untuk keluar. Untuk beberapa tempat menyajikan risiko pencurian tinggi seperti perhiasan atau gudang yang mengandung stock nilai tinggi seperti listrik, tembakau barang atau anggur dan spirits, asuransi tidak akan siap terhadap risiko sekresi dan jaminan karena itu akan dibatasi ke `pencurian melibatkan masuk dengan pemaksaan dan kekerasan 3

A3

Ekstensi lain - Jaminan penuh Jika kualifikasi pencurian dengan paksa dan kekerasan pada saat masuk yang tidak sah atau keluar menghilang, pencurian “walk-indan pencurian masuk melalui pintu atau jendela dibuka semua akan ia dipulihkan. Penanggung yang mulai menawarkan ini meliputi lebih luas tetapi biasanya hanya berdasarkan permintaan dan dengan imbalan tambahan premi dan pembatasan tertentu seperti: • Pra-cover survei untuk memeriksa pada tingkat risiko tambahan pencurian yang diminta, dalam kata lain untuk menilai kemungkinan pencurian pada 'walk-in' dan pencuri masuk yang tidak sah. persyaratan mungkin hasil dari survei perusahaan asuransi yang mengharuskan tertanggung untuk tambahan.mengamati dalam rangka meminimalkan risiko. • 'masuk non-paksa dan kekerasan atau exit, elemen jaminan biasanya dibuat tunduk lebih tinggi dari jaminan dasar yang berlaku. • Pengecualian berikut dipertahankan: Kekurangan yang tidak dapat dijelaskan / persediaan dan kelalaian Kolusi jaminan (kecuali terbatas pada pencurian yang melibatkan masuk secara paksa dan kekerasan atau keluar Seperti sebelumnya dibahas dalam bagian A2) Kerugian harta benda mana diasuransikan di bagian itikad baik dengan judul properti memiliki pertimbangan diterima konon memiliki nilai bagi tertanggung. Jaminan dalam hal properti di tempat terbuka dapat dianggap tergantung pada faktor-faktor tertentu seperti daya tarik untuk pencuri dari properti , ukuran / berat dan tindakan pencegahan pencurian di tempat. Contoh : Hal ini bisa barang-barang seperti unit pendingin udara (mesin) atau kayu (stock).

Beberapa perusahaan asuransi masih menawarkan jaminan pencurian penuh dalam paket kantor standar mereka meskipun sifat menarik dari peralatan kantor modern sekarang berarti bahwa kantor tidak lagi risiko pencurian menjadi rendah, sehingga beberapa perusahaan asuransi membatasi jaminan normal mereka dengan paksa dan kekerasan. Jaminan pencurian Kendali masih cenderung akan tersedia untuk paket standard hotel. B.

Polis All Risk Ada dua jenis dari semua polis risiko yang tersedia, yang melayani dua tujuan terpisah dan berbeda. Polis all risk komersial dirancang untuk asuransi dari semua bangunan, mesin dan stock di tempat dan, pada dasarnya, dapat memberikan mana yang diperlukan untuk asuransi dari • semua kontinjensi yang diasuransikan sebagai kontinjensi tertentu dan tambahan • Kerusakan disengaja • pencurian. Sekarang sering membentuk bagian dari polis gabungan komersial yang juga dapat mencakup uang, gangguan usaha, kewajiban pengusaha, kerugian publik dan jaminan lainnya. Bagian kerusakan properti bisa menjadi polis yang rumit yang harus memberikan wording yang mampu untuk memungkinkan tertanggung memilih kontinjensi mereka siap untuk membayar yang telah diasuransikan, sedangkan perusahaan asuransi memungkinkan untuk mengecualikan kontinjensi yang tidak siap untuk dijamin serta pengecualian kesapakatan pasar. 4 semua polis asuransi dirancang untuk risiko bisnis seperti kantor mesin, mesin penjual dll dikeluarkan saat tertanggung menjaminkan utama adalah isi mereka di atas kebakaran terbatas dan dasar tertentu dan kontinjensi diperlukan jaminan yang lebih luas pada sejumlah item tertentu tapi pindah ke komersial semua risiko telah membuat jenis jaminan kurang populer. Hal ini masih bisa berguna di mana semua jaminan risiko diperlukan jauh dari tempat itu.

B1

Polis Komersial All risk Sebuah polis spesimen disediakan pada akhir bab ini dalam lampiran 1. Sekali lagi ini adalah perkembangan wording yang direkomendasikan ABI digunakan oleh perusahaan asuransi besar. Jika Anda memiliki kesempatan, mengambil setengah jam atau lebih (dengan sesama mahasiswa atau kolega, jika mungkin) untuk membaca selama Kontinjensi Tertentu dan All Risks bagian susunan kata demi bagian, dan mencatat di mana mereka sesuai dan di mana mereka berbeda. Perbedaan utama antara kedua polis adalah sebagai berikut: • Definisi Kerusakan dalam polis all risk memiliki `kebetulan 'sebelum` kerugian, atau kerusakan dari ... dll • Polis kontinjensi tertentu menawarkan pilihan kontinjensi untuk diasuransikan, masing-masing yang memiliki pengecualian sendiri dan excess yang sesuai, semua diikuti dengan pengecualianberlaku untuk bagian kerusakan properti secara keseluruhan. Sebaliknya, polis all risk menawarkan`Kehilangan atau Pengecualian.

•

Pengecualian berlaku untuk polis komersial dikombinasikan secara keseluruhan (misalnya perang dll) bukan bagian individu seperti kerusakan properti.

•

Pemeriksaan dekat ini 16 pengecualian mengungkapkan bahwa angka 1115 akrab, menjadi sama dengan yang termasuk dalam pengecualian kontinjensi tertentu. Kondisi serupa dalam setiap polis.

BIA

Jaminan Komersial All risk Kontinjensi tidak bisa lebih singkat. Berbeda dengan polis kontinjensi tertentu yang mengacu pada 'Kerusakan ... oleh masing-masing Kontinjensi berikut, polis all risk hanya mengacu pada `Kerusakan' yang secara efektif berarti bahwa semua kerugian atau kehancuran atau kerusakan harta benda yang dipertanggungkan adalah dipulihkan asalkan telah terjadi sengaja sejauh tertanggung bersangkutan, dan bahwa penyebabnya tidak secara khusus dikecualikan dari polis tersebut.

B1B

Pengecualian terhadap polis all risk komersial Seperti kita lihat sebelumnya, wording kontinjensi tersebut sediakan pilihan kontinjensi dari mana tertanggung biasanya dapat memilih untuk asuransi. Kontingensi masing-masing memiliki pengecualian sendiri untuk mendefinisikan dengan tepat apa yang diasuransikan, terutama di mana tumpang tindih bisa terjadi. Polis all risk dimulai dengan mengasuransikan semua kehilangan atau kehancuran atau kerusakan pada harta benda yang diasuransikan kecuali dengan sebab apapun dalam pengecualian yang dikandungnya. Pengecualian yang muncul baik di tingkat bagian atau sebagai pengecualian polis jatuh ke dalam empat kategori utama:

5 Penyebab yang asuransi tidak akan menjamin dalam polis properti • Kerusakan bagian Properti n: melekat sendiri, keausan dll risiko perdagangan dari tertanggung polusi Normal settlement untuk struktur baru Properti di buka (untuk cuaca) Barang milik yang ditanggung oleh polis Marine Harta benda yang diasuransikan di tempat lain Nuklir konsekuensi kehilangan (kecuali sewa) sonik poni terorisme. •

Pengecualian polis : perang risiko radioaktif kontaminasi dan ledakan.

Penyebab yang mungkin asuransi mengasuransikan tetapi hanya setelah perhatian terhadap underwriting • kerusakan properti :

kekurangan persediaan properti kosong melarikan diri dari air Malicious damage Penyebab yang biasanya asuransi akan memungkinkan untuk ditambahkan sebagai `buy back '  kerusakan properti : Penurunan, tanah heave, longsoran Penipuan dan ketidakjujuran karyawan tertanggung Pencurian Kaca tetap sanitasi dan yang sejenis ware, kaca lainnya tanah, jembatan dan pekerjaan teknik sipil pabrik dan pohon. •

Pengecualian Polis: Uang dan negotiables lainnya Perhiasan dan barang berharga lainnya Barang dalam perjalanan.

Penyebab atau properti lebih baik diasuransikan pada polis, yang terpisah yang dirancang khusus  Kerusakan Properti : Uap Sendiri dan pabrik mempunyai peralatan bertekanan lainnya Rincian Runtuhnya gedung sendiri atau retak komputer dll (jika kerusakan adalah untuk diasuransikan) Kendaraan diizinkan untuk digunakan jalan Bangunan dalam proses ereksi Ternak konsekuensi kehilangan. 6 Catatan penting: Dengan meningkatnya penggunaan polis gabungan komersial beberapa risiko disebutkan di atas sebagai 'dapat diasuransikan' dan dalam kategori terakhir `polis yang dirancang khusus 'bisa dijamin oleh bagian yang terpisah pada polis gabungan sementara beberapa tidak tersedia kecuali di pasar kecil dan sangat spesialis tentu tidak mudah ditanggung . Polis Komersial all risk overrider Disini adalah kata yang ditemukan pada akhir pengecualian dan biasanya mulai dengan wording Namun, kami akan mengganti kerugian Anda dalam hal ... Anda akan melihat bahwa pengaruh overrider umumnya sangat banyak seperti kasus di mana pesawat terbang jatuh di suatu tempat dan kemudian menyebabkan kebakaran untuk mereka karena menerobos ke api. Polis kebakaran (tanpa pesawat kontingensi C) menanggapi kerusakan kebakaran tetapi tidak dengan kerusakan yang dilakukan oleh dampak dari pesawat jatuh di tempat. Jadi jika, melalui Kesalahan atau pengerjaan yang salah, meledaknya ketel uap sendiri tertanggung terjadi, akan ada klaim tidak.

Namun, jika salah satu dari mereka menyebabkan kebakaran atau kontingensi tertanggung lainnya akan terjadi, kerusakan oleh kontingensi yang tertanggung akan diperoleh kembali. Kegiatan Seperti beberapa overriders sulit untuk memahami pada awalnya, meminta rekan klaim Anda jika Anda bisa membaca beberapa file klaim untuk memeriksa bagaimana polis tersebut diterbitkan atau tidaknya harus merespon dalam situasi tertentu. BIC

Buy back mengecualikan kontinjensi Tujuan catatan ini adalah untuk menjelaskan cara di mana perusahaan asuransi biasanya akan berurusan dengan`Membeli buy back. Seperti disebutkan secara singkat sebelumnya, ini mewakili beberapa kontinjensi yang dikecualikan dari jaminan dasar komersial semua risiko, baik khususnya di Bagian Perlindungan Aset atau dengan Pengecualian Polis, tetapi di mana underwriter dapat membuat dengan mempertimbangkan menyediakan subjek jaminan untuk tambahan premi yang tepat, syarat dan kondisi. Pencurian Penanggung akan membutuhkan jumlah tertentu untuk diasuransikan pada stock target dan komputer apakah diselenggarakan sebagai stock, atau digunakan oleh tertanggung dalam bisnis mereka sendiri dan perhatian akan dibayarkan kepada keamanan dan deteksi. Jaminan bahwa kunci dan alarm digunakan bila tempat yang tanpa pengawasan juga dapat diterapkan. Subsidence Penanggung akan membutuhkan kuesioner penurunan dan mungkin perlu laporan seorang insinyur konsultasi pada kelemahan struktural, sebelum akseptasi. Polis tersebut kemudian akan didukung untuk memasukkan kontinjensi tetapi dengan berlebihan (biasanya jauh lebih tinggi) yang berlaku untuk kemungkinan ini. Penipuan / kecurangan Penanggung akan menanyakan tentang prosedur perekrutan staf, sistem bisnis, stock dan kontrol uang tunai, otorisasi pembayaran uang dan isu stock dan suku cadang, kontrol kunci, brankas, sistem alarm dan keamanan lainnya dan kontrol bisnis. Mereka juga akan memeriksa akses ke lokasi tertanggung dan aset pelanggan, pemasok dan agen dari tertanggung. Mungkin mereka juga memerlukan perubahan dan perbaikan sebelum cover ditawarkan. 7 Perhiasan dan barang berharga lainnya Sasaran stock yang dapat diasuransikan sebagai bagian yang terpisah pada bagian pencurian. Barang dalam perjalanan Rincian barang akan dilakukan memungkinkan perusahaan asuransi untuk menilai daya tarik potensil mereka untuk pencuril dan kerapuhan selama transportasi. Jumlah kendaraan yang digunakan dan nilai-nilai pertanggungan akan memberikan indikasi kerugian maksimum (jika beberapa dimuat, kendaraan yang diparkir terlibat dalam api). Penggunaan operator (jalan / rel / air / udara) untuk

mengambil kiriman pada tertanggung dan kondisi pengangkutan mereka akan memberikan asuransi dengan informasi tentang risiko dan kemungkinan pemulihan dari mereka kerugian terhadap barang yang berada dalam custody mereka. Kaca dan saniter Penanggung akan ingin tahu nilai-nilai beresiko, jika diketahui dan apakah ada jendela kaca `khusus ', misalnya membungkuk, keperakan, kabel, hias, berhuruf, tangguh, bernoda atau lapis baja. Tingginya bunga akan dikenakan pada kaca 'khusus'. Uang / negotiables Penanggung akan perlu mengetahui jumlah pada risiko selama jam kerja termasuk transit untuk dan dari kantor bank atau pos, rincian dari setiap lemari besi di tempat dan jumlah uang yang disimpan didalamnya setelah jam kerja. membawa kas tahunan biasanya akan digunakan sebagai bagian dari perhitungan premi. Pabrik dan pohon Penanggung akan mencari pengalaman kehilangan sebelumnya. Reguler memperhatikan pemangkasan / pengelolaan pabrik dan pembuangan sampah. kebakaran di hutan. Pengendalian akses oleh publik. Patroli reguler untuk memeriksa keselamatan properti. Anda akan menyadari bahwa beberapa risiko yang membutuhkan seperti tipe khusus dari wording underwriting atau polis tertanggung yang akan lebih baik dengan polis yang terpisah. B2

Bisnis polis all risk Spesimen tidak muncul dalam kursus ini, karena alasan yang sama seperti dengan polis pencurian. Kegiatan, Mendapatkan wording setidaknya satu perusahaan untuk referensi. Penanggung menggunakan berbagai nama selain di atas seperti all risk (bisnis mesin dll), general all risk atau specified all risk.

B2A

Kontinjensi diasuransikan Seperti yang kita ditemukan dalam kasus polis kontinjensi ditentukan, setiap kontinjensi bulat yang tampaknya dilindungi nilainya dengan pengecualian. Alasan yang kami temukan untuk pengecualian ditentukan polis kontinjensi adalah : • jaminan lebih baik tersedia di tempat lain, seperti untuk perang • jaminan berbahaya tetapi diasuransikan dengan biaya tambahan, seperti untuk kerusuhan dan gempa bumi • jaminan tidak tersedia untuk dimasukkan dan pengecualian mungkin menghilangkan ambiguitas, seperti untuk sonik poni • jaminan terbatas tersedia di Inggris, Wales dan Skotlandia tapi tidak seperti di Irlandia Utara sebagai kontinjensi dalam pengecualian terorisme 8 • jaminan hanya tersedia di pool khusus dari semua perusahaan asuransi, seperti untuk kontaminasi radioaktif dan pembuatan peledak nuklir • jaminan berlaku tetapi perusahaan asuransi tidak ingin membayar kerusakan yang terjadi dan sebelumnya diasuransikan tempat lain, seperti dengan klausa laut.

Bisnis ini semua polis risiko dan polis komersial semua risiko yang dibahas dalam bagian BI dan B2, masing-masing tetap menggunakan format yang sama dan Anda akan menemukan di dalamnya pengecualian mirip dengan yang disebutkan di atas dan dimasukkan untuk alasan yang sama. Ada dua pengecualian yang tercantum di atas Anda tidak akan berharap untuk menemukan, tentu saja. Pikirkan Bila pengecualian akan dihilangkan? Polis all risk harus merangkul semua kontinjensi diasuransikan di bawah polis standar kebakaran dan polis khusus kontinjensi, ditambah kerusakan akibat kecelakaan oleh penyebab lainnya tidak secara khusus dikecualikan. Karena itu, sebagai kerusuhan dan gempa bumi dapat dimasukkan dalam kebakaran standar dan khusus polis kontinjensi mereka tidak harus dikecualikan dari polis risiko jika semua harta benda yang diasuransikan adalah di Inggris, Wales, Skotlandia, Kepulauan Channel atau Pulau Man. Penanggung akan berlaku hal yang tepat seharusnya wilayah geografis properti untuk diasuransikan menjadi lebih luas, tentu saja. (Contoh:. Kerusuhan dikeluarkan di Irlandia Utara gempa dikeluarkan di Eropa Selatan, dan sebagainya sesuai kebutuhan) Usaha semua kontinjensi risiko biasanya pada baris: semua risiko kerugian fisik atau kerusakan atau kerusakan pada harta benda yang diasuransikan kecuali sebagaimana diatur dalam pengecualian terhadap polis ini. Selain perang, sonik poni, terorisme, kontaminasi radioaktif, bahan peledak rakitan nuklir dan mungkin pengecualian polis kelautan, pengecualian sekarang sangat mirip dengan yang ditemukan pada semua wording risiko komersial. Contoh : Kebakaran di tempat tertanggung menghasilkan panas yang hebat yang mencair isolasi pada listrik memasok ke pabrik pendingin ruangan yang dingin. Ini berlaku absen menyusul having 'blown sekering. Tak pelak ada kemerosotan stock berpendingin yang merupakan total kerugian dalam acara tersebut. Itu penyebab langsung adalah api. Pengecualian dari kerusakan atau kekacauan tidak mutlak: yaitu, tidak berlaku jika penyebabnya adalah kontingensi jika tidak tercakup dalam polis. Dengan demikian polis merespon klaim keseluruhan. Penanggung biasanya akan juga berlaku untuk setiap excess jumlah lebih umum loss. sekarang £250. 9 Tujuan asli dari bisnis polis all risk adalah untuk memberikan kontinjensi kebakaran, pencurian dan kerusakan akibat kecelakaan asuransi untuk sederhana `risiko tidak berbahaya 'seperti: • komputer • mencuci kendaraan perusahaan • Mesin bisnis kantor bisnis • pameran • pembuatan, dokumen, rencana dll • cangkir, piala dan regalia

• • • • • • • • •

museum dan galeri seni peralatan ilmiah mesin penjual alat musik telepon portabel dan kamera penurunan stock didinginkan mebel dalam perjalanan / penyimpanan bahan bakar instalasi dan pompa cawan penyimpanan cairan

* Tidak dealer, tentu saja. ** Digunakan oleh surveyor dll untuk tujuan bisnis. Banyak risiko yang terdaftar khusus `paket 'polis yang diberikan sekarang memiliki perusahaan asuransi besar: misalnya,` bermotor pedagang, `pameran komputer ` kantor profesional: Akhir-akhir ini, polis komersial semua risiko telah mengambil alih banyak contoh lain yang terdaftar atas karena dari tren saat ini menuju mengasuransikan properti semua atas dasar risiko semua. Bisnis all risk, polis masih bertahan di pasar yang tersisa: terutama untuk mesin bisnis kantor (digunakan untuk tempat komersial) perbuatan, dokumen, berencana dll cangkir, piala dan regalia telepon portabel dan kamera baik di mana jaminan tempat utama dibatasi atau jaminan diperlukan jauh dari tempat itu. Untuk alasan yang ditetapkan di atas, polis individu sangat sedikit dari alam ini sekarang dikeluarkan. B2B

Batas Teritorial Biasanya tiga pilihan yang tersedia: • tempat dari tertanggung • Inggris • seluruh dunia. Dua yang terakhir adalah tunduk pada pengecualian kerusuhan di luar Inggris. Jaminan seluruh dunia di luar Inggris akan memerlukan perhatian khusus underwriting jika perjalanan lebih dari satu atau dua perjalanan bisnis singkat untuk klien tertentu atau tujuan.

BAB 7 Jenis properti yang dapat diasuransikan

Pengenalan Dalam mengikuti program ini, referensi dibuat untuk buildings, mesin dan stock. Ini adalah tiga judul utama di mana properti yang biasa dapat diasuransikan. Dalam istilah yang sangat luas, bangunan termasuk perlengkapan dan alat kelengkapan yang melekat pada struktur baik didalam dan diluar, sedangkan 'stock' termasuk material yang dapat dimasukkan ke dalam artikel yang dibuat oleh tertanggung. Ini 'mesin' yang mencakup segala sesuatu yang lain yang bukan 'bangunan' atau 'stock Keadaan ini dibuat sedikit lebih rumit dalam sebuah pertanggungan yang bisa memastikan milik mereka sendiri, tetapi mereka mungkin juga diperlukan untuk memastikan properti lainnya yang termasuk orang lain, tetapi untuk beberapa alasan, mereka bertanggung jawab. Contohnya termasuk mesin pada sewa beli dimana pemilik yang sebenarnya adalah perusahaan keuangan, mesin pada persetujuan untuk dibeli, atau pada penjualan atau kembali, item pada liability, barang yang dijual untuk pihak lain. Perusahaan asuransi mungkin untuk memastikan konten mesin dan pabrik secara reinstatement tapi mungkin membutuhkan dasar lain dalam penyelesaiannya yang digunakan pada properti seperti uang tunai, perangko, catatan bisnis, siklus, peralatan dan barang pribadi lainnya untuk karyawan di premises. Wording di bawah ini memenuhi faktor-faktor dalam Polis standar kebakaran dan polis khusus kontinjensi : BANGUNAN Bangunan termasuk Perlengkapannya pemilik dan alat kelengkapan, bangunan lain, ekstensi dan Tambahan yang melekat atau penghubung dengan bangunan dimana item ini berkaitan dan batas dinding, gerbang dan pagar pada Premises kecuali kekayaan tersebut adalah akan diasuransikan secara lebih khusus MESIN Mesin, pabrik dan Semua Isi lain milik Anda atau yang diadakan dipercayakan pada Anda yang bertanggung jawab, di Premises tidak termasuk 1) Perlengkapan pemilik dan alat kelengkapan 2) Stock dan Material dalam Perdagangan 3) Properti diasuransikan secara lebih khusus STOCK Stock dan Material dalam Perdagangan milik Anda atau Anda diberikan kepercayaan atau Anda mendapatkan komisi untuk bertanggung jawab, di premises Istilah Anda disebutkan dalam Definisi Polis dan memiliki makna yang sama sebagai' Anda atau Polis , yaitu Orang-orang, perusahaan, kemitraan atau asosiasi tidak dimasukan dalam schedule sebagai Pemegang Polis ini: Aspek ‘all other content’ 'akan dipertimbangkan ketika kita melihat klausul umum termasuk dalam polis kerusakan properti dalam bab 8, bagian Bl. 2 Ada berbagai basis settlement klaim yang berlaku: • Bangunan indemnity reinstatement atau absolute • Mesin indemnity atau reinstatement • Stock indemnity. Dasar tersebut diperiksa secara lebih mendalam pada bab berikutnya.

Bagian berikut memperluas pada tiga hal dasar tentang properti. A,

Bangunan Pertimbangkan bangunan pabrik atau gudang. akan terdiri dari: Dinding mungkin bata, batu atau material lainnya seperti lembaran logam bergelombang atau asbes pada bingkai logam atau beton atau kayu. Mereka akan berisi kabel dan pipa listrik, sinyal komputer, gas, air dan udara mungkin dikompresi dengan soket, switch, PDAM dan sebagainya. Atap akan dibuat dari papan tulis, beton, terpal dan sejenisnya pada bingkai beton, logam atau kayu. Mereka akan berisi kabel overhead dan mungkin sebuah overhead crane berjalan Lantai dapat dari kayu, logam atau beton, misalnya. Sekali lagi, mereka mungkin berisi layanan, pipa dan kabel untuk sistem pemanas listrik, cahaya, air dan gas. Dinding, atap dan lantai jelas bangunan: Hal-hal yang dikandungnya adalah perlengkapan pemilik dan alat kelengkapannya. Pikirkan Bagaimana Anda memandang pintu, jendela, tangga, dan lift kerekan untuk tujuan membangun di mana nilai pertanggungan tersebut harus diasuransikan? Apakah ada pengecualian untuk jawaban ini? • •

Biasanya bangunan, yaitu sebagai perlengkapan pemilik dan alat kelengkapan. Ya. Jika pemilik rumah setuju untuk penyewa menginstal, mengatakan, lift, lift mungkin sekali diasuransikan sebagai perbaikan penyewa sebagai bagian dari akun tersendiri.

Dimana tertanggung ingin mengasuransikan bangunan yang berbeda pada basis yang berbeda, yaitu bangunan pada reinstatement, indemnity atau obsolute, Harga pertanggungan bangunan terpisah diasuransikan akan diperlukan Harga pertanggungan bangunan diasuransikan terdiri dari bangunan utama dan semua bangunan lain di sekitarnya dan digunakannya, bersama-sama dengan dinding, gerbang dan pagar. Oleh karena itu penting bahwa ini disertakan saat nilai pertanggungan dihitung untuk menghindari underinsurance. Pikirkan Jika tertanggung meminta Anda sebagai perusahaan asuransi untuk menyertakan bangunan kecil lainya , dinding, gerbang, pagar, utilitas dan sebagainya, apa yang Anda perlu bertanya sebelum Anda setuju? Seberapa banyak yang Anda inginkan harga pertangungan bangunan diasuransikan ditingkatkan untuk mengakomodasi properti tambahan yang akan diasuransikan? 3 B

Mesin pabrik dan semua isi lainnya Seperti yang kita ketahui dalam pendahuluan, item ini `menyapu 'semua harta lainnya, kecuali apa yang telah kita termasuk dalam' bangunan 'dan` stock' dengan memasukkan frase Semua Isi lainnya.

Pikirkan Apa jenis properti disebutkan di bawah bangunan yang mungkin akan diasuransikan di bawah mesin dan mengapa? Jika bangunan dimiliki oleh satu pihak dan disewakan kepada pihak yang lain dan mereka setuju bahwa penyewa dapat menginstal pabrik yang harus dibangun ke dalam struktur, penyewa memiliki insurable interest sebagai pemilik pabrik yang mana penyewa melakukan perbaikan dan masuk dalam deskripsi item pada pabrik, atau sebagai bagian yang terpisah pada perbaikan penyewa. Contoh lain dari properti di mana penyewa memiliki insurable interest sebagai penyewa berisi : • Dekorasi tertanggung yang bertanggung jawab untuk dipelihara (sebagai penyewa) • Perbaikan seperti perlengkapan kualitas yang lebih baik dan alat kelengkapan (lampu misalnya, pintu, jendela dll) dimasukkan ke dalam oleh penyewa. Selain mesin milik tertanggung juga akan ada kebutuhan untuk memastikan: • Mesin dan pabrik disewakan untuk atau liability kepada atau atas persetujuan dari penyewa pemasok potensial • Mesin dan pabrik di `sewa beli 'oleh penyewa (yang dimiliki oleh perusahaan keuangan selama periode pembelian). Wording barang meliputi properti: Milik Anda atau yang diadakan kepercayaan yang Anda bertanggung jawab Ini melayani untuk artikel dari jenis yang dijelaskan dalam, pertama ketiga, keempat dan kelima contoh di atas. C

Stock Dalam pendahuluan bagian ini, telah disebutkan stock sebagai tujuan yang ketiga di mana properti dapat diasuransikan. Bayangkan sebuah toko. Stock mudah diidentifikasi sebagai barang dagangan yang dijual. Biasanya ada manufaktur selain mungkin ada suku cadang misalnya, yang digunakan dalam perbaikan, misalnya di toko siklus, ini adalah stock. Demikian pula, kertas pembungkus digunakan di toko hadiah adalah stock. Sekarang perhatikan sebuah pabrik. Berikut stock meliputi: • Material baku yang akan digunakan untuk proses • Sebagian diproduksi barang atau dalam proses • Dibeli dalam komponen (dari produsen lain) • Spesialis kemasan untuk melindungi barang jadi dalam perjalanan kepada pelanggan • Barang jadi.

4 Wording Stock dan Material dalam Perdagangan mencakup semua elemen stock. Sekarang kita perlu melihat stock yang tertanggung tidak sendiri tapi untuk yang tertanggung yang bertanggung jawab. Berikut adalah beberapa contoh:

•

•

•

•

Sebuah penjaga toko membeli barang dagangan yang mudah untuk menjual dan menjualnya unyuk mendapatkan keuntungan. Mereka diminta oleh pemasok mereka untuk membeli barang lain yang mungkin atau mungkin tidak menjual dengan mudah, dan menolak. Setelah negosiasi, pemasok setuju untuk memasok pada 'penjualan atau kembali, penjaga toko harus mengasuransikan barang. Stock tersebut yang dipercayakannya Seorang pengecer gambar dan cetakan dapat membeli dan menjual dengan keuntungan dengan cara yang biasa. Jika seorang seniman lokal meminta ruang untuk menunjukkan gambar untuk dijual, mereka mungkin setuju bahwa penjaga toko akan mendapatkan komisi penjualan sebagai imbalan atas ruang dan bertanggung jawab untuk pekerjaan yang tidak terjual. Stock tersebut yang dilakukan dengan memberikan komisi Sebuah produsen membeli komponen di siap pakai (misalnya motor listrik) untuk membangun pada produk mereka. Produsen hanya dapat mengetahui dari hari ke hari apa komponen di stock dan apa barang jadi dan yang telah keluar dalam barang jadi yang telah terjual. Komponen mungkin diberikan pada penjualan atau kembali tapi dengan risiko perusahaan yang membeli masuk lagi, ini adalah stock diadakan di percaya'

Empat poin yang disorot di atas adalah alasan untuk berbagai bagian dari wording stock: Stock dan Material dalam Perdagangan milik Anda atau dipegang oleh Anda dalam kepercayaan atau komisi yang Anda bertanggung jawab Selain tiga hal dasar tentang properti, asuransi akan memberikan jaminan sebagaimana tercantum dalam bagian berikutnya. D

Miscellaneous item Dalam keadaan tertentu, tertanggung mungkin memerlukan dasar yang berbeda dari penyelesaian pada beberapa properti, yaitu pada item tertentu dari mesin dibandingkan dengan item mesin umumnya, mengatakan 'indemnity' pada satu dan `reinstatement 'di sisi lain. Tindakan Apa yang diperlukan pada wording dari barang-barang lainnya? Untuk mengecualikan properti `pada angka ... (Satu yang menjamin artikel khusus tertanggung). Kadang-kadang, kebutuhan akan timbul untuk memberikan jaminan pada artikel tertentu atau kelompok artikel (misalnya untuk memberikan bukti kepada pemilik mereka jika tertanggung bertanggung jawab untuk mengasuransikan mereka). Perusahaan asuransi akan menjelaskan artikel secara jelas dan perlu mempertimbangkan tindakan pada item lainnya.

5 E

Asuransi sewa

Sewa adalah diasuransikan sebagai bagian yang terpisah dalam polis kerusakan properti. Hal ini menggoda untuk menangani asuransi sewa dengan cara 'cepat dan mudah, misalnya menggunakan wording seperti ini: ``... bulan / tahun sewa Hal-hal berikut harus diperhatikan tentang asuransi sewa: • Tertanggung sewa mungkin: yang dibayarkan oleh penyewa, atau bahwa piutang oleh pemilik. • Penanggung bersikeras menetapkan kedua periode sewa untuk diasuransikan dan nilai pertanggungan pada sewa (terutang atau piutang) untuk periode tersebut. • Indemnity hanya diberikan untuk periode di mana tempat yang dihuni sebagai hasil operasi dari suatu kontingensi yang dipertanggungkan. • Dasar dari penyelesaian klaim adalah jumlah sebenarnya uang sewa yang seharusnya dibayarkan atau diterima selama periode bahwa tempat itu dihuni (tidak melebihi jangka waktu sewa diasuransikan) tetapi tidak lebih dari: Periode dihuni ------------------------------------- x nilai pertanggungan atas sewa periode sewa diasuransikan Berikut adalah “rent average Clause” di mana metode di atas settlement yang tergabung ke dalam polis yang: (6) Kami akan mengganti kerugian Anda sehubungan Rugi dari Sewa sebagai diasuransikan sesuai dengan Bagian inidihasilkan dari Gedung atau sebagian dari Bangunan (a) menghasilkan sewa diterima atau (b) di mana sewa dibayar yang dibuat tidak layak untuk Bisnis akibat kerusakan diasuransikan oleh Bagian ini. Jumlah maksimum yang Kami akan membayar Anda dalam pasal ini akan menjadi proporsi dari Uang Pertanggungan yang sama tetapi tidak melebihi proporsi periode sewa diasuransikan diperlukan untuk membuat fit bangunan untuk pekerjaan. •

•

Entah pemilik atau penyewa dapat mengasuransikan sewa. Jika ada keraguan yang harus mengasuransikan sewa, perjanjian sewa-menyewa atau sewa harus menjelaskan posisi. Pemilik rumah akan mendapatkan asuransi yang lebih baik untuk biaya ekstra pada gangguan usahapolis dengan bagian yang terpisah pada: Bruto sewa ... £ karena periode indemnity yang diberikan adalah sementara bisnis terganggu (tentu saja akan mencakup periode setelah tempat yang dibuat dihuni lagi selama penyewa baruyang dicari) dan mengambil pekerjaan (yaitu, sampai dengan tanggal perjanjian sewa-menyewa), tunduk pada periode indemnity maksimum dipilih

6

Persyaratan tertentu dari pemilik properti sehubungan dengan jaminan BI ditangani dengan 11D3 bagian. F

Jaminan Miscellaneous Sementara penyelesaian kerugian sehubungan dengan kerusakan barang yang diuraikan dalam bagian A ke D akan memberikan indemnity sehubungan dengan kerusakan pada properti yang bersangkutan, tertanggung mungkin dihadapkan dengan biaya tambahan sebagai akibat dari kerusakan tersebut yang tidak tercakup dalam dasar polis wording. Ini dapat tertutup baik dengan penambahan klausa cocok dan revisi nilai pertanggungan atau dengan bagian yang terpisah.

Fl

Tambahan biaya penempatan kembali Saat bangunan atau mesin rusak, sering ada kebutuhan untuk melibatkan spesialis untuk membantu penggantian desain, mengatur izin perencanaan, menghilangkan kotoran. Mungkin ada biaya untuk mematuhi peraturan otoritas bangunan atau lokal, dengan tertanggung sejauh ini belum harus memenuhi untuk beberapa alasan. Kewenangan dapat memberikan pemberitahuan untuk mematuhi jika kerusakan parah. Biaya tambahan reinstatement yang diasuransikan dengan cara berikut.

F1A

Jasa profesional Ini termasuk biaya yang harus dibayar untuk para profesional seperti arsitek, surveyor, insinyur konsultasi dan pengacara yang jasanya mungkin diperlukan untuk menyusun rencana, spesifikasi, desain dan layout dari gedung baru dibutuhkan untuk menggantikan mereka dihancurkan oleh kontingensi tertanggung dan untuk menegosiasikan pembelian tanah , bangunan dan jasa untuk tempat baru dan perencanaan izin untuk mendirikan mereka dan sesuai dengan mereka. Klausul standar yang digunakan membuat jelas bahwa nilai pertanggungan tersebut termasuk biaya tetapi biasanya membatasi jumlah hutang dengan skala yang ditetapkan oleh badan profesional yang profesional seperti milik. Batas ini sekarang dei, :: c 's skala tersebut tidak lagi diperbolehkan dalam kebanyakan kasus. Adalah penting bahwa biaya tersebut harus dikeluarkan dalam proses reinstatement. Bab 8, bagian B17 berisi wording profesional khas biaya klausa.Penghapusan Puing

FIB

biaya remocal debris Ini mungkin minimal dan diserap dalam membangun kembali biaya. Namun, jika berencana izin untuk membangun kembali di lokasi yang sama tidak akan datang, tertanggung mungkin harus memindahkan seluruh operasi mereka, `kunci, stock dan barel 'ke lokasi lain. Akan ada biaya yang signifikan untuk menghapus lokasi yang lama dan meninggalkannya dengan aman. a.

Solusi Praktis solusi 'aturan praktis' yang tampaknya bekerja dengan baik dalam praktek adalah untuk memberikan uplifts persentase bangunan dan jumlah mesin diasuransikan untuk memenuhi biaya profesional dan biaya untuk menghilangkan kotoran. Uplifts khas adalah: Bangunan +17%

Mesin dan pabrik

+5% -10%

7 Sebagai alternatif untuk meningkatkan bangunan / mesin / stock item dengan persentase tertentu, adalah mungkin untuk memiliki memisahkan item pada biaya profesional dan penghapusan puing-puing. Hal ini sangat menguntungkan di mana properti di dua atau lebih lokasi tertutup. Seperti barang-barang ini tidak dikenakan Average, tertanggung dapat jaminan efek secara first loss mewakili kerugian yang diperkirakan terbesar pada setiap lokasi satu dengan penghematan konsekuensi dalam premium. Bab 8, bagian B8 berisi klausul puing penghapusan khas. F3 C

Biaya otoritas lokal Penasihat tertanggung harus dapat menghitung biaya untuk memenuhi persyaratan dikenal dapat diterapkan namun belum dibuat menjadi subyek dalam rangka memenuhi. Nilai pertanggungan yang bersangkutan kemudian akan sesuai terangkat. Topik ini dibahas lebih lanjut dalam bab 8, bagian B11.

G

Lain-lain asuransi properti komersial Polis utama (atau bagian jika membentuk bagian dari polis gabungan komersial) adalah mereka selain kebakaran, pencurian dan kontinjensi ditentukan, dan yang menjamin: • uang • Kaca, tanda, saniter • Barang dalam perjalanan • Asuransi enginerring seperti komputer dan makanan beku (yang berada di luar lingkup ini saja).

G1

Pengecualian Umum dari kontinjensi tertentu Kontinjensi dikecualikan dari polis asuransi uang, kaca dan barang dalam perjalanan, dll. adalah: • risiko perang • kontaminasi radioaktif dan majelis nuklir peledak • sonik poni terorisme. Kontinjensi lain atau peristiwa dan properti khusus dikecualikan per polis adalah: Uang • • •

•

• •

Clerical atau akuntansi kesalahan atau kelalaian, penyusutan akuntansi atau mata uang fluktuasi. konsekuensial kerugian Ketidakjujuran direksi, kepala sekolah atau karyawan (diasuransikan oleh polis fidelity, sekarang umumnya disebut sebagai ketidak jujuran karyawan). Kerugian karena ketidakjujuran karyawan ditemukan dalam waktu tujuh hari dari acara tersebut biasanyatercakup dalam polis uang. Penanggung sering memperluas sampai 30 hari setelah aplikasi. Kehilangan uang dari kendaraan tanpa pengawasan. Pemalsuan, perubahan curang atau substitusi, atau penyalahgunaan dari sebuah komputer atau elektronikmentransfer.

• •

Setiap bentuk pembayaran yang palsu, palsu, tidak sah, uncollectabie atau dapat dipulihkan lagi. Kehilangan uang dari game atau mesin penjual otomatis kecuali bila diasuransikan.

8 Kaca • • •

Kaca dalam fiting lampu, tanda, stock dan material dalam perdagangan atau barang dalam kepercayaan, kendaraan dan mesin penjual. Menggaruk, penurunan bertahap atau keausan, perubahan warna atau finish. Kerusakan di tempat kosong atau bekas, dalam perjalanan atau sedang dipasang, oleh pekerja membawa keluar perubahan atau perbaikan ke lokasi.

Barang dalam perjalanan • Kerusakan yang disebabkan oleh kemasan yang cacat atau tidak memadai, isolasi atau label, penguapan atau biasa kebocoran, kutu, pakaian, air mata, kerusakan bertahap atau kontaminasi, cacat yang ada atau tersembunyi, penundaan, dokumentasi yang tidak memadai, kerugian tidak langsung atau konsekuensial, sendiri mekanik, listrik, kekacauan elektronik atau elektromagnetik (kecuali kerusakan tersebut disebabkan oleh alat eksternal) . • Kekurangan berat badan. • Penurunan atau variasi suhu (kecuali sebagai akibat dari kecelakaan lalu lintas jalan). • Berbahaya barang (misalnya materialpeledak), uang, 'target' barang (yaitu menarik bagi pencuri seperti perhiasan, bulu, barang berharga) kecuali bila diasuransikan pada premium yang tepat dan istilah. • Penyitaan, permintaan atau perusakan atas perintah pemerintah atau otoritas publik. • Pencurian dari setiap kendaraan tanpa pengawasan kecuali tindakan pencegahan tertentu yang disepakati telah diambil.

Bab 8 PRAKTEK ASURANSI PROPERTY (1) Pengenalan Sejauh ini kita telah dianggap jaminan polis – kontinjensi, pengecualian dan jenis harta benda yang diasuransikan dan sekarang perlu bergerak dan melihat menjadi dasar klaim yang menetap dan klausa berbagai polis yang dapat memiliki bantalan pada jumlah penyelesaian kerugian akhir . Bab ini diakhiri dengan penjelasan tentang kapan asuransi diberikan atas dasar first loss dan penggunaan blanket dan asuransi Floating. A Al

Dasar penyelesaian klaim Indemnity Bagian Kerusakan Properti menggunakan istilah `Kami akan mengganti kerugian Anda sehubungan dengan Kerusakan ... ' dan fakta bahwa jaminan tersebut adalah kontrak Indemnity adalah salah satu prinsip dasar asuransi yang ditetapkan dalam Castellain v Preston (1883). Tujuannya adalah bahwa tertanggung akan ditempatkan di posisi yang sama yang berkaitan dengan uang mereka menduduki segera sebelum kejadian, dikenakan ada pembatasan yang terdapat dalam polis. Untuk menghitung nilai pertanggungan secara Indemnity perlu untuk meperhitungkann keausan, penyusutan dll. Kasus yang lebih baru (Reynolds dan Anderson v Phoenix (1978)) kerusakan terkait untuk Maltings yang tertanggung tidak berniat untuk mengembalikan dan disimpulkan bahwa metode Indemnity yang benar menghitung berkaitan dengan biaya reinstatement serta dikurangi untuk betterment (keausan). Dasar penerapan Average dalam hal terjadi klaim adalah nilai dari properti pada saat kerusakan.

A2

Reinstatement

Berbagai perubahan dalam wording telah terjadi selama bertahun-tahun tetapi prinsip dasarnya adalah bahwa nilai pertanggungan pada saat kerusakan harus mewakili biaya pembangunan kembali atau penggantian pada saat penempatan kembali bukan pada saat kerusakan. Untuk bangunan dengan periode pembangunan kembali dua tahun ini berarti bahwa nilai pertanggungan harus berada pada tingkat reinstatement tiga tahun sejak tanggal dimulainya polis atas dasar bahwa kerugian dapat terjadi pada hari terakhir dari periode asuransi. Dalam mencapai nilai pertanggungan maka perlu untuk menentukan biaya pembangunan kembali pada awal asuransi dan untuk menilai sejauh mana inflasi selama asuransi tahun ditambah masa kemungkinan memperoleh izin perencanaan dan pembangunan kembali untuk sampai pada jumlah bangunan diasuransikan. Atas dasar ini pemotongan tidak dibuat untuk keausan. Jaminan tidak tersedia untuk asuransi stock. 2 Wording saat ini adalah sebagai berikut: Dasar Penyelesaian Klaim – Reinstatement Kecuali dinyatakan lain dalam Schedule , dalam hal Kerusakan dasar yang di atasnya Kami akan menghitung jumlah Kami akan membayar klaim apapun akan reinstatement dari Properti Tertanggung hilang, hancur atau rusak, sesuai dengan kondisi berikut (1) Properti Ini Pertanggungan di bawah setiap Bangunan, Blok flat, Furniture. Mesin atau Penyewa perubahan Barang dijelaskan dalam TheSchedule , selain siklus pedal,barang pribadi, sewa atau kendaraan motor jikadiasuransikan, hilang atau hancur, Kami akan membayaruntuk pembangunan kembali atau penggantian oleh sejenisproperti dalam kondisi sama baiknya, tapi tidak lebih baik dari atau lebih luas dari, kondisinya ketika baru. Jika Properti Tertanggung tersebut rusak, Kami akan membayar penggantian atau perbaikanrusak sebagian ke kondisi sama baiknya, tapi tidak lebih baik atau lebih luas dari, kondisinya ketika baru.

namun, kami tidak akan membayar lebih dari yang kita harus dilakukan jika properti hancur

(2)

Properti Tertanggung dapat diganti padalokasi lain dan dengan cara yang cocok untuk Kebutuhan Anda, namun ini tidak kami harus meningkatkan kewajiban.

(3)

Semua pekerjaan harus dimulai dan dilakukan sebagai secepat mungkin.

(4)

Jika, pada saat pembangunan kembali atau replacement biayanya > 85 % untuk mengganti seluruh Properti Tertanggung di bawahBarang itu, lebih besar dari Uang Pertanggungan pada waktu. Kerusakan terjadi, Anda akan bertanggung jawab untuk menanggung bagian yang proporsional dar ikerugian.

(5)

Kami tidak akan membayar sesuai klausul ini (a) sampai Anda telah dikeluarkan biaya penggantian atau memperbaiki harta

(b) (c)

benda yang dipertanggungkan jika "kamu" atau seseorang yang bertindak atas nama Anda memiliki properti di bawah polis lain yang tidak memiliki dasar sama penempatan kembali Jika Anda tidak mematuhi ketentuan pasal ini

Pengertian Reinstatement Reinstatement berlaku untuk dua kategori: pertama, properti yang hilang atau hancur dan. kedua, properti yang rusak . • Jika properti yang hilang atau rusak, maka harus dibangun kembali atau diganti dengan aktiva serupa.  Jika properti rusak, maka bagian yang rusak harus diperbaiki dan dipulihkan 3 Dalam kedua kasus harus penggantian atau restorasi berarti bahwa properti lebih baik atau lebih luas dari kondisinya ketika baru. Kalimat terakhir ini sangat penting, terutama untuk pabrik dan mesin, di mana penemuan dan metode baru cenderung untuk membuat sebagian atau seluruhnya property bsnysk yang usang tersebut digunakan di industri saat ini. Jika pabrik baru atau mesin yang akan digunakan dalam reinstatement lebih baik dari yang menghancurkan, untuk contoh output ditambah atau operasi sedikit diperlukan, tertanggung harus membuat kontribusi pada biaya dari properti baru, kontribusi tersebut tergantung sepenuhnya pada keadaan tertentu. Konsesi yang diberikan dalam ekstensi Reinstatement dapat dilakukan di lokasi yang sama atau lain, dan dalam setiap cara yang cocok untuk persyaratan tertanggung, asalkan kewajiban asuransi tidak demikian meningkat. Ini menyediakan untuk kasus seperti dimana otoritas lokal tidak akan memungkinkan sebuah bangunan komersial yang akan dibangun kembali di lokasi sekarang ditunjuk untuk keperluan lainnya. Keterbatasan Keterbatasan rinci dalam ekstensi adalah: a) Apabila ada kerusakan parsial saja, kewajiban maksimal asuransi adalah estimasi biaya reinstatement jika seluruh tertanggung properti telah hancur. b) Average diterapkan jika pada saat penempatan kembali nilai pertanggungan tersebut kurang dari 85% dari biaya yang seharusnya terjadi reinstatement atau jika seluruh properti yang dijamin untuk setiap item perluasan dijumlahkan telah melebihi Harga pertanggungan pada saat kehancuran atau kerusakan. Ini berbeda dari dasar menerapkan Average untuk penyelesaian Indemnity dimana nilai pertanggungan dibandingkan dengan nilai pada saat terjadinya kerugian. Pada basis reinstatement, jika diketahui bahwa ia akan mengambil dua belas bulan untuk membangun kembali properti jika benar-benar hancur nilai pertanggungan pada tanggal awal asuransi yang dipilih untuk menjadi yang memadai dua belas bulan setelah tanggal berakhirnya asuransi karena kerugian dapat terjadi pada hari terakhir.

Kondisi Average 85% diperkenalkan selama periode inflasi tinggi karena sudah terbukti sangat sulit untuk memperkirakan apa yang akan menjadi jumlah yang memadai diasuransikan. Nilai pertanggungan tersebut diperoleh sama dengan sedikitnya 85% c) Pekerjaan reinstatement harus dilakukan tanpa penundaan yang beralasan. d) Reinstatement harus dilakukan jika manfaat dari ekstensi yang diperoleh. e) asuransi lain, jika ada, harus secara identik karena hal ini menghindari kesulitan dalam mengatur kontribusi antara dua atau polis.

tidak akan akan lebih

Penting untuk dicatat bahwa jika ada pelanggaran c), d) atau e) penyelesaian akan diatur atas dasar Indemnity yang normal termasuk penyusutan yang sesuai dan ketentuan perluasan reinstatement akan dianggap tidak berlaku. 4 Dengan klaim secara reinstatement tertanggung berkomitmen tentang bagaimana uang klaim akan dihabiskan - lihat d) di atas. Tertanggung dapat memilih untuk menetap pada dasar Indemnity jika hal ini untuk keuntungan mereka dalam memproduksi penyelesaian moneter yang lebih tinggi. Dalam prakteknya banyak kasus diselesaikan secara kompromi. Artinya tertanggung yang mungkin ingin mengembalikan properti, tetapi tidak mengambil keputusan segera untuk melakukannya. Seperti pembayaran kompromi diinvestasikan dengan bunga mungkin suatu pengaturan yang memuaskan untuk kedua tertanggung dan perusahaan asuransi. Untuk melindungi tertanggung terhadap underinsurance disebabkan oleh efek inflasi, underwritermemiliki selama bertahun-tahun menghasilkan skema berbagai alternatif yang berikut adalah mereka yang sedang digunakan: • Indeks linking • Kenaikan nilai (eskalator) • Dasar satu Hari dasar (dapat diatur dan non-adjustable). A2A

Indeks liinking Ini adalah bentuk paling sederhana perlindungan inflasi tapi seperti semua yang lain hal itu bergantung pada jumlah yang diasuransikan menjadi benar pada awal jaminan. Dalam hal membangun item indeks yang normal adalah bahwa disediakan oleh Royal Institute of Chartered Surveyors. Pada berakhirnya periode asuransi nilai pertanggungan yang meningkat karena kenaikan indeks selama periode asuransi.

A2B

Apresiasi dalam Value clause (eskalator) Klausul ini dirancang untuk melindungi tertanggung terhadap inflasi masa depan dengan menyediakan untuk peningkatan otomatis dalam nilai pertanggungan. Ini menghindari kebutuhan untuk instruksi sering diberikan untuk meningkat selama masa polis dan perlunya pengurangan untuk memastikan pada awal masa asuransi untuk jumlah yang secara signifikan lebih besar dari nilai kemudian properti, yang akan memiliki melibatkan pembayaran premi yang lebih tinggi daripada yang benar-benar diperlukan.

Jika klausul tersebut termasuk dalam Polis tertanggung, pada awal tahun asuransi, diperbolehkan untuk memilih angka apapun hingga 30% yang mereka anggap sebagai kemungkinan tingkat inflasi. Ini persentase diterapkan untuk nilai pertanggungan. Premi dibebankan untuk mengangkat persentase adalah satu setengah dari angka persentase pengangkatan, diterapkan pada premi untuk jumlah dasar diasuransikan. Contoh : • Jumlah dasar Jumlah pertanggungan tersebut €100, 000 dan premi dasar adalah (5.000.) • Tertanggung memilih tingkat inflasi yang diantisipasi dari 10%. • Karena itu mereka ditanggung sampai €100, 000 + 10% = £110, 000 pada akhir periode asuransi. • Premi meningkat menjadi €5, 000 + (satu setengah dari 10% = 5%) = €5, 250 5 Komersial properti dan bisnis interupsi, Wording klausa: C Eskalator (Apresiasi Nilai) Dimana Anda membayar premi tambahan sebesar 50% persentase yang tercantum dalam Ikhtisar ini,diterapkan pada premi pertama atau tahunan, yang tepat, setiap item yang berlaku, Uang Pertanggungan untuk setiap item yang berlaku, selama Periode Asuransi akan meningkat setiap hari dengan ,1/365th persentase dinyatakan dalam Schedule. Klausul ini berlaku untuk nilai pertanggungan yang berlaku pada setiap awal Periode Asuransi, kecuali Kami setuju sebaliknya. Pada setiap tanggal Renewal Anda harus memberitahu Kami atas setiap barang yang berlaku (1) (2)

Jumlah Tertanggung Persentase kenaikan

diperlukan untuk Periode Asuransi berikutnya. Jika Anda gagal untuk memberitahu kami. Kami akan (a) Uang Pertanggungan terakhir dinyatakan dalam Schedule meningkat oleh persentase yang tercantum dalam Ikhtisar ini, selama Periode asuransi sampai dengan tanggal Renewal (b) Menggunakan persentase dinyatakan dalam Schedule. Perlu dicatat bahwa: • Klausa yang digunakan untuk bangunan dan / atau isi, tapi tidak untuk stock (deklarasi stock kondisi bisa anal dengan masalah inflasi sejauh stock yang bersangkutan, asalkan jumlah stock diasuransikan sendiri meningkat untuk memungkinkan inflasi selama tahun asuransi) • Tidak ada reinstatement premi diijinkan jika tingkat inflasi yang diantisipasi tidak tercapai

•

Pada Setiap Renewal tertanggung harus memberitahukan perusahaan asuransi dari tertanggung jumlah revisi yang untuk menerapkan dan persentase kenaikan yang dibutuhkan untuk periode berikutnya asuransi, jika tidak ada jumlah terbaru diasuransikan dalam polis sebelum tanggal perluasan ditambah persentase kenaikan yang diatur dalam pasal ini digunakan sebagai jumlah pertanggungan baru dari Renewal. Kecuali diubah, yang ada persentase kenaikan juga akan berlaku untuk periode asuransi dari Renewal. Premi perluasan akan dihitung ulang pada perubahan ini. Pikirkan Jika tertanggung memilih jumlah yang benar diasuransikan pada awal dari periode asuransi, klausul ini akan memastikan bahwa nilai pertanggungan tetap cukup sampai perluasan berikutnya, sehingga menghindari kemungkinan dari underinsurance apapun? Tidak, keterbatasan klausul tersebut adalah bahwa hal itu mengasumsikan tingkat konstan inflasi, sedangkan dalam praktek akan naik dengan langkah-langkah yang tidak rata mengikuti hal-hal seperti harga upah bangunan industri

6 Efektivitasnya tergantung pada nilai pertanggungan yang benar dinilai dan terus up to date dan harus, karena itu, pada tingkat tetap yang didasarkan pada penilaian biaya yang hati-hati saat ini dan yang sudah mencakup tunjangan memadai untuk peningkatan yang diharapkan dalam biaya selama kedua periode asuransi dan, untuk asuransi reinstatement, periode mungkin diperlukan untuk reinstatement atau penggantian. Sementara klausa eskalator masih digunakan, adalah lebih baik untuk menggunakan dasar satu hari reinstatement yang menghilangkan banyak kesulitan yang berhubungan dengan klausa eskalator. A2C

One day basis Skema ini diterapkan pada awal atau perluasan dari polis saja dan berlaku untuk bangunan atau isi tetapi tidak stock. Seperti inflasi telah disediakan dalam perhitungan nilai pertanggungan apresiasi nilai dalam klausul (eskalator) tidak sesuai untuk digunakan dengan polis yang diatur secara satu hari. Alih-alih tertanggung membutuhkan untuk memperkirakan dampak inflasi di beberapa titik di masa depan (misalnya tiga tahun ke depan di mana periode pembangunan kembali untuk properti adalah dua tahun) dan kemudian menghukum setiap jumlah yang tidak memadai diasuransikan dengan menerapkan Average, skema one day memberikan gambaran yang benar (Declared value) untuk biaya reinstatement saat pada awal dari polis tersebut jika penerapan Average harus dihindari. Untuk tujuan Average kewajiban asuransi terbatas pada proporsi yang Declared nilai menganggung untuk biaya penempatan kembali setiap kasus di awal periode

polis di mana kerugian terjadi. Nilai dinyatakan adalah biaya pada awal polis tersebut, maka nama one day. Meskipun klausul tersebut membuat referensi untuk dimasukkannya biaya dan biaya pembersihan puing ini hanya perlu ditambahkan di mana mereka termasuk dalam item yang tunduk pada jaminan satu hari. Dalam asuransi sangat besar untuk bangunan dan mesin di beberapa lokasi, seperti telah kita lihat dalam bab 7 ,biaya dan penghapusan biaya puing dapat diasuransikan terpisah secara first loss basis untuk penghematan premium. Tertanggung tidak memiliki kesulitan dalam membangun nilai reinstatement yang tepat pada dimulainya periode asuransi dan untuk alasan ini pro rata Average kondisi yang normal berlaku lebih dari 85% Average digunakan dalam klausa reinstatement standar. Jika nilai dinyatakan adalah sama dengan nilai reinstatement, Average tidak akan diterapkan meskipun membangun kembali, setelah perencanaan dan keterlambatan, mungkin dapat diselesaikan dua tahun atau lebih setelah tanggal awal, sehingga meningkatkan biaya reinstatement akhir bila dibandingkan dengan mereka menerapkan pada hari pertama. Untuk memenuhi inflasi selama periode asuransi ditambah setiap periode pembangunan kembali berikutnya, ketetapan inflasi ditambahkan ke nilai yang declared. Ketentuan inflasi, jika tidak memadai, dapat menyebabkan tertanggung tidak menerima Indemnity penuh, meskipun fakta bahwa nilai Declared telah memadai dan Average tidak berlaku, sebagai Jumlah nilai pertanggungan asuransi (nilai dinyatakan ditambah penyediaan inflasi) merupakan hutang maksimal asuransi. Skema satu hari menawarkan jaminan non-adjustable dan dapat diatur, meskipun rendah saat ini tingkat inflasi tidak membuat dasar disesuaikan sepopuler ketika tingkat inflasi lebih tinggi. 7 Kedua susunan kata spesimen disediakan mengandalkan masuknya klausul dasar penyelesaian klaim reinstatement(direproduksi di bsgisn A2) dalam wording polis. Hal ini untuk menghindari pengulangan dari bagian-bagian dari klausul reinstatement, secara khusus di paragraf (1) dan (2). One day (Non Adjustable) Untuk setiap item Properti Tertanggung yang ini klausul berlaku (sebagaimana tercantum dalam Schedule ini). (1) Premi tahunan pertama dan didasarkan atas Nilai Dideklarasikan sebagaimana tercantum dalam Schedule. Declared value berarti Penilaian Anda biaya reinstatement dari Properti Tertanggung tiba di sesuai dengan klausul (1) dari Klausul Dasar Penyelesaian Reinstatement pada tingkat biaya menerapkan pada awal Periode asuransi (mengabaikan faktor inflasi yang dapat beroperasi kemudian bersamasama dengan penyisihan (a) biaya tambahan penempatan kembali untuk mematuhi (ii) 'Uni Eropa Legislasi (ii) Undang-undang Parlemen

(iii) Bye-Laws suatu instansi pemerintahan biaya profesional biaya pemindahan puing-puing. Nilai Dideklarasikan dimasukkan dalam angka setiap dinyatakan dalam Schedule ini. Anda harus memberitahu Kami dari Nilai Dideklarasikan pada awal setiap Periode Asuransi. Jika Anda gagal untuk memberitahu Kami dari Dideklarasikan Nilai pada awal setiap Periode Asuransi, Kami akan menggunakan yang terakhir Dideklarasikan Nilai diberitahukan kepada Kami untuk Periode berikut Asuransi. Klausul (4) dan (5) dari Dasar dari Penyelesaian-Reinstatement Klausul adalah disajikan kembali sebagai berikut jika, pada saat Kerusakan tersebut, Nilai dinyatakan kurang dari biaya penempatan kembali Properti Tertanggung, tiba di sesuai dengan klausul (1) ini Klausa, pada awal Periode Asuransi, kewajiban kami untuk setiap Kerusakan akan terbatas pada yang proporsi yang Nilai Dideklarasikan beruang untuk biaya reinstatementdari Properti Tertanggung tiba di sesuai dengan klausul (1) Klausul ini. (b) (c)

(2)

(3) (4)

8 (5)

(4)

Kami tidak akan membayar sesuai Klausul ini (a) sampai Anda telah dikeluarkan biaya menggantikan atau memperbaiki properti (b) jika Anda, atau seseorang yang bekerja pada atas nama Anda, mengasuransikan properti bawah polis lain yang tidak tidak memiliki dasar yang sama reinstatement {c) jika Anda tidak mematuhi ketentuan Pasal ini. Namun Jumlah yang Pertanggungan akan terbatas pada 108% dari Nilai Dideklarasikan dinyatakan dalam Schedule ini. Maksimum Kami akan membayar sehubungan setiap mata pelajaran lokasi terpisah untuk Klausul ini sebagaimana tercantum dalam Schedule ini.

Klausul (1) memberikan definisi dari `klausul sementara nilai dinyatakan (2) mengingatkan nilai pertanggungan Declared kebutuhan untuk memberikan nilai dideklarasikan pada awal setiap periode asuransi dan didefinisikan konsekuensi dari ketidakpatuhan. Para perubahan dengan kondisi Average dalam klausul reinstatement standar yang rinci dalam klausul (4) bersama dengan penyajian kembali persyaratan untuk penyelesaian reinstatement yang akan dibuat. Mana klaim tersebut diselesaikan pada Indemnity dengan basis Average diterapkan dengan cara biasa dengan tertanggung diberi manfaat dari peningkatan nilai dinyatakan dengan mencerminkan premi yang dibayarkan. Sosok 108% dalam wording spesimen akan diubah tergantung pada beban premi diterapkan untuk penyediaan inflasi dipilih. Ketika skema one day pertama kali diperkenalkan skema melipui penyediaan inflasi sebesar 50% yang-membutuhkan loadingn 15% pada premi dihitung ke-nilai deklarasi. Berdasarkan nilai pertanggungan dari satu hari satu hari £1M, dan tingkat 0,10% perhitungannya adalah: £lm @ 0.10% = £1, 000 + 15% loading 1 hari = £150 Non-adjustable premium = £1, 150

B

One day (Adjustable) Untuk setiap Item Properti Tertanggung yang klausul ini berlaku (sebagaimana tercantum dalam Schedule ini). (1) Premi tahunan pertama dan didasarkan atas Nilai Dideklarasikan sebagaimana tercantum dalam Schedule . Nilai dinyatakan berarti Anda penilaian biaya reinstatement dari Properti Tertanggung tiba di sesuai dengan klausul (1) dari Dasar PenyelesaianReinstatement Klausul pada tingkat biaya menerapkan pada awal Periode Asuransi (mengabaikan inflasi faktor yang dapat beroperasi subsequently) bersama-sama dengan penyisihan (a) biaya tambahan penempatan kembali untuk mematuhi (i) Uni Eropa Legislasi (ii) Undang-undang Parlemen (iii) Bye-Laws suatu instansi pemerintahan (b) biaya profesional (c) puing remo, biaya kal. Nilai Dideklarasikan tergabung dalam setiap item dinyatakan dalam Schedule ini. (2) Anda harus memberitahu Kami dari Nilai Dideklarasikan pada awal setiap Periode Asuransi. Jika Anda gagal untuk memberitahu Kami dari Dideklarasikan Nilai pada awal setiap Periode Asuransi, Kami akan menggunakan Nilai Dideklarasikan lalu diberitahukan kepada Kami untuk Periode berikut Asuransi. (3) Premium adalah sementara. Setelah berakhirnya setiap Periode Asuransi premi akan disesuaikan sebesar 50% dari perbedaan antara (a) Premi sementara di awal periode dan (b) Premi dihitung dengan persyaratan yang diterapkan selama periode bawah penyesuaian berdasarkan Nilai Dideklarasikan untuk Periode berikut Asuransi. (4) Untuk tujuan klausul (3) dari Klausul ini Anda harus memberikan Nilai Declared jika (a) polis dibatalkan atau tidak diperpanjang, sesuai dengan klausul (1) klausa ini, pada tingkat biaya menerapkan pada tanggal pembatalan atau tidak ada perluasan (b) Properti belum kembali Kerusakan mengikuti seolah-olah properti tidak menderita kerusakan.

10

(5)

Dimana deklarasi tidak dilakukan oleh Anda, Kami akan menagih Anda tambahan premium tidak melebihi 4% dari sementara premi dibayar. Paragraf (4) dan (5) dari Dasar dari Penyelesaian-Reinstatement Klausul adalah disajikan kembali sebagai berikut (4)

jika, pada saat Kerusakan, Nilai Dideklarasikan kurang dari biaya reinstatementdari Properti Tertanggung, tiba di sesuai dengan klausul (1) Klausul ini, pada awal Periode Asuransi, kami jawab atas kerusakan apapun akan terbatas pada proporsi yang Nilai Declared beruang untuk biaya reinstatementdari Properti Tertanggung tiba di sesuai dengan klausul (1) dari Pasal ini.

(5)

(6)

(7)

Kami tidak akan membayar sesuai Klausul ini (a) sampai Anda telah dikeluarkan biaya menggantikan atau memperbaiki properti (b) jika Anda, atau seseorang yang bekerja pada Anda nama, mengasuransikan properti bawah polis lain yang tidak tidak memiliki dasar yang sama reinstatement (c) jika Anda tidak mematuhi ketentuan Pasal ini. Namun Tertanggung Jumlah yang akan dibatasi sampai 104% dari Nilai Dideklarasikan dinyatakan dalam Schedule ini. Setiap Barang meliputi : (a) yang baru dibangun dan / atau baru diperoleh bangunan dan / atau mesin (b) perubahan, penambahan dan perbaikan bangunan dan / atau isi di mana saja di Inggris, Wales, Skotlandia, Irlandia Utara, Channel Islands dan Isle of Man. Maksimum Kami akan membayar Anda dalam hal satu lokasi sebagaimana tercantum dalam Schedule ini. Setiap ekstensi lain untuk setiap berlaku item ini Bagian berkaitan dengan Penambahan Modal sebagaimana tercantum dalam 6 (a) dan 6 (b) di atas dibatalkan. maksimum Kami akan membayar sehubungan setiap mata pelajaran tempat terpisah untuk ini Klausul dinyatakan dalam Schedule ini.

Beberapa paragraf (meskipun tidak semua nomor yang sama) adalah sama dengan yang digunakan dalam non-adjustable versi. Paragraf tambahan yang disertakan karena sifat disesuaikan dari mencakup, secara khusus di paragraf (3) dan (4). 11 Menggunakan metode yang sama seperti untuk perhitungan non-adjustable disebutkan sebelumnya, di mana cover tersebut diberikan dengan dasar disesuaikan dengan premi deposit, yang termasuk 7,5 ° 6 komentar pada Declared nilai premi, diterapkan dan saldo premi (jika ada) telah dibayarkan pada penyesuaian pada akhir periode asuransi. Dalam hal ini premi akan menjadi: £[email protected]% = £1,000 + 7,5% loading satu hari = £75 Premi Sementara = £1,075 Jika pada akhir periode asuransi nilai dideklarasikan untuk periode auransi mendatangsi yang diperlukan untuk memperhitungkan inflasi 15% selama periode asuransi penyesuaian pada akhir tahun akan menjadi: Declared nilai pada awal £1,000,000 Declared nilai pada Renewal (+ 15%) £1,150.000 Menggunakan kurs akhir perhitungannya adalah: Renewal premium : £1.15m pada i 0,10,% = £1 150,00 Loading 7,5% = £86.25

= £1, 236,25 Premi Sementara

= £1,075,00

Perbedaan antara £1,236,25 dan £1,075,00 = £161.25 50% dari £161.25 = £80.63 Klausul (6) mirip dengan klausul tambahan modal dibahas kemudian dalam bab ini dantermasuk karena sifat disesuaikan jaminan satu hari. Jumlah di atas batastercantum dalam skedul polis disahkan secara terpisah ke dalam cover dan premi tambahan dibebankan ditambahkan ke premium sementara dalam penyusunan penyesuaian tahunan. A2D

Bangunan Lama atau usang Kebutuhan secara khusus diperlukan penilaian untuk kategori properti terbatas .Sebuah bangunan dapat dianggap sebagai usang untuk tujuan secara khusus dari penilaian yang diberikan: • •

•

desain dan konstruksi bangunan adalah seperti itu. bahwa akan lebih praktis untuk membangun kembali dengan cara seperti ini bangunan tidak tunduk pada kewajiban hukum atau lainnya, seperti kelas 2 daftar, membutuhkan reinstatementdalam gaya yang ada dan bahan secara keseluruhan atau sebagian tidak lagi cocok untuk tujuan yang awalnya dibangun.

Sebuah perjanjian tertulis biasanya diperoleh dari tertanggung bahwa dalam hal terjadi kerugian besar:  bangunan akan diganti oleh salah satu gaya modern dan bahan, atau • gedung baru akan dibeli. 12 Dalam kedua kasus menyediakan fasilitas sebanding dengan biaya lebih rendah daripada membangun kembali dalam bentuk yang ada: Substansial tidak didefinisikan dan diserahkan kepada tertanggung untuk menentukan titik di mana kerusakan akan cukup untuk memerlukan pembongkaran lengkap dan pembangunan kembali. Biaya perbaikan jika terjadi kerusakan hanya singkat dari kerugian besar bisa menjadi cukup besar. Dimana bangunan memenuhi syarat untuk pengobatan sebagai usang dasar penilaian untuk tujuan Average adalah: • biaya pembelian sebuah bangunan mirip dengan bangunan tertanggung ditambah, jika diasuransikan, sebuahpenyisihan penghapusan biaya puingpuing, atau • biaya mendirikan sebuah bangunan modern ditambah, jika diasuransikan, dengan penyisihan biaya profesional,penghapusan biaya puing dan pengeluaran tambahan yang mungkin timbul dari publikpersyaratan berwenang. Dasar penilaian dicatat dalam letter of intent yang disepakati oleh dan dikirim ke tertanggung. Ini Direkam didasar memungkinkan kerusakan parsial yang akan diperbaiki dengan menggunakan bahan yang ada dan metode yang ada letter of

intentkonstruksi. Dimana kerugian yang harus diselesaikan setiap kembali tersebut letter of intent harus memenuhi syarat penerapan klausul reinstatementdalam bahwa perbaikan harus mengembalikanbagian yang rusak ke kondisi yang secara substansial sama tetapi tidak lebih baik atau lebih luas darikondisinya ketika baru. Premi, yang juga memperhitungkan kerugian parsial, dihitung dengan menggunakan tarif sesuai dengan jumlah bangunan diasuransikan tiba di atas dasar normal, yaitu:  Indemnity dasar: nilai diasuransikan, biaya pembangunan kembali dikurangi, ataudasar reinstatement  biaya membangun kembali dalam kondisi sama tapi tidak lebih baik atau lebih luas dari kondisinya ketika baru. Premi tersebut kemudian diabaikan. Skala berikut, disatukan oleh FOC, adalah mungkin masih digunakan oleh banyak perusahaan asuransi: Persentase yang Diskon jumlah yang dipilih dikenakan Hingga 20% 40% 20% -30% 30% 30% -40% 20% 40% -50% 15% 50% -60% 10% 60% -70% 5% lebih 70% Nihil Kita sudah membahas Indemnity. Jika jaminan disusun atas dasar ini kemudian 'keausan' akan diperhitungkan dalam menentukan berapa banyak untuk membayar kerugian dan dalam menilai nilai pertanggungan. Kami juga telah membahas berbagai jenis jaminan, termasuk reinstatement dan `one day 13 Secara reinstatement tertanggung harus bekerja berapa lama waktu yang diperlukan untuk membangun kembali tempat mereka dan menetapkan jumlah mereka diasuransikan untuk mewakili biaya pembangunan kembali properti pada saat reinstatement. Pada one day basis tertanggung keluar biaya penempatan kembali tempat mereka berlaku pada hari pertama dari asuransi dan kemudian menilai berapa banyak dalam persentase biaya untuk mengembalikan dapat meningkat, setelah memutuskan berapa lama mungkin diperlukan untuk membangun kembali, mencatat bahwa kerugian dapat terjadi pada hari terakhir dari periode asuransi. Dengan demikian, dengan reinstatementan hari pertama, jumlah yang sama dibayarkan pada saat terjadi kerugian, karena di kedua jenis asuransi yang kita cari untuk membayar biaya pembangunan kembali pada saat pembangunan kembali. Perbedaannya muncul dalam penerapan kondisi Average. Dengan jaminan reinstatement, Average berlaku jika nilai pertanggungan tersebut kurang dari 85% dari biaya reinstatement. Dengan Average satu jaminan hari berlaku jika nilai dinyatakan (yaitu nilai reinstatementpada hari pertama dari asuransi sebagaimana dinilai oleh tertanggung) adalah kurang dari nilai reinstatementyang sebenarnya pada hari pertama asuransi.

Jika nilai dalam kedua kasus belum dinilai benar, jumlah hutang kerugian akan berkurang. Namun, jika masing-masing telah dinilai benar, pembayaran kerugian akan sama. Kami memiliki dua metode untuk mencapai jawaban yang sama dan, karena metode yang berbeda, kami memiliki perbedaan perhitungan premi. Ketentuan-ketentuan yang digariskan untuk bangunan tua atau usang tidak benarbenar cocok untuk pertanian atau bangunan bersejarah, bangunan yang terdaftar atau tak tergantikan dan mereka tidak akan umumnya cocok untuk bangunan kurang dari 50 tahun. Jumlah pertanggungan yang dipilih dan nilai diasuransikan atau biaya reinstatementmasih harus ditinjau setiap tahun oleh tertanggung untuk mempertahankan jaminan memadai.Catatan: Tidak ada klausul bangunan usang untuk masuk ke polis tersebut. Surat `niat 'mencapai efek yang diinginkan. B B1

Klausul umumnya tersedia dalam polis kerusakan properti Semua isi lainnya Beberapa properti dikecualikan oleh Exception Polis 3 ditambahkan kembali oleh definisi Semua Isi lain yang disertakan dalam deskripsi Mesin Pabrik item Mesin dan Semua Isi lain definisi ini juga mencakup properti tidak disebutkan dalam Exception 3 seperti sebagai siklus pedal. Beberapa perusahaan asuransi termasuk uang dll dalam definisi mereka Semua Isi lain, biasanya dikenakan batas £500, atau £1 000, tapi ini perusahaan asuransi tertentu mengambil pandangan bahwa uangharus tercakup dalam Bagian Uang dari polis dikombinasikan komersial. Perawatan harus diambil untuk memastikan bahwa setiap batas otomatis memadai

14 Semua lain Isi Istilah ini mencakup (1) dokumen, naskah dan bisnis buku-buku (2) sistem komputer catatan (3) pola, model, cetakan, rencana dan desain tapi hanya untuk (a) nilai dari bahan (b) (b) biaya tenaga kerja dan waktu komputer dihabiskan dalam reproduksi mereka. Maksimum Kami akan membayar sehubungan dengan catatan komputer sistem adalah Kami tidak akan membayar untuk: (i) biaya sehubungan dengan memproduksi informatyion untuk direkam (ii) ) nilai kepada Anda dari setiap informasi yang hilang (4)

pedal siklus, alat dan pribadi lainnya item milik Anda, direksi Anda, Karyawan, pelanggan atau pengunjung tetapi hanya jika mereka tidak sebaliknya diasuransikan. Maksimum Kami akan membayar untuk setiap satu properti seseorang adalah E1, 000.

(5)

buku langka atau karya seni tetapi maksimum Kami akan membayar sehubungan dengan artikel yang satu adalah £1, 000 dan E10, 000 di total untuk setiap klaim satu.

Di bawah klausul Isi Semua metode lain dari klaim menetap telah dimasukkan ke dalam Polis sebagai berikut: • Moneter batasan pada catatan sistem komputer, properti karyawan, buku langka dan bekerja seni. • Fisik biaya untuk mereproduksi (tetapi tidak setiap kerugian konsekuensial atau nilai informasi atau tambahan biaya untuk menciptakan informasi yang hilang (masing-masing lebih baik subyek klaim berdasarkan polis gangguan usaha)) sehubungan tertulis atau elektronik diselenggarakan catatan. Pikirkan. ' Mengapa tidak ada klausul kualifikasi seperti dalam hal pola dll? Orang akan berharap tertanggung memerlukan pola, model, cetakan, rencana dan desain menjadi kembali atau diperbaiki atau diganti sesegera mungkin sehingga manufaktur yang bisa dilanjutkan dengan cepat. Oleh karena itu, metode penyelesaian klaim atas artikel ini harus mengikuti formula yang sama seperti yang diadopsi untuk mesin dan pabrik. 15 B2

Otomatis reinstatement nilai pertanggungan Ketika mengajukan klaim asuransi tersebut diselesaikan, nilai pertanggungan tersebut dikurangi dengan jumlah yang dibayar sampai perluasan berikutnya. Klausul ini untuk menghindari tertanggung harus memberikan petunjuk khusus sementara mempertahankan pilihan baik untuk tertanggung atau perusahaan asuransi untuk memberikan pemberitahuan sebaliknya. Penyisihan dilakukan pengisian premi tambahan. Otomatis Pencatatan kembali Uang Pertanggungan Nilai pertanggungan Declared Schedule in'The, tidak akan dikurangi dengan jumlah klaim apapun kecuali Kami atau Anda memberikan pemberitahuan sebaliknya. Anda harus membayar premi tambahan yang dibutuhkan untuk mengembalikan Jumlah yang Pertanggungan.

B3

Modal tambahan Tertanggung mungkin secara tidak sengaja menghilangkan untuk memberikan saran kepada perusahaan asuransi bangunan yang baru dibeli dan / atau mesin atau perubahan dan penambahan. Memberikan jumlah tambahan berada dalam klausa batas dan deklarasi cocok dibuat dalam waktu enam bulan, jaminan disediakan secara retrospektif dikenakan pembayaran premi tambahan yang sesuai. Sebuah wording khas adalah sebagai berikut: Penambahan modal Kami akan mengganti kerugian Anda dalam hal terjadi kerugian, kehancuran atau kerusakan (1) yang baru dibangun dan / atau bangunan yang baru diperoleh dan / atau mesin (2) perubahan, penambahan dan perbaikan bangunan dan / atau mesin, tapi tidak sehubungan dengan kenaikan nilai menempatkan di mana saja di

Inggris, Wales, Skotlandia, Irlandia Utara, Kepulauan Channel atau Isle of Man Maksimum Kami akan membayar sehubungan dengan lokasi satu, menurut ketentuan ini adalah (a) 10% dari total dan Bangunan Mesin Uang Pertanggungan dalam Bagian ini atau (b) £500, 000 mana yang lebih rendah. Anda harus memberikan Kami dengan rincian ekstensi ini sesegera mungkin, tapi setidaknya dalam waktu enam bulan dan secara khusus memastikan seperti ekstensi dengan Kami, dari tanggal kewajiban kami dimulai. Klausul ini tidak perlu di mana bangunan dan mesin telah diasuransikan berdasarkan suatu hari disesuaikan karena membentuk klausul (6) hari satu klausul (lihat bagian A2C). 16 B4

Perubahan hunian Penanggung sangat perhatian mengenai risiko tambahan kerusakan kosong bangunan. Mereka mungkin ingin survei dan akan perlu mempertimbangkan berbagai kontinjensi tertutup, biasanya ini untuk mengurangi kebakaran, ledakan dan pesawat hanya selain menyesuaikan premi dibebankan. Perubahan Hunian Anda harus memberitahu Kami segera itu (1)

bangunan apapun yang tercantum dalam Ikhtisar ini menjadi kosong atau

(2)

setiap bangunan kosong bekas atau Declared di Schedule , atau bagian dari itu menjadi yang diduduki.

bekas

B5

Konstruksi, pemanasan dan Okupansi gedung-gedung Kalusa rinci dalam schedule konstruksi, pemanasan dan okupansi ini memberikan deskripsi kemudian hanya memerlukan variasi yang perlu dicatat dalam schedule . Konstruksi pemanas dan Pekerjaan dari bangunan Kecuali dinyatakan lain dalam Schedule Semakin bangunan (1) dibangun dari batu bata, batu atau beton (2) beratap dengan papan tulis, ubin, beton, logam atau asbes (3) dipanaskan, dengan (i) air tekanan rendah panas atau uap (ii) minyak pemanas ruang bakar makan dari bahan bakar tangki di tempat terbuka (iii) biaya overhead gas atau peralatan listrik (iv) gas atau listrik kebakaran di kantor hanya (4) ditempati untuk tujuan tunggal dari The Bisnis dan dinyatakan hanya sebagai pribadi tinggal.

17 B6

Kontrak harga dasar settlement klaim stock

Kontrak penjualan tertentu memberikan bahwa jika barang telah dijual tetapi tidak diserahkan dan masih beresiko penjual ketika kebakaran terjadi, kontrak tersebut otomatis dibatalkan. Keuntungan untuk penjual barang karena itu hilang dan dimasukkannya klausul ini termasuk keuntungan dalam kerugianpemukiman, asalkan, tentu saja, bahwa nilai pertanggungan telah dihitung dengan cara yang sama. Wording itu berbunyi: Kontrak Harga Jual Jika barang yang dijual tetapi tidak disampaikan, yang Anda bertanggung jawab, menderita Kerusakan diasuransikan oleh Bagian ini dan karena ini, kontrak penjualan dibatalkan bawah kondisi penjualan, kewajiban kami adalah atas dasar harga kontrak untuk barang yang telah menderita kerusakan. Setiap perhitungan untuk tujuan Average akan berada di dasar harga kontrak untuk semua barang yang dijual tetapi tidak disampaikan, apakah menderita Kerusakan atau tidak.

B7

Barang Pelanggan Item stock mengacu pada properti `milik Anda atau dipegang oleh Anda dalam kepercayaan atau komisi yang Anda bertanggung jawab '. Baik dengan kebiasaan perdagangan atau perjanjian khusus tertanggung mungkin ingin untuk memasukkan barang konsumen dalam item stock. Perawatan harus diambil bahwa nilai pertanggungan termasuk penyisihan Properti tersebut tetapi tidak termasuk jaminan properti lebih khusus diasuransikan. `Barang Pelanggan Stock dan Material dalam Produk Dagang Declared dalam extended Schedule mencakup : (1) (2)

B8

Barang pelanggan barang yang pelanggan Anda secara hukum bertanggung jawab, sementara ini barang sementara dalam tahanan Anda atau kontrol dan untuk itu Anda telah menerima tanggung jawab tetapi hanya sepanjang hal itu tidak secara khususdiasuransikan.

Biaya Penghapusan Puing Referensi telah dibuat ke dalam bab 7, bagian FIB. Dalam hal terjadi kebakaran serius, hampir selalu diperlukan untuk membersihkan puing-puing bangunan sebelum perbaikan atau reinstatement dapat dilakukan. Selain itu beberapa bagian struktural bangunan mungkin memerlukan perhatian khusus seperti menopang atau menyangga jika mereka harus dimasukkan ke dalam struktur dibangun kembali atau dibongkar atau dihancurkan. Dalam beberapa keadaan, perbaikan disediakan atau reinstatement dilakukan dan puingpuing itu hanya dipindahkan ke satu sisi dan tidak harus diambil dari lokasi, biaya yang terlibat biasanya akan dimasukkan ke dalam tender atau perkiraan yang disampaikan oleh pembangun untuk perbaikan atau reinstatement, dengan

jumlah yang disesuaikan dipenuhi oleh subjek asuransi selalu ke asuransi yang memadai. 18 kasus di mana pemindahan reruntuhan atau menimbulkan biaya lain yang tidak tercakup dalam polis standar kebakaran. Contohnya termasuk penghapusan isi dari tempat tertanggung, mungkin ke tempat sampah, atau penghapusan logam yang telah mencair selama kebakaran dan kemudian membeku kembali. Sebuah wording khas adalah sebagai berikut: Puing Removal Kecuali secara terpisah diasuransikan dalam Bagian ini, Sum Tertanggung untuk Item masing-masing, selain sewa apabila tertanggung, termasuk biaya dan pengeluaran Anda dikenakan, dengan persetujuan kami, untuk (1) (2) (3)

pemindahan reruntuhan pembongkaran atau menghancurkan menopang atau menyanggabagian dari properti yang memilikiKerusakan yang diderita diasuransikan dalam Bagian ini.

kita tidak akan ganti rugi anda dalam hal biaya dan pengeluaran: (a) yang terjadi dalam menghilangkan sampah dari mana pun selain tempat Kerusakan dan daerah berdekatan dengan itu (b) yang timbul dari polusi atau kontaminasi properti tidak dijamin oleh bagian ini (c) lebih khusus diasuransikan

Maksimum Kami akan membayar biaya dan biaya sehubungan dengan Efek dan Material Perdagangan adalah £10, 000. Perhatikan khususnya pertama dua pengecualian. Ini diperkenalkan pada saat yang sama dengan polusi dan kontaminasi pengecualian umum. Efektif (a) adalah pembatasan dalam jaminan sebelumnya tersedia. Situasi timbul ketika dalam perjalanan dari asbes kebakaran serius digunakan dalam pembangunan gedung itu hancur, mengirim potongan ke dalam suasana di mana mereka melayang di atas wilayah yang sangat besar. Biayamembersihkan daerah yang terkena sangat tinggi. Wording saat ini hanya berkaitan dengan lokasi danberdekatan dengan lokasi daerah. Oleh karena itu, ini memungkinkan untuk hal-hal seperti batu bata jatuhluar tulang rawan dari lokasi ke tanah tetangga jika sebuah bangunan atau dinding runtuh selamaserius kebakaran atau badai. Pengecualian (b) yang tergabung dalam pengakuan bahwa, misalnya, pekarangan dan halaman rumput bisaterlibat dan untuk menghilangkan polutan atau kontaminan akan membutuhkan penghapusan tanah. Hal iniOleh karena itu diperlukan untuk memastikan bahwa barang-barang tersebut diatur dalam jumlah bangunan diasuransikan.

Untuk bangunan dan barang-barang isi, jaminan dapat diatur baik dengan memperluas itembersangkutan dengan pengangkatan cocok dalam harga pertanggungan atau dengan bagian yang terpisah. Seperti biaya profesionalini mungkin secara first loss. Untuk asuransi stock yang terpisah diperlukan, baik sendiri ataudikombinasikan dengan satu meliputi bangunan atau isi, kecuali £10, 000 batas memadai. 19 B9

Deskripsi properti Juga dikenal sebagai klausul penetapan, ini menyediakan properti yang akan diasuransikan seperti dijelaskan dalam catatan tertanggung. Deskripsi Properti Dalam menentukan Item di mana properti diasuransikan, Kami akan menerima penjelasan yang diberikan dalam catatan bisnis Anda. Pertanyaan Menurut Anda apa tujuan dari klausul ini?

B10

Drains Ini dapat dianggap sebagai perluasan dari klausa penghapusan puing dan memberikan perlindungan untuk biaya pembersihan dan / atau kliring saluran yang menjadi tanggung jawab kerusakan tertanggung tertanggung berikut. Drains Uang Pertanggungan untuk setiap Bangunan dan Item Mesin meluas untuk mencakup jumlah dan tentu wajar ditanggung oleh Anda, dan yang Kami setuju untuk untuk pembersihan dan / atau kliring (1) drains (2) sewers (3) gutters yang Anda bertanggung jawab, . Kerusakan berikut diasuransikan oleh Bagian ini.

20 B11

Klausul Uni Eropa dan otoritas publik Kami secara singkat disebutkan biaya tambahan penempatan kembali untuk mematuhi otoritas publikpersyaratan dalam pasal 7, FIC bagian. Awalnya klausul itu diperlukan sehubungan dengan undang-undang Inggris disebut dalam Undangundang Parlemen atau Bye-Laws dari setiap Otoritas Publik. Dengan link yang meningkat dengan Uni Eropa menjadi jelas bahwa perusahaan bisa menjadi subyek dari legislasi yang ditetapkan oleh Uni Eropa dan klausul otoritas publik karena itu diperpanjang dan dirubah pada 1995 untuk memungkinkan situasi ini. Wording saat ini berbunyi: Uni Eropa dan Otoritas Publik Berikut Kerusakan diasuransikan oleh Bagian inisetiap item pada Bangunan, Blok flat,Furniture, Mesin atau Penyewa perubahanDeskripsi item dalam Schedule ini,

Kami akan membayar biaya tambahan mengembalikan Properti Tertanggung diperlukan untuk mematuhi (1) Uni Eropa Legislasi (2) Undang-undang Parlemen (3) Bye-Laws suatu instansi pemerintahan.

Kami tidak akan mengganti kerugian Anda dalam hal (a) Biaya yang terjadi (i) Dalam hal Kerusakan tidak dijamin oleh Bagian ini (ii) Apabila pemberitahuan disajikan pada Anda Sebelum Kerusakan terjadi (iii) Jika suatu persyaratan yang ada harus diselesaikan dalam Be ditetapkan Periode (iv) Dalam hal harta atau bagian dari Properti tersebut, selain yang berlaku (kecuali yang berlaku secara khusus dikecualikan) yang tidak menderita Kerusakan (b) Setiap biaya atau penilaian yang timbul apresiasi fromCapital mengikuti kepatuhan dengan setiap undang-undang atau Bye-Hukum.

Reinstatementdari Properti Tertanggung (1) harus dimulai dan dilakukan secepat mungkin (2) dapat dilakukan di lokasi lain dan dalamdengan cara yang sesuai dengan kebutuhan Anda tapi initidak harus meningkatkan tanggung jawab kami. Jika kewajiban kita dalam Bagian ini dikurangi dengan penerapan salah satu kata atau kondisi polis ini, kewajiban kami berdasarkan Klausul ini juga akan berkurang. Maksimum Kami akan membayar di bawah iniKlausul sehubungan dengan barang satu adalah Jumlah Barang Pertanggungan. Ekstensi ini, meskipun awalnya ditujukan untuk barang-barang bangunan sekarang termasuk mesin dll yang dapat dalam beberapa keadaan juga memerlukan manfaat dari ekstensi di cover 21 Ekstensi ini sangat berharga dan akan beroperasi, misalnya, di mana seorang pemilik sebuah bangunan rusak berat atau hancur oleh api dipaksa untuk membangun kembali di lokasi lain, atau untuk membangun kembali dengan cara yang berbeda, jika diminta oleh otoritas lokal diberdayakan untuk melakukan begitu. Jalan pelebaran rencana pengembangan, dan pembersihan bangunan dari daerah-daerah tertentu adalah contoh lebih lanjut di mana ekstensi dapat beroperasi. Wording yang biasanya digunakan adalah model yang berlaku untuk nota reinstatementbiasa dan berikut ini harus diperhatikan: 

Tidak ada liability untuk biaya tambahan kepatuhan: untuk kerusakan tidak dijamin oleh bagian di mana pemberitahuan telah menjabat pada tertanggung sebelum kerusakan terjadi

-

-





Di mana merupakan persyaratan yang ada harus diselesaikan dalam jangka waktu yang ditetapkan untuk kerusakan dilakukan sebelum ekstensi diberikan untuk properti tidak rusak atau bagian dari harta lainnya, kecuali yang berlaku (kecuali yang berlaku secara khusus tidak termasuk) yang bagian dari property musnah atau rusak. Meskipun dasardasar sebuah bangunan api yang rusak tidak terpengaruh oleh api, otoritas lokal mungkin bersikeras ini dibawa hingga masa kini standar sebelum gedung dapat dibangun kembali. Biaya tambahan yang akan telah dikeluarkan untuk membawa bangunan hingga kondisinya ketika baru, jika kebutuhan untuk memenuhi persyaratan pemerintah daerahnya belum diperoleh. Jika kayu tua dan atap dihancurkan oleh api, kewajiban sesuai dengan polis dasar adalah untuk menggantikan sebagai atap dan setiap pengurang biaya untuk wear and tear akan ditanggung oleh tertanggung. Setiap biaya tambahan atap tahan api, seperti yang dipersyaratkan oleh otoritas lokal, atas biaya dari kayu baru dan atap akan, sesuai dengan jumlah yang memadai diasuransikan, dilindungi oleh klausul otoritas publik. Jika klausul reinstatement juga berlaku, seperti yang biasanya terjadi, ini dikurangi keausan tidak akan beroperasi. Ekstensi ini tidak mencakup beberapa biaya atau penilaian yang timbul dari kenaikan nilai dan reinstatement berikut dibayar sesuai dengan persyaratan otoritas lokal.

Konsesi Reinstatement dapat dilakukan di lokasi lain, jika perlu, asalkan kewajiban asuransi tidak demikian meningkat. Keterbatasan  Reinstatement harus dilakukan secepat mungkin.  Jika tanggung jawab perusahaan asuransi dalam polis, selain dari ekstensi, dikurangi dengan salah satu syarat Polis tanggung jawab perusahaan asuransi di bawah ekstensi akan berkurang secara proporsional seperti. (Operasi dari Average adalah contoh.)  Jumlah yang dapat diperoleh kembali tidak akan melebihi nilai pertanggungan. Klausa itu dapat ditambahkan untuk Indemnity atau ke asuransi reinstatement dan Average akan beroperasi sesuai. 22 B11A

UNDAMAGED PORTIONS Berpikir Jaminan dibahas sejauh ini berkaitan dengan biaya tambahan yang timbul selama penempatan kembali properti yang rusak untuk memenuhi persyaratan otoritas lokal. Mungkin perlu mengeluarkan biaya untuk sama memenuhi kebutuhan pemerintah daerah dalam hal properti tidak rusak. Hal ini dapat diasuransikan juga?

Ekstensi ini berisi pengecualian yang memenuhi syarat (3 (a) (iv)) sehubungan properti tidak rusak atau bagian dari properti. Setelah api yang merusak bagian dari gedung pemerintah daerah dapat menuntut pada perbaikan yang dilakukan untuk seluruh bangunan, seperti lantai kayu yang diganti dengan beton atau underdrawn dengan papan plester. Jaminan dapat disediakan untuk bagian gedung yang rusak oleh perluasan dari wording otoritas publik, dengan batas 15% dari kewajiban perusahaan asuransi telah seluruh bangunan hancur. Premi tambahan dibebankan, biasanya didasarkan pada 5% dari premi sehubungan dengan properti yang ekstensi berhubungan. Biaya pekerjaan perbaikan bangunan tidak rusak lainnya di lokasi yang sama tidak dijamin. Wording yang digunakan adalah dasarnya sama dengan yang sudah dijelaskan tunduk pada dua perubahan penting: Kalimat terakhir dari paragraf pertama diubah sehingga berbunyi: dijelaskan dalam Schedule ini, Kami akan membayar biaya tambahan mengembalikan Properti Tertanggung termasuk setiap bagian rusak yang diperlukan untuk mematuhi (1) Masyarakat Eropa undang-undang (2) Undang-undang Parlemen (3) Bye-Laws suatu instansi pemerintahan. Pembatasan jumlah maksimum hutang ini lebih memenuhi syarat oleh dimasukkannya klausul (b): Maksimum Kami akan membayar berdasarkan Klausul ini sehubungan : (a) Properti Tertanggung yang telah mengalami Kerusakan adalah Sum diasuransikan (b) bagian tidak rusak Properti Tertanggung selain yang berlaku adalah 15% dari jumlah Kami telah bertanggung jawab untuk membayar jika Properti Tertanggung oleh item di Premises di mana kerusakan yang terjadi telah hancur. 23 B1B

Memperbarui instalasi sprinkler Apabila suatu instalasi sprinkler edisi 28 atau 29 secara substansial rusak oleh bahaya yang dipertanggungkan, asuransi atau otoritas publik mungkin memerlukan instalasi yang akan kembali sesuai dengan aturan LPC saat ini. Dalam mengantisipasi kebutuhan ini, jaminan dapat diatur untuk biaya tambahan yang terlibat dalam reinstatement tersebut. Uni Eropa dan Otoritas Publik termasuk Properti tidak rusak dan Sprinklers Berikut Kerusakan diasuransikan oleh Bagian ini untuk setiap Bangunan, Blok flat. Furniture, Mesin atau perubahan Barang Penyewa yang dijelaskan dalam Schedule ini, Kami akan membayar (1)

biaya tambahan reinstatement kembali Properti Tertanggung termasuk diperlukan untuk mematuhi rusak porsi (a) Masyarakat Eropa undang-undang (b) Undang-undang Parlemen (c) Bye-Laws suatu instansi pemerintahan

. (2) Dimana Kami mengharuskan Anda untuk mematuhi saat ini Aturan LPC untuk Otomatis Instalasi Sprinkler, biaya tambahan peralatan air mengembalikan pasokan yang (a) (b)

Disesuaikan untuk Aturan LPC sebelumnya sesuai dengan Aturan LPC saat iniketika diinstal tapi gagal agar sesuai selanjutnya perubahan tersebut aturan.

Kami tidak akan mengganti kerugian Anda dalam hal (a) Biaya yang terjadi (i) Dalam hal Kerusakan tidak diasuransikan oleh Ayat (ii) Apabila pemberitahuan disajikan pada Anda sebelum Kerusakan terjadi (iii) Jika suatu persyaratan yang ada harus diselesaikan dalam ditetapkan periode (iv) Dalam hal bangunan atau isi yang tidak menderita kerusakan diasuransikan oleh bagian (b) Setiap biaya atau penilaian atas kenaikan Modal mengikuti kepatuhan dengan undang-undang apapun. Reinstatementdari Properti Tertanggung (a) harus dimulai dan dilakukan sebagaisecepat mungkin (b) dapat dilakukan pada lokasi lain dandengan cara yang sesuai dengan kebutuhan Anda tapi ini tidak harus meningkatkan tanggung jawab kami. Jika liability kami berdasarkan Bagian ini dikurangi dengan penerapan salah satu kata ataukondisi Polis ini, kewajiban kami berdasarkan Klausul ini juga akan berkurang 24 Maksimum Kami akan membayar di bawah iniKlausul sehubungan (a) Properti Tertanggung yang telah mengalami Kerusakan adalah Uang Pertanggungan (b) tidak rusak bagian dari Properti Tertanggung selain yang berlaku tetapi termasuk peralatan pasokan air 15% dari jumlah yang Kami telah bertanggung jawab untuk membayar jika Properti Tertanggung oleh item di Premises Kerusakan terjadi di mana telah hancur. Jaminan tidak akan mencakup perubahan bagian rusak dari sebuah instalasi di mana hal ini tidak diperlukan oleh otoritas publik tetapi di mana upgrade dari instalasi yang rusak membutuhkan penyediaan listrik, tangki atau pipa yang rusak juga menyediakan bagian dari kontribusi tempat akan dibuat memiliki menganggap dengan proporsi kerusakan. B11C

pendanaan awal dari komitmen yang ada Dalam mempertimbangkan implikasi dan dampak dari undang-undang Uni Eropa pada perusahaan Inggris, situasi disorot dimana mungkin menjadi perlu, sebagai akibat dari kerugian tertanggung, untuk mengubah tempat untuk mematuhi undang-undang pada tanggal yang lebih awal. Sebuah wording ini dirancang untuk

memenuhi bunga bank tambahan yang mungkin harus dibayar sebagai akibat dari meminjam uang tambahan untuk memenuhi inikemungkinan. Jaminan tidak dikenakan Average. Wording itu berbunyi: Uni Eropa dan Otoritas Publik Awal Pendanaan Komitmen yang Ada Item. Pengeluaran tambahan tentudan wajar yang timbul semata-mata oleh tertanggung untuk membiayai biaya tambahan penempatan kembali dalam rangka memenuhi Ketentuan yang ada Legislasi Uni Eropa atau Bangunan atau Peraturan lain di bawah atau dibingkai sedang melakukan apa pun UU Parlemen atau dengan Bye-Laws dari setiap Publik Otoritas lebih awal dari memiliki KERUSAKAN tidak terjadi. B12

Kerusakan Pemadam Referensi telah dibuat oleh fakta bahwa kerusakan akibat kebakaran mencakup properti yang rusak akibat petugas pemadam kebakaran untuk mendapatkan akses ke gedung. Kerusakan juga dapat disebabkan untuk taman-taman dan klausa khas (kadang-kadang disebut sebagai klausa kerusakan pemadam kebakaran ) adalah sebagai berikut: Kerusakan Pemadam Kebakaran Kami akan mengganti kerugian Anda dari segala biayadan biaya tentu terjadimengembalikan atau memperbaiki taman lansekap dan alasan setelah kerusakan yang disebabkan oleh peralatan Pemadam Kebakaran atau personil dalam memerangi api. Maksimum Kami akan membayar sehubungan dengan klaim satu adalah £10, 000

25 B13

Biaya pemadam kebakaran Jaminan dasar berhubungan dengan kerusakan properti tertanggung tetapi sebagai akibat dari kerusakan akibat kebakaran. di tertentu tertanggung bisa dikenakan biaya dalam pengisian ulang, pengisian ulang atau mengganti peralatan pemadam kebakaran atau peralatan dan cover yang disediakan oleh subjek klausa untuk maksimal £1, 000 setiap satu klaim. Jaminan tidak mencakup biaya dinyatakan dipulihkan dan tunduk pada perjanjian pemeliharaan diterima menjadi berlaku. Biaya pemadam kebakaran Kami akan mengganti kerugian Anda dari segala biaya dan beban yang terjadi pengisian ulang, pengisian ulang atau mengganti setiap (1) peralatan pemadam api portabel (2) kebakaran setempat penekanan sistem (3) api tetap penekanan sistem (4) instalasi sprinkler (5) kepala sprinkler sebagai akibat dari Kerusakan seperti ini diasuransikan oleh Bagian. Kami tidak akan mengganti kerugian Anda sehubungan dengan biaya dan pengeluaran yang dapat diperoleh kembali dari perusahaan pemeliharaan atau layanan api

Jika dalam kaitannya dengan klaim Anda telah gagal memenuhi kondisi berikut, Anda akan kehilangan Anda hak untuk Indemnity atau pembayaran klaim tersebut. Anda harus menjaga semua peralatan tersebut sesuai dengan pabrikan instruksi di bawah kontrak dengan sebuah perusahaan yang dapat diterima oleh Kami. Maksimum kami akan membayar sehubungan dengan klaim satu £10, 000. B14

argo air Peningkatan penggunaan meter air dapat menyebabkan tertanggung mempertahankan kerugian tidak hanya melibatkan kerusakan pada bangunan dan / atau isi tetapi juga menimbulkan biaya untuk penyediaan air yang memiliki klausul escaped. memberikan perlindungan untuk subjek kedua untuk batas moneter. Sebuah wording khas adalah sebagai berikut: Kehilangan Air berargo Kami akan membayar biaya yang Anda bertanggung jawab, jika air tidak sengaja keluar dari sistem air meteran memberikan pelayanan kepada Premises. Maksimum yang Kami akan membayar sehubungan dengan klaim satu adalah £10, 000. Klausul ini juga dapat diperpanjang untuk menerapkan hilangnya gas, minyak dan listrik meteran utilitas.

26 B15

Kendaraan bermotor Kadang-kadang polis kebakaran yang mencakup isi selain stock akan loading klausula pemberian jaminan pada kendaraan bermotor perdagangan (tapi hanya sebatas, jika ada, untuk jumlah nilai mereka melebihi nilai pertanggungan pada polis yang lebih spesifik). Efek dari ini adalah bahwa jika tertanggung memiliki van diasuransikan di bawah polis kendaraan komersial untuk £4,500 dan polis termasuk kebakaran, dan van yang rusak parah akibat kebakaran di tempatdicakup oleh polis tersebut, kerusakan van yang disepakati pada £5, 000, hanya dapat memulihkan £4,500. Perusahaan asuransi kebakaran maka akan membayar keseimbangan £500. Klausul ini juga bernilai bagi tertanggung yang van dilindungi oleh sebuah polis kendaraan komersial untuk risiko pihak ketiga saja. Jumlahnyatertanggung harus sesuai meningkat untuk memasukkan nilai tambahan beresiko. Sebuah wording klausul khas adalah sebagai berikut: Kendaraan Bermotor,

Kami tidak akan mengganti kerugian Anda dalam hal kendaraan bermotor atau isinya yang lebih khusus diasuransikan

Namun, Kami akan mengganti kerugian Anda untuk setiap jumlah melebihi jumlah hutang di bawah lebih polis khusus. Dalam praktik modern klausul ini jarang dibawa ke dalam operasi B16

Non-pembatalan Kondisi polis memungkinkan perusahaan asuransi untuk menghindari polis dalam keadaan tertentu termasuk di mana telah terjadi peningkatan risiko. Sementara dalam kebanyakan keadaan tertanggung harus berada dalam posisi untuk memberitahukan setiap peningkatan risiko kepada perusahaan asuransi segera, ada beberapa keadaan, seperti pemilik properti, dimana tertanggung mungkin tidak segera menyadari dari perubahan tersebut. Klausa non-pembatalan melindungi tertanggung dalam keadaan seperti pemberitahuan yang diberikan diberikan kepada perusahaan asuransi sesegera mungkin. Sebuah wording contoh dari klausa adalah sebagai berikut: Non-pembatalan Asuransi oleh Pasal ini tidak akan disegarkan oleh (1) Tindakan atau (2) Kelalaian atau (3) Perubahan

risiko

27 B17

tidak diketahui kepada Anda atau di luar Andamengontrol yang meningkatkan kerusakan. Namun, Anda harus (a) memberitahukan Kami segera Anda menjadi sadardari setiap kelalaian, tindakan tersebut atau perubahan dan (b) membayar premi tambahan yang diperlukan

Jasa profesional Referensi ini dibuat dalam bab 7, bagian F1A. Sebuah wording khas adalah sebagai

berikut. Honorarium Tenaga Ahli Uang Pertanggungan untuk setiap Bangunan, Blokflat, atau Barang Mesin (s) dijelaskan dalam schedule termasuk jumlah untuk profesionaltentu biaya yang terjadi atau mengembalikan memperbaiki Properti Tertanggung, setelah Kerusakan diasuransikan oleh Bagian ini. Kami tidak akan ganti rugi anda dalam hal mengaku (1) lebih khusus diasuransikan (2) dikeluarkan dalam mempersiapkan klaim

B18

Layanan

Hal ini dimungkinkan untuk memasukkan properti seperti meter, pipa dan kabel yang tidak biasanya merupakan bagian dari item polis bangunan dan mesin. Klausul ini menghilangkan kebutuhan untuk secara khusus menyebutkan properti tapi nilai pertanggungan terhadap bangunan dan barang-barang mesin harus cukup untuk memasukkan nilai properti tersebut. Catatan, bagaimanapun, yang mencakup untuk seperti properti dibatasi pada bahaya tertanggung berlaku untuk bangunan dan barang-barang mesin. Layanan Setiap Bangunan, Blok flat, atau item-item Mesin yang dijelaskan dalam Schedule tersebut meliputi layanan meter, pipa, kabel dan instrumen yang Anda miliki atau yang Anda bertanggung jawab, terkait dengan Premises, sementara (A) di halaman sebelah (B) di jalan raya (C) bawah tanah. B19

Deklarasi Stock Stock asuransi selalu diatur secara Indemnity dan sering diatur pada deklarasi dasar. Penggunaan deklarasi memungkinkan jaminan tertanggung maksimal tanpa overinsurance dan excess pembayaran akibat dari premium. Ada satu pengecualian, bagaimanapun, dan ini adalah sehubungan dengan stock pertanian, seperti jagung, jerami atau kentang, karena fluktuasi nilai stock tersebut telah tercatat dengan menerapkan kondisi `khusus dari Average (underinsurance) 'dari pada normal' kondisi Average (underinsurance). Ketika stock yang akan diterbitkan atas dasar deklarasi nilai pertanggungan harus mewakili jumlah maksimum mungkin berada pada risiko sepanjang tahun. Pembayaran sementara terbuat dari 75% premi atas jumlah ini pada tingkat yang sesuai. Tertanggung diwajibkan untuk Declared pada interval yang disetujui, umumnya bulanan, baik nilai beresiko pada hari tertentu atau maksimum pada risiko sejak deklarasi terakhir. Deklarasi ini harus dilakukan pada hari tertentu atau dalam waktu 30 hari setelah itu, jika diasumsikan bahwa nilai pertanggungan adalah jumlah declared. Setelah berakhirnya yang polis premi dihitung deklarasi Average dan premi tambahan dibebankan atau kembali dibuat tergantung pada apakah premi ini lebih besar atau lebih kecil dari sementara pembayaran.

28 Jumlah maksimum pertanggungan tersebut deklarasi tertinggi yang dapat diterima sebagai asuransi kewajiban tidak dapat melebihi angka ini. Pada saat inflasi, stock yang telah di buku selama berbulan-bulan mungkin biaya secara substansial lebih banyak untuk mengganti dari jumlah di yang awalnya ditagih dan tertanggung karena itu harus memastikan bahwa jumlah mereka diasuransikan dan deklarasi mereka didasarkan pada biaya penggantian penuh dari semua stock mereka. Mana nilai-nilai bulanan stock tidak tersedia deklarasi triwulanan yang disetujui. Wording dimasukkan dalam polis ketika stock diatur atas dasar ini berbunyi: G

Stock Deklarasi

Asuransi di Stock dan Material dalam Perdagangansebagai diasuransikan di bawah item Declared dalam Schedule sebagai pokok ini Tambahan Klausul tunduk pada berikut (1)

Anda harus Declared kepada Kami nilai properti pada (a) (b)

hari terakhir setiap bulan jika dalam Schedule bahwa deklarasi bulanan yang diperlukan atau hari terakhir setiap bulan Maret, Juni, September dan Desember jika Declared bahwa Schedule deklarasi triwulanan diperlukan.

(2)

Jika Anda tidak menyediakan Kami dengan konfirmasi tertulis dari nilainilai dalam waktu 30 hari dari tanggal jatuh tempo, Kami akan mengambil harga pertanggungan dinyatakan dalam Schedule tersebut menjadi nilai dideklare.

(3)

Jika Anda Declared nilai lebih besar dari Jumlah Tertanggung, Kami akan mengambil Nilai pertanggungan yang tercantum dalam Ikhtisar ini menjadi nilai declared.

(4)

Jumlah premi pertama dan tahunan dibayarkan pada item ini sementara. Pada akhir setiap Periode Asuransi Kami akan menghitung premi aktual dengan menggunakan tingkat untuk jumlah Average declared.

(5)

Apabila premi yang sebenarnya adalah lebih dari premi sementara yang dibayar, Anda akan membayar perbedaan. Ini premi yang sebenarnya kurang dari premi sementara yang dibayar, Kami akan mengembalikan perbedaan tetapi ini tidak akan melebihi 33,1/3 dari premi pertama atau tahunan masing-masing.

(6)

Item Uang Pertanggungan tidak akan berkurangoleh jumlah klaim, Namun.,Anda harus membayar premi tambahan diperlukan untuk mengembalikan Sum Tertanggung.

(7)

Setiap asuransi di Stock dan Material diDagang harus sama dalam wording dengan asuransi.

29 spesimen penyesuaian Paragraf 4 dan 5 dari wording menetapkan cara di mana penyesuaian premi dihitung. Nilai pertanggungan (mewakili maksimum mungkin beresiko): £200, 000 Rate: 0,15% Sementara premi: 75% dari £200,000 @ 0.15% = 75% dari £300 = £225 Bulanan deklarasi: Januari 160.000 Februari 150.000 Maret 140.000 April 140.000 Mei 120.000

Juni Juli Agustus September Oktober November Desember Jumlah deklarasi Average deklarasi

110.000 130.000 150.000 130.000 180.000 190.000 1801000 1.830.000 152,500

Premi £152,500 @ 0.15% Sementara premi dibayar Tambahan premi

228,75 225.00 3,75

Mengingat jumlah kecil yang terlibat, dalam prakteknya ada kemungkinan bahwa ini akan menjadi di bawah tingkat di mana perusahaan asuransi akan mengisi atau membuat kembali premi. Perhatikan bahwa klausul (5) membebankan premi imbalan yang maksimum dari 33.,1/3 dari yang pertama atau tahunan premium. Sebagai premi sementara adalah 75% ini secara efektif berarti bahwa ada premi dipertahankan maksimum 50% dari premi (100%) penuh. Apakah deklarasi bulanan untuk November menjadi £210,000, dalam menghitung penyesuaian hanya matahari maksimum pertanggungan £200, 000 akan digunakan. Average berlaku untuk nilai pertanggungan pada polis deklarasi. Batas kewajiban adalah penjumlahan diasuransikan. Jumlah yang dinyatakan digunakan sebagai panduan untuk nilai properti pada saat kerugian. Deklarasi harus selalu diperiksa oleh underwritersehingga jika salah satu melebihi nilai pertanggungan tertanggung dapat diberitahukan mengenai kebutuhan untuk meningkatkan jaminan mereka. Sebaliknya, sejumlah deklarasi yang sangat rendah mungkin memerlukan penurunan nilai pertanggungan. Jika ada perubahan risiko bagian jalan melalui periode asuransi dan perubahan rate, premi untuk setiap periode (sampai dan setelah perubahan rate) dihitung secara terpisah dengan menggunakan tarif yang berbeda untuk deklarasi Average untuk tahun ini dan menghitung premi pro rata diperoleh untuk setiap periode. 30 Sebagai bagian dari asuransi deklarasi, klausul (6) dari wording tersebut membutuhkan reinstatemen totomatis dari kerugian. B19A

Stock maksimum nilai dasar Dalam beberapa kasus tertanggung mungkin mengalami kesulitan dalam memasok deklarasi bulanan. Penanggung disusun dalam beberapa keadaan untuk menawarkan metode alternatif sederhana dimana nilai pertanggungan ditetapkan pada tingkat yang merupakan nilai maksimum yang mungkin berada pada risiko selama periode asuransi.

Dalam menghitung premi karena asuransi akan memungkinkan diskon, biasanya 20%, yang mengakui bahwa nilai stock aktual akan berfluktuasi selama periode asuransi. Tidak seperti stockdeklarasi dasar tidak ada tambahan premi atau kembali karena pada akhir periodeasuransi. Tertanggung harus, bagaimanapun, memastikan bahwa jumlah stock diasuransikan ditinjau secara teratur karena setiap underinsurance bawah akan dikenakan sanksi oleh aplikasi dari kondisi Average. B20

Subrogasi Waiver Dalam keadaan normal perusahaan asuransi akan mampu melaksanakan hak subrogasi terhadap pihak ketiga yang telah menyebabkan kerusakan pada properti-tertanggung. Klausul ini berlaku kesepakatan untuk melepaskan hak-hak seperti di mana pihak yang bertanggung jawab adalah bagian dari bagian dari kelompok perusahaan yang sama misalnya sebagai tertanggung anak perusahaan Subrogasi Waiver Dalam hal terjadi klaim yang timbul di bawah ini Pasalnya, Kami setuju untuk mengesampingkan hak, obat atau bantuan kepada yang Kami mungkinberhak oleh subrogasi terhadap (1) (2)

setiap perusahaan yang hubungannya untuk Andaadalah salah satu orang tua kepada anak perusahaan atauanak ke orangtua setiap perusahaan yang merupakan anak perusahaan dari perusahaan induk yang Kamu adalah anak perusahaan

sebagaimana didefinisikan dalam, atau dalam arti Relevan Companies Act atau Company (Nl) Order, saat ini pada saat Kerusakan. B21

Temporary Removal Kalusul Penghapusan Sementara Sementara tujuan utama dari polis api adalah untuk menjamin properti di alamat tertentu atau alamat, mungkin diperlukan untuk barang yang akan sementara dihapus untuk membersihkan atau perbaikan. Untuk menghindari harus mendukung polis pada setiap klausul kesempatan telah dirancang untuk memenuhi situasi ini. Pada suatu waktu wording disebut kepindahan `tempat lain yang sama atau ke tempat lain: Ini masih dipertahankan dalam klausul (1) tetapi mungkin tidak terlalu relevan hari-hari ini ketika jaminan biasanya diatur dengan satu nilai pertanggungan per lokasi bukan item untuk berbeda rentang bangunan di lokasi yang sama. Tujuan utama dari klausul (menjamin diri dari tempat tertanggung) disediakan dalam klausul (2).

31 Fitur dari ekstensi adalah sebagai berikut: • ekstensi ini terbatas untuk properti selain stock. • penghapusan tersebut harus bersifat sementara saja.

• • • • •

Tujuan dari penghapusan harus membersihkan, tujuan renovasi, perbaikan atau mirip. Jaminan termasuk transit dari properti ke dan dari lokasi dengan cara tertentu yang tidak termasuk udara. Jaminan hanya beroperasi di Inggris, Irlandia Utara dan Republik Irlandia. Sebuah batas 10% dari nilai pertanggungan oleh item polis yang relevan dikenakan. properti tertentu mungkin tidak termasuk: Properti jika tidak diasuransikan kontrak pembersihan mungkin telah menempatkan kewajiban untuk asuransi bersih Kendaraan bermotor dan sasis motor yang diizinkan untuk digunakan jalan.

Penghapusan Sementara untuk Pembersihan atau renovasi Kami akan mengganti kerugian Anda sehubungan Kerusakan diasuransikan oleh Bagian ini selain untuk Stock dan Material dalam Perdagangan, sedangkan sementara dihapus untuk membersihkan, renovasi atau perbaikan, atau keperluan semacam itu (1) ke bagian lain dari Premises (2) untuk setiap lokasi lain di Inggris, Wales, Skotlandia, Irlandia Utara, Republik Irlandia, Kepulauan Channel dan Pulau Man termasuk sementara dalam perjalanan melalui jalan darat, kereta api atau jalur air daratan. Maksimum Kami akan membayar adalah 10% dari Uang Pertanggungan barang setelah dikurangi nilai setiap bangunan dan Stock dan Material di Perdagangan termasuk dalam item diasuransikan.

kita tidak akan ganti rugi anda dalam hal (a) harta benda yang diasuransikan di tempat lain (b) kerusakan terjadi di tempat lain daripada di tempat untuk kendaraan bermotor atau chassis bermotor diizinkan untuk digunakan jalan normal (c) properti dihapus karena lebih dari 90 hari berturut-turut kecuali kita menyetujui lagi periode secara tertulis

B21A

klausula Penghapusan Sementara (dokumen dan sistem komputer data) Ekstensi tersedia sehubungan dengan berbagai dokumen dan sistem komputer catatan sebagai berikut dan perluasan dibatasi sampai 10% dari nilai total mereka: Sementara Removal - Dokumen dan Sistem Arsip Komputer Dimana setiap item berdasarkan Bagian ini termasukdokumen dan catatan sistem komputerKami akan mengganti kerugian Anda sehubungan dengan Kerusakan diasuransikan oleh Bagian ini atas Properti tersebut sementara (1) untuk sementara dipindahkan ke setiap lokasi tidak diduduki oleh Anda (2) dalam perjalanan dengan jalur air jalan, kereta api atau pedalaman

di Inggris. Wales, Skotlandia, Irlandia Utara, Republik Irlandia, Kepulauan Channel dan Pulau Man. Maksimum Kami akan membayar 10% dari totalproperti yang dijelaskan dalam klausul ini. B22

Trace dan akses Biaya yang terjadi dalam mencari pelarian air bukan bagian dari jaminan standar yang hanya berlaku dalam hal kerusakan pada properti yang disebabkan oleh seperti pelarian. Biaya yang menelusuri sumber kerusakan dapat ditutup dengan memasukkan jejak dan klausul akses. Sebuah wording khas adalah sebagai berikut: Melacak dan Akses Kami akan membayar biaya yang terjangkau dan biaya yang timbul dengan persetujuan kami (1) (2)

dalam lokasi sumber sebenarnya dari Kerusakan dan setiap perbaikan yang langsung timbul dari (1)

disebabkan oleh keluarnya air dari setiap aparat, tangki atau pipa atau kebocoran bahan bakar dari instalasi minyak pemanas tetap, disediakan seperti Kerusakan ini diasuransikan oleh Bagian ini

kita tidak akan ganti rugi Anda dari segala biaya atau biaya yang dikeluarkan di mana kerusakan akibat solety dari perubahan tingkat permukaan air Maksimum Kami akan membayar adalah £10, 000 dalam Periode salah satu Asuransi. Adapun klausul air meteran, ruang lingkup jaminan dapat diperluas untuk mencakup kebocoran bahan bakar dari instalasi minyak pemanas tetap. B23

Transfer bunga Hukum Properti Act 1925 memberikan hak kepada pembeli kontrak bangunan untuk kepentingan hasil klaim atas kerusakan akibat kebakaran pada bangunan, yang merupakan subjek dari kontrak penjualan dan diasuransikan oleh vendor, jika api terjadi setelah tanggal kontrak sampai dengan selesainya penjualan. Hal ini terjadi kecuali kontrak Declared lain, dan dengan ketentuan bahwa persetujuan dari perusahaan asuransi vendor diperoleh.

33 Klausul ini memberikan persetujuan ini. Karena itu, jika semua faktor lainnya benar dan penjualan adalah selesai, kontraktor pembeli memiliki hak yang diberikan oleh Undang-Undang, jika dan sejauh bangunan tersebut tidak dinyatakan diasuransikan oleh mereka atau atas nama mereka. Sebuah wording khas adalah sebagai berikut: Transfer bunga Jika pada saat Kerusakan Bangunan diasuransikan sesuai dengan Bagian ini Anda telah menandatangani kontrak untuk menjual bunga Anda di dalamnya tapi

•

kontrak belum selesai dan

•

Bangunan belum diasuransikan oleh atau atas nama pembeli dan

(3)

pembelian selanjutnya selesai.

Kami akan mengganti kerugian pembeli ke sejauh Bagian ini menjamin Gedung itu. Ini tidak akan mempengaruhi baik Anda atau hak kami dan kewajiban sampai dengan tanggal penyelesaian pembelian. B24

Pekerja Perbaikan dan perubahan harus dilakukan di tempat komersial yang paling dari waktu ke waktu dan pekerjaan ini secara teknis mungkin merupakan perubahan dalam risiko. Klausa pekerja memungkinkan seperti kegiatan tanpa mengurangi asuransi, selama mereka hanya bersifat minor. Setiap karya besar harus dirujuk ke perusahaan asuransi dengan maksud
C C1

first loss, Floating dan blanket asuransi asuransi first loss Teori asuransi first loss adalah bahwa, terlepas dari nilai pada risiko, hampir tidak mungkin membayangkan kerugian total properti yang oleh kontingensi dalam pembahasan.

34

Contoh : Pencurian Sebuah department store, ditutup selama hari libur bank, mengalami pemadaman listrik atau alarm penyusup rusak dan dengan bagian tersembunyi dari gedung tempat pencuri dibayangkan bisa beroperasi tanpa deteksi. Bahkan dalam keadaan ini sulit untuk membayangkan semua stock yang dicuri bahkan jika pencuri bekerja sepanjang masa liburan. Kebocoran Sprinkler Sebuah pabrik dilindungi oleh sistem springkler otomatis mengalami kerusakan ketika sebuah truk angkat garpu hits salah satu sprinkler kepala menyebabkan kerusakan air untuk properti di sekitarnya sampai sistem untuk sementara dimatikan untuk memfasilitasi perbaikan ke sprinkler kepala Kerusakan terbatas pada mesin dan stock di sekitar langsung dan sulit untuk membayangkan kehilangan 100% dari bangunan, fasilitas dan stock.

Anda pasti akan dapat membayangkan situasi yang sama untuk kontinjensi lainnya.Pengusul Sebuah biasanya akan ingin mempertimbangkan mempengaruhi jaminan first loss di mana ia merasa bahwa setiap kerugian yang diderita dari kontingensi tertentu tidak dapat berjumlah lebih dari sebagian kecil dari nilai beresiko. Untuk alasan ini biasanya tidak mungkin untuk memiliki polis first loss dalam hal kerusakan akibat kebakaran dalam hal bangunan, mesin dan stock karena skala kerusakan potensial bisa menjadi cukup besar tetapi api dan jaminan kontingensi tambahan tersedia secara first loss dalam sehubungan item untuk arsitek, surveyor, biaya hukum dan 'konsultan dan penghapusan puing-puing. Para kontinjensi biasanya cocok untuk jaminan first loss adalah: • badai, banjir, kebocoran air dan dampak  kebocoran sprinkler • pencurian. Dimana jaminan first loss berlaku, nilai pertanggungan sengaja dibatasi, dalam perjanjian dengan perusahaan asuransi, untuk angka kurang dari nilai penuh dari properti. Pada saat mempengaruhi asuransi, tertanggung Declared nilai properti pada risiko sehingga perusahaan asuransi tahu berapa proporsiini diwakili oleh nilai pertanggungan, ini menjadi faktor yang secara alami memiliki efek pada premi yang dibebankan. Pernyataan dari nilai penuh terkandung dalam polis dan meskipun penerapan rata dengan jumlah first loss diasuransikan itu sendiri tidak mungkin, suatu bentuk Average digunakan yang didasarkan pada nilai yang declared adalah properti beresiko Dalam konteks ini Istilah nilai dinyatakan tidak harus bingung dengan nilai jangka dinyatakan dalam kaitannya dengan hari satu jaminan yang memiliki arti yang berbeda Berdasarkan polis tersebut, ketika kerugian terjadi perusahaan asuransi akan membayar sampai jumlah pertanggungan tanpa pertimbangan dari total nilai beresiko. Biasanya asuransi tidak mendukung polis berdasarkan selain nilai penuh, tetapi ketika mereka setuju untuk jaminan seperti mereka umumnya mengenakan tarif jauh lebih tinggi pada jumlah first loss diasuransikan dari tarif normal akan di nilai penuh beresiko. Kesempatan dari total pembayaran jauh lebih besar dan tertanggung harus mengharapkan untuk membayar biaya meningkat sebagai akibat. Satu asuransi metode gunakan untuk mendapatkan premium sepadan dengan risiko adalah untuk memungkinkan diskon dari premi pada tingkat normal pada penuh (or 'declared ') nilai beresiko. Harus dihargai bahwa ini diperlukan karena asuransi first loss merusak prinsip premi penuh untuk nilai penuh beresiko. Pikirkan Apakah ada keadaan di mana penggunaan nilai penuh atau declared value tidak dapat digunakan untuk tujuan menerapkan Average? 35 Jawabannya adalah ya. Meskipun dapat dipastikan untuk item seperti bangunan, mesin dan stock, akan sulit untuk sampai pada suatu angka untuk biaya atau penghapusan puing-puing.

Selain menjadi tunduk pada klausul nilai dinyatakan mana yang berlaku, asuransi juga dapat dikenakan berlebih dan faktor-faktor ini perlu mempertimbangkan dalam setiap penyelesaian kerugian. Pertanyaan 2 Aldermanbury Manufaktur menjamin stock mereka pada polis dikombinasikan komersial untuk nilai pertanggungandari £600,000, jaminan kebocoran sprinkler berada di dasar first loss dengan nilai pertanggungan sebesar £25,000. Jaminan dikenakan, excess £1,000. Setelah kerusakan oleh sebuah truk angkat garpu, kepala sprinkler beroperasi dan klaim yang diajukan untuk £12,000 sehubungan dengan stock yang rusak. Pada saat kerugian total nilai stock adalah £720,000. Berapa dibayar berdasarkan polis? C2

Asuransi Floating dan asuransi blanket Secara praktis tidak ada perbedaan dalam cara Floating dan blanket asuransi ditetapkan. Namun secara historis, mereka akan sedikit berbeda. Asuransi Floating awalnya merupakan istilah yang digunakan untuk menggambarkan sebuah asuransi pada stock yang milik atau.adalah tanggung jawab tertanggung tetapi yang di berbagai lokasi, kadang-kadang di beberapa negara dalam kasus perusahaan-perusahaan multinasional. Masalah yang dihadapi perusahaan asuransi adalah bagaimana memastikan stok untuk jumlah yang cukup di setiap lokasi di-order untuk memastikan kecukupan jaminan dalam hal terjadi kerugian pada setiap lokasi. Kesulitan dalam melakukan hal ini adalah bahwa biaya melacak dari keberadaan semua stock dan menjaga nilai pertanggungan per lokasi up to date adalah sangat besar. Penanggung itu sepakat untuk memastikan semua stock sama sekali atau setiap lokasi dalam satu keseluruhan jumlah yang relatif sederhana untuk tertanggung untuk tetap pada tingkat yang memadai. Penanggung dapat meminta untuk inner limit untuk dimasukkan dalam Polis misalnya `tidak lebih dari ....... harus dibayarkan oleh asuransi sehubungan dengan kehilangan salah satu tertanggung di salah satu tempat Asuransi blanket itu istilah awalnya diterapkan untuk asuransi bangunan dan / atau mesin dalam satu nilai pertanggungan untuk menutup semua bangunan dan lain untuk menjamin mesin semua pada satu lokasi. Tempat sangat besar mungkin berisi beberapa besar bangunan produksi perumahan, proses finishing, pergudangan bahan baku, gudang produk jadi, kantor, garasi untuk wagon dll Sekali lagi masalahnya adalah bagaimana menghadapi fluktuasi nilai karena perubahan pada bangunan dan pergerakan mesin. Dalam beberapa tahun terakhir asuransi blanket telah menjadi istilah-sama dengan asuransi Floating sebagai jaminan sekarang dapat mengatur properti di berbagai lokasi bukan di satu lokasi besar. Ini biasanya berkaitan dengan item mesin di mana pergerakan Properti tersebut antara tempat akan memerlukan perubahan sering untuk menjamin jika item yang terpisah diterapkan pada setiap lokasi. Mereka juga kadang-kadang diatur untuk bangunan. Daftar semua lokasi harus baik dimasukkan dalam polis atau rinci dalam daftar terpisah dipertahankan dengan catatan polis. Jumlah pertanggungan terpisah dialokasikan pada: • bangunan

• •

mesin stock.

36 Kerugian dari sudut pandang underwriter adalah bahwa pengaturan reasuransi dapat lebih sulit karena tidak adanya nilai pertanggungan per lokasi. Untuk alasan ini jaminan biasanya mencakup batas maksimum per lokasi. C2A

Menghitung premi Untuk menghitung premi untuk jenis deklarasi jaminan yang diperlukan setiap tiga tahun. Berkenaan dengan stock ini dapat diperoleh dari laporan inventarisasi terakhir atau menjadi perkiraan yang wajar berdasarkan distribusi normal. Jika distribusi stock melibatkan sejumlah besar risiko kecil, katakanlah di bawah £100, 000 masing-masing, mereka mungkin akan dikumpulkan bersama-sama jika perlu tapi di mana rate yang berbeda berlaku untuk stock di deklarasi terpisah terbuka harus disediakan. Average rate maka dapat dihitung untuk setiap item. Rate yang akan dikenakan adalah Average rate yang sesuai berdasarkan pada nilainilai declared. Dimana bangunan atau item isi disusun secara satu hari Average yang akan dihitung dinyatakan pada nilai-nilai pada tarif masing tidak termasuk beban untuk ketentuan inflasi. Average rate dihitung dipertahankan selama tiga tahun dan kemudian dihitung ulang pada deklarasi nilai baru. Perubahan yang signifikan dalam operasi tertanggung mungkin, bagaimanapun, memerlukan perhitungan kembali satu tingkat sebelum masa tiga tahun telah berlalu.

C2B

Diluar lokasi Jaminan mungkin diatur di tempat, selain yang ditentukan dalam setiap Pengaturan Floating atau blanket, yang tidak ditempati secara keseluruhan atau sebagian oleh tertanggung. Jaminan ini juga akan mencakup properti saat dalam perjalanan. Umumnya, diatur sebagai perluasan jaminan disediakan oleh item Floating. Hal ini biasa untuk memaksakan kewajiban maksimum jumlah barang diasuransikan sehubungan dengan situasi satu. Sebuah sosok £250, 000 atau 10% dari jumlah tertanggung, mana yang kurang, sering dipilih dan tambahanpremi dihitung pada jumlah kewajiban maksimum. Pilihan lain adalah untuk mengatur item yang terpisah dalam polis khusus untuk lokasi di luar dan ini dapat mengambil Average dihitung untuk mesin atau distribusi stock normal dalam hal tidak adanya informasi yang lebih spesifik tentang lokasi di luar. Sekali lagi, akan ada jumlah maksimum pertanggungan untuk item dan £250, 000 adalah batas umum diberlakukan.

C2C

Manfaat dan kelemahan Dari titik tertanggung pandang kepentingan polis Floating atau blanket adalah kesederhanaan mereka karena mereka hanya perlu menyibukkan diri dengan menyediakan rincian dari nilai pertanggungan setiap tiga tahun dan pastikan bahwa dalam memperbarui jaminan mereka setiap tahun setiap lokasi mencapai batas untuk identifikasi terpisah disarankan untuk asuransi.

Dari sudut asuransi persiapan pandangan polis sangat sederhana tetapi penting bahwa mereka masih mempertahankan sebagai penuh catatan semua tempat mungkin untuk tujuan identifikasi perubahan risiko untuk kedua rating dan tujuan reasuransi. Tidak adanya divisi benar dapat menyebabkan perusahaan asuransi untuk melebih-lebihkan jumlah pada satu lokasi dan mengatur perlindungan reasuransi yang tidak perlu, seperti yang dinyatakan sebelumnya. Hal ini juga dapat menyebabkan masalah dengan kehilangan menyesuaikan dimemutuskan apakah atau tidak, secara keseluruhan, ada underinsurance.

BAB 9 Asuransi Property (2)

Pengenalan Polis properti Kebanyakan kerusakan tunduk pada beberapa bentuk Average baik secara pro rata kondisi Average atau kondisi khusus dari Average dan kami terlebih dahulu akan dipertimbangkan ketika ini digunakan. Polis juga mengandung jaminan dan kondisi dan wording dan penafsiran ini akan menjadi penting jika terjadi klaim. Pembayaran klaim akhir ini juga akan terpengaruh jika polis mencakup franchise, excess atau deductible dan dampak dari dan keadaan di mana mereka digunakan akan dipertimbangkan Akhirnya bab ini membahas faktor-faktor yang baik perusahaan asuransi dan tertanggung harus membuat Polis yang ada sebelum berakhir dan Renewal. A

Average kondisi Mayoritas asuransi properti tunduk pada kondisi pro rata dari Average, sekarang ditampilkan dalam polis sebagai Kondisi Average (Underinsurance), wording yang dimasukkan dalam bab 5, bagian C2A. Sebelum setiap item polis dapat dibuat tunduk pada Average harus dinyatakan dikenakan Average. Wording yang digunakan di negara-negara spesimen polis: -

Uang Pertanggungan di bawah setiap item selain item menerapkan hanya untuk biaya, sewa, pemindahan reruntuhan, rumah tinggal pribadi, gereja atau bangunan dalam proses ereksi secara terpisah tunduk pada Average. Lihat Kondisi 1.

Tujuan dari syarat dari Average adalah untuk melindungi perusahaan asuransi dari yang dirugikan oleh underinsurance dan mempertahankan ekuitas antara tertanggung dengan memastikan bahwa tidak ada yang harus mendapatkan keuntungan di atas yang lain dengan alasan underinsurance mereka. Sebuah perusahaan yang underinsures tidak memberikan kontribusi ke pool sebanding dengan resiko yang akan dibawa, namun dalam banyak kasus, karena hanya menderita kerugian parsial sebagai suatu peraturan, itu akan, tetapi untuk kondisi Average, mendapatkan manfaat penuh dari pool. Efek dari kondisi ini adalah untuk memastikan bahwa tertanggung yang tidak sepenuhnya menjamin dikenakan secara proporsional dari setiap kerugian dan dapat sembuh hanya seperti sebagian dari kerugian nilai pertanggungan ntuk nilai harta benda yang diasuransikan: Jumlah sebenarnya yang diasuransikan = £10, 000 Nilai penuh pada saat kerusakan = £20, 000 Biaya perbaikan = £8, 000 Pembayaran klaim = Sum insured pada saat hilangnya x Biaya perbaikan nilai penuh pada saat kehilangan £10,000 x £8 000 £20, 000 Jumlah hutang = £4, 000 2 Ada keadaan di mana pro rata kondisi Average tidak akan berlaku dan sementaraHistoris semua asuransi membuat pengecualian yang sama, saat ini, pendekatan

yang diambil oleh asuransi bisa berbeda. Pengecualian awalnya disepakati antara perusahaan asuransi adalah sebagai berikut:  Asuransi pada properti berikut: Bangunan yang ditempati hanya untuk tujuan perumahan dijual dan barang rumah tangga dan barang pribadi di sana, atau milik pribadi dan diasuransikan atas nama pemilik dalam bangunan yang ditempati untuk tujuan perdagangan Bangunan dan isinya digunakan seluruhnya atau terutama untuk ibadah umum tidak sebuah kapel pribadi atau bagian pembentuk dari sebuah sekolah, perguruan tinggi, rumah sakit atau masyarakat (meskipun pengecualian ini tidak berlaku untuk ruang pusat, pelatihan perguruan tinggi atau pembentukan serupa) Sebuah aula sekolah atau Minggu (tidak digunakan sebagai sekolah hari) dan isinya digunakan terutama untuk kegiatan yang berhubungan dengan bangunan seperti dijelaskan di atas dan dikelola bersama dengan itu. Pro rata rata akan terus berlaku di mana ada pluralitas risiko kecuali bahwa bangunan atau isi berikut dapat diasuransikan dalam satu jumlah tanpa Average Satu rumah tinggal pribadi atau blok flat di kedua kasus dengan bangunan lain dalam negeri di tempat yang sama dan digunakan yang berhubungan dengannya dan, yang-dinding gerbang dan pagar di sekitar dan hal tersebut berkaitan Sebuah bangunan tunggal seperti yang dijelaskan dalam dua terakhir sub-poin di atas dan bangunan tambahan apapun (tidakmelebihi £1,500 nilai), di tempat yang sama dan digunakan yang berhubungan dengannya dan dinding, gerbang, pagar sekitar dan hal tersebut berkaitan. 

    Al

Setiap barang yang berkaitan dengan hasil pertanian (baik diasuransikan oleh sendiri atau dikombinasikan dengan pertanian stock selain ternak, alat atau peralatan peternakan) di pertanian apapun atau kelompok peternakan bekerja sebagai satu di Inggris. Nilai pertanggungan oleh setiap item tersebut akan tunduk pada Kondisi Khusus dari Average (Underinsurance) (lihat bagian Al bawah). Asuransi tunduk pada Dua Kondisi Average (Underinsurance) tidak sekarang umum digunakan. Beberapa asuransi pada bangunan dalam proses ereksi. Asuransi sewa yang Anda akan ingat bagaimana kita menjelaskan dalam bab 7 klausul e bahwa sewa memiliki bentuk Average sendiri. Asuransi diatur secara first loss.

Kondisi khusu Average (Underinsurance) Kondisi Khusus Average (Underinsurance) berbunyi sebagai berikut: Setiap kali nilai pertanggungan dinyatakan tunduk pada Kondisi Khusus dari Average, maka, jika jumlah tersebut harus pada saat dimulainya KERUSAKAN setiap kurang dari 75% dari nilai properti tercakup dalam jumlah pertanggungan tersebut, jumlah terhutang oleh Penanggung tidak melebihi proporsi jumlah KERUSAKAN yang jumlah kata diasuransikan harus menanggung dengan nilai penuh dari harta benda yang diasuransikan.

Bentuk Average hanya berlaku untuk asuransi pada hasil pertanian (baik diasuransikan dengan sendirinya atau dikombinasikan dengan stock mengipasi selain ternak, alat atau peralatan peternakan) pada setiap peternakan atau kelompok peternakan bekerja sebagai satu di Inggris. 3 Hal ini dianggap bahwa dalam asuransi seperti ini, Kondisi Average (Underinsurance) akan memberlakukan menyengsarakan tertanggung karena nilai pada hasil pertanian berkurang dari waktu panen dibawa masuk sampai waktu panen berikutnya. Klausa ini memungkinkan petani untuk melarikan diri penerapan rata selama nilai pertanggungan tersebut tidak kurang dari 75% dari nilai padasaat api. Selama asuransi adalah untuk tidak kurang dari 75% dari total nilai pada risiko tertanggung pulih secara penuh, hingga batas jumlah polis diasuransikan. Jika asuransi adalah untuk kurang dari 75% dari nilai penuh maka Kondisi normal Average (Underinsurance), membandingkan nilai pertanggungan dengan nilai total risiko, diterapkan. Industri pertanian, seperti yang Anda lihat di atas, berada dalam posisi khusus, yang dapat digambarkan sebagai berikut:  Sebesar terpisah diasuransikan pada ternak akan tunduk pada Kondisi Average (Underinsurance).  Hal yang sama berlaku untuk jumlah yang diasuransikan terpisah pada alat atau peralatan dari peternakan.  Konsesi dari Kondisi Khusus dari Average (Underinsurance) diberikan apakah hasil pertanian diasuransikan dengan sendirinya sendiri atau dalam kombinasi dengan bertani stock selain yang dijelaskan dalam dua poin yang dibuat di atas.

B

Jaminan dan kondisi preseden Warranti syarat dan kondisi ketika digunakan dalam asuransi tidak memiliki arti yang sama seperti dalam hukum umum kontrak, jaminan asuransi menjadi penting bukan istilah kecil dari kontrak. Sayangnya kontrak asuransi dapat menyesatkan dimana warranti kata digunakan untuk sesuatu yang mungkin dimaksudkan sebagai prasyarat untuk kewajiban. Dalam polis kerusakan properti, warranti adalah baik .4 klausul yang memerlukan tertanggung untuk melakukan untuk melakukan atau tidak melakukan hal-hal tertentu, atau klausa yang berhubungan dengan keberadaan atau tidak adanya keadaan tertentu urusan. Apakah ada warranti satu-satunya jaminan atau yang terpasang pada polis kerusakan properti, subyek klausa akan aneh dengan asuransi tertentu. (Contoh) Untuk memastikan bahwa pemanas portabel hanya digunakan dalam keadaan setuju klausul berikut dapat dimasukkan: Portabel Ruang Pemanas Jika dalam kaitannya dengan klaim Anda telah gagal memenuhi kondisi berikut,

Anda akan kehilangan Hak Anda untuk ganti rugi atau pembayaran klaim tersebut. Anda harus (a) tidak menempatkan pemanas ruang portabel (i) di mana mereka bertanggung jawab untuk dibatalkan atau menderita kerusakan mekanis (ii) di mana atmosfer mudah terbakar ada (iii) pada permukaan yang mudah terbakar (b) menjaga pemanas ruang portabel yang jelas dari bahan mudah terbakar (c) mempertahankan ruang yang jelas setidaknya satu meter di sekitar pemanas ruang portabel denganmenggunakan seorang penjaga yang tidak mudah terbakar. 4 Warranti harus benar-benar dipenuhi, dan jika harus ada pelanggaran jaminan, posisi hukum yang ketat adalah bahwa jaminan berakhir secara otomatis dari saat pelanggaran dan polis berakhir. Hal ini tidak perlu untuk membuktikan hubungan antara pelanggaran dan kerugian. Penanggung tidak bisa hanya menghindari klaim dan memungkinkan polis untuk melanjutkan. Tindakan alternatif terbuka untuk perusahaan asuransi adalah untuk mengesampingkan pelanggaran dan memungkinkan polis untuk melanjutkan. Oleh karena itu, penting untuk mempertimbangkan dengan cermat sebelum menerapkan jaminan pada tertanggung, dan untuk memastikan bahwa di mana polis berisi jaminan mereka jelas dan akurat Declared kepada tertanggung dan tertanggung menyadari mereka dan dapat mematuhinya. Polis tersebut kemudian dapat dikeluarkan dengan jaminan secara jelas dan akurat Declared di dalamnya. Jika kebutuhannya mengambil bentuk kondisi ada perbedaan penting antara mereka yang preseden kontrak (di mana pelanggaran telah banyak hasil yang sama sebagai pelanggaran jaminan) dan mereka yang preseden tanggung jawab (di mana melanggar asuransi dapat menghindari mengklaim tetapi polis tetap berlaku). Dalam hal limbah, wording mungkin perlu untuk lebih spesifik dengan perdagangan atau umum di alam tetapi benar-benar hanya menekankan kebutuhan untuk rumah tangga yang baik. Karena itu, diperlukan dalam polis karena begitu sering itu adalah akumulasi limbah yang mempercepat api atau menghambat upaya untuk mendapatkan api dan memadamkannya. Contoh wording yang dapat ditemukan adalah sebagai berikut: Daya tukang kayu Limbah (Serbuk gergaji / serutan / Sampah Lainnya) Penghapusan Nightly Jika dalam kaitannya dengan klaim Anda telah gagal memenuhi salah satu kondisi berikut, Anda akan kehilangan Hak Anda untuk ganti rugi atau pembayaran klaim tersebut. Anda harus

(a) menyapu semua, serutan serbuk gergaji dan sampah lainnya setiap hari, (b) menghapus semua, serutan serbuk gergaji dan sampah lainnya dari bangunan setiap malam. Pencetak Limbah (berminyak / berminyak) Penyimpanan dan Penghapusan Mingguan jika dalam kaitannya dengan klaim Anda telah gagal memenuhi salah satu kondisi berikut, Anda akan kehilangan Hak Anda untuk ganti rugi atau pembayaran klaim tersebut. Anda harus (a) menyimpan semua limbah minyak dan / atau berminyak dan semua kain pembersih yang digunakan, yang tetap berada dalam bangunan luar jam kerja normal, dalam wadah logam dengan tutup logam, (b) menghapus isi dari wadah logam tersebut dari bangunan setidaknya sekali 1 minggu. 5 Pabrik Pakaian Limbah (mudah terbakar Dagang/Sampah) Penyimpanan dan Penghapusan Mingguan Jika dalam kaitannya dengan klaim Anda telah gagal memenuhi salah satu kondisi berikut, Anda akan kehilangan Hak Anda untuk ganti rugi atau pembayaran klaim tersebut. Anda harus (a) menyapu semua limbah terbakar perdagangan dan menolak setiap hari, (b) menyimpan semua limbah tersebut dan menolak dalam kantong atau tempat sampah dan menghapusnya dari bangunan setidaknya sekali seminggu. Pikirkan : Tetapi apakah wording ini cukup baik ? Underwriter paling hari ini akan mengatakan tidak. Anda perlu melihat beberapa file klaim untuk memahami masalah. Ini jaminan telah hati-hati memastikan bahwa limbah tersebut akan dipindahkan di luar tempat, tetapi hanya setiap minggu, tetapi nanti apa yang terjadi untuk itu? Terlalu banyak kerugian yang disebabkan oleh karung sampah dibiarkan menumpuk di luar pintu belakang siap untuk anak-anak setempat bermain korek api atau rokok tanpa pandang bulu dibuang. Apa jaminan perlu katakan adalah bahwa limbah akan dihapus dari tempat setiap hari dan ditempatkan di salah satu loncat atau kandang logam yang cocok, jauh dari tempat itu.

Rekomendasi Praktek ABI termasuk jaminan yang harus digunakan untuk semua asuransi mana pintu istirahat kebakaran atau daun jendela, alarm kebakaran otomatis, penyiram otomatis atau peralatan pemadam api lainnya sudah terpasang dan di mana premi telah dihitung untuk mencerminkan kehadiran mereka. setiap wording yang dikeluarkan pada tahun 1992 termasuk pada akhir bab ini (lampiran 1). Meskipun belum resmi diganti, dasar-dasar ini tetap ada, dan kemudian banyak perusahaan telah mengubah wording mereka sendiri untuk memenuhi berbagai produk mereka sendiri. Sejauh efek dari pelanggaran jaminan pada pemukiman klaim yang bersangkutan, FSAsAsuransi: Perilaku Baru penawaran Sourcebook Bisnis (ICOBS) dengan klaim penanganan dan mencakup banyak daerah dalam Laporan ABI sebelumnya Praktek Asuransi Umum. Aturan 8.1.1termasuk persyaratan bahwa perusahaan asuransi tidak akan masuk akal menolak klaim (termasuk oleh penghentian atau menghindari polis). Aturan tingkat tinggi baru berlaku untuk pemegang polis pun yang membuat klaim, sehingga mencakup pelanggan komersial (kecuali beberapa risiko yang sangat besar yang ICOBS memiliki aplikasi yang sangat terbatas 6 Sebelum tahun 1992 diasumsikan bahwa tindakan pelanggaran berikut warranti dalam hal non-laut polis bisa mengikuti ketentuan UU Asuransi Kelautan 1906, yaitu asuransi dapat mengesampingkan pelanggaran warranti dengan mengabaikan hal itu. Namun, setelah keputusan di Bank of Nova Scotiav Hellenic Reksa Perang Risiko Association (Bermuda) Ltd (1992), itu Declared bahwa sebuah pelanggaran jaminan otomatis berakhir jaminan dari tanggal pelanggaran. Walaupun House of Lords tidak Declared bahwa putusan ini diterapkan untuk nonlaut asuransi juga, telah diasumsikan sehingga dalam kasus berikutnya. Sebagai perusahaan asuransi tidak bisa karena itu memilih untuk menghindari polis atau tidak, satu-satunya tindakan adalah pengabaian `dengan 'estoppel Ini secara efektif berarti bahwa tertanggung yang telah melanggar warranti tidak bisa menegakkan kontrak kecuali mereka dapat membuktikan bahwa perusahaan asuransi harus jelas ditunjukkan (dengan kata atau perbuatan) bahwa mereka tidak berniat untuk bergantung pada pelanggaran sebagai pertahanan untuk kewajiban di bawah polis. Ketika klaim muncul dan ada pelanggaran jaminan tidak terkait dengan keadaan dari kerugian, asuransi akan menerima klaim tanpa pengakuan tanggung jawab. Namun, pelanggaran tersebut tidak akan diabaikan dan kelanjutan jaminan kemungkinan akan dibuat tergantung pada kepatuhan penuh dengan warranti. B1

Polis Pencurian Jaminan adalah variabel dan sering dibuat khusus agar sesuai dengan risiko tertentu. Dua dari jaminan yang lebih umum adalah sebagai berikut.

B1A

Alaram Pengacau Dimanapun survei keamanan telah dilakukan dan risiko membutuhkan perlindungan alarm, penyediaan perlindungan asuransi akan tergantung pada instalasi dan pengoperasian alarm. Kondisi ini jelas tercantum dalam polis, dan kemungkinan akan meliputi:

   

   

perlindungan tempat dengan sistem alarm disetujui oleh perusahaan asuransi persyaratan untuk setidaknya satu orang yang bertanggung jawab di tempat ketika alarm tidak sepenuhnya mengatur atau respon polisi ditarik tindakan yang diperlukan setelah aktivasi alarm pemberitahuan kepada perusahaan asuransi keadaan seperti perubahan respon polisi, pemberitahuan dari pihak yang berwenang mengenai pengurangan kebisingan atau sinyal kesalahan atau mencegah alarm dari operasi normal. kesepakatan untuk terjadi perubahan alarm, tempat usaha, sinyal, respon terhadap aktivasi atau kontrak pemeliharaan kerahasiaan dan keamanan kode dan kunci persyaratan untuk kontrak pemeliharaan penunjukan of key holders.

Warranti ini biasanya hanya dikenakan di mana dianggap bahwa perlindungan alarm adalah penting untuk penyediaan jaminan pencurian. Namun, beberapa kesempatan akan terjadi di mana alarm disetujui terinstal, tetapi tidak dianggap penting untuk risiko: dalam hal ini perusahaan asuransi dapat mendorong penggunaan reguler, dengan menawarkan pengurangan premi untuk mencerminkan risiko membaik. Dalam kasus tersebut mereka mungkin mau memaksakan warranti 7 Berikut ini adalah alarm spesimen wording warranti: Intruder Alarm System Untuk tujuan Klausul tambahan hanya definisi berikut berlaku Intruder Alarm System Instalasi listrik untuk mendeteksi dan menunjukkan adanya, entri atau entri percobaan penyusup ke dalam Aktiva Lindung. Protected Premises Premises atau bagian-bagian dari Premises dilindungi oleh Sistem Alarm Intruder. Penanggung jawab Anda atau orang diberi wewenang oleh Anda bertanggung jawab untuk keamanan dari Premises. Keyholder Anda atau orang atau perusahaan keyholding wewenang oleh Anda yang harus tersedia setiap saat untuk menerima pemberitahuan tentang kesalahan atau sinyal alarm yang berkaitan dengan Sistem Alarm Penyusup, hadir, dan memungkinkan akses ke Premises. Jika dalam kaitannya dengan klaim untuk Kerusakaan (sebagaimana didefinisikan di bawah) dalam Klausul Tambahan Andatelah gagal untuk memenuhi salah satu kondisi berikut, Anda akan kehilangan Hak Anda untuk ganti rugiatau pembayaran atas klaim tersebut. Sementara tempat yang tanpa pengawasan Anda harus memastikan bahwa

(1)

Premises dilindungi oleh Sistem Alarm Penyusup dan saranakomunikasi yang digunakan untuk mengirimkan sinyal dari seperti Intruder Alarm System dirancang, dipasang dan dipelihara sesuai kesepakatan Kami.

(2)

Aset yang dilindungi tidak boleh dibiarkan tanpa setidaknya satu Penanggung Jawab dikehadiran: (i) kecuali Sistem Alarm Penyusup diatur secara keseluruhan dengan semua sarana komunikasi yang digunakan untuk mengirimkan sinyal dalam operasi penuh (ii) jika polisi telah ditarik tanggapan mereka terhadap panggilan alarm kecuali Kami setuju sebaliknya.

(3)

dalam hal pemberitahuan dari setiap aktivasi dari Sistem Alarm penyusup atau gangguan dari salah satu alat komunikasi selama periode apapun bahwa Intruder alarm System diatur, seorang Keyholder menghadiri Premises cukup sesegera mungkin, untuk mengkonfirmasi keamanan dari Premises dan reset Sistem Alarm Penyusup secara keseluruhan. Jika Sistem Alarm Penyusup tidak dapat mengatur ulang secara keseluruhan atau semua alat komunikasi yang digunakan untuk mengirimkan sinyal tidak beroperasi penuh, Keyholder harus tetap di Premises kecuali Kami sepakat lain secara tertulis.

(4)

Anda akan memberikan saran Kami sesegera mungkin, dan dalam hal apapun tidak lebih dari 10.00 pada Hari berikutnya kami bekerja. (i) bahwa polisi hadir sebagai respons terhadap sinyal alarm / panggilan dari pengacau ini Alarm System dapat ditarik atau tingkat respon dikurangi atau ditunda (ii) pemberitahuan dari Otoritas Lokal atau Hakim menerapkan ketentuan tentang pengurangan gangguan (iii) bahwa Alarm Penyusup Sistem dan sarana komunikasi digunakan untuk mengirimkan sinyal dari instalasi tersebut tidak dapat dikembalikan atau diselenggarakan dalam penuh rangka kerja dan Anda harus mematuhi persyaratan berikutnya kami.

(5)

Tidak ada perubahan atau penggantian (i) setiap bagian dari Sistem Alarm Penyusup (ii) struktur dari Premises atau perubahan tata letak dari Premises yang akan mempengaruhi efektivitas Sistem Alarm Penyusup (iii) sarana komunikasi digunakan untuk mengirimkan sinyal dari Alarm Penyusup system (iv) prosedur yang disepakati bersama kami untuk polisi atau respon lainnya ke aktivasi dari Sistem Alarm Penyusup (v) kontrak pemeliharaan

8

harus dilakukan tanpa Kesepakatan kami tertulis. (6)

Anda dan Keyholder masing-masing harus menjaga kerahasiaan kode dan keamanan kunci dan setting / unsetting perangkat untuk pengoperasian Alarm System pengacau. semua kunci dan lain menetapkan / unsetting perangkat untuk Sistem Alarm Intruder harus dikeluarkan dari Premises ketika mereka ditinggalkan tanpa pengawasan.

(7)

Sistem Alarm Intruder harus dipelihara dalam keadaan penuh dan efisien bawah kontrak untuk menyediakan perbaikan dan perawatan pencegahan dengan menginstal perusahaan atau perusahaan seperti lainnya, yang disepakati oleh Kami.

(8)

Anda harus menunjuk minimal dua Keyholders dan rincian pondok tertulis (yang harus terus up to date) dengan perusahaan alarm dikontrak untuk menjaga Alarm Penyusup Sistem, dengan ii dia polisi jika mereka butuhkan.

9 B1B

Kunci Aman Risiko pencurian tertentu mungkin membutuhkan perlindungan yang aman, misalnya, toko perhiasan atau pemeganglogam mulia. Di mana hal ini perlu, asuransi akan melindungi diri dengan memaksakan inikondisi preseden (yang juga akan disertakan di mana ada bagian uang pada polis), yang mungkin akan worded sebagai berikut: Kami tidak akan membayar klaim kecuali Jam Kerja di luar aman atau peti besi akan disimpan terkunci dan kunci dihapus Aktiva fromthe kecuali Premises ditempati oleh Anda, direksi Anda, kepala sekolah atau Karyawan berwenang, dalam hal ini kunci akan disimpan dalam mengamankan tempat jauh dari aman atau peti besi. Hal ini membantu untuk memastikan bahwa tertanggung memerlukan perawatan yang memadai dan aman tidak `diatasi selain dengan kekerasan. Kondisi ini sering disebut sebagai klausa kunci.

B2

Pelanggaran warranti pada polis gabungan Satu hal lagi yang perlu dipertimbangkan adalah efek dari praktik modern menerbitkan multi-bagianpolis bukan polis individual untuk properti, pencurian, Pelanggaran gangguan bisnis dlldari jaminan sehubungan dengan alarm penyusup pada bagian pencurian polis yang termasukbagian lain dalam hal kebakaran dan bahaya tambahan diadakan, dalam Printpak v AGF (1999) hanya mempengaruhi bagian pencurian. Pengadilan Declared bahwa polis asuransi tunggal sebenarnya dibagi dengan satu bagian yang valid dan yang lain tidak.

C

Excess Excess Sebuah mengurangi perusahaan asuransi dengan kewajiban membayar jumlah (pertama) yang ditentukan dinyatakan dalam polis, meskipun peristiwa tertentu menimbulkan klaim diterima dalam hal polis. Tujuan adalah sebagai berikut:  untuk membuat asuransi tertanggung mereka sendiri untuk jumlah tertentu dari excess, sehingga mungkin mendorong perawatan yang lebih besar atau kehati-hatian pada bagian mereka  untuk meringankan perusahaan asuransi dari kebutuhan untuk menangani kerugian yang lebih kecil, banyak yang akan bahkan tidak diberitahukan kepada perusahaan asuransi, dengan pengurangan yang dihasilkan dalam biaya administrasi



untuk mengurangi jumlah excess biaya setiap klaim melebihi jumlah berlebih.

Harus diakui bahwa dengan inflasi manfaat bagi perusahaan asuransi excess yang terus-menerus terkikis. Ada, bagaimanapun, keengganan untuk meningkatkan kadar berlebih terlalu sering sebagai pengenaan excess adalah masalah yang sangat emosional bagi Tertanggung. 10 Excess adalah wajib dan umumnya tidak dapat dihapus. Sebagian besar asuransi properti komersial dan industri telah menerapkan excess untuk masing-masing dari bahaya malicious damage, badai, banjir, keluarnya air (termasuk kebocoran sprinkler), dampak dengan kendaraan sendiri dan kebetulan kerusakan. Itu sering £100 di kantor dan di asuransi lebih kecil meliputi, misalnya, toko. Asuransi komersial biasanya dikenakan excess minimal £250 Dalam keadaan khusus, umumnya terbatas pada perusahaan properti yang sangat besar saja, pengurangan excess untuk £25 atau £50 dapat tersedia pada pembayaran premi tambahan. Dimana penurunan tanah, heave dan landslip dijamin disepakati excess minimal £1, 000 umumnya akan berlaku. Dalam paket polis banyak untuk toko, hotel, kantor dan sejenisnya, sebuah excess telah diterapkan untuk semua kontinjensi termasuk dalam bagian kerusakan properti. Sampai dengan pertengahan 1990-an £100 adalah asuransi tetapi barubaru ini telah mampu membawa £250 dalam banyak kasus. Penggunaan penting dari excess adalah untuk melawan fitur underwriting tidak memuaskan. Hal ini kadang-kadang diperlukan untuk memaksakan excess sehubungan dengan risiko kebakaran, misalnya, menunggu pemisahan proses berbahaya dari area pabrik utama atau di mana beberapa tuntutan telah terjadi dari proses perdagangan tertentu dan perbaikan dalam perlindungan risiko dan pencegahan kerugian baik tidak bisa ditemukan atau tidak akan dilaksanakan. Sanksi serupa digunakan dalam asuransi pencurian, di mana kemajuan yang signifikan dalam keamanan atau deteksi diwajibkan oleh perusahaan asuransi, sampai karya diimplementasikan dan digunakan. D

franchise Perbedaan antara excess dan franchise adalah bahwa di mana excess yang dikenakan, jumlah dari selisih tersebut selalu dipotong dari jumlah klaim yang disepakati, sedangkan dengan franchise ketika jumlah franchise yang telah terlampaui, jumlah yang disepakati dari klaim dibayarkan secara penuh. Contoh berikut akan membuat ini jelas: Amount of claim Excess £250 £300 Franchise

£250

£300

franchise) Franchise franchise)

£250

£230

Amount payable £50 (£300 less £250) £300 (claim exceeds (claim less than

Contoh di atas menyoroti potensi masalah dalam penggunaan franchise. Apabila suatu perkiraan perbaikan hanya sedikit di bawah tingkat franchise, tertanggung mungkin ingin mempekerjakan perusahaan lain, dengan harga lebih tinggi, untuk membawa klaim atas batas franchise dan menerima pembayaran penuh. Demikian pula, karena inflasi, mungkin untuk keuntungan tertanggung untuk menunda perbaikan sampai mempengaruhi biaya telah meningkat, sehingga membawa klaim di atas jumlah franchise. Hal ini juga harus diakui bahwa setelah klaim melebihi franchise tidak ada penghematan biaya untuk asuransi. Untuk alasan ini, franchise jarang bertemu di asuransi properti selain mana deductible agregat berlaku (lihat bagian EI). 11 E

Deductible Deductible beroperasi dengan cara yang persis sama seperti excess kecuali bahwa, sebagai tertanggung secara sukarela menerima untuk membayar bagian pertama dari jumlah klaim pada angka lebih tinggi dari excess standar, diskon diperbolehkan dari premi. Deductible dapat diatur secara terpisah untuk asuransi kerusakan properti atau di figure gabungan dengan asuransi gangguan usaha yang sesuai dalam setiap kasus baik dengan atau tanpa batas agregat. Penggunaan deductible tumbuh secara bertahap dari tahun 1970an sampai penggunaan umum mereka saat ini pada asuransi menengah dan besar. Tertanggung dapat memilih baik tingkat deductible sama untuk semua bahaya diasuransikan atau deductible berbeda. Untuk badai, banjir dan keluarnya air termasuk kebocoran sprinkler, deductible dapat diatur untuk menerapkan secara terpisah pada setiap tempat atau melalui polis keseluruhan. Jika deductible adalah untuk menerapkan polis atas seluruh wording tersebut berhubungan dengan total dari semua kerugian yang terjadi dalam periode `terpisah setiap 72 jam berturut-turut. Hal ini penting untuk seorang tertanggung ketika cuaca buruk-adalah lazim di wilayah yang luas dari negara itu seperti yang disaksikan oleh badai kekuatan badai bulan Oktober 1987 dan Januari 1990. Underwriter harus mengambil beberapa faktor ke account user ketika memutuskan pada diskon mereka akanmemungkinkan. mungkin akan merasa bahwa deductible adalah nilai lebih bila diterapkan secara terpisah untuk masingmasing enamtempat dari £500, 000 masing-masing bukan dari satu tempat dari £3 juta. Namun, keuntungan dapatdikurangi jika semua tempat adalah dalam jarak pendek dari satu sama lain atau semua dalam sama bagian dari negara. keuntungan yang lebih baik dapat dilihat jika tempat yang tersebar di seluruhnegara. Selain dasar yang dipilih seperti yang ditunjukkan di atas, diskon premi juga akan tergantung pada ukuran deductible dan pengalaman kehilangan masa lalu tertanggung. Kepedulian akan berpusat pada apakah ukuran deductible akan

menghapus beban kerja yang cukup banyak klaim yang lebih kecil yang secara teratur diajukan oleh tertanggung, atau apakah kita perhatian dengan tertanggung yanghanya mempertimbangkan perlu untuk mengajukan klaim ketika sesuatu yang serius timbul dan untuk siapa manfaat bagi perusahaan asuransi akan kurang. wording untuk dimasukkannya deductible disertakan pada akhir bab ini (lampiran 2) dan menampilkan semua variasi yang dapat digunakan. Sebelum tahun 1989 revisi wording yang ditetapkan bahwa tertanggung tidak mengatur asuransi sehubungan dengan jumlah deductible tetapi ini menjadi tidak sesuai dengan pembentukan dan penggunaan begitu banyak perusahaan asuransi tawanan. Ada juga digunakan untuk pembatasan dalam jumlah deductible dalam hubungannya dengan polis jumlah pertanggungan asuransi tetapi mengambil keputusan mereka sendiri tentang ini sekarang. 12 E1

Agregat deductible Sesuatu yang diasuransikan dengan deductible substansial termasuk dalam polis mereka mungkin menderita beberapa kerugian. Mereka biasanya untuk melindungi neraca mereka dan memilih deductible agregat atas posisi perdagangan mereka yang akan berdampak serius. Ini deductible agregat memaksakan batas atas dari jumlah yang mereka akan membayar dalam jangka waktu asuransi. Penanggung ingin mencari nilai seluruhnya setidaknya empat kali deductible meskipun agregat dari hanya dua atau tiga kali deductible telah diatur. Ini akan dihargai bahwa rasio itu penting dalam memperbaiki tingkat diskon yang akan selalu lebih rendah daripada untuk deductible berlaku untuk kerugian masing-masing. Asuransi saat ini tidak akan siap untuk menanggung agregat bawah £50, 000. Dalam hal risiko multinasional besar, jumlah deductible agregat mungkin jauh lebih besar. Umumnya, tertanggung akan mengatur jaminan sehingga mereka tidak mengajukan klaim kecil, mengurus jumlah tersebut sendiri. Hal ini sering dikenal sebagai 'worker' atau ' working excess dan dapat bervariasi dari £500 untuk £50, 000 atau bahkan lebih tinggi, tergantung pada ukuran perusahaan dan dana dengan disposal. Dengan banyak perusahaan besar setiap anak perusahaan bertanggung jawab untuk mendanai biaya-biaya klaim dari anggaran sendiri. Pekerja `'dapat membantu untuk bertindak sebagai alat manajemen risiko dan menanamkan kesadaran yang lebih besar dan perawatan melalui karyawan dan manajemen. Seperti yang akan terlihat dari wording, setelah agregat tersebut tercapai working excess, lebih cenderung menjadi excess disetujui bersama antara tertanggung dan perusahaan asuransi, berlaku. Jadi, bagaimana ini deductible benar-benar bekerja? Mari kita lihat contoh

berikut. • • •

deductible dari £20, 000 Agregat deductible dari £100, 000 pemohon. Working excess £1, 000

Rugi

Deductible

500 5.500 25.000 35.000 15.500 19.000 23.000 900 1.100 21.000

20.000 20.000 20.000 20.000 20.000 20.000 20.000 n/a n/a n/a

Payable under The policy Nihil Nihil 5.000 15.000 Nil nihil 3.000 Di bawah excess 100 20.000

Agregate position bawah deductible 5.500 25.500 45.500 61,000 80.000 100.000 100.000 100.000 100.000

Dalam contoh ini kita memiliki working excess £1, 000. Ini berarti bahwa tidak ada klaim di bawah £1, 000 count terhadap agregat. Tertanggung membayar 'semua klaim tersebut. Untuk klaim atas £1, 000, tertanggung bertanggung jawab atas £20 pertama, 000 dari setiap klaim. Setiap jumlah lebih £20, 000 dibayar dalam polis. 13 Namun, tertanggung telah memutuskan bahwa £100, 000 adalah jumlah maksimum mereka mampu membayar. Seperti klaim muncul, jumlah yang terhutang oleh tertanggung dijumlahkan sampai £100,000 tercapai. Setelah jumlah keseluruhan £100,000 tercapai, maka perusahaan asuransi membayar semua klaim tetapi pemotongan excess polis £1,000, yang tertanggung terus membayar. Menggunakan angka-angka dalam contoh ini, klaim kedua adalah £5,500. Ini adalah dalam £20,000 deductible. Jadi tertanggung membayar £5,500 dan berjalan menuju agregat. Klaim berikutnya adalah £25,000. Tertanggung bertanggung jawab atas £20,000 pertama, dan kali ini perusahaan asuransi membayar klaim tersisa £5,000. setiap £20,000 dibayar oleh tertanggung akan ditambahkan ke £5,500 dari klaim sebelumnya sehingga jumlah agregat sekarang total £25, 500. Dengan mengikuti metode ini melalui klaim oleh klaim, jumlah dibayarkan oleh tertanggung dan perusahaan asuransi dihitung. Setelah £100,000 agregat tercapai, tertanggung hanya bertanggung jawab untuk klaim di bawah, working excess £1000. Semua klaim lain yang dibayar penuh oleh perusahaan asuransi. Hal ini sangat penting bahwa catatan yang cermat dan lengkap dipertahankan dari semua kerugian dibawah deductible tetapi di atas excess bekerja sejak peringkat kerugian tersebut untuk agregasi. E2

Gabungan deductible Juga tersedia pilihan untuk memperbaiki tingkat deductible lebih baik kerusakan properti dan asuransi kebakaran bisnis gangguan dengan atau tanpa batas agregat gabungan.

F

Prosedur Renewal dan pertimbangan

Pada awal pengusul mengungkapkan semua fakta material (yang akan mempengaruhi akseptasi risiko dan hal akseptasi) kepada penanggung. Ketika negosiasi selesai pengusul menjadi tertanggung dan perusahaan asuransi menerbitkan polis yang menetapkan terhadap peristiwa diasuransikan dan rincian asuransi tertentu bersama dengan istilah khusus, pengecualian, ketentuan, pengecualian dan jaminan yang telah disepakati dalam negosiasi. Selama satu tahun asuransi bisa terjadi seperti penjualan atau pembelian properti, perbaikan atau jatuhnya dalam hasil usaha dan perubahan dalam proses perdagangan. Setiap perubahan akan memerlukan negosiasi (biasanya cukup sederhana untuk perubahan langsung) dan perusahaan asuransi akan mengeluarkan dukungan kepada polis untuk mengakui perubahan dan menyesuaikan premi sebagai pro rata yang diperlukan dengan tanggal Renewal berikutnya. Kebanyakan Asuransi properti ditulis untuk satu tahun. Untuk risiko besar sekitar tiga bulan sebelum tanggal berakhirnya setiap tahun dan risiko lainnya untuk sedikitnya enam minggu sebelum renewal, perusahaan asuransi harus mulai prakerja renewal yang akan menghasilkan keputusan tentang:  Apakah ingin melanjutkan asuransi untuk satu tahun lagi, dan  jika demikian, pada hal apa 14 F1

Renewal notice Jika memutuskan untuk menawarkan renewal, asuransi akan pada tahap tertentu perlu menyiapkan pemberitahuan Renewal berisikan ringkasan singkat dari jaminan dan premium diperlukan. Untuk menghindari duplikasi akan lebih baik untuk menyelesaikan pekerjaan pra-renewal secara rinci dalam bagian F3 dan mungkin juga menunggu sampai perantara telah melakukan pertemuan prarenewal mereka dengan tertanggung. Perusahaan asuransi harus ingat saat ini ICOBS aturan FSA yang membutuhkan untuk mengambil langkah-langkah yang wajar untuk memastikan bahwa pelanggan diberikan informasi yang tepat tentang polis dalam waktu yang baik dan dalam membentuk pemahaman sehingga pelanggan dapat membuat keputusan informasi tentang pengaturan diusulkan.  “Informasi yang tepat” akan tergantung pada sejumlah faktor, termasuk: Pengetahuan, pengalaman dan kemampuan dari pelanggan khas di sektor itu, yaitu satu-satunya pedagang mungkin membutuhkan panduan lebih lanjut dan bantuan dari manajer risiko perusahaan multinasional ketentuan polis, termasuk manfaat utama, pengecualian, pembatasan, kondisi dan durasi polis secara keseluruhan kompleksitas.  Dalam menentukan apa yang `dalam waktu yang baik 'pentingnya informasi kepada pelanggan dalam membantu mereka untuk memutuskan apakah kontrak memenuhi kebutuhan mereka harus diperhatikan serta di titik mana dalam proses renewal informasi yang mungkin paling berguna. Tujuannya adalah untuk memberikan waktu yang cukup bagi pelanggan untuk mempertimbangkan persyaratan dan mencari alternatif tempat frasa dianggap tidak memuaskan. Tidak ada batasan pada tertanggung untuk mencegah mereka melakukan negosiasi ulang persyaratan pada renewal dan untuk sebagian (besar) komersial klien ini akan menjadi proses tiga arah antara tertanggung, perantara dan perusahaan asuransi.

F2

Perubahan risiko Ada tugas pokok pada tertanggung pada perluasan masing-masing untuk mengungkapkan kepada perusahaan asuransi setiap mengubah risiko sejak awal, renewal terakhir atau dukungan terakhir. Perusahaan asuransi memiliki pilihan untuk menerima atau menolak renewal pada saat ini dan untuk mengubah premi polis atau istilah lain untuk mencerminkan perubahan. Polis tersebut mungkin telah dikenakan warranti mengharuskan sesuatu tentang risiko akan dijaga leh tertanggung selama periode asuransi. Warranti masingmasing harus terus diamati. Jika pelanggaran terjadi, bagian dari polis (misalnya satu item atau semua item properti di tempat warranti seharusnya diamati) yang bersangkutan menjadi berlaku berdasarkan keputusan pilihan asuransi sampai periode saat asuransi berakhir. Setiap renewal memberikan tertanggung kesempatan untuk menghidupkan kembali jaminan di bagian yang rusak dengan memperhatikan warranti dari tanggal renewal selama periode berikutnya asuransi

15

F3

pertimbangan renewal lain Setiap perluasan akan, tentu saja, memunculkan masalah yang berbeda yang akan memerlukan pertimbangan baik oleh perusahaan asuransi dan tertanggung. Pertanyaan-pertanyaan berikut memberikan indikasi jenis-jenis masalah yang perusahaan asuransi, sebagai hal yang biasa, akan bertanya:         

Apakah klasifikasi usaha masih ditanggung? (Penanggung yang telah menderita kerugian bencana pada perdagangan tertentu mungkin ingin membatasi akseptasi portofolio mereka tersebut.) Apakah tarif untuk klasifikasi usaha ditambah atau dikurangi dalam dua belas bulan terakhir? Apakah kontingensi yang termasuk di mana hal sebelumnya terlalu murah? Sebuah perhitungan kembali dari premi berdasarkan tarif buku saat ini dan diskon tersedia mungkin diperlukan. Apakah kode pos dari alamat risiko sekarang di daerah risiko tinggi untuk kontinjensi seperti kebakaran (Pembakaran), malicious damage, banjir atau penurunan? Jika bangunan, mesin dan persediaan telah diasuransikan secara floating beberapa resiko, adalah penilaian kembali selama tiga tahunan? Apakah referensi silang ke indeks risiko ditampilkan setiap polis baru yang berisiko karena renewal terakhir? Apakah nilai pertanggungan melampaui tingkat di mana ukuran diskon dapat dianggap sekarang? Apa yang telah terjadi kerugian dalam kasus ini sejak perluasan terakhir? Jika polis tersebut berisi keuntungan berbagi klausul itu akan diperlukan untuk menghitung rabat yang diperoleh. Apakah komitmen dasar pada estimated maksimum loss (EML) cenderung memerlukan peninjauan reasuransi atau membutuhkan co-asuransi di tahun mendatang?



Apakah ada usaha long term undertaking (LTU)? Jika demikian, hal peningkatan akan memungkinkan diasuransikan untuk mematahkan usaha dan mencari kutipan di tempat lain. Underwriter dapat puas bahwa istilah revisi mereka masih kompetitif dan risiko tidak akan bergerak tetapi jika hal ini tidak terjadi, mereka berisiko kehilangan bisnis. Apakah ini risiko layak diambil? Atau yang LTU saat ini dapat berakhir. Apakah perusahaan asuransi ingin menawarkan suatu usaha lebih lanjut dari Renewal ini?

Tertanggung akan mengajukan pertanyaan lain, tentu saja, termasuk:  Apakah layak meminta perantara lain untuk melihat semua asuransi untuk memeriksa bahwa filosofi benar: Apakah ada cover penting tidak terjawab? Bisa salah satu dari cover dikurangi atau dijatuhkan sama sekali?  Apakah polis individu terlalu mahal?  Kapan penilaian lengkap terakhir dari properti?  Apakah sudah waktunya untuk mempertimbangkan dampak dari total premi pada arus kas? Haruskah istilah untuk pembayaran kredit bulanan dianggap menjadi debet langsung atau memindahkan polis premi besar untuk jatuh tempo pada waktu yang berbeda (misalnya armada bermotor Januari, properti Maret, gangguan usaha Mei, employer liability Juli, publik / produk liability Juli, profesional indemnity September, lain-lain, November) atau ini adalah enam latihan Tinjauan panjang yang lebih baik dilakukan secara berurutan pada satu sesi yang sangat lama?  Apa yang baru di asuransi yang harus kita ketahui 16 Dapatkah kita mempertimbangkan rencana ekspansi baru kami, dengan mendapatkan ide tentang apa tabungan premium yang tersedia sehingga kita dapat membandingkan dengan biaya modal dari barang-barang perusahaan asuransi dapat meminta, misalnya: Sprinkler Peralatan kebakaran Alarm Penyusup Daun jendela Alarm Kendaraan CCTV Patroli keamanan Api-break dinding Lantai dan pintu, alarm kebakaran? Selain memutuskan apakah akan meminta perantara lain untuk memberikan laporan tentang asuransi mereka, sebagian besar pertanyaan-pertanyaan ini akan dibahas dengan perantara yang ada tertanggung akan dapat menawarkan saran yang tepat.

BAB 10 Asuransi Gangguan Bisnis (1) Difinisi kunci dan Jaminan utama Pengenalan Asuransi kerusakan properti membayar untuk memperbaiki atau mengembalikan bangunan yang rusak, mesin dan stock, jika tidak disebut aset bisnis. Dalam bab ini kita melihat bagaimana pendapatan dari bisnis dapat dilindungi dan bagaimana jaminan polis dasar diatur. A

Kebutuhan dan fungsi asuransi gangguan usaha Dalam bab 5 kita melihat bagaimana asuransi properti melindungi aset dari bisnis (bangunan, mesin dan persediaan). Dalam hal terjadi kerusakan pada properti perlindungan ini akan diatur, memastikan bahwa ada uang yang memadai untuk memperbaiki atau mengganti aset yang rusak menyusul kerugian. Namun, perbaikan atau penggantian aset akan memakan waktu. Selama waktu itu bisnis beresiko dari:  kehilangan pesanan / pelanggan  kehilangan pendapatan / laba

 

berkelanjutan biaya dan pengeluaran seperti sewa, harga, premi asuransi dll, beberapa di antaranya mungkinbahkan meningkatkan harus terus membayar gaji dan upah, terutama karyawan kunci.

Asuransi Bisinis interuption (BI) untuk menggantikan pendapatan yang hilang / keuntungan yang akan memiliki telah dicapai oleh bisnis jika gangguan untuk bisnis tidak pernah terjadi. Polis gangguan usaha mencapai hal ini dengan:  terus membayar bagian dari biaya berkelanjutan dan biaya yang tidak dapat dibayar dari laba dikurangi  yang membentuk kekurangan laba bersih  membayar biaya tambahan yang dikeluarkan untuk mencegah atau mengurangi kerugian dalam pendapatan seperti: Uang lembur, Biaya perbaikan sementara, Pemasangan mesin sementara, Biaya sub-kontrak kerja, Biaya tempat alternatif. (Berpikir) Apakah ada unsur tumpang tindih antara kerusakan properti dan polis bisnis gangguan? Jawaban cepat untuk ini adalah tidak. Seperti telah kita lihat salah satu pengecualian standar di cover kerusakan properti adalah kerugian konsekuensial tetapi jika Anda lihat wording polis dalam lampiran I pada akhir bab 5 Anda akan melihat uang sewa yang dapat tercakup dalam jaminan kerusakan properti dan, karena dapat merupakan pendapatan bagi pemilik properti, juga dapat menjadi bagian dari gangguan bisnis menjamin bisnis menjadi pemilik dan mendapatkan sewa sebagai imbalan untuk menyediakan dan memelihara tempat yang ditempati oleh penyewa. Ini akan dipertimbangkan secara lebih rinci nanti dalam bab ini di bagian E3 2 Asuransi Gangguan usaha (sebelumnya dikenal sebagai kerugian konsekuensial atau kehilangan keuntungan dan sekarang disebut BI berasal dari terakhir. Ketika sebuah properti hancur atau rusak (baik oleh api atau kontingensi tertanggung lainnya) pemilik properti ganti rugi dengan pembayaran sejumlah uang yang akan memungkinkan mereka untuk memperbaiki atau menggantinya. Ini bukan, bagaimanapun, tingkat penuh kerugian mereka. Jika, misalnya, mereka adalah produsen itu, sebagai pemilik bisnis, mereka akan mencoba untuk menjual produk mereka untuk lebih banyak uang daripada total biaya pembelian bahan dan mengkonversi mereka ke produk jadi. Ini adalah alasan mereka untuk berada di bisnis di tempat pertama. Jika fasilitas untuk memproduksi berkurang karena penghancuran properti mereka, pendapatan mereka juga akan mengurangi atau bahkan berhenti. Sampai turn over kembali normal mereka harus memenuhi biaya untuk menjalankan bisnis (upah, harga, listrik dan biaya usaha lainnya) dari turn over berkurang. Mereka juga mungkin akan dikenakan biaya tambahan dalam mencoba untuk mempertahankan bisnis, seperti lembur kerja, beroperasi dari tempat sementara atau menggunakan

pekerja outsourcing . Setiap faktor ini dapat menyebabkan kerugian keuangan yang memadai untuk bisnis. Ini ilustrasi sederhana menunjukkan kebutuhan untuk mempertimbangkan semua implikasi untuk bisnis jika tidak dapat beroperasi sebagai akibat dari kerusakan oleh kontingensi yang dipertanggungkan. Empat faktor yang muncul dari ilustrasi ini adalah: i) Hilangnya pendapatan sementara tempat yang tidak cocok untuk pekerjaan. ii) Hilangnya pendapatan setelah tempat telah diperbaiki, mesin diperbaiki atau diganti dan stock baru yang diperoleh sampai kembali pendapatan untuk tingkat sebelum kerusakan. iii) Peningkatan biaya biaya yang dikeluarkan bekerja dalam mempertahankan penghasilan sampai turn over memilikipulih. iv) Maksimum periode ganti rugi harus cukup panjang untuk menjamin i) dan ii) di atas. Titik akhir yang belum keluar pada contoh di atas adalah bahwa niat asuransi selalu untuk ganti rugi. Kami menyebutkan bahwa bisnis mendapatkan penghasilan dengan menjual kepada pelanggan. Jika tempat tertanggung dihancurkan apa yang terjadi pada biaya servis rutin dan pemeliharaan mesin yang telah rusak, penggajian biaya karyawan yang telah meninggalkan atau dipecat, tenaga dan biaya bahan bakar? Tertanggung tidak seharusnya `keuntungan 'dari tabungan ini. Perusahaan asuransi berusaha untuk memberikan ganti rugi, karena itu faktor kelima datang ke dalam persamaan:  3 A1

Tabungan akibat kerusakan baru deductible dari pemukiman

Apa yang perlu diasuransikan? Mari kita mempertimbangkan risiko manufaktur komersial. Lockett Down & Fasten Ltd adalah kacang, sekrup, mesin cuci dan produsen baut di Turnham. Mereka menjual ke berbagai perangkat keras grosir lokal dan juga untuk produsen furnitur. Informasi berikut ini diperoleh dari account mereka: perdagangan rekening Pembukaan stock £100, 000 Turn over £1, 060.000 Pembelian £440, 000 Jaminan stock £140, 000 Daya £50, 000 Produksi upah £250, 000 Laba kotor £360, 000 -------------£1 200.000, £1 200.000 Laba dan rugi Gaji £ 130,000 £360, 000

laba kotor dari perdagangan a / c

Sewa dan tingkat Pencahayaan dan pemanasan Penyusutan Perbaikan & perluasan Iklan Transportasi dan kemasan Laba bersih

£15, 000 £5, 000 £15, 000 £10, 000 £10, 000 £25, 000 £155, 000 -------------£365, 000

Piutang Sewa

£5, 000

£365, 000

Jika kita melihat account tersebut kita perlu mengidentifikasi biaya, yang wil bervariasi sebanding dengan turn over. (berpikir) Jika turn over mengurangi sebesar 50% menyusul kerusakan akibat kebakaran, akan pengeluaran bisnis tertentu yang juga berkurang 50% perlu diasuransikan sebagai bagian dari jaminan BI? Apakah jawaban Anda sama jika biaya dikurangi dengan 40%? Jika biaya mengurangi secara proporsional dengan penurunan turn over maka tidak ada kebutuhan untuk menjamin itu. Namun, jika seperti dalam contoh di atas, turn over mengurangi dengan mengatakan 50% tetapi dengan mengorbankan oleh orJy 40%, maka akan ada turn over kurang untuk mendukung beban tertentu yang karenanya perlu diasuransikan untuk memungkinkan tertanggung untuk ganti rugi dalam terjadi klaim. Mari kita periksa berbagai pengeluaran bisnis dalam urutan mereka muncul dalam account.  Membuka dan menutup stock Ini bukan biaya bisnis seperti itu tetapi ukuran jumlah stock (termasuk pekerjaan yang sedang berjalan jika ada) yang diselenggarakan pada awal dan akhir tahun keuangan. Kami akan mempertimbangkan barang-barang secara lebih rinci ketika kita melihat bagaimana laba kotor untuk tujuan asuransi (tidak harus bingung dengan laba kotor terlihat pada rekening trading). 4  Pembelian Istilah ini dapat berhubungan dengan pembelian bahan baku (untuk risiko manufaktur) atau stock yang akan dijual (untuk pengecer atau grosir). Ini tidak termasuk pembelian tenaga listrik dan utilitas lain yang dimasukkan sebagai pos terpisah. Jelas pembelian merupakan item utama yang akan bervariasi secara langsung dengan turn over. 

Power Karena ini muncul dalam rekening perdagangan yang berkaitan dengan listrik, gas, air dll. yang digunakan dalam proses manufaktur. Di hal ini bisa bervariasi secara proporsional dengan turn over tetapi jika kita menyelidiki lebih lanjut ada kemungkinan bahwa akan ada biaya (layanan atau berdiri) tetap dan biaya variabel berdasarkan jumlah unit yang dikonsumsi. Biaya satuan sendiri mungkinjuga bervariasi tergantung pada jumlah yang digunakan per tahun atau per kuartal. Yang paling aman adalah untuk

tidak mengecualikan item ini dari jaminan BI meskipun ada dalam beberapa keadaan bisa menjadi argumen untuk tidak termasuk proporsi. 

Remunerasi Dalam hal ini ini muncul dua kali di bawah judul produksi upah dan gaji. Legislasi pada pembayaran kontrak kerja dan redundansi membutuhkan pemberitahuan untuk diberikan kepada karyawan pemutusan hubungan kerja dan pembayaran redundansi untuk dilakukan jika dua atau lebih tahun yang telah dilayani. Bahkan jika karyawan dipecat, biaya pembayaran pemberitahuan dan redundansi harus dipenuhi. Tertanggung juga mungkin berharap untuk mempertahankan karyawan kunci dan bukan membuat mereka berlebihan dan kemudian merasa sulit untuk merekrut staf baru dengan keterampilan yang relevan pada Warranti produksi.



Sewa dan Rate Item pasti akan dibayarkan terlepas dari tingkat turn over yang dicapai setelah kerusakan oleh kontingensi yang dipertanggungkan. Beberapa sewa mungkin kalusul sewa termasuk sensor tetapi ketika dimasukan hanya akan berhubungan dengan porsi tempat tidak lagi tersedia mengikuti kerusakan dan juga akan berlaku hanya tempat sementara sedang diperbaiki dan tidak layak untuk pekerjaan. Setelah okupansin memulai lagi disewa penuh dibayarkan meskipun dampak dari kerusakan dalam hal pendapatan berkurang mungkin terus untuk beberapa waktu lagi.



Pencahayaan dan pemanasan Hal ini termasuk dalam perhitungan laba rugi yang berhubungan lebih ke administrasi bukan dari sisi manufaktur dari bisnis. Argumen yang sama berlaku seperti yang dibahas dalam kaitannya power.



Penyusutan Hal ini dapat berhubungan dengan penyisihan keausan atau dari nilai jaminan mesin dan peralatan. Tidak ada keseragaman dalam praktek akuntansi mengenai metode yang digunakan untuk menghitung penyusutan. Ini lebih merupakan istilah akuntansi keuangan dan tidak turn over terkait karena tidak memiliki hubungan langsung dengan tingkat turn over.



Perbaikan dan Renewal Ini bisa berlaku untuk baik bangunan atau mesin tapi sekali lagi tidak turn over terkait

5 

Iklan Biaya iklan yang dikeluarkan untuk mempromosikan nama tertanggung, merek dan produk. Beberapa dari itu akan diatur dalam kontrak yang tertanggung mungkin tidak dapat untuk membatalkan. Ada juga kasus untuk alasan bahwa biaya iklan juga mungkin harus meningkatkan kerusakan berikut dan pasti ketika tertanggung berada dalam posisi untuk mendapatkan pelanggan baru sekali di Warranti produksi.



Transportasi dan kemasan Ini bisa melibatkan jalannya kendaraan sendiri untuk koleksi atau pengiriman. Penurunan turn over mungkin hanya efek marjinal pada biaya ini. Koleksi atau pengiriman dapat melibatkan jumlah yang sama tetapi dengan perjalanan kendaraan yang membawa kurang dari beban penuh. Jika manufaktur adalah sub-kontrak maka perjalanan lebih bisa terlibat. Tidak semua item diproduksi mungkin perlu kemasan dan biaya kemasan tidak mungkin jatuh secara proporsional dengan penurunan turn over.

Dapat disimpulkan dari atas bahwa itu benar-benar pembelian hanya yang benarbenar akan bervariasi sebanding dengan turn over. Biaya-biaya lain akan membutuhkan pertimbangan hati-hati. (Berpikir) Lalu bagaimana asuransi menggambarkan nilai pertanggungan?

kotor B B1

Untuk menjawab pertanyaan ini kita perlu melihat bagaimana turn over dan laba didefinisikan. Turn over dan laba kotor Definisi dari turn over Polis BI modern berdasarkan turn over bisnis. Laba berasal dari turn over, dan didukung olehnya. Turn over adalah ukuran dari aktivitas bisnis, dan didefinisikan sebagai: 6 Turn over Uang dibayar atau dibayarkan kepada Anda untuk (a) barang yang dijual dan disampaikan (b) layanan yang diberikan dalam proses ini Bisnis di Premises. Turn over sebenarnya terdiri dari:  variabel biaya - biaya yang bervariasi dalam proporsi langsung dengan turn over  berdiri tuduhan - tuduhan yang tidak bervariasi dalam proporsi langsung dengan turn over  laba bersih yang tersisa - setelah dikurangi biaya variabel dan berdiri dari turn over

6 Oleh karena itu, atas dasar bahwa turn over merupakan aktivitas bisnis, dalam hal terjadi klaim kita dapat mengukur penurunan aktivitas dengan menghitung penurunan turn over karena kerusakan. Menggunakan tarif laba kotor '(laba kotor dinyatakan sebagai persentase dari turn over) dengan jumlah pengurangan ini, memungkinkan kita untuk mengukur kerugian benar tertanggung telah menderita. Hal ini dengan latar belakang definisi dari 'tingkat laba kotor, "turn over tahunan' dan` turn over standar 'bahwa kerugian keuangan akan ia menghitung (istilah ini didefinisikan dalam bab 11, bagian F2 sebagai bagian dari pemeriksaan dari rumus digunakan untuk sampai pada jumlah kerugian).

Mari kita mempertimbangkan kasus Lockett Down & Fasten Ltd Api benar-benar menghancurkan bangunan produksi, pembangunan kembali membutuhkan waktu sembilan bulan, penggantian mesin mengambil dua belas bulan dari untuk komisioning, pelatihan kembali membutuhkan waktu satu bulan. Produksi adalah 50% dari tingkat sebelumnya saat pembangunan kembali telah selesai dan membangun hingga 100% dari tingkat sebelumnya dalam dua bulan lebih lanjut. Kerugian kerusakan properti telah dilunasi. (Berpikir) Apa yang mungkin terjadi pada bisnis? Dengan asumsi jaminan penuh pada gangguan usaha apa yang mungkin menjadi dasar klaim pada polis (mengabaikan angka-angka dari rekening untuk saat ini)? (i) (ii)

(iii)

Kecuali perusahaan memiliki persediaan buffer yang selamat dari kebakaran, penjualan akan berhenti hampir segera. Klaim tersebut akan untuk: Produksi interupsi dari dua belas bulan (mesin baru akan diperintahkan sementara pembangunan kembali itu dilakukan, yaitu segera setelah rencana pembangunan telah disetujui sehingga kita tidak perlu menambahkan sembilan bulan membangun kembali periode ke periode dua belas bulan untuk mendapatkan mesin baru) gangguan satu bulan lebih, sementara staf yang dilatih ulang Dua bulan pada kapasitas berkurang. Kehilangan pelanggan yang pergi ke tempat lain untuk produsen lain sementara tidak ada persediaan dari mur, sekrup, ring dan baut. Gangguan bisnis karena itu menjalankan sampai tenaga penjualan baik pulih pangsa pasar aslinya dari pelanggan sebelumnya atau membuka baru pasar hanya untuk mendapatkan kembali tingkat perdagangan sebelumnya. Periode ini sulit untuk meramalkan.

(berpikir) Apakah turn over bisnis telah kembali ke tingkat itu akan berada di telah kerusakan tidak terjadi? Belum tentu. Oleh karena itu kita perlu juga dipertimbangkan: (iv) Kehilangan pelanggan yang pergi ke tempat lain untuk produsen lain sementara tidak ada persediaan dari mur, sekrup, ring dan baut. Gangguan bisnis karena itu menjalankan sampai dijual: kekuatan baik pulih pangsa pasar aslinya dari pelanggan sebelumnya atau membuka baru pasar hanya untuk mendapatkan kembali tingkat perdagangan sebelumnya. Periode ini sulit untuk meramalkan. (berpikir) Apa lagi yang bisa dilakukan untuk mengurangi kerugian dalam iv) di atas? Pekerjaan rumah Jika kacang lainnya, sekrup, baut mesin cuci dan pembuat akan membuat berbagai produk tertanggung, penjualan mungkin akan terus mendekati tingkat sebelumnya. Ini diharapkan harus menghindari hilangnya pelanggan yang ada. 7

(Berpikir) Apa efek lain dari pekerjaan rumah selama gangguan dalam produksi? Gangguan dalam bisnis dibandingkan dengan kapasitas produksi kurang dari 100% karena penjualan terbuat dari barang yang diproduksi oleh outworkers, tetapi biaya membeli bisa lebih dari itu akan menelan biaya tertanggung untuk memproduksi barang sendiri. Untuk alasan ini penting untuk memastikan bahwa jaminan dengan benar diatur dan dalam beberapa kasus mungkin diperlukan untuk menambahkan item terpisah untuk jaminan BI sehubungan dengan peningkatan tambahan dalam biaya kerja(Lihat bagian E2). Dalam bagian berikutnya kita akan melihat bagaimana untuk menghitung jumlah yang akan diasuransikan, tetapi tujuan dari bagian ini adalah untuk membangun kebutuhan untuk jaminan untuk membayar:  hilangnya pendapatan untuk membayar biaya bisnis dan keuntungan sementara produksi dihentikan dan tingkat penjualan pulih setelah melanjutkan produksi  peningkatan biaya pembelian barang untuk dijual di untuk mengurangi hilangnya pendapatan di masing-masingperiode tersebut di atas selama periode sampai penjualan dikembalikan  Penghematan dalam waktu kurang-biaya sebagai bisnis yang tidak beroperasi pada kapasitas penuh. (contoh) Dalam contoh ini, biaya yang menurut Anda tidak akan terjadi selama penghentian dua belas bulan? Hal ini termasuk:  bahan baku  Biaya produksi listrik, panas dan cahaya  Biaya pengiriman bahan bakar kendaraan  alat tulis untuk faktur dll Ini mengasumsikan bahwa penggunaan outworkers tidak praktis dan tertanggung tidak dapat melakukan transaksi dari premises sementara. Ini adalah bidang utama di mana tabungan timbul meskipun mungkin ada tabungan kecil lainnya dalam bahan pemeliharaan dalam porsi hancur. Ini adalah bagian terakhir dari ganti rugi. Dimana perusahaan asuransi membayar klaim mereka berhak untuk kepentingan penghematan tersebut yang masuk dalam definisi dari apa yang diasuransikan. Sebagai bahan baku (pembelian) tidak dijamin oleh laba kotor mereka tidak diperlakukan sebagai tabungan untuk tujuan penyelesaian klaim. Kemudian kita akan mencari cara untuk mengurangi jumlah untuk diasuransikan (dan sehingga menghemat premi) dengan selalu tidak termasuk item yang selalu jatuh jauh jika tidak ada turn over karena berhenti produksi. Ini disebut `beban kerja yang tidak diasuransikan. 8

Definisi khas beban kerja yang tidak diasuransikan ditemukan dalam wording polis adalah sebagai berikut: 7.

Tidak ditanggung biaya kerja (a) Pembelian (dikurangi diskon diterima) (b) diskon diperbolehkan dan (c) Bekerja Tidak Tertanggung tambahan Biaya yang tercantum dalam Ikhtisar ini. Wording dan ungkapan yang digunakan dalam definisi akan memiliki makna iasanya melekat pada mereka dalam buku-buku Anda dan account.

Yang utama seperti yang telah kita lihat adalah pembelian bahan baku. B2

Definisi laba kotor Gambaran biasa dari asuransi untuk menjadi perhatian manufaktur adalah laba

kotor. Ini didefinisikan sebagai: 2

Laba Kotor (a) Nilai Turn over tersebut dikombinasikan, jaminan stock dan barang dalam proses berkurang (b) nilai dikombinasikan pembukaan stock dan dalam pengerjaan tidak ditanggung ongkos kerja Nilai-nilai pembukaan dan jaminan stock dan barang dalam proses akan (i) dihitung menggunakan biasa Anda akuntansi metode (ii) membuat ketentuan karena untuk penyusutan.

Beban kerja yang tidak diasuransikan (yang didefinisikan dalam polis) adalah mereka yang bervariasi dalam langsung proporsional dengan turn over, yakni pembelian. Perhitungan Lockett Down & Fasten Ltd akan menjadi: Pergantian £1,060,000 Menutup stock dan barang dalam proses £140,000 ------------£1,200,000 (A) Membuka stock dan barang dalam proses Tidak Tertanggung bekerja biaya (pembelian)

£100,000 £440,000 --------------£540,000 (B)

Laba kotor (A) kurang (B) = £660, 000 9 Ada biaya lain yang berbeda secara langsung dengan turn over dan aman yang dapat dikecualikan dari laba kotor. Perawatan harus diambil untuk menentukan apakah biaya atau beban tertentu dapat dikecualikan. Pengecualian dari sesuatu yang ternyata tidak langsung variabel akan mengakibatkan pembayaran klaim tidak memadai.

Ini termasuk:  Bad debt ini sering terjadi dalam rekening perusahaan yang berdagang dengan pelanggan kecil dan memungkinkan mereka kredit. Kredit macet adalah kerugian (dibebankan kepada bisnis) karena non-pembayaran oleh pelanggan dari harga yang disepakati untuk barang yang disediakan. Hal ini dapat diterima untuk menghilangkan ini dari laba kotor, dan karena itu nilai pertanggungan, karena bervariasi dengan turn over.  Pertanyaan tentang diskon juga perlu dipertimbangkan, dan ini ditangani tergantung pada tipe yang terlibat:

B3

-

Diskon diterima. Ini adalah diskon dinegosiasikan oleh tertanggung dengan pemasok mereka.Polis ini akan menentukan pembelian sebagai jumlah bersih yang dibayarkan atau terutang.

-

Diskon diperbolehkan. Ini adalah diskon diijinkan oleh tertanggung kepada pelanggan mereka. Sekali lagi polis mendefinisikan, dalam hal ini turn over, sebagai jumlah bersih yang diterima atau piutang.

Perbedaan antara akuntan dan asuransi "laba kotor ' Perbedaan mendasar adalah bahwa akuntan akan mengambil turn over dan, dalam kasus Lockett Down & Fasten Ltd, mengurangi pembelian bahan baku dan biaya produksi lainnya untuk menghasilkan laba kotor. Namun demikian Penanggung , yang bersangkutan dengan mengidentifikasi bagian dari laba kotor yang:  berkaitan dengan bisnis tertanggung, dan  dapat menjadi subyek dalam indemnity dari asuransi. Jika Lockett Down & Fasten Ltd memutuskan untuk menutup stok gudang barang jadi mereka dan menggunakan fasilitas penyimpanan lokal karena biaya penyimpanan, mereka mungkin memutuskan untuk menggunakan gudang bekas:  

sebagai sumber pendapatan dengan membiarkannya kepada penyewa, atau sebagai usaha baru sama sekali, misalnya dengan melakukan diversifikasi ke dalam membuat besi galvanis dengan sudut lubang setiap 150mm untuk memungkinkannya dibuat menjadi frame rak murah untuk digunakan di rumah lokakarya.

Asuransi dan perantara akan ingin mengetahui perubahan itu karena kecuali deskripsi bisnis dalam polis tersebut diubah akan ada asuransi untuk:  hilangnya sewa (jika gudang dibiarkan penyewa) definisi dari `Bisnis 'harus diubah untuk memasukkan Pemilik properti  kehilangan keuntungan kotor (untuk pembuatan besi sudut) definisi `Bisnis 'akan harus diubah untuk memasukkan `Produsen Metal Frame Rak 'atau yang serupa.

(Berpikir) Mengapa perlu dibedakan antara akuntan dan asuransi 'definisi laba kotor? 10 Tertanggung hanya membayar untuk asuransi pada unsur-unsur dari laba kotor yang terus dibayarkan setelah gangguan dalam bisnis seperti yang didefinisikan dalam polis dan premi hanya menyangkut bisnis itu. Selain itu, akuntan tertanggung perlu tahu atas dasar apa untuk mempersiapkan deklarasi laba kotor untuk perusahaan asuransi. C

Periode Indemnity Definisi Jika Anda lihat wording spesimen yang diberikan dalam lampiran 1 bab ini Anda akan melihat bahwa ada dua definisi termasuk 'periode ganti rugi' wording 3

Periode Ganti Rugi Jangka waktu selama Bisnis Hasilnya terpengaruh karena Kerusakan, dimulai dengan tanggal Kerusakan dan berakhir selambat-lambatnya Periode Ganti Rugi Maksimum.

4

Periode Maksimum Ganti Rugi Jumlah bulan ini dinyatakan dalam Schedule, kecuali diubah dalam Tambahan kontingensi.

Kebanyakan bisnis akhirnya akan pulih dari gangguan bisnis dan perdagangkan jika kerusakan tidak terjadi. Beberapa kemungkinan menghentikan perdagangan sementara yang lain mungkin tidak akan pernah sepenuhnya pulih. Penanggung tidak dapat melanjutkan melakukan pembayaran klaim tersebut tanpa batas waktu sehingga pembayaran klaim dibatasi oleh 'Periode Ganti Rugi Maksimum' dipilih oleh tertanggung. (Berpikir) Mengapa tidak hanya memiliki satu definisi dan masukkan jumlah bulan sesuai kebutuhan? 11 Karena beberapa polis mengasuransikan dua atau lebih bisnis tertanggung mungkin memerlukan jangka waktu maksimum yang berbeda untuk setiap ganti rugi. Hal ini tidak akan mungkin jika jaminan BI merupakan bagian dari paket polis seperti ini tidak menawarkan fleksibilitas karena mereka hanya memberikan waktu maksimum ganti rugi tetap. (Contoh) Lockett's' setelah mereka melepaskan gudang membutuhkan dua asuransi: (i) Laba kotor, 18-bulan maksimum ganti rugi untuk periode, sekrup mesin cuci mur, dan baut membuat bisnis. (ii) Bruto penyewaan, 24-bulan maksimum ganti rugi periode untuk bisnis pemilik properti. (Berpikir) Apa perbedaan utama antara klaim kerusakan properti dan klaim gangguan usaha sehubungan dengan penghancuran bangunan produksi tertanggung Lockett kita melihat pada contoh pada pasal B1?

Jawabannya terletak dalam mempertimbangkan profil penyelesaian tagihan berbeda untuk dua klaim. Dari itu dapat dibentuk jauh lebih sedikit dibutuhkan waktu untuk menyelesaikan klaim kerusakan properti dari klaim gangguan usaha. Klaim kerusakan property Bangunan-bangunan yang dibangun kembali pada sembilan bulan dan klaim ditangani. Demikian juga mesin itu recommissioned dalam dua belas bulan dan stock diganti dalam tiga bulan dan klaim ditangani. Oleh karena itu klaim properti bisa diselesaikan setelah dua belas bulan. Klaim Gangguan Bisnis Tidak ada produksi untuk dua belas bulan (kecuali jika kerja dilakukan oleh outworkers atau dari tempat alternatif), maka peningkatan produksi dengan kapasitas penuh dalam bulan mendatang, mengatakan total, tiga belas bulan. Periode untuk mendapatkan kembali pangsa pasar, katakan lima bulan lagi, dengan periode total gangguan delapan belas bulan. Dari contoh ini kita bisa melihat kebutuhan jaminan BI untuk melindungi tertanggung sehubungan dengan periode berkelanjutan dari gangguan totalnya mencapai semuanya delapan belas bulan. C1

Faktor yang mempengaruhi pemilihan periode ganti rugi maksimum Ada beberapa faktor yang mempengaruhi periode ganti rugi dan pertanyaan berikut perlu dipertimbangkan:  Haruskah kita menganggap kehancuran total atau kerusakan parah? Jawabannya terletak dalam mempertimbangkan yang akan mengambil lebih lama untuk memperbaiki untuk mengembalikan produksi penuh. Jika rusak parah, mungkin akan menyarankan bahwa tindakan terbaik adalah dengan menghancurkan dan mulai lagi. Namun, bisa jadi bahwa jika ada kapasitas produksi bertahan mungkin membantu bisnis tetap berjalan terutama jika dapat dijalankan full time dengan menggunakan kerja lembur.

12 Dengan asumsi kehancuran total pertanyaan-pertanyaan berikut perlu ditanyakan: i) Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan izin perencanaan, desain, tender dan menyelesaikan pekerjaan pembangunan kembali? ii) Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk memutuskan mesin baru (ganti seperti itu atau mengambil kesempatan untuk memperbarui jika keuangan tersedia untuk mendanai tambahan atas klaim asuransi untuk mengganti), kemudian berapa lama untuk memesan, telah dibangun, disampaikan , diinstal, ditugaskan dan diserahkan ditambah waktu untuk melatih karyawan (jika perlu)? iii) Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk memesan dan mengisi kembali dengan: Bahan baku? membeli komponen (jika digunakan)? Spesialis kemasan (jika digunakan)?

iv)

v)

vi)

vii)

viii)

Apakah stock penyangga barang jadi disimpan (misalnya persediaan barang jadi yang tercepat diserahkan) yang tidak akan terpengaruh oleh kerusakan, misalnya di bangunan terpisah atau lokasi yang berbeda. Berapa lama mereka akan bertahan? Apakah pekerjaan rumah (mendapatkan produk tertanggung dibuat oleh orang lain) yang tersedia dan apakah ada pekerjaan rumah kapasitas yang cukup untuk membuat tingkat biasa semua tertanggung output? Dapatkah tempat sementara diperoleh dan dilengkapi untuk memungkinkan beberapa manufaktur berlangsung, bahkan pada tingkat penurunan? Jika tertanggung tidak dapat memproduksi barang sama sekali atau hanya sebagian dari turn over dapat dipertahankan, berapa lama-waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan kembali pangsa pasar jika dari produksi selama satu bulan, tiga bulan, enam bulan ...? Apakah bisnis musiman? Jika demikian, turn over pulih penuh dapat berlangsung lebih lama.

Semua pertanyaan-pertanyaan ini sulit dijawab, paling tidak karena situasi dapat berubah dalam waktu enam atau dua belas bulan, apalagi pada saat periode ganti rugi hampir berakhir. (Berpikir) Jika jawaban atas tiga pertanyaan pertama di atas adalah i) sembilan bulan, ii) enam bulan, iii) satu bulan, berapa lama lagi sebelum dapat melanjutkan produksi? Enam belas bulan? Lima belas bulan? Enam bulan? Sembilan bulan? Lainnya? Harus sembilan bulan atau mungkin sepuluh bulan. Mesin tidak dapat diinstal sampai bangunan mampu mengambil itu (yang berarti cuaca ketat, aman terhadap penyusup dan dilengkapi dengan lantai mampu menahan berat mesin dan power dan layanan lainnya yang mereka butuhkan). operator juga akan membutuhkan pelatihan dan cukup ruang di sekitar mesin yang bekerja. Jadi, dengan asumsi sepuluh bulan untuk masuk ke produksi lagi, apa saja poin penting tentang pertanyaan iv), v) dan vii)? 13 iv)

v)

Jika ada penyangga stok barang yang ada (dalam kebanyakan bisnis saat ini adalah pengecualian dan bukan aturan karena produksi lebih cenderung berada pada `hanya di dasar waktu ') dan mereka sama dengansatu bulan produksi penuh, ada akan menjadi sembilan bulan '(sepuluh minus satu) hilangnya produksi. Jika pekerjaan rumah yang tersedia untuk rentang seluruh produk apakah ada pekerjaan rumah kapasitas yang cukup untuk mempertahankan tingkat produksi penuh tertanggung? Jika ya, gangguan akan nihil dan masalah akan berkurang.

vi)

Alasan mengapa ada pekerjaan rumah kapasitas yang cukup untuk menjaga berbagai seluruh produk dan tingkat penuh produksi harus dipertimbangkan, dan juga apakah keadaan ini akan terus tanpa batas waktu atau itu hanya karena ada menjadi jatuh dalam penjualan secara umum dagangan yang diasuransikan pada saat ini? Ketika permintaan meningkat lagi bagaimana dengan kapasitas pekerjaan rumah itu? biasanya akan berasumsi bahwa semakin lama berkurangnya produksi (atau pasokan memperoleh dari outworkers), semakin lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan kembali pangsa pasar. Sebagai contoh (ini murni dugaan): Kerugian 4 minggu produksi, satu minggu untuk memulihkan = 5 minggu Kehilangan 8 minggu produksi, 4 minggu untuk pulih = 12 minggu Kehilangan 13 minggu produksi, .7 minggu untuk pulih = 20 minggu Kehilangan 26 minggu produksi, 13 minggu untuk memulihkan = 39 minggu

(Berpikir) Seperti tidak mungkin untuk meramalkan secara tepat apa periode ganti rugi maksimum harus bagaimana Tertanggung dapat membuat keputusan? Jawabannya terletak dalam mengidentifikasi tactors yang mempengaruhi gangguan, yaitu: a) waktu untuk: Membangun kembali melengkapi kembali , komisining dan latihan yang berlaku Persediaan dengan bahan (baku dan membeli dalam) Dan sejak saat itu, waktu untuk melanjutkan produksi plus b) waktu untuk mendapatkan kembali pangsa pasar. Hal ini dapat dikurangi jika selama periode pembangunan kembali tertanggung telah mampu menggunakan: Outworkers (atau perdagangan dari tempat alternatif) Stok penyangga Lembur pada setiap pabrik yang masih hidup dan mesin tetapi akan meningkat jika bisnis bersifat musiman, dan kemudian bekerja pada a) + b) memungkinkan margin untuk kesalahan 14 Faktor-faktor yang dapat memperpanjang waktu untuk membangun kembali meliputi:  kesulitan dalam mendapatkan izin perencanaan  masalah lain otoritas lokal  konstruksi kebutuhan yang tidak biasa seperti crane overhead, tugas berat lift, membangun yang terdaftar Faktor-faktor yang dapat memperpanjang waktu untuk mengganti mesin meliputi:  pembuatan diluar negeri / masalah dunia politik masalah / kesulitan valuta asing



Mesin tertanggung tidak lagi dibuat pada mereka yang ukuran dan standar produksi, karena itu mungkin perlu untuk meningkatkan keuangan untuk mendanai upgrade.

Faktor-faktor yang dapat memperpanjang waktu untuk menggantikan bahan baku meliputi:  jika ketersediaan bahan baku bersifat musiman dan merusak menghancurkan semua panen satu tahun  jika bahan baku dalam pasokan pendek umumnya atau itu harus diproses sebelum tertanggung dapat menggunakannya. Faktor kemungkinan untuk memperpanjang waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan kembali pangsa pasar setelah produksi dilanjutkan meliputi:  Permintaan pasar untuk produk kendur tertanggung. Pesaing akan bekerja keras untuk mengisi kekosongan yang ditinggalkan oleh tidak adanya tertanggung dari pasar  Perubahan harga yang dikenakan pada diasuransikan jika pekerjaan baru biaya lebih untuk menjalankan dari yang lama dan harga harus ditingkatkan  Pelanggan sebelumnya yang `biasa '. Jika penjualan dilakukan untuk seluruh atau pembeli (seperti di toko jalan toll) mungkin tidak ada loyalitas pelanggan banyak merek tertanggung, jika alternatif yang mudah untuk ditemukan. Pelanggan dengan kontrak selama mungkin lebih cenderung untuk kembali ke tertanggung setelah produksi dilanjutkan. Jika tertanggung menganggap setiap jenis pemulihan bekerja hasilnya mungkin seperti ini: A. Rebuild 9 bulan B. Ganti & komisining mesin 12 bulan C. Ganti bahan baku 2 '/ 2 bulan D. Dibeli-in komponen 2 bulan E. Kereta yang berlaku baru 1 bulan F. Buffer stok 6 minggu G. pekerjaan rumah atau tempat sementara bisa naik 15% menjadi 75% produksi H. Lembur bisa membuat naik 25% menjadi 50% produksi I. Recover pangsa pasar 5 bulan Pikirkan apa yang akan menjadi efek gabungan dari faktor-faktor ? A, B dan C tidak kumulatif jadi kita bisa berasumsi bahwa pembangunan kembali dan penggantian akan selesai dalam 12 bulan dengan 4 minggu lebih lanjut untuk melatih baru yang berarti bahwa produksi penuh harus mungkin dalam 13 bulan. Produksi terbatas dapat dibuat pada bulan sebelumnya tergantung pada skala pelatihan yang dibutuhkan 15 Tidak ada account telah diambil dari F (stok penyangga), G (pekerjaan rumah) atau H (lembur) sebagai faktor-faktor ini akan memiliki pengaruh pada periode interupsi secara keseluruhan. Namun mereka akan mempengaruhi pertimbangan

asuransi dari estimated dipertimbangkan: 



maksimum loss (EML). Namun, berikut perlu

ketersediaan pekerjaan rumah akan tergantung pada perdagangan pada saat itu. Jika outworkers potensial bekerja penuh waktu untuk memenuhi pesanan pelanggan mereka sendiri 'mereka tidak akan dapat menawarkan bantuan banyak untuk tertanggung kita kecuali mereka bekerja lembur yang akan mempengaruhi biaya dan kelangsungan hidup outworking. Lembur oleh staf sendiri tergantung pada mendapatkan produksi terbatas akan cepat bahkan setelah hampir menyelesaikan penghancuran dan ini bisa menghasilkan dari 25% dari produksi normal sampai dengan produksi 50%.

Berdasarkan produksi penuh menjadi mungkin setelah 13 bulan ditambah 5 bulan untuk mendapatkan kembali pangsa pasar, pendekatan hati-hati akan menunjukkan jangka waktu ganti rugi maksimum 18 sampai 24 bulan. Kutipan Premium akan menjadi faktor, tetapi tentu saja kebutuhan tertanggung untuk diingat bahwa jika jangka waktu yang dipilih terlalu rendah, bisnis mungkin tidak akan pernah pulih dan perdagangan akhirnya akan berhenti sepenuhnya. Dalam keadaan seperti mengurangi biaya premi dengan memilih tidak memadai jangka waktu maksimum ganti rugi akan terbukti menjadi ekonomi palsu. Penanggung biaya lebih rendah dari peningkatan pro rata untuk jangka waktu ganti rugi lagi. Misalnya, premi untuk jangka waktu 24-bulan maksimum ganti rugi akan kurang dari dua kali lipat biaya untuk periode 12 bulan maksimum ganti rugi. Alasannya adalah bahwa hal itu bisa diduga bahwa jumlah klaim untuk interupsi panjang akan mengurangi sebagai periode dipertimbangkan meningkat. Satu titik akhir pada periode maksimum ganti rugi. Kami telah mempertimbangkan faktor utama untuk diperhitungkan tapi akan ada orang lain yang muncul dalam industri tertentu. Perantara akan membantu identifikasi pengusul dan menghitung mereka dengan mengejar jenis pertanyaan yang diajukan dalam bagian ini. Sebagai contoh, faktor musim mana, selama lebih pendek periode dari satu tahun, sebagian besar perdagangan tahun ini dapat berisiko. Kebutuhan untuk menangani secara efisien dengan tuntutan musiman dari bisnis mungkin melibatkan bangunan atas tumpukan beberapa bulan sebelum periode permintaan masing-masing dan hilangnya stock-stock bisa memiliki efek bencana pada bisnis tertanggung. Seperti yang dinyatakan sebelumnya sebuah perusahaan yang tidak memilih jangka waktu yang memadai atau sesuai ganti rugi mungkin pergi keluar dari bisnis. Ada lebih pada musiman dalam bab 11, bagian D. D

Perhitungan laba kotor Seperti yang telah disebutkan di bagian B, laporan keuangan bagi perusahaan mungkin termasuk pendapatan dan pengeluaran berkaitan dengan kegiatan yang tidak diasuransikan dalam polis. Contoh adalah konversi `s Luckett 'dari stok gudang barang jadi ke tempat disewakan. Pendapatan sewa yang dihasilkan dan pemeliharaan aktiva disewakan tidak relevan dengan bisnis tertanggung kacang, memproduksi mesin cuci, sekrup, dan baut. Kami juga telah mendiskusikan apa yang tidak perlu tercakup dalam asuransi gangguan usaha untuk bisnis yang akan sepenuhnya diasuransikan. Ini adalah biaya yang bervariasi sebanding dengan turn over (yaitu tidak ada penjualan

berarti tidak perlu membeli barang-barang yang bersangkutan, bahan baku misalnya). Setelah tiba di laba kotor dari kelompok aktiva untuk tahun buku terakhir yang angka tersedia, periode ganti rugi maksimum maka perlu dipertimbangkan seperti yang kita lakukan di bagian C. 16 Jumlah untuk diasuransikan kemudian dapat diperkirakan berdasarkan proyeksi angka laba kotor terbaru dengan asumsi bisnis terus berkembang sejalan dengan tingkat perkembangan yang ada sebagai yang ditunjukkan dalam set terakhir dari account. Tertanggung juga harus memperhitungkan perubahan masa depan rekening mungkin dalam bisnis. Tujuannya adalah untuk menetapkan laba kotor kemungkinan besar akan diperoleh selama periode mulai ganti rugi pada hari terakhir dari periode asuransi. (Contoh) Keuangan tahun dan tahun polis kedua 1 Januari - 31 Desember Maksimum periode ganti rugi adalah 18 bulan Polis mulai 1 Januari 2009 Set terbaru dari rekening tersebut untuk tahun buku yang berakhir 31 Desember 2007 Proyeksi: Akhir Tahun Laba Kotor % Perubahan 31 Desember dari tahun ke tahun 2007 £660, 000 2008 £693, 000 + 5,0% 2009 £713, 790 + 3,0% 2010 £745, 940 + 4,5% 2011 £783, 206 +5,5% Nilai pertanggungan harus laba kotor 18 bulan kemungkinan akan diperoleh dari 31 Desember 2009 dengan asumsi kerusakan terjadi pada hari terakhir dari periode asuransi, yakni semua tahun 2010 dan 6 bulan tahun 2011, yang £745, 940 + £391, 603 = £1, 137.543. D1

Deklarasi -linked dasar jaminan Tujuan dari perhitungan yang dijelaskan di atas adalah untuk memastikan bahwa jumlah yang akan diasuransikan akan cukup pada saat kerugian agar tertanggung menerima pembayaran klaim penuh dalam hal klaim dan untuk menghindari penerapan Average. (Kita akan membahas nanti dalam bab ini dengan perhitungan ganti rugi maksimum yang disediakan di bawah polis gangguan usaha,termasuk penerapan Average.) Kesulitan dalam memproyeksikan angka ke masa depan, terutama untuk periode yang lebih lama ganti rugi maksimum, telah lama diakui oleh asuransi dan pada awal tahun 1980 secara alternatif 'deklarasi-linked' jaminan diperkenalkan untuk mengatasi masalah ini (lihat lampiran 1 di akhir bab ini untuk wording spesimen).

Dengan hal ini meliputi bentuk, tertanggung setuju untuk melakukan tindakan tambahan tertentu dan operasi dasar dari jaminan adalah sebagaimana diuraikan di bawah ini. 5

Renewal Anda akan memasok, sebelum perluasan masing-masing, Perkiraan Laba Kotor untuk tahun buku yang paling dekat sesuai dengan Periode berikut Asuransi.

17 Jumlah ini akan meningkat secara proporsional di mana periode ganti rugi maksimum melebihi dua belas bulan. 4 Premium Penyesuaian Anda akan memasok, dalam waktu enam bulan sejak berakhirnya setiap Periode Asuransi, profesional akuntan deklarasi Laba kotor yang dicapai dalam tahun keuangan Anda paling dekat sesuai dengan Periode Asuransi. Kami akan, untuk tujuan penyesuaian pemi, meningkatkan angka dinyatakan oleh jumlah yang dipakai Laba Kotor berkurang selama tahun keuangan sebagai hasil klaim. Jika angka dinyatakan (disesuaikan seperti di atas dan proporsional meningkat di mana Periode Indemnity maksimum melebihi 12bulan) untuk Periode relatif Asuransi (a) (b)

kurang dari Estimasi Laba Kotor, Kami akan memungkinkan kembali pro rata hingga 50% dari membayar premi melebihi Estimasi Laba Kotor. Anda akan membayar pro rata tambahan premium.

Tidak ada batasan untuk tambahan premi. Jika laba kotor dinyatakan oleh akuntan tertanggung adalah, misalnya, 150% dari estimasi laba kotor maka premi tambahan akan menjadi 50% dari premi asli. Tidak ada bedanya yang membatasi polis tentang kewajiban terbatas pada 133,3% dari estimasi laba kotor (lihat di bawah). Kondisi yang nampak tidak adil (yang harus terjadi sangat jarang jika tutupnya telah diatur dengan benar) adalah membenarkan dengan membayar lebih untuk hal pertanyaan tentang kecukupan premi sepadan dengan tingkat risiko yang dihadapi perusahaan asuransi. Ini adalah masalah sulit yang mampu sedang dalam perdebatan yang cukup panjang. Informasi Underwriting Informasi yang memadai, termasuk rincian dari level pendapatan saat ini dan rencana masa depan dan proyeksi, perlu dipertimbangkan oleh tertanggung sebelum renewal untuk masing-masing dan juga selama periode asuransi ketika perubahan signifikan diantisipasi. Informasi yang akurat semacam ini harus mencegah situasi yang sulit, yang disebutkan dalam paragraf sebelumnya, dari terjadi. Penanggung juga akan menggunakan estimasi laba kotor dalam menilai kerugian maksimum yang diperkirakan akan memiliki bantalan pada berapa banyak resiko yang mereka ingin mempertahankan. Catatan: Tertanggung wajib memberikan pernyataan laba kotor yang dicapai

dalam waktu enam bulan berakhirnya periode asuransi. Hal ini memastikan bahwa premi yang benar dibayar dengan menyesuaikan premi yang didasarkan pada estimasi laba kotor. Jika deklarasi tidak diterima itu adalah kemungkinan bahwa laba kotor diperkirakan tidak memadai dalam hal ini perusahaan asuransi tidak akan menerima premium yang benar tetapi harus membayar kerugian secara penuh sebagai dasar deklarasi-link `Average bebas dan tidak akan ada cara untuk mengurangi kerugian karena pembayaran underinsurance. 1 Perkiraan Laba Kotor Perkiraan Laba kotor untuk tahun anggaran (proporsional meningkat itu Periode Indemnity maksimum melebihi 12 bulan) paling dekat sesuai dengan Periode Asuransi. 18 Jumlah tersebut harus menjadi estimasi laba kotor untuk periode asuransi tetapi tidak kurang dari itu untuk tahun buku terdekat. Maksimum Jumlah Hutang Jumlah maksimum Kami akan membayar adalah (a) mengenai Laba Kotor: 133 ,1/3 dari Laba Kotor Perkiraan dinyatakan dalam Schedule tersebut (b) keseluruhan: 133 ,1/3 dari Laba Kotor Perkiraan dinyatakan dalam Schedule tersebut Dan 100% dari Jumlah yang Diasuransikan oleh item lain kecuali disetujui oleh Kami. Ekstra 33,1/3 % adalah sarana memberlakukan batas pembayaran dan memastikan bahwa perusahaan asuransi tidak terduga menghadapi pembayaran kerugian yang jauh melebihi estimasi laba kotor. ini adalah bukan ketentuan inflasi yang menarik loading premi (seperti untuk satu hari jaminan kerusakan properti) tetapi memberikan tingkat proyeksi ke depan. Sementara laba kotor diperkirakan berkaitan dengan periode berjalan asuransi dan tidak sendiri diproyeksikan lebih lanjut sebagai dasar dalam jumlah asli tertanggung di mana Average diterapkan, pengangkatan 33,1/3 tambahan yang disediakan oleh batas 133,1/3 dari kewajiban harus melayani setiap kehilangan mendatang. Jika ada kemungkinan bahwa kerugian bisa melebihi 133,1/3 dari estimasi laba kotor maka persentase yang lebih tinggi harus dinegosiasikan. (Contoh) Keuangan tahun dan tahun polis baik 1 Januari hingga 31 Desember Maksimum periode ganti rugi adalah 18 bulan Polis mulai 1 Januari 2009 Set terbaru dari rekening tersebut untuk tahun buku yang berakhir 31 Desember 2007 Proyeksi: Akhir Tahun Laba Kotor % Perubahan 31 Desember dari tahun ke tahun 2007. £660, 000 2008 £693, 000 + 5,0% 2009 £713, 790 +3.0%

2010 2011

£745, 940 £783, 206

+ 4,5% + 5,5%

Laba kotor diperkirakan harus untuk tahun buku yang paling hampir bersamaan dengan periode asuransi (tahun yaitu berakhir 31.12.09) meningkat secara proporsional dimana maksimum ganti rugi periode melebihi dua belas bulan. Dalam hal ini estimasi laba kotor adalah £745, 940 x 1,5 = E1, 1 18.910. 19 Batas Perluasan Dimana dll, pelanggan pemasok itu, ekstensi (lihat bab 11, bagian A3) ditambahkan ke polio, batas tanggung jawab berdasarkan ekstensi, jika dinyatakan sebagai persentase, berkaitan dengan batas kewajiban polis dan tidak dengan jumlah laba kotor diperkirakan. Sebagai contoh, jika ekstensi pemasok adalah 10% dan jumlah laba kotor diperkirakan £300, 000, batas perluasan adalah 10% dari £400, 000 (yaitu termasuk% 33% up-lift) dan tidak £300, 000. Ini akan dipertimbangkan kemudian ketika kita melihat secara ekstensi khusus E

Basis jaminan lain Meskipun mayoritas asuransi BI ditulis berdasarkan laba kotor, ada bentuk-bentuk lain dari jaminan, baik sebagai penambah dasar laba kotor atau sebagai jaminan lebih tepat dalam kondisi tertentu atau untuk perdagangan tertentu. Contoh rinci di bawah ini sering menjadi sumber kebingungan dan harus dipelajari dengan hatihati. Yang pertama adalah bentuk pengurangan jaminan BI dimana pendapatan tidak pada kerusakan risiko berikut sedangkan yang kedua adalah tambahan pada jaminan pendapatan.

E1

Meningkatkan di biaya hanya bekerja Kami akan membayar pengeluaran tambahan Anda yang telah cukup dan selalu terjadi, sebagai akibat dari Kerusakan, untuk melanjutkan Usaha selama Periode Indemnity. Ada beberapa bisnis yang terus mendapatkan pendapatan kotor terlepas dari keberadaan tempat mereka. Sebagai contoh, penasihat keuangan dapat memperoleh komisi dari menjual bisnis asuransi jiwa dan pensiun kepada klien. Komisi biasanya dalam dua bagian:  

awal komisi untuk pekerjaan yang terlibat dalam mengidentifikasi kebutuhan klien dan menyesuaikan menjamin untuk mencocokkan, dan renewal komisi.

Komisi awal biasanya pada tingkat yang lebih tinggi dari komisi renewal. Ini akan menjadi jelas bahwa sebagai penasihat terus menjual bisnis komisi renewal secara bertahap akan meningkat bahkan setelah memungkinkan untuk penyimpangan dan jatuh tempo polis, sementara komisi awal akan tetap lebih atau kurang stabil. Sebagian besar Renewal ditangani oleh discharge langsungatau metode otomatis yang serupa yang secara otomatis membayar komisi jadi, jika tempat yang hancur hilangnya bisnis ini mungkin terutama tanda kutip bisnis saat ini baru yang hilang dalam kerusakan dan tidak dikejar. Penasihat ini cenderung memiliki catatan prospek di tangan di laptop atau sistem komputer lain dan disediakan ini adalah jauh dari tempat itu pada saat kerusakan, kehilangan (baru) bisnis harus minimal. Jika ini adalah skenario yang mungkin untuk penasihat finansial mungkin akan

memutuskan untuk berkonsentrasi pada peningkatan biaya asuransi hanya bekerja untuk jumlah yang akan membayar untuk:    

biaya untuk mengamankan tempat baru dengan cepat perjalanan antara tempat lama dan baru untuk staf Biaya untuk assurers kehidupan setuju dengan tertanggung apa catatan telah hilang dalam kerusakan danuntuk memberikan salinan lembur untuk staf untuk menciptakan catatan hilang.

20 Unit usaha lainnya termasuk pedagang besar atau bahkan beberapa risiko manufaktur juga dapat mempertimbangkan bahwa laba kotor mereka tidak mungkin berisiko dan bahwa mereka hanya akan dikenakan biaya meningkat pada saat terjadi kerusakan di tempat mereka karena tersedianya tempat alternatif. Kecukupan jaminan Kekhawatiran terbesar bagi Tertanggung dan perantara mereka tentang kenaikan biaya asuransi hanya bekerja adalah apakah nilai pertanggungan akan menjadi cukup. Hal ini karena tidak ada jawaban mudah untuk pertanyaan:  Apa yang akan saya dikenakan biaya untuk mendapatkan kembali dalam bisnis dengan cepat sehingga untuk menghindari hilangnya pendapatan kotor?  Apa yang akan menjadi jumlah yang biaya? Perantara mungkin akan ingin menghabiskan beberapa waktu dalam menilai cover awal dan meninjau setiap tahun untuk memenuhi kebutuhan klien. Perlu menunjukkan bahwa ini adalah jaminan first loss karena jumlah kenaikan biaya kerja dibutuhkan selalu merupakan elemen sewenang-wenang dan nilai pertanggungan dikenakan ada hubungan sedikit atau tidak ada turn over. Satu titik akhir pada peningkatan biaya bekerja hanya mencakup adalah bahwa asuransi biasanya mencoba untuk memastikan premi yang cukup dibayar dengan membatasi laju pembayaran kerugian. Misalnya, dengan dua belas bulan maksimum ganti rugi asuransi biasanya menawarkan periode subjek jaminan untuk pembayaran maksimum:  50% dari uang pertanggungan dalam tiga bulan pertama dari gangguan  satu kesembilan perbedaan antara uang pertanggungan dan jumlah yang dibayarkan dalam tiga bulan pertamadi masing-masing sembilan bulan sisa periode ganti rugi. E2

Tambahan kenaikan biaya kerja Sementara beberapa bisnis mungkin merasa bahwa mereka tidak memerlukan penghasilan penuh menjamin, ada beberapa kasus di mana terjadi sebaliknya dan tertanggung mempertimbangkan pendapatan penuh menjamin memadai. Peningkatan biaya asuransi bekerja disediakan sebagai bagian dari jaminan penghasilan penuh (misalnya laba kotor atau pendapatan kotor) dibatasi oleh apa yang dikenal sebagai batas ekonomi `tidak melebihi jumlah yang diproduksi dengan menggunakan tarif laba kotor terhadap jumlah pengurangan sehingga dihindari yang pada dasarnya berarti bahwa perusahaan asuransi akan tidak membayar lebih dari satu pound untuk menyimpan pound'. Perdagangan seperti penerbit koran dan majalah, perusahaan susu dan toko roti yang beroperasi di pasar yang sangat kompetitif dan sekali hilang, pelanggan sangat sulit untuk

mendapatkan kembali. Untuk memenuhi item ini dapat ditambahkan dengan polis yang memberikan perlindungan lebih dari batas `ekonomi 'sebagai berikut: B

21 E3

Peningkatan Biaya Tambahan Kerja Kami akan membayar sehubungan dengan biaya tambahan kerja pengeluaran tambahan yang timbul akibat Kerusakan untuk menjaga Bisnis selama Periode Ganti Rugi yang melebihi jumlah yang diperoleh kembali sehubungan dengan peningkatan biaya kerja, diasuransikan oleh Item 1 dari Bagian ini. Maksimum Kami akan membayar adalah Uang Pertanggungan yang tercantum dalam Ikhtisar ini.

Jenis cakupan Pendapatan Ini cocok untuk bisnis yang memiliki biaya sedikit atau tidak ada yang berbeda dengan pendapatan diasuransikan (yaitu tidak ada pembelian atau kredit macet yang kita melihat di bawah `laba kotor ') meskipun dalam beberapa kasus mungkin ada unsur pembelian, misalnya sebuah sekolah swasta mungkin punya restoran (dengan pembelian untuk makanan). Selama bertahun-tahun asuransi telah menulis polis yang mengacu pada pendapatan kotor, akseptasi kotor, biaya bruto, pendapatan kotor, komisi atau istilah serupa. Ini sering diberikan untuk perusahaan-perusahaan profesional seperti akuntan, pengacara dll meskipun seperti yang kita lihat mereka juga dapat diterapkan ke bisnis lain seperti sekolah. Meskipun bisa dikatakan bahwa varian utama adalah:  Pendapatan bruto (untuk pengacara dan profesional lainnya)  Biaya kotor (untuk sekolah swasta dan sejenisnya)  Sewa bruto (untuk pemilik) ada tingkat dari pertukaran dalam menggunakan istilah satu perusahaan asuransi terkemuka, misalnya, menulis polis sekolah-sekolah secara pendapatan. Semua polis namun beroperasi dengan cara yang sama, yaitu: a) Tertanggung kerusakan terjadi. b) Bisnis terganggu sebagai hasilnya. c) Polis membayar untuk kerugian konsekuensial selama periode ganti rugi sebesar: Pendapatan bruto dll plus -

-

d)

Tambahan mengurangi pendapatan kotor dll

biaya yang dikeluarkan untuk menghindari / / menghilangkan beberapa atau semua kerugian gross lainnya sampai dengan jumlah pendapatan diselamatkan oleh pengeluaran tambahan

less Penghematan dalam biaya / biaya dari luar usaha hutang dll pendapatan kotor yangmenghentikan / mengurangi sebagai akibat dari kerusakan.

Kecuali jaminan telah diatur secara deklarasi-linked, Average berlaku untuk internetjumlah yang dihasilkan dari c) di atas jika nilai

pertanggungan pada pendapatan kotor dll kurang darijumlah yang seharusnya telah diperoleh selama periode ganti rugi telah tidak ada kerusakan terjadi. Jika hal ini terjadi jumlah terhutang berkurang dalam proporsi yang sama. (Berpikir) Dalam hal apa hilangnya jaminan sewa polis properti gagal memberikan kompensasi penuh kepada pemilik rumah bahkan jika nilai pertanggungan dan periode sewa diasuransikan keduanya memadai? Cover sewa pada jaminan kerusakan properti menyediakan untuk hilangnya pendapatan sewa tempat sementara yang dihuni. Perusahaan asuransi membayar pemilik untuk itu hilangnya pendapatan selama periode sementara tempat sedang diperbaiki dan yang tidak cocok untuk pekerjaan dengan ketentuan bahwa ini adalah kurang dari periode yang dicakup oleh item sewa (dua belas bulan, dua puluh empat bulan atau apapun periode yang ditentukan dalam polis) dan nilai pertanggungan asuransi telah memadai. 22 Di bawah polis kerusakan properti pembayaran proporsional dengan waktu selama itu tempat tidak layak untuk pekerjaan dengan alasan kerusakan, tetapi tidak logis mengikuti bahwa pendapatan dari bisnis akan kembali normal segera setelah tempat yang cocok untuk pekerjaan. Penyewa sebelumnya mungkin telah menemukan akomodasi alternatif dan tidak dapat dibuat kembali dalam hal ini akan ada jangka waktu bila tidak ada pendapatan sewa yang diterima. Jaminan gangguan usaha lebih luas. Dengan memperhatikan kecukupan periode ganti rugi maksimum polis dan memberikan kompensasi atas hilangnya sewa setelah aset dimiliki telah diperbaiki dan sampai penyewa baru ditemukan dan mulai membayar sewa, yaitu sementara tempat yang tidak ada penyewa. Hal ini juga memberikan jaminan untuk biaya yang meningkat seperti iklan untuk penyewa baru yang tidak disediakan oleh polis kerusakan properti. Perawatan harus diambil bahwa definisi pendapatan sewa cukup luas untuk mencakup semua pendapatan yang dihasilkan oleh properti. Dalam beberapa kasus, selain menerima sewa, pemilik properti mungkin memberikan layanan dikenakan biaya lain seperti PERAWATAN, pembersihan dan patroli keamanan. E4

Fleksibel batas kerugian Keputusan untuk membatasi jaminan meningkatnya biaya kerja hanya memiliki potensi masalah jika ada adalah pengurangan turn over berikutnya yang tidak akan terjamin. Demikian juga penerapan batas `ekonomi 'di cover penghasilan penuh juga dapat mengakibatkan pembayaran non pengeluaran yang tidak akan ditanggung oleh polis. Beberapa perusahaan asuransi siap untuk menyediakan BI fleksibel yang menjamin meliputi pengurangan normal dalam jaminan turn over (klausul (a) dari spesifikasi) dan peningkatan biaya asuransi kerja (klausul (b) dari spesifikasi) tetapi tanpa batas ekonomi biasa. Tertanggung diperbolehkan untuk memilih salah satu atau kedua ini sesuai dengan keadaan dari kerugian, batas pembayaran hanya menjadi jumlah maksimum `hutang, istilah ini digunakan dalam tempat nilai pertanggungan. Sosok yang dipilih kurang dari akan berlaku untuk perkiraan keuntungan kotor pada polis deklarasi-

linked konvensional dan kebutuhan pemilihan hati-hati untuk menghindari underinsurance dalam hal terjadi kerugian bencana. Sifat risiko first loss dapat menyebabkan perusahaan asuransi untuk mengobati EML sebagai 100% yang dapat memiliki implikasi untuk biaya reasuransi dan premi meskipun tertanggung akan mengharapkan pengurangan premi jika dibandingkan dengan biaya dari polis BI konvensional. Tidak ada wording pasar setuju tapi klausul (b) cenderung mengikuti kenaikan dalam biaya tambahan nurmal susunan kata kerja. E5

Keuntungan tambahan asuransi Bisnis biasa menawarkan cover gangguan dengan posisi laba masa depan dari bisnis yang sudah ada. polis keuntungan tambahan memberikan perlindungan dari laba masa depan dari sebuah bisnis masa depan atau perluasan ke bisnis yang sudah ada. Meski mungkin tampaknya menjadi jaminan yang sangat khusus itu merupakan area yang penting dari asuransi gangguan usaha.

23

Jaminan ini dirancang untuk jenis situasi berikut:  Seorang pemilik bisnis memutuskan untuk mendirikan gedung baru.  Proyek ini akan dibiayai oleh perusahaan dan para kreditur.  Sebuah rencana bisnis yang disusun untuk menjamin biaya membangun dan melengkapi usaha baru, rencana tersebut disetujui dan tender dihitung biayanya banyak dicari. Tenaga kerja yang direkrut dan dilatih siap untuk pembukaan pada tanggal yang direncanakan. Uraian singkat di atas menunjukkan bahwa harapan tertentu telah dibuat, misalnya.:  tenaga kerja mengharapkan upah  pembangun dan installer berharap akan dibayar  pelanggan akan mengharapkan barang akan tersedia  pemasok bahan akan berharap untuk menjual barang mereka  pemegang stock akan mengharapkan untuk mulai mendapatkan dividen  bankir akan mengharapkan pembayaran kembali liability dan bunga. Pikirkan : Apa lagi yang akan menjadi garis besar rencana bisnis? Diduga penjualan dan perkiraan laba bersih, setelah upah, dan biaya operasional termasuk pendanaan dari liability bank telah disediakan untuk. Penanggung biasanya akan menulis muka (bruto) jaminan keuntungan atas kehilangan keuntungan kotor dan kenaikan biaya, yaitu:  Hilangnya laba kotor yang akan memiliki pendapatan pada turn over yang seharusnya dihasilkan telah membuka bisnis di tanggal yang direncanakan plus





   

peningkatan biaya working terlibat untuk mengurangi penundaan period.of dan / atau memperoleh tingkat (mungkin) lebih rendah dari turn over dari yang direncanakan (sampai jumlah laba kotor yang bahwa biaya tambahan tidak menghasilkan) kurang penghematan biaya bisnis yang tidak akan muncul dan telah dibayarkan dari bisnis, tetapi yang tidak muncul karena bisnis ini tertunda dalam memulai tunduk pada Average (jika nilai pertanggungan tersebut kurang dari 'akan menjadi' hasil untuk periode ganti rugi) - kecuali jaminan adalah deklarasi terkait sebagai akibat dari kerusakan pada bangunan disebabkan oleh salah satu kontinjensi diasuransikan terjadi selama periode antara awal pertanggungan dan tanggal di mana bisnis harus telah dibuka.

Masa ganti rugi sedikit berbeda dari definisi biasa, berada di baris ini: Periode di mana Hasil Bisnis yang terpengaruh akibat kerusakan, dimulai dengan tanggal, tapi untuk Kerusakan, Bisnis akan dimulai dan berakhir paling lambat Periode Ganti Rugi Maksimum. 24 Hal ini berlaku jangka waktu ganti rugi ditangguhkan, dimulai pada perdagangan tanggal akan dimulai bukan pada tanggal kerusakan seperti pada jaminan BI normal. Para kontinjensi mungkin menjadi orang-orang konvensional atau 'semua risiko' kami akan pertimbangkan secara lebih rinci dalam bab 11. (Berpikir) Ketika mempertimbangkan risiko kebakaran dan kontinjensi tambahan untuk asuransi muka keuntungan, adalah bisnis yang relevan tertanggung? Tidak, kita melihat asuransi keuntungan maju dan, efektif, bisnis memiliki tidak dimulai. Risikonya adalah salah satu kerusakan bangunan dalam proses ereksi di lokasi konstruksi. Untuk memastikan bahwa ruang lingkup pertanggungan tersebut cukup, perlu juga mempertimbangkan kemungkinangangguan yang terjadi jauh dari lokasi konstruksi. Misalnya, jika pasokan bahan bangunan (misalnya Besi spesifikasi tertentu), mesin, beton membuat merekayang berlaku, switchgear listrik dan sirkuit, truk gudang spesialis racking, angkat dan pabrik cukup kompleks lainnya akan dicegah dari mencapai site dengan tanggal mereka harus tiba (sebagai akibat dari kerusakan tertanggung pada pemasok atau dalam perjalanan), mungkin ada keterlambatan dalambisnis tertanggung mulai naik. Kemungkinan ini dapat dipenuhi dengan 'pemasok atau transitekstensi dan ekstensi lainnya juga mungkin diperlukan. Hal ini dapat dilihat bahwa penjaminan emisi harus mempertimbangkan fitur istimewa. Berikut ini menggambarkan jenis pertanyaan yang mungkin perlu ditanyakan: Gedung



Apakah bahan khusus dan mencukupi, misalnya Besi dari spesifikasi tertentu?

Mesin-mesin  Di mana asalnya, misalnya rumah atau produsen luar negeri?  Kalau di luar negeri yang ada masalah pemasok, misalnya untuk mendapatkan lisensi impor, untuk memberikan perjalanan laut yang panjang?  Apakah dibuat khusus sampai batas tertentu?  Apakah ini berarti bahwa re-order mungkin tertunda?  Apakah ada waktu yang lama set-up dan pengujian / commissioning?  Siapa yang menjamin hal itu dalam perjalanan ke tempat tertanggung?  Apakah akan dibawa dalam pembuluh baik? Apakah ada transhipment atau rute pergudangan sementara?  Siapa yang mengontrol mengangkat ke tempatnya di site saat dikirim?  Siapa yang akan komision itu?  Apakah memiliki komponen halus, mis kontrol komputer? Penanggung akan meminta rincian penuh tentang rencana bangunan dan pengiriman, pemesanan danmenginstal satu mesin sehingga mereka dapat menilai faktor-faktor seperti mereka yang baru terdaftar. Mereka kemudian akanmembangun kutipan mereka untuk jaminan dasar dan ekstensi berdasarkan penilaian mereka yang dirasakan dari titik mana kerusakan tertanggung mungkin terjadi dan menilai efeknya menunda pada tanggal pembukaan direncanakan.

11

BAB 11 ASURANSI GANGGUAN USAHA (2): masalah jaminan lainnya dan praktek pasar Pengenalan Dalam bab sebelumnya kita mempertimbangkan bagaimana kebijakan BI dasar dapat diatur. Kita sekarang beralih perhatian kita pada kontinjensi tambahan dan ekstensi yang tersedia, istilah kebijakan dan kondisi dan bentuk-bentuk alternatif penutup. Akhirnya kita melihat pertimbangan BI tambahan yang berlaku di pembaharuan sebelum menyimpulkan dengan contoh penyelesaian kerugian. A

Kontinjensi dapat Diasuransikan dan ekstensi lain yang tersedia

A1

Ditentukan kontinjensi Ini adalah sama dengan kontinjensi kerusakan properti atau polis semua risiko

komersial ditambah buy-back. Dengan kata lain: Either Standard contingencies:

Extra contingencies:

-

- ‘full’ explosion - aircraft - riot - malicious damage - earthquake - underground fire - spontaneous combustion - storm - flood - escape of water - impact - sprinkler leakage - subsidence - theft - terrorism

Fire Lightning ‘domestic’ explosion.

Or Accidental destruction or damage (subject to various exclusions), i.e. Commercial All Risks

Subsidence, pencurian dan terorisme yang tersedia untuk menambah baik jaminan kontinjensi ditentukan atau Komersial All Risks. Untuk memenuhi syarat kerusakan properti (lihat bagian B2) tertanggung harus memiliki kekuatan di cover kerusakan properti untuk kontinjensi termasuk dalam jaminan B1. Kisaran kontinjensi B1 dapat menjadi lebih terbatas tetapi tidak lebih lebar dari jaminan kerusakan properti. Ada juga kontinjensi beberapa tambahan yang, menurut sifatnya, tidak memiliki setara kerusakan properti yang setara, misalnya kegagalan utilitas publik. A1A

jaminan ledakan Ada satu tambahan penting yang dibangun ke dalam asuransi gangguan bisnis standar (apakah itu menjadi kontinjensi tertentu atau versi all risks). Ini adalah `boiler lainnya. Anda akan mengingat kembali bahwa ledakan 'domestik' adalah ledakan boiler dan gas domestik. Polis bisnis standar gangguan termasuk ledakan dari semua boiler di tempat. Hal ini tentu saja termasuk air panas dan ketel uap digunakan untuk menghasilkan air panas atau uap untuk tujuan perdagangan. 2 Jaminan ini telah menjadi bagian dari polis sejak awal asuransi BI. Mungkin karena bidang baru asuransi boiler adalah rekayasa dalam pengembangan pada saat yang sama, dirasakan yang mencakup lebih luas harus diberikan. Catatan: Untuk klaim untuk berhasil harus ada kerusakan properti jaminan yang berlaku dan yang telah menanggapi klaim.

A2

Kontinjensi Tambahan Kontinjensi tambahan yang tersedia dapat dibagi menjadi dua kelompok, teknik dan `orang lain. Mereka yang khas pada kelompok rekayasa adalah seperti dijabarkan dibawah namun berada di luar ruang lingkup matakuliah ini:  ledakan dan runtuhnya pipa uap  ledakan kapal  ledakan dan runtuhnya pembuluh  runtuhnya boiler atau economisers  overheating tabung  overheating boiler dan economisers  mekanik dan listrik kerusakan dan kekacauan dari mesin lainnya dan pabrik termasuk lift, konveyor dll  tiba-tiba dan tak terduga kerusakan lainnya terhadap mesin dan pabrik  kerusakan atau kerusakan akibat kecelakaan pada komputer. Cover yang disediakan oleh mereka kontinjensi jatuh di bawah judul `orang lain 'yang rinci dalam subbagian berikut.

A2A

Pencurian T (1)

Pencurian atau usaha pencurian yang melibatkan masuk ke atau keluar dari bangunan dengan cara paksa dan kekerasan atau

(2)

Pencurian yang melibatkan kekerasan atau ancaman kekerasan untuk Anda, mitra Anda, direksi atau Karyawan.

Kami tidak akan mengganti kerugian Anda dalam hal kerusakan (a) di mana Anda parners Anda, direksi atau karyawan atau anggota rumah tangga Anda terlibat sebagai pelaku atau aksesori (b) yang disebabkan oleh setiap orang yang secara sah di tempat (c) sedangkan tempat yang kosong atau bekas

Tidak ada klaim yang dibayar atas kontingensi ini kecuali hilangnya peredaran atau produksi dapat dibuktikan. Pencurian stock tidak berarti bahwa keuntungan yang diantisipasi pada stock yang akan secara otomatis dibayar. Jika dapat diganti dengan cepat, mungkin tidak ada kehilangan keuntungan akan terjadi. 3 Namun demikian, beberapa kesempatan di mana kurangnya kemungkinan ini akan menjadi celah yang pasti di cover. Ketergantungan meningkatnya beberapa bisnis pada peralatan elektronik atau mesin spesialis lainnya dapat mengakibatkan pencurian berikut gangguan berkepanjangan.

Pencurian pola yang digunakan dalam industri pakaian juga bisa serius mempengaruhi turn over-usaha, terutama di mana ada yang bersifat musiman untuk perdagangan.

A2B

Terkadang kegagalan utilitas C

Kendali Kegagalan Utilitas – Listrik

Kami akan mengganti kerugian Anda dalam hal kerugian akibat gangguan atau gangguan Bisnis akibat kecelakaan kegagalan pasokan listrik Anda di terminal ujung pemasok Anda untuk memberi suplly Premises

Kami tidak akan mengganti kerugian Anda dalam hal kegagalan disengaja (1) yang disebabkan oleh tindakan yang disengaja dari otoritas suplai (2) Disebabkan oleh pelaksanaan kekuasaan otoritas pasokan untuk menarik atau membatasi pasokan atau layanan (3) disebabkan aksi industri (4) lain daripada di Inggris, wales, scotland, Notherm, Irlandia, pulau-pulau saluran atau pulau mansia (5) berlangsung kurang dari empat jam

Kontingensi ini memberikan perlindungan lebih lebar dari perluasan utilitas umum dengan yang sering bingung. Ekstensi serupa tersedia untuk gas dan air. Pengecualian adalah, dalam kebutuhan utama, jelas dan menekankan untuk kegagalan menjadi `disengaja, yaitu tidak termasuk tindakan sengaja dari otoritas pasokan. Satu-satunya perbedaan antara tiga ekstensi (listrik, gas dan air) adalah bahwa kegagalan kontingensi air memiliki pengecualian tambahan sehubungan dengan kegagalan disengaja disebabkan oleh kekeringan atau kondisi cuaca lainnya kecuali peralatan telah rusak. Ketiga kontinjensi memiliki franchise empat jam untuk menyingkirkan gangguan singkat. 4 Dengan meningkatnya ketergantungan dari beberapa bisnis pada sistem telekomunikasi sekarang ada juga kontinjensi lain yang tersedia: P Telekomunikasi Kami akan mengganti kerugian Anda sehubungan dengan kerugian akibat gangguan atau gangguan Bisnis karena kegagalan disengaja pasokan publik dari layanan telekomunikasi di masuk jalur terminal atau penerima di premises.

Kami tidak akan mengganti kerugian Anda dalam hal kegagalan disengaja

(1) yang disebabkan oleh tindakan yang disengaja dari otoritas suplai (2) Disebabkan oleh pelaksanaan kekuasaan otoritas pasokan untuk menarik atau membatasi pasokan atau layanan (3) disebabkan aksi industri (4) disebabkan oleh kondisi atmosfer atau cuaca namun ini tidak akan mengecualikan kegagalan kecelakaan akibat kerusakan peralatan yang disebabkan oleh kondisi tersebut (5) selain di Inggris, wales, scotland, Notherm, Irlandia, pulau-pulau saluran atau pulau manusia (6) disebabkan oleh kegagalan dari setiap stelite (7) berlangsung kurang dari 24 jam berturut-turut Maksimum Kami akan membayar setiap klaim seseorang tidak akan melebihi batas yang tercantum dalam Schedule ini untuk Kontingensi Tambahan tambahan pengecualian (5) dan (7) berhubungan dengan tipe tertentu dari kegagalan yang tidak dianggap diasuransikan dan franchise telah ditingkatkan menjadi 24 jam untuk mengecualikan kerugian dalam periode ini. Jaminan disediakan untuk semua kontinjensi tidak memiliki jangka waktu maksimum ganti rugi terbatas karena dengan definisi efek dari kegagalan tersebut tidak akan diperpanjang

5

A2C

Ditentukan penyakit, keracunan makanan, hama kutu dan sanitasi yang rusak, pembunuhan atau bunuh diri Kemungkinan ini sangat relevan dengan hotel dan restoran, sekolah dan rumah sakit swasta dan risiko pengolahan makanan. Penyakit tertentu, Keracunan Makanan, Hama kutu dan Sanitasi Cacat, Pembunuhan atau bunuh diri. (1) Sebuah Penyakit Ditentukan terjadi di Premises atau dalam lima mil dari batas dari Premises, (2) Setiap orang tertular penyakit yang disebabkan oleh keracunan makanan atau minuman, yang secara khusus digunakan untuk makanan atau minuman dipasok dari Premises, (3) Penemuan organisme di Premises yang kemungkinan akan mengakibatkan setiap orang tertular penyakit yang disebabkan oleh makanan atau keracunan minuman atau Penyakit Ditentukan, (4) (i) Penemuan hama atau hama atau (ii) kecelakaan yang menyebabkan cacat pada pipa saluran pembuangan atau pengaturan sanitasi lainnya, pada Premises, (5) Setiap terjadinya pembunuhan atau bunuh diri di Premises yang (a) membatasi penggunaan atau hasil dalam jaminan dari

(b)

Premises di urutan atau saran dari pihak yang berwenang dan secara langsung mengakibatkan penurunan theTurnover (atau Pendapatan, Biaya, atau di sebagai diasuransikan oleh Bagian ini) dari Usaha.

Ketentuan dari setiap Klausul Reinstatement otomatis tidak berlaku sehubungan dengan Contingency Tambahan Ditentukan Penyakit, Makanan Keracunan, Hama kutu dan Sanitasi Cacat, Pembunuhan atau bunuh diri. Definisi Untuk tujuan ini kontingensi tambahan, definisi berikut berlaku: ditentukan Penyakit Salah satu penyakit setelah dikontrak oleh setiap orang (a) ensefalitis akut

ophthalmia neonatorum (b)

Akut polio Anthrax Cacar air Kolera Difteri Disentri

paratifoid nifas demam wabah Rabies Relapsing demam Rubella

hemoragik Viral demam yang disebabkan oleh Virus demam virus Lassa virus Junin Virus Machupo virus Sabia Virus Guanarito

6 Erysipeloid Legionellosis Legiuner Penyakit Kusta Leptospirosis Penyakit Lyme Malaria Campak Batuk Meningokokus keracunan darah Penyakit gondok

Scarlet demam Cacar Tetanus Toksoplasmosis Tuberkulosis tipus demam Tifus demam Viral hepatitis rejan Meningitis Kuning demam

virus Ebola virus Marburg Krimea-Kongo Demam berdarah virus Harita virus Rift Valley demam virus virus demam kuning virus Dengue

Penyakit `jangka dilaporkan yang digunakan sampai kesulitan tertentu baru-baru ini disajikan untuk underwriter. Posisi adalah bahwa badanbadan Pemerintah berbagai terlibat dalam memutuskanapakah penyakit adalah `dilaporkan, dan jaminan kemudian secara otomatis melekat pada bisnisgangguan asuransi. Underwriter tidak, karena itu, memiliki kesempatan untuk mempertimbangkan dampak dari setiap tambahan baru ke daftar. Penyakit `jangka dilaporkan juga memiliki arti yang berbeda di berbagai bagian. dari legionellosis Inggris dan penyakit Legionnaire tidak dilaporkan di Inggris dan Wales tetapi di Skotlandia. Masalah-masalah ini, bersama dengan virus baru terakhir dan pandemi seperti virus (flu babi) H1NI, telah menyebabkan underwriter untuk meninjau wording untuk inikontingensi, yang sangat penting ketika masalah kepastian kontrak yang

bersangkutan. Penyakit `jangka dilaporkan telah diganti dengan definisi` penyakit tertentu 'yang ditunjukkandi atas. Perawatan harus diambil ketika underwriting kontingensi ini mengingat paparan potensial.Perhatikan bahwa periode ganti rugi maksimum yang disediakan oleh asuransi adalah tiga bulan. Di beberapakeadaan jaminan juga dapat dikenakan batas moneter, katakanlah, 10% dari nilai pertanggungan atau £100, 000, mana yang kurang. Jaminan penyakit tertentu dapat berlaku pada jaminan tempat atau lebih luas dapat diperoleh sehubungan dengan suatu kejadian dalam radius tertentu dari lokasi. Wording ABI direkomendasikan disebutkan 25 mil meskipun wording spesimen dikutip sebelumnya membebankan radius 5 mil lebih ketat. Ketentuan-ketentuan dalam klausul pemulihan otomatis tidak berlaku untuk kemungkinan ini, dan jaminan tidak mencakup biaya yang dikeluarkan dalam, perbaikan pembersihan, mengingat penggantian, atau pemeriksaan properti. Selain itu, wording ini juga membuat kondisi preseden kewajiban yang tertanggung harus mematuhi setiap saat dengan Komisi Kesehatan dan Keselamatan Disetujui Kode Praktek,`Pencegahan dan Pengendalian Legioneliosis (termasuk Penyakit legiuner) 'Ref ISBN-0-7176-1772-6 atau pun Kode tambahan, penggantian atau perubahannya Praktek. 7 A2D

Aksi oleh Otoritas Polisi B Aksi oleh Otoritas Polisi Kami akan mengganti kerugian Anda dalam hal kerugian akibat gangguan atau gangguan dengan Usaha sebagai akibat dari pencegahan akses ke Premises oleh Otoritas karena bahaya atau Polisi gangguan di sekitar Premises.

Namun Kami tidak akan mengganti kerugian Anda untuk setiap interupsi atau gangguan yang berlangsung dari 12 jam Maksimum Kami akan membayar di bawah ini Contingency tambahan £100, 000 atau 10% dari Sum Tertanggung ditampilkan di bawah Item 1 dari Schedule tersebut, mana yang lebih rendah, sehubungan dengan total semua kerugian yang terjadi selama Periode Asuransi, kecuali dinyatakan lain dalam Schedule ini. Ketentuan dari setiap klausul Otomatis reinstatement tidak berlaku dalam hal Kontingensi tambahan. Kami akan mempertimbangkan pencegahan jaminan akses di kemudian bagian A3K, namun variasi ini yang dapat digambarkan sebagai jaminan `non-kerusakan dapat diberikan di mana akses ke lokasi dicegah oleh otoritas polisi. Kebutuhan jaminan non-kerusakan dapat timbul dari berbagai alasan seperti adanya tempat (atau kehadiran tersangka) dari

bahan peledak, aktivitas teroris lainnya atau pekerjaan yang melanggar hukum. Untuk jaminan yang mengoperasikan jaminan tempat harus berada di urutan otoritas polisi namun alasan - bahaya atau gangguan di sekitarnya mampu interpretasi yang luas. Jaminan dikenakan franchise waktu dan limit moneter. 8 A3

ekstensi lain Terlepas dari risiko gangguan terhadap bisnis disebabkan oleh kerusakan di tempat sendiri tertanggung, beberapa perusahaan sangat rentan terhadap gangguan yang disebabkan oleh kerusakan di tempat yang tidak dimiliki oleh mereka. Sebuah contoh nyata adalah kerusakan di tempat pemasok di mana, tergantung pada tingkat ketergantungan, Kebakaran bisa mencegah pasokan produk penting. Jika tertanggung adalah produsen ini bisa menjadi bahan baku atau barang jadi untuk grosir atau pengecer. Sebagai tertanggung tidak memiliki kepentingan diasuransikan di tempat pemasok syarat kerusakan properti tidak berlaku (lihat bagian B2 untuk penjelasan syarat kerusakan properti). Kondisi yang sama dapat diterapkan sehubungan dengan lokasi pelanggan di mana api dapat mengakibatkan produsen kehilangan pelanggan dengan gangguan resultan dengan bisnis mereka. Ekstensi lain yang tersedia termasuk properti disimpan, transit, kontrak atau site pameran, utilitas umum dan pencegahan akses. Wording ekstensi tertentu diawali dengan wording umum:Ekstensi berikut hanya berlaku untuk Bagian ini jika dinyatakan dalam Schedule ini. Kerusakan sebagai diasuransikan oleh angka 1 Bagian ini diperluas untuk mencakup kerugian, kehancuran atau kerusakan (1) di tempat atau situasi undernoted atau (2) untuk properti undernoted oleh kontingensi dinyatakan dalam Schedule sebagaimana berlaku untuk situasi seperti itu atau properti yang mengakibatkan gangguan atau interferensi dengan Bisnis. Kewajiban kami di bawah ekstensi masing-masing untuk setiap kejadian tidak akan melebihi (A) jumlah atau (B) persentase Sum Tertanggung (atau133,1/3% dari Jumlah Perkiraan) dinyatakan dalam Schedule sebagai Limit. Ekstensi tunduk io batas moneter dan / atau persentase. Jika jaminan atas dasar nilai pertanggungan maka batas kewajiban adalah baik batas moneter yang berlaku atau persentase yang disepakati dari nilai pertanggungan. Ketika deklarasi-linked jaminan berlaku batas persentase adalah bahwa persentase 133,1/3%'dari jumlah yang dapat diperoleh.

A3A

Pemasok tertentu A Tertentu Pemasok Tempat pemasok Anda dinyatakan dalam Schedule. (berpikir) Sebuah pabrik pembersih vakum meminta ekstensi pemasok sehubungan dengan perusahaanmemasok mereka dengan motor listrik dan colokan untuk produk mereka. Batas untuk masing-masing 100%. Apakah mereka meminta jaminan yang benar 9 Pemilihan batas yang sesuai dapat menjadi sulit dan pertanyaanpertanyaan berikut perlu ditanyakan:  Apakah tertanggung memiliki sejumlah besar pemasok masingmasing memberikan sebagian kecil barang atau mereka sangat bergantung pada satu atau dua pemasok utama?  Jika yang terakhir, bagaimana dengan mudah dapat pasokan alternatif diperoleh?  Apakah pemasok memiliki lokasi duplikat mampu menyediakan pasokan alternatif atau apakah mereka beroperasi hanya dari satu lokasi? Apa yang awalnya mungkin muncul menjadi ketergantungan yang tinggi mungkin tidak memerlukan batas perluasan tinggi jika pasokan alternatif dapat diperoleh (meskipun mungkin dengan biaya yang lebih tinggi) setelah beberapa bulan, terutama jika tertanggung telah memilih jangka waktu maksimum ganti rugi yang lama. Dengan meningkatnya kecenderungan untuk memegang hanya sejumlah kecil buffer stock, meningkatnya kecenderungan ke `tepat pada waktunya 'dasar membuat bisnis lebih rentan terhadap kerusakan pada pemasok' bangunan. Dalam beberapa kasus juga mungkin perlu untuk mempertimbangkan `pemasok ekstensi pemasok yang wordingnya akan menjadi: Tempat dari setiap produsen memasok Pemasok Anda dinyatakan dalam Schedule dengan bahan atau komponen. Wording mungkin perlu mengubah untuk memenuhi keadaan yang tepat dan seperti ekstensi pemasok utama akan dikenakan batas moneter atau persentase. Dengan tren meningkat terhadap perdagangan internasional, ekstensi mungkin diperlukan untuk pemasok luar Inggris. Perawatan yang diperlukan sehubungan dengan kontinjensi tutup selama banjir misalnyamencakup di Belanda atau gempa bumi di negara tertentu. Dalam beberapa keadaan jaminan dapat dibatasi pada kontinjensi kebakaran, ledakan dan pesawat saja.

A3B

Pemasok Tidak disebutkan

B Pemasok Tidak disebutkan Setiap tempat pemasok Anda dalam Inggris, Wales, Skotlandia, UtaraIrlandia, Kepulauan Channel atau Pulau Man.

Kami tidak akan memberikan ganti rugi sehubungan dengan kerusakan pada setiap tempat dari pemasok layanan listrik, gas, air atau telekomunikasi Ekstensi ini biasanya hanya akan diberikan dalam hubungannya dengan ekstensi pemasok tertentu. Dimana ekstensi pemasok ditentukan 'tidak diambil premi biaya untuk perluasan tidak ditentukan mungkin akan lebih tinggi. Ekstensi ini cocok mana turn over tergantung pada sejumlah pemasok bertanggung jawab untuk sebagian kecil dari turn over yang tunduk pada perubahan sering. Jaminan biasanya dengan batas rendah, misalnya 10%, atau £250, 000, mana yang lebih rendah. Perawatan harus dilakukan di mana pemasok yang tidak ditentukan berada di luar Inggris mengingat paparan potensial dari gempa bumi dll, badai dan banjir Dalam keadaan seperti itu kontinjensi mungkin terbatas pada kebakaran, ledakan dan pesawat. Cover termasuk pemasok utilitas seperti ini harus ditutupi dengan salah satu ekstensi sebuah utilitas publik atau kontingensi kegagalan penuh 10 A3C

Ditentukan pelanggan C Pelanggan Tertentu Tempat pelanggan Anda dinyatakan dalam Schedule. Ekstensi ini dapat menimbulkan risiko lebih besar dari ekstensi pemasok. Mengamankan pemasok alternatif akan memiliki efek langsung pada bisnis tetapi sementara pelanggan pengganti mungkin diperoleh, perusahaan asuransi dapat berargumentasi bahwa mereka akan telah diperoleh pula telah terjadi kerusakan atau tidak, sehingga menyebabkan potensi masalah dengan penyelesaian klaim sejauh kesepakatan mengenai ganti rugi periode yang bersangkutan. Hal ini terutama kasus di mana ada sejumlah pelanggan setiap akuntansi untuk sebagian kecil dari turn over tertanggung. Sekali lagi, karena tingkat keterkaitan dan ketergantungan dalam industri modern di mana produsen dapat hanya perakit komponen diproduksi di tempat lain, ada juga dapat permintaan untuk `pemasok untuk ekstensi pelanggan.

A3D

Pelanggan Tidak disebutkan D Pelanggan Tidak disebutkan Setiap tempat pelanggan Anda dalam Inggris, Wales, Skotlandia, Utara Irlandia, kepulauan Channel atau Pulau Man. Mengingat pemesanan disebutkan di atas, penjaminan ini extensinya, perlu

ditangani dengan benar. Hal ini tidak jarang melihat wording polis termasuk definisi dari kata tersebut sebagai `pelanggan ', organisasi perusahaan-perusahaan atau individu yang tertanggung memiliki kontrak atau hubungan perdagangan untuk menyediakan barang atau jasa pada saat kerusakan. Baru-baru ini ada langkah-langkah diminta sebagian oleh reasuransi, untuk membatasi jumlah jaminan tersedia di bawah pemasok tertentu dan tidak tertentu dan ekstensi pelanggan. kekhawatiran pusat sekitar akumulasi dan juga, sehubungan dengan ekstensi yang tidak ditentukan, yang tidak diketahui aspek yang tempat ekstensi berlaku. Ini adalah area di mana perubahan lebih lanjut dapat diantisipasi. A3E

Properti disimpan F Properti Tersimpan Properti anda selagi anda disimpan dalam tempat dalam Inggris, Wales, Skotlandia, Irlandia Utara, Kepulauan Channel atau Pulau Man. Kami tidak akan memberikan ganti rugi dalam hal (1) properti disimpan dalam tempat yang Anda tempati atau (2) properti disimpan di setiap lokasi Anda menempati sebagian Ekstensi ini memberikan perlindungan sehubungan dengan gangguan terhadap bisnis karena kerusakan milik tertanggung yang disimpan di tempat pihak ketiga. Sebagai tertanggung tidak memiliki kontrol dari tempat ini mereka tidak dapat ditambahkan dengan definisi dari `tempat 11 A3F

Transit H Transit Property and dimana dalan transit melalui : (1) jalan (2) rel (3) Semua di perairan Wales, Skotlandia, Irlandia Utara, Kepulauan Saluran atau Pulau Man. '

Kami tidak akan memberikan ganti rugi sehubungan dengan dampak atau tabrakan dengan menyampaikan (1) jalan dan kendaraan rel (2) waterborne craft dimaksudkan untuk bisnis dan di mana Omzet seluruh atau terutama Tergantung pada pengoperasian Kendaraan Kendaraan bermotor saling melengkapi kontraktor pengangkutan atau bus, pelatih atau pemilik Taksi, storers furnitur atau Penghilang Yang membutuhkan perluasan Kendaraan Kendaraan bermotor. Ekstensi adalah sesuai dimana, sebagai contoh, mungkin adapengurangan kerusakan Omzet berikut untuk Barang dalam perjalanan Ke tempat pelanggan atau di mana Mesin Yang dikirimkan Dari Satu Pabrik yang diasuransikan ke Yang Lain.

A3G

Kendaraan Kendaraan bermotor J Kendaraan Kendaraan bermotor Kendaraan Kendaraan bermotor Milik nama dan Kembali di mana Saja di penerjemah, Wales, Skotlandia, Irlandia Utara, Kepulauan Saluran atau Pulau Man tetapi tidak didalam premises yang anda tempati Selagi anda kendaraan bermotor tertanggung berada di tempat mereka sendiri adanya gangguan terhadap bisnis setelah kerusakan akan ditanggung oleh kebijakan BI asalkan lokasinya termasuk dalam thedefinition dari `tempat Ekstensi ini diperlukan di mana kendaraan yang jauh dari tempat tertanggung baik pada jalan atau diparkir semalam. Jika ini BI ekstensi tertentu diperlukan, kemungkinan bahwa batas yang diperlukan biasanya tidak akan menjadi tinggi. Dalam beberapa keadaan, dimana Tertanggung mengoperasikan armada besar kendaraan dengan kendaraan mungkin cadang yang tersedia, pemaparan diabaikan. Dimana bisnis adalah haulier kecil benar-benar tergantung hanya pada dua atau lebih kendaraan, eksposur jauh lebih besar, terutama di mana dimungkinkan untuk lebih dari satu kendaraan yang akan garaged jauh dari tempat baik atau bermalam di garasi pihak ketiga untuk servis atau memperbaiki.

12 A3H

Kontrak site K Kontrak Site Setiap situasi dalam Inggris, Wales,Skotlandia, Irlandia Utara, Kepulauan Channel atau Pulau Man di mana Andamelaksanakan kontrak. Beberapa bisnis yang terlibat dalam kontrak-kontrak besar jauh dari tempat mereka sendiri yang melibatkankonstruksi, perbaikan atau pemeliharaan kerja. Kerusakan serius di lokasi kontrak akan menyebabkangangguan terhadap bisnis kontraktor. Meskipun pekerjaan dapat melanjutkan dalam jangka menengah, kecuali tertanggung memiliki kontrak lain yang mereka dapat mengalihkan tenaga kerja mereka, mereka akan memiliki periode turn over berkurang dan akan berhadapan dengan suatu pembayaran kepada pekerja yang harus dibuat berlebihan atau terus membayar upah untuk pekerja terampil yang mereka ingin mempertahankan tapi saat ini tidak dapat menemukan pekerjaan untuk. Dalam kasus pembangun dan kontraktor yang memproduksi bengkel tukang kayu mereka sendiri, tingkat kebakaran tinggi untuk tempat mereka sendiri akan berpengaruh pada premi BI. Untuk memberikan premi yang lebih adil metode Peringkat digunakan yang memperhitungkan proporsi turn over yang diperoleh jauh dari tempat itu. Jaminan kemudian diberikan untuk kerusakan di tempat dengan perluasan kontrak site, untuk premi yang termasuk dalam peringkat dasar daripada membutuhkan biaya tambahan premi.

Permintaan sehubungan dengan kontrak di luar negeri perlu hati-hati ditanggung mengingat potensi eksposur dari gempa bumi, banjir badai, dll A31

Lokasi Pameran L Lokasi Pameran Setiap situasi di Inggris, Wales, Skotlandia,Irlandia Utara, Kepulauan Channel atau -pulau Manusia, pelacur Anda menunjukkan barang. Pesanan besar dapat diperoleh dengan beberapa bisnis dari tribun diambil di pameran perdagangan danpameran pada umumnya. Ketidakmampuan untuk menghadiri acara tersebut akibat kerusakan di pameransite dapat memiliki pengaruh yang cukup besar pada turn over. Seperti ekstensi pelanggan dibahas sebelumnya, penyelesaian kerugian bisa sulit untuk mendirikan tetapi di mana pameran adalah penjualan acara tahunan yang diperoleh dalam tahun-tahun sebelumnya akan menjadi titik awal yang berguna untuk negosiasi klaim 13

A3J

Publik utilitas M Utilitas Umum – Listrik Setiap stasiun pembangkit atau sub-stasiun pemasok listrik Anda, di Inggris. Wales, Skotlandia, Irlandia Utara, Channel Islands, Pulau Man atau Perancis. N

Utilitas Umum – Gas Setiap lokasi tanah berbasis (1) Anda pemasok gas dan (2) setiap produsen gas alam secara langsung terkait dengan pemasok gas Anda di Inggris, Wales, Skotlandia, Utara Irlandia, Kepulauan Channel atau Pulau Man.

P

Utilitas Umum – Air Setiap air bekerja atau stasiun pemompaan Anda pemasok air, di Inggris, Wales, Skotlandia, Irlandia Utara, Kepulauan Channel atau Pulau Man.

T

Utilitas Umum – Telekomunikasi Setiap lokasi tanah berbasis pemasok telekomunikasi publik Anda, di Inggris, Wales, Skotlandia, Irlandia Utara, Channel Islands, Pulau Man atau Perancis.

(berpikir) Polis BI tertanggung memiliki utilitas publik (listrik) ekstensi dan produksi terganggu selama tiga hari ketika badai dahsyat membawa ke jalur listrik. Apakah ada jaminan di bawah polis BI mereka?

Jawabannya adalah tidak. Ekstensi ini tidak harus bingung dengan kontinjensi kegagalan penuh dibahas sebelumnya. Pelayanan umum ekstensi memberikan perlindungan dibatasi dalam hal gangguan menyusul kerusakan di tempat pemasok saja. Awalnya ekstensi disediakan untuk listrik, gas dan air tetapi meningkatnya ketergantungan dari beberapa bisnis di telekomunikasi telah menciptakan permintaan untuk tutup juga. 14 A3K Pencegahan akses Q Pencegahan Akses Properti di sekitar Premises yang menghambat atau mencegah akses ke Premises. Gangguan terhadap bisnis tertanggung dapat disebabkan oleh kerusakan tidak ke tempat mereka sendiri tetapi untuk properti di sekitar langsung. Sebuah kebakaran di tempat terdekat mungkin memerlukan jaminan jalan sementara properti yang rusak dibuat aman. Perluasan ini mencakup kata 'menghambat' serta mencegah `'ini bisa mampu interpretasi yang cukup lebar. Jaminan dapat sangat berguna untuk toko ritel di pusat perbelanjaan di mana kerusakan unit yang berdampingan mungkin memerlukan jaminan bagian aset. Ekstensi ini biasanya disertakan secara otomatis sebagai bagian dari jaminan BI tentang polis paket toko. Dimana jaminan jaminan 'non-kerusakan' diperlukan, kontingensi tambahan sehubungan dengan tindakan oleh otoritas polisi dijelaskan sebelumnya tersedia.

A3L Pencegahan kehilangan akses tarik-menarik R Pencegahan akses - Kehilangan objek Properti di sekitar Premises yang menyebabkan hilangnya kustom untuk Para Langsung karena pengurangan dalam Bisnis pelanggan mengunjungi daerah tersebut. Mal khususnya mengandalkan masuknya dalam pengembangan toko prestise besar yang bertindak sebagai magnet `'untuk menarik pelanggan yang kemudian akan juga mengunjungi toko-toko kecil di tengah .. Kerusakan pada magnet`' toko tidak dapat mencegah pelanggan mengakses toko-toko kecil tetapi jumlah pelanggan mengunjungi pusat. kemungkinan akan mengurangi akibat jaminan sementara daya tarik utama. Tidak ada jaminan disediakan oleh dasar pencegahan akses perluasan, maka kebutuhan untuk kerugian yang lebih luas dari daya tarik wording. 15 B

Kondisi Polis dan klausa Kondisi tertentu, klausa dan wording telah dimasukkan dalam polis gangguan bisnis yang mempengaruhi cara di mana jaminan ditafsirkan,

beberapa memberikan jaminan tambahan kepadadiasuransikan atau memberikan jaminan tambahan atau fasilitas. Ini diuraikan di bawah. B1

Kondisi prosedur Klaim 2 Prosedur Klaim Jika dalam kaitannya dengan klaim Anda telah gagal mematuhi Klaim berikut Prosedur Anda akan kehilangan Hak Anda untuk ganti rugi berdasarkan Bagian ini. Anda harus (a) mengambil tindakan wajar dapat dilakukanuntuk meminimalkan gangguan ataugangguan Bisnis ataumenghindari atau meminimalkan kerusakan apapun (b) dengan biaya Anda, menyediakan Kami dengan (i) TagihanTertulis dan (ii) rincian asuransi lainnya meliputi Kerusakan dalam waktu 30 hari setelah berakhirnya Masa Ganti Rugi atau waktu lebih lanjut sehingga Kami dapat memungkinkan (iii) buku, catatan dan dokumen Kamiperlu menilai klaim Anda (c) membayar Kami, pembayaran pada rekening Kami memiliki telah dibuat, jika Anda gagal mematuhi kondisi ini. Bagian (b) memodifikasi hak perusahaan asuransi di bawah polis. Kondisi ini mengharuskan tertanggung dibiaya sendiri menyediakan buku-buku, catatan dan dokumen yang diperlukan untuk mendukung merekaklaim. Kehendak tertanggung, tidak diragukan lagi, minta auditor atau akuntan yang biasanya mereka terapkan untuk menghasilkan untuk mereka sebagian besar informasi yang diperlukan (biaya ditanggung oleh auditor dan akuntan profesional 'klausa rinci dalam bagian B4) dan perusahaan asuransi biasanya akan menerimamereka bersertifikat rincian dari angka yang dibutuhkan untuk penyelesaian klaim. The loss adjusterakan selalu berusaha untuk bekerja sama dengan akuntan tertanggung tetapi akses langsung ke buku-bukuakun kadang-kadang ditolak karena sifat rahasia dari informasi yang terdapatdalam. Hal ini terutama untuk alasan ini bahwa klausa akuntan profesional 'diperkenalkan.Namun demikian, klausul tersebut tidak melemahkan dengan cara apapun hak asuransi sehubungan dengan produksi informasi seperti mungkin diperlukan untuk menetapkan jumlah kerugian. 16

B2

ketentuan kerusakan Properti Meskipun tidak muncul dalam polis spesimen bawah judul spesifik `syarat kerusakan properti, ini merupakan bagian penting dari wording. Wording normal adalah sekarang dalam bentuk berikut: 4

Properti Cover

Kami tidak akan mengganti kerugian Anda sehubungan dengan Kerusakan diasuransikan oleh Bagian ini kecuali( (a) ada yang berlaku pada saat Kerusakan, polis asuransi yang meliputi minat Anda dalam properti di Premises untuk Kerusakan

(b)

dan (i) pembayaran dilakukan atau kewajiban untuk mengakui seperti Kerusakan atau (ii) Pembayaran akan dilakukan atau kewajiban akan pernah mengakui untuk Kerusakan tersebut tetapi untuk mengesampingkan kerugian di bawah jumlah yang dinyatakan sedemikian polis asuransi.

Perlu dicatat bahwa klausul (a) hanya membutuhkan polis untuk berlaku, tidak ada persyaratan bahwa jaminan kerusakan properti memadai. Wording `bunga Anda bisa ditafsirkan sebagai makna sepenuhnya insurable interest tertanggung tapi ini belum pernah diuji di pengadilan. Adanya jaminan kerusakan properti harus berarti bahwa tertanggung memiliki dana yang cukup dari penyelesaian klaim untuk memperbaiki atau mengembalikan kerusakan yang akan membantu dalam mengurangi periode gangguan, yaitu untuk manfaat asuransi BI. Polis BI juga memperoleh perlindungan jaminan diterapkan pada kerusakan harta benda tanpa harus mengulang khusus mereka dalam wording BI. Pelanggaran jaminan mengakibatkan kerusakan properti klaim yang ditolak secara otomatis akan mengakibatkan tidak ada pembayaran sehubungan dengan klaim BI. Perusahaan asuransi BI juga lega menyelidiki keadaan dan keabsahan klaim tersebut meskipun hal ini kurang bermanfaat hari ini ketika ada kemungkinan bahwa perusahaan asuransi sama akan mencakup keduanya kerusakan properti dan risiko BI (sering di bawah polis dikombinasikan komersial). Ada dua pengecualian dari aturan ini:  Dimana kerugian kerusakan properti tidak akan dibayar hanya karena kurang dari selisih bawah polis tersebut.  Ketika kontingensi diasuransikan pada asuransi gangguan usaha tidak satu di mana tertanggung dapat memiliki insurable interest di properti. Contoh terakhir ini termasuk ekstensi polis seperti pemasok, pelanggan dll dan kontinjensi seperti pembunuhan atau bunuh diri, penyakit dilaporkan atau penyebab lain dari gangguan bisnis tidak karena kerusakan properti tertanggung (misalnya hasil kebakaran sebelah dalam penolakan akses ke asuransi properti atau kebakaran di lokal listrik mengganggu pasokan ke gardu tempat tertanggung). 17

Syarat kerusakan properti mencapai tujuan yang klaim gangguan usaha hanya akan diterima jika pada waktu dan tanggal terjadinya kerusakan: a) kontinjensi yang menyebabkan kerugian, kehancuran atau kerusakan itu diasuransikan oleh tertanggung sehubungan Semua properti milik tertanggung, Semua properti yang diasuransikan bertanggung jawab, Di tempat di mana kontinjensi dioperasikan b) perusahaan asuransi yang bersangkutan (perusahaan asuransi kerusakan properti) memiliki: mengakui kewajiban sesuai polis, atau membayar klaim, atau Akan membayar klaim tetapi sebenarnya tidak melakukan pembayaran karena jumlah klaim itu kurang dari excess polis. (Berpikir) Setelah klaim gangguan usaha telah diberitahu bagaimana perusahaan asuransi menyelidiki penyebab kerugian dan memeriksa bahwa jaminan yang diamati? Perusahaan asuransi gangguan usaha tidak melihat b) tujuan di atas. Tujuan dari syarat adalah perlindungan dari asuransi gangguan usaha. Jika tidak ada jaminan kerusakan properti akan sulit bagi sebagian besar organisasi untuk mengamankan dana yang cukup untuk memungkinkan pembangunan kembali cepat berlangsung. Hal ini akan mengakibatkan peningkatan substansial dalam periode gangguan dengan tingkat yang tidak dapat diterima biaya meningkat. B3

Alternatif premizgs klausul 1 Alternatif Premises Turn over selama Periode Indemnity akan mencakup uang yang dibayar atau terutang untuk Anda selama Periode Ganti Rugi untuk barang dijual atau jasa yang diberikan negara lain kecuali di Premises. Hal ini mungkin pada pandangan pertama tampaknya akan Declared yang sudah jelas, jika perdagangan tertanggung dari tempat alternatif atau subkontrak pembuatan selama periode gangguan, omzet dicapai dengan tindakan ini harus dipertimbangkan dalam penyelesaian klaim, jika tertanggung dapat menerima lebih dari ganti rugi. Klausul ini awalnya dimasukkan dalam polis menyusul keputusan di Kota Penjahit Ltd v Evans (1921). 18

B4

Kalusul Auditor dan akuntan profesional 2 Auditor dan Akuntan Profesional Kami akan membayar Anda auditor dan akuntan biaya profesional yang wajar untuk (a) memproduksi informasi Kami memerlukan untuk menyelidiki klaim dan (b) mengkonfirmasi informasi tersebut dalam sesuai dengan

buku bisnis Anda. Maksimum Kami akan membayar setiap klaim, termasuk auditor dan profesional akuntan biaya, adalah Sum insured. Klausul ini tidak selebar mungkin muncul. Tidak menyediakan biaya yang harus dibayarkan oleh tertanggung kepada akuntan profesional mereka untuk persiapan klaim melainkan penggantian biaya yang wajar untuk informasi memproduksi diminta oleh perusahaan asuransi dan informasi tersebut membenarkan. B5

klausul otomatis pemulihan 3 Otomatis Reinstatement Nilai pertanggungan yang tercantum dalam Ikhtisar ini tidak akan dikurangi dengan jumlah dari Kami mengklaim kecuali Anda atau memberikan pemberitahuan tertulis sebaliknya. Namun, Anda harus membayar tambahan premi yang dibutuhkan untuk mengembalikan Sum Tertanggung. Wording ini akan membutuhkan amandemen mana cover secara jumlah tertanggung. Ada perbedaan pendapat mengenai apakah kerugian di bawah asuransi gangguan usaha harus kembali. jika kerugian besar terjadi pada awal periode asuransi tetapi penyelesaian dicapai hanya sebelum akhir masa asuransi (bisnis tertanggung telah sepenuhnya pulih), yang tertanggung jumlah berdiri dikurangi dengan jumlah pemukiman. Jika kerugian besar kedua kemudian terjadi, masih dalam masa asuransi, tertanggung jumlah dikurangi bisa tidak cukup untuk itu kedua kerugian. Beberapa ekstensi yang telah kita dipertimbangkan, seperti tindakan oleh kontingensi otoritas polisi, khususnya membatalkan ketentuan tersebut untuk memungkinkan underwriterpilihan untuk memutuskan apakah akan menawarkan jaminan lebih lanjut selama sisa periode asuransi. 19

B6

Klausul Departemen D Klausul Departemen Jika Anda melakukan Bisnis didepartemen dan perdagangan independenHasil ini diperoleh, Dasar dariPenyelesaian item Laba Kotor akanmengajukan permohonan secara terpisah untuk setiap departementerkena Kerusakan. Jika asuransi tidak pada deklarasiterkait dasar, jika Sum Tertanggung oleh sepertiitem yang lebih kecil dari total semua jumlah diproduksi dengan menerapkan Tarif BrutoLaba untuk setiap departemen Bisnis(Dipengaruhi oleh Kerusakan atau tidak) untuk perusahaanTurn over tahunan relatif (proporsional meningkat di mana Periode Indemnity maksimum melebihi 12 bulan), Anda akan asuransi Anda sendiri atas selisihnya dan menanggung bagian yg dinilai kerugian. Jika bisnis memiliki bagian terpisah atau departemen masing-masing mendapatkan tingkat yang berbeda dari laba kotor, tingkat laba kotor untuk departemen terpengaruh oleh insiden tersebut harus digunakan

untuk menghitung kerugian yang diderita. Seringkali, bagaimanapun, kerugian mempengaruhi lebih dari satu departemen dan kerugian adjuster memiliki masalah yang sulit memutuskan apakah akan didasarkan perhitungan secara keseluruhan atau departemen tingkat laba kotor. Faktor penentu harus selalu apa yang lebih menguntungkan kepada tertanggung. Ini akan dihargai bahwa tes untuk kecukupan jumlah pertanggungan secara keseluruhan dapat rumit ketika ada banyak departemen, masing-masing dengan tingkat yang berbeda dari laba kotor. Dimana departemen memiliki jelas divisi diantara mereka (di tempat yang digunakan, jenis kerja yang dilakukan, sistem akuntansi dll) maka tertanggung mungkin lebih memilih untuk item departemen dalam spesifikasi, setiap departemen memiliki jumlah sendiri diasuransikan. Setiap item kemudian akan secara terpisah tunduk pada ketentuan formula perhitungan kerugian kemiringan termasuk syarat Average jika jaminan tidak secara deklarasi-linked. Sebuah situasi yang tidak menguntungkan mungkin timbul di mana nilai pertanggungan masing-masing item terbukti tidak memadai sedangkan jumlah keseluruhan pertanggungan adalah cukup untuk menutup bisnis secara keseluruhan, seandainya telah diasuransikan secara keseluruhan. B7

Klausul keadaan lain Tingkat Laba Kotor dan Turn over Standar dapat disesuaikan untuk mencerminkan tren atau keadaan yang (I) (II)

mempengaruhi Usaha sebelum atau setelah Kerusakan akan mempengaruhi Bisnis

Kerusakan itu tidak terjadi Angka-angka akan mewakili disesuaikan, sebagai sedekat mungkin, hasil yang akan telah dicapai selama sama periode memiliki Kerusakan tidak terjadi. Klausul ini (kadang-kadang disebut sebagai klausa keadaan khusus) mungkin adalah sedikit dari keliru. Jika Anda melihat wording spesimen yang diberikan dalam lampiran I bab 10 Anda tidak akan menemukan seperti klausa, alasannya adalah bahwa itu selalu merupakan bagian dari definisi. Untuk alasan ini muncul segera setelah definisi turn over standar (klausul 5 (b). 20 Tujuannya adalah untuk menyediakan, sedekat mungkin, penyelesaian ganti rugi benar dengan menyesuaikan tokoh-tokoh sejarah sehubungan dengan tingkat laba kotor dan turn over standar untuk mencerminkan tren dalam bisnis yang akan mungkin terjadi bila kerusakan tidak terjadi. Dapat dikatakan bahwa masuknya wording ini memberikan loss adjuster dengan cukup fleksibilitas dalam negosiasi penyelesaian klaim untuk membuat akumulasi stock, bisnis baru dan klausa penjualan penyelamatan yang dulu muncul dalam susunan kata polis tidak perlu. B8

Pembayaran pada klausa rekening F Pembayaran pada Klausul Rekening Klaim pembayaran pada account dapat dilakukan untuk Anda

selama

Periode Indemnity, jika diperlukan.

Tidak ada dalam wording biasa polis yang menunjukkan bahwa asuransi wajib membayar bagian dari kerugian sampai tertanggung telah menyampaikan keterangan klaim mereka setelah berakhirnya periode ganti rugi. Namun, sering terjadi bahwa itu adalah bermanfaat bagi kedua tertanggung dan perusahaan asuransi bahwa pembayaran pada account dibuat: membantu tertanggung dalam pemeliharaan atau pemulihan usaha normal dan untuk meringankan asuransi dari prospek kerusakan lebih lanjut dalam bisnis tertanggung yang mungkin mengakibatkan peningkatan dalam penyelesaian kerugian akhirnya. Pembayaran pada account juga akan menghindari kesulitan potensial untuk asuransi dalam negosiasi sejauh jalan tertanggung untuk liability (sehingga untuk mengatasi kesulitan arus kas yang disebabkan olehrugi) menyebabkan tertanggung mengklaim biaya bunga sebagai peningkatan dibenarkan biaya kerja. Selain dalam kasus penipuan atau di mana asuransi percaya efek pada bisnis telah berlebihan, manfaat melakukan pembayaran pada rekening jauh melebihi kekurangan. Dalam kasus klien besar tidak akan, dalam hal apapun, merugikan bisnis menurun untuk membuat semacam pembayaran. B9

Klausula Uninsured standing charges 5 Uninsured standing charges Setiap kenaikan biaya penyelesaian kerja akan mempertimbangkan kedudukan setiaptuduhan Usaha yang tidak diasuransikan (yang telah deductible dalam tiba di Laba Kotor). Kami akan mencerminkan dalam setiap penyelesaian seperti iniproporsi hanya dari setiap tambahanpengeluaran yang (a) Laba Kotor dikenakan untuk (b) jumlah dari Laba Kotor dan diasuransikan berdiri tuduhan. Asalkan biaya bekerja uninsufed telah benar dipilih dan mencakup hanyatuduhan yang bervariasi dalam proporsi langsung dengan turn over, maka diijinkan untuk menghilangkan klausul ini. (Berpikir) Mengingat fleksibilitas penting dari spesifikasi gangguan usaha polis yang biasa, mengapa ada kebutuhan untuk klausa khusus? 21

C

Asuransi buku Hutang Sebuah buku Hutang adalah jumlah yang harus dibayar oleh pelanggan yang berhubungan dengan tertanggung secara kredit. Sebuah polis BI mencakup kehilangan keuntungan menyusul kebakaran (atau kontingensi tertanggung). Ada celah di tutup sehubungan dengan informasi yang terdapat dalam buku tertanggung dari akun yang akan menampilkan jumlah karena pada saat api (atau kontingensi tertanggung lainnya). Karena uang itu telah diterima sebelum kerusakan, tidak ada jumlah untuk itu akan dimasukkan dalam hilangnya turn over.

Jika catatan tertanggung hutang ini hancur (oleh api atau kontingensi diasuransikan lainnya) kemampuan untuk mengumpulkan utang ini hancur dengan itu, kecuali ada cara lain untuk menciptakan catatan. Jamiman Polis Polis ini memberikan perlindungan untuk jumlah utang nutstanding (saldo discharge) dari mereka pelanggan tertanggung dengan siapa bisnis transaksi antara tertanggung secara kredit yang sebagai akibat dari penghancuran catatan tertanggung oleh sebuah peristiwa tertanggung tertanggung tidak dapat pulih. Tambahan biaya untuk mendirikan dan melacak utang yang dapat diidentifikasi dari sumber lain dengan ketentuan bahwa jumlah hutang untuk biaya tersebut tidak akan melebihi nilai (buku) dari utang sehingga diidentifikasi juga dibahas. Akhirnya, seperti polis yang paling ganti rugi, Average diterapkan atas dasar nilai pertanggungan dalam s relatiu: r,:. nilai total semua saldo debet yang beredar yang didirikan sebagai titik awal klaim. Premi biasanya relatif rendah ketika suku cenderung didasarkan pada orang-orang untuk bangunan di mana catatan disimpan (biasanya kantor). Dalam kasus kasus sejumlah besar tertanggung namun mungkin bermanfaat untuk memiliki premi disesuaikan berdasarkan Average dua belas deklarasi bulanan saldo debet yang beredar. Meningkatnya penggunaan sistem komputer untuk akuntansi bersama dengan back-up catatan yang disimpan site sering telah mengurangi permintaan untuk jenis jaminan. 22 D

Resiko khusus dan pekerjaan Resiko khusus adalah mereka yang menimbulkan masalah tertentu bagi Tertanggung atau untuk underwriter. Ini termasuk berikut:  Pengecer (pakaian, katakanlah) yang juga produsen barang yang dijual. Ituseluruh kegiatan adalah salah satu bisnis. Masa ganti rugi harus cukup panjang untuk memenuhi gangguan terpanjang mungkin diderita oleh bisnis termasuk waktu untuk mendapatkan kembali pangsa pasar. Nilai pertanggungan perlu menjadi keuntungan kotor dari seluruh bisnis untuk periode ganti rugi secara keseluruhan. Perusahaan asuransi akan membuat modifikasi cocok untuk menilai memperhitungkan fakta bahwa setiap toko-toko mungkin akan menderita gangguan lebih pendek dan karena itu kerugian yang lebih kecil dari laba kotor dibandingkan jika pabrik atau gudang utama itu harus rusak parah.  Hotel resort di mana ada musim (misalnya musim panas matahari atau olahraga musim dingin dan sedikit atau tidakwisata perdagangan pada waktu lain).

Tertanggung harus hati-hati tentang periode ganti rugi jika waktu membangun kembali dan re-melengkapi kemungkinan menjadi sekitar dua belas bulan. Pertimbangkan ini grafik batang kegiatan yang direncanakan dua tahun di sebuah hotel tepi pantai

Daerah yang diarsir adalah pemasukan bersih setelah pembelian makanan dan bahan habis pakai lainnya. Api menghancurkan sebagian besar bangunan dan isinya pada pertengahan September pada tahun 1 dan perencanaan, merancang dan mendapatkan tender untuk membangun kembali dan bangunan yang sebenarnya membutuhkan waktu sepuluh bulan sementara mereparasi dari dapur, akseptasi tamu, restoran, bar dan kamar tidur selesai enam minggu kemudian. Apa yang mungkin menjadi periode total gangguan bisnis? Akan tertanggung memulihkan perdagangan 2 tahun hilang dengan Desember tahun 2 (untuk istirahat Natal) dan bagaimana akan ongkos usaha di musim panas tahun 3? Apakah `lama pengunjung tetap 'kembali atau pergi ke mana mereka pergi dalam tahun 2? Tertanggung tahu klien mereka (mereka `reguler 'atau` sebagian besar lewat perdagangan' pengunjung?).Perantara ini akan membantu tertanggung memutuskan periode ganti rugi. Mungkin lebih bijaksana untukmemilih untuk setidaknya dua tahun jika sudah ada kompetisi berat untuk menyediakan akomodasi bagi pengunjung di daerah tersebut.  Periode ekspansi ketika bisnis tertanggung berkembang pesat karena permintaan produk mereka. Masalah yang ditimbulkan oleh jenis risiko yang mungkin paling diilustrasikan oleh contoh: account lima tahun terakhir dan kembali sesuai dari laba kotor yang dicapai diberikan kepada perusahaan asuransi. Tertanggung telah berencana untuk meningkatkan produksi dan menginstal mesin produksi baru yang akan beroperasi 31.12.08. Beberapa ini sangatcanggih dan waktu penggantian, termasuk commissioning, lebih panjang dari adalahkasus dengan pabrik yang ada. Tertanggung dan perantara telah meninjau ganti rugi periode dan meminta perusahaan asuransi untuk memperpanjang dari 18 sampai 24 bulan. Tahun buku yang berakhir pada31 Desember, yang juga merupakan tanggal renewal. 23

(contoh) Para 2003-2007 rekening menunjukkan ekspansi tahun ke tahun 5% laba kotor selama lima tahun terakhir. Untuk periode 1 Januari 2007 sampai 31

Desember 2007 laba kotor £1, 200.000. Jaminanini sedang dibahas sebelum renewal pada 31 Desember 2008 dan laporan untuk tahun 2008 belum tersedia. Apa yang harus jumlah tertanggung bagi periode 31 Desember 2008 sampai dengan 30 Desember 2009 asuransi? Proyeksi: Terakhir laba kotor bersertifikat 1.01.07 31.12.07 £1, 200.000 Proyeksi 1.01.08 31.12.08 + 5% £60, 000 -------------£1, 260.000 Proyeksi 1.01.09 31.12.09 + 15% £189, 000 -------------£1, 449.000 Proyeksi 1.01.10 _ 31.12.10. + 15% £217, 350 --------------£1, 666.350 Proyeksi 1.01.11 - 31.12.11 + 15% £249, 953 --------------£1, 916.303 Jawabannya adalah laba kotor diproyeksikan untuk jangka waktu ganti rugi dua tahun dimulai pada hari terakhir dari periode asuransi. Dalam hal ini jawabannya adalah £1, 666.350 + £1, 916.303 = £3, 582.653. Tertanggung dapat memutuskan untuk mengumpulkan, katakanlah, £3.75m untuk memungkinkan untuk peningkatan kecil dalam ekspansi tahun ke tahun fanticipated. Sebagai alternatif perusahaan asuransi akan menawarkan asuransi tertanggung pada sebuah deklarasi terkait dasar dengan estimasi laba kotor untuk tahun asuransi dikalikan dengan periode ganti rugi yang,dalam hal ini, adalah 2 x £1,449.000 = £2,898.000. Polis tersebut memberikan dampak positif otomatis pada nilai pertanggungan sebesar sepertiga yang menghasilkan batas pembayaran dari £3,864.000. Perantara ini mungkin akan menyarankan metode ini mencapai jaminan optimal diperlukan sepadan dengan biaya setidaknya dalam premium. Anda akan melihat jaminan tersedia memberikan margin nyaman selama Ј diproyeksikan 3.582.653 berdasarkan nilai pertanggungan. Dalam hal terjadi kerugian £3, 64.000 tersedia.Selain memperoleh sebuah polis rata-bebas, premi awal (before.adjustment) juga akan lebih rendah karena didasarkan pada £2,898.000 dan, tidak £3,582.653 yang akan membantu arus kas tertanggung. dengan imbalan ini meliputi non-rata meningkat, perusahaan asuransi

mengharapkan tertanggung untuk membayar premi tambahan di akhir tahun jika bersertifikat memperoleh laba kotor untuk tahun buku yang paling hampir bersamaan dengan tahun asuransi (x 2 dalam hal ini untuk memungkinkan untuk periode 24-bulan ganti rugi maksimum) melebihi estimasi laba kotor £2,898.000. Perlu dicatat bahwa komitmen untuk membayar premi tambahan adalah terbuka. D1

Agen Produsen Sebuah bisnis tertanggung adalah menempatkan pembeli dan penjual dalam berhubungan satu sama lain. Jika salah satu dari pembeli atau penjual keluar dari bisnis setelah kebakaran atau kejadian yang diasuransikan lain, bisnis tertanggung terpengaruh.Perantara akan perlu mendiskusikan dengan dependensi tertanggung terlibat sehingga jaminan yang sesuai dapat diatur 24 Ada tiga bidang yang perlu dipertimbangkan:  Para pemasok angunan tergantung pada eksposur (perlu mempertimbangkan jika ada sejumlah besar yang masing-masing mewakili sejumlah kecil bisnis atau hanya sedikit di mana kemungkinan kehilangan besar meningkat) jaminan pada komisi atau penghasilan bruto dasar bisa diatur dengan alamat pemasok 'ditampilkan sebagai tempat. Beberapa perubahan pada wording BI akan diperlukan.  Para tertanggung tempat jika gangguan akibat kerusakan di tempat sendiri tertanggung dipertimbangkan (bahkan meningkatkan biaya kerja saja) jaminan BI lebih konvensional dengan ekstensi yang sesuai akan diperlukan.  tempat ini pelanggan pertimbangan yang sama mengenai paparan seperti untuk tempat pemasok akan berlaku.

D2

Pengacara Sebuah perusahaan dari pengacara memperoleh pendapatan fee untuk nasihat dan layanan seperti menyusun surat wasiat, conveyancing (rumah dan keperluan lainnya) dll Jika kantor yang hancur, bisnis mungkin akan sangat terganggu. Selain itu, mungkin ada biaya yang cukup besar terjadi pemulihan catatan, tidak hanya dalam materi dan waktu administrasi dan operator komputer untuk mengembalikan mereka, namun juga waktu yang diminta oleh eksekutif hukum untuk mengidentifikasi konten teknis untuk masuk ke baru catatan. Ini `biaya profesional ' tersebut dianggap sebagai kerugian gangguan

usaha. Jika kerusakan menghancurkan semua catatan akan ada kebutuhan untuk jumlah besar untuk membayar biaya-biaya profesional. Dalam kasus pengacara, biaya tambahan working termasuk dalam item biaya asuransi kotor mungkin tidak memadai untuk membayar: biaya profesional yang dikeluarkan untuk menyelesaikan penggantian catatan. Ini penghapusan dari 'batas ekonomi' yang dimaksud dalam klausul (a) wording berikut:

Biaya Mengganti Buku, dan Akta Dokumen Kami akan membayar (a) setiap tambahan biaya yang dijelaskan dalam klausul (ii) dari Dasar PermukimanBiaya bruto yang melebihi hilangnya Biaya Bruto dihindari (b) biaya untuk mengganti buku, perbuatan, naskah, rencana, gambar atau lainnyadokumen Anda memiliki atau bertanggung jawab untuk yang (i) mempertahankan Kerusakan di Premises dan (ii) perlu diganti dan (iii) dapat diganti (c) biaya untuk memverifikasi isi dokumen penting yang tidak dapat diganti. Maksimum Kami akan membayar tidak akan melebihi (a) 5% dari Uang pertanggungan oleh item ini untuk setiapsatu buku, akta atau dokumen atau setdokumen (b) dalam total uang pertanggungan dengan item ini. 25 Perantara akan perlu mendiskusikan dengan biaya tertanggung mungkin terlibat dalam untuk sampai pada jumlah yang terpisah untuk diasuransikan. D3

Pemilik Properti Kami telah menyebutkan secara singkat asuransi sewa bawah polis Gangguan Usaha dalam bab 7, bagian E. Dalam beberapa kasus, investasi properti mungkin tambahan untuk bisnis tertanggung utama sementara pemiliknya mungkin memiliki sejumlah kecil sifat (cukup seringrumah pribadi) atau perusahaan investasi besar bisa memiliki portofolio campuran toko, kantor, gudang dan pabrik. Dimana investasi adalah tambahan untuk bisnis utama, jaminan dapat disediakan sebagai bagian dari item Laba Kotor dengan memasukkan kata Pemilik Properti `'dalam deskripsi bisnis. Dalam beberapa keadaan bagaimanapun jaminan bisa tidak memadai, terutama di mana Periode Ganti Rugi Maksimum pada bisnis utama adalah pendek. Periode yang dibutuhkan untuk investasiproperti harus memadai bukan hanya untuk periode pembangunan kembali tetapi juga jangka waktu sementara tempat yang kosong sampai penyewa baru mengambil pekerjaan. Masalah ini dapat diatasi dengan item di terpisah Bruto dengan Periode Indemnity lagi Maksimum. Dalam segala keadaan jaminan disediakan untuk peningkatan biaya kerja yang dapat timbul dalam mencari penyewa baru (misalnya biaya iklan) tunduk pada batas ekonomi. Apabila penghasilan tambahan yang diterima dari layanan lain seperti PERAWATAN, membersihkan dll definisi Sewa Bruto perlu diubah sesuai. Secara tradisional kebutuhan pemiliknya telah cukup dipenuhi oleh sebuah

iklan dikombinasikan polis termasuk Kerusakan Properti, Gangguan Usaha dan Kepemilikan PropertiS Kewajiban Bagian. Pada tahun belakangan ini asuransi telah menargetkan pemilik properti sebagai daerah ini telah terutama menguntungkan. Hal ini menyebabkan pertumbuhan polis Properti spesialis Pemilik dan sementara tidak ada penambahan wording standart berikut untuk menjamin dapat ditemukan: 

Tinjauan Sewa Dimana jaminan atas dasar sewa konvensional kotor (bukan deklarasi-linked) yangnilai pertanggungan bisa menjadi tidak memadai, jika review sewa adalah karena menurut ketentuan sewa atau perjanjian sewa selama periode gangguan. Dalam keadaan seperti nilai pertanggungan pada Rentals Bruto mungkin telah diatur pada pra-sewa angka review dan akankarena itu kurang dari sewa bruto yang seharusnya diperoleh telah kerusakan tidak terjadi. Average karena itu akan berlaku untuk klaim. Hal ini dapat dipenuhi dengan menambahkanklausul yang Declared bahwa nilai pertanggungan dalam keadaan seperti itu akan secara otomatis meningkat sebesar maksimal 100% Jika jaminan adalah deklarasi terkait batas pembayaran normal 133,1/3% yang biasanya berlaku untuk Sewa Bruto Perkiraan meningkat menjadi 200%.



Ekstensi Terlepas dari ekstensi konvensional Kegagalan seperti Utilitas dan Pencegahan jaminan Access dapat diperluas untuk mencakup kerusakan gangguan menyusul di Agen Mengelolatempat. Jaminan juga dapat diberikan atas kehilangan di Bruto setelah kerusakan yang disebabkan oleh budidaya ilegal obat

26 Budidaya Obat Ilegal Kami akan mengganti kerugian Anda sehubungan dengan Kerusakan yang timbul dari penyewa Anda gunakan dari Bangunan untuk pembuatan, budidaya, panen atau pengolahan dengan metode lainnya obat digolongkan sebagai zat yang dikendalikan di bawah Penyalahgunaan Obat UU (1971). Anda akan kehilangan Hak Anda untuk ganti rugi sehubungan dengan Unit Hunian jika Anda, atau siapapun yang bertindak atas nama Anda, jangan (1) melakukan inspeksi internal dan eksternal dari bangunan setidaknya setiap tigabulan atau yang diizinkan dalam perjanjian sewamenyewa (a) mempertahankan log inspeksi tersebut dan mempertahankan log yang selama minimal 24 bulan (b) melaksanakan pemeriksaan manajemen enam bulanan log inspeksi (2) mendapatkan dan merekam identifikasi resmi tertulis dari setiap calon penyewa (3) mendapatkan dan mempertahankan referensi majikan tertulis untuk setiap penyewa baru (4) mendapatkan dan merekam rincian rekening bank penyewa Anda

(5)

dan pastikan detail-detail olehmenerima paling tidak satu pembayaran dari rekening tersebut menyarankan penyewa Anda, di mana sub-membiarkan diperbolehkan oleh perjanjian sewa-menyewa, yangmereka harus mengikuti langkah-langkah yang tercantum dalam klausul (2) (3) dan (4) di atas untuk semua lettingsbahwa mereka mengatur.

Ekstensi ini menunjukkan kemampuan perusahaan asuransi untuk bereaksi terhadap modern keadaan dan memberikan perlindungan, sesuai dengan kondisi tertentu, dimana ada kehilangan penggunaan sewa berikut dari lokasi yang disewa oleh penyewa untuk budidaya obat. E

Prosedur Renewal dan pertimbangan Kita telah membahas ini sehubungan dengan jaminan kerusakan properti dalam bab 9. Sebagian besar poin lagi ada juga akan berlaku untuk perluasan asuransi BI. Lain yang spesifik poin Yang asuransi akan dipertimbangkan termasuk:  Jika asuransi gangguan usaha berlaku untuk beberapa tempat, tidak memerlukan tingkat meninjau tahun ini? Tertanggung, dengan berkonsultasi dengan perantara mereka (jika ada), perlu mempertimbangkan ketika mereka terakhir dibahas jaminan BI dan dalam menghitung ulang khususnya jumlah laba kotor yang dipertanggungkan(Atau estimasi laba kotor jika jaminan secara deklarasilinked).

F

Praktek Klaim Masing-masing dari asuransi gangguan usaha (dibahas dalam Bab 10) dan yang meliputi pendapatan dalam bentuk apapun, bergantung pada formula untuk sampai pada jumlah kerugian. Dalam kebanyakan kasus mencakupakan berdasarkan deklarasi-linked, sehingga akan ada tidak perlu mempertimbangkan penerapan Average jika ada underinsurance. Rumus yang paling rinci yang digunakan untuk asuransi pada laba kotor. Ini adalah salah satu yang digunakan di bagian ini dan Anda akan merasa berguna untuk memiliki salinan dari spesifikasi standar untuk laba kotor (deklarasilinked) untuk merujuk (ini terlampir sebagai Lampiran 1 di akhir bab 10) saat Anda bekerja melalui bagian ini. 27 F1

Spesifikasi Spesifikasi ada dalam tiga bagian:  definisi dari istilah yang digunakan dalam formula  dasar merinci penyelesaian bagaimana rumus diterapkan  klausa: Alternatif tempat bagaimana turn over yang diperoleh setelah kerusakan oleh bisnis tertanggung namun di tempat yang berbeda akan masuk ke dalam kerang tersebut Auditor dan akuntan profesional - mengkonfirmasikan keadaan dimana biaya memproduksi dan mengkonfirmasikan informasi yang relevan dengan klaim tersebut akan dicakup Berdiri diasuransikan biaya rumus yang akan berlaku untuk

pengeluaran tambahan di mana beberapa biaya berdiri dari bisnis tidak diasuransikan. Klausul lebih lanjut (yang tidak mempengaruhi perhitungan klaim) berurusan dengan pemulihan otomatis dan reinstatement premi deklarasi berikut dari laba kotor yang sebenarnya diterima. F2

Definisi Anda harus merujuk kembali ke bab 10 untuk penjelasan yang lebih rinci jaminan. Daerah yang sangat relevan dengan penyelesaian klaim yang rinci lagi di bawah ini. Laba Kotor didefinisikan sebagai: 2 Laba Kotor (a) Nilai dikombinasikan Turn over tersebut, jaminan stock dan barang dalam proses kurang (b) nilai dikombinasikan pembukaan stock dan barang dalam proses dan Tidak Tertanggung Bekerja Biaya. Nilai-nilai pembukaan dan jaminan stock dan barang dalam proses akan (i) dihitung menggunakan biasa Anda akuntansi metode (ii) membuat ketentuan karena untuk penyusutan. Dua definisi Periode Indemnity termasuk: 3

Periode Ganti Rugi jangka waktu selama Bisnis Hasilnya terpengaruh karena Kerusakan, dimulai dengan tanggal Kerusakan dan berakhir paling lambat Maksimum Indemnity Period. yaitu periode sebenarnya dari gangguan tetapi tidak lebih Periode Indemnity maksimum

4

Maksimum Periode Ganti Rugi Jumlah bulan yang tercantum dalam Ikhtisar tersebut, kecuali diubah dalam Tambahan kontingensi. yaitu jumlah bulan jaminan dipilih oleh tertanggung.

28 Rate Laba Kotor didefinisikan sebagai: 5

(a)

Tingkat Laba Kotor Laba kotor yang dicapai pada Turn over yang dan dinyatakan sebagai persentase dari Turn over, selama tahun buku yang segera sebelum tanggal Kerusakan. Ini dapat dinyatakan sebagai: Laba Kotor x 100% = X % pergantian

standar turn over didefinisikan sebagai: (b)

Standar Turn over

Turn over selama periode itu dalam dua belas bulan segera sebelum tanggal Kerusakan yang sesuai dengan Periode Indemnity. Untuk mengukur penurunan turn over setelah kejadian itu, perlu ada sebuah `standar untuk merujuk ke. Referensi dibuat untuk periode tahun sebelumnya yang sesuai dengan periode gangguan (misalnya, jika jangka waktu ganti rugi adalah Mei sampai September, maka bulan Mei sampai September di tahun sebelumnya adalah `standar '). Namun, ini hanya akan memberikan dasar yang memuaskan penyelesaian jika bisnis yang statis dan hanya beroperasi persis sama seperti pada tahun sebelumnya. ' lebih mungkin bisnis tidak akan memperluas (sebaliknya jika perdagangan yang miskin itu bisa tertular). cara lain akan diperlukan untuk mencerminkan perubahan dalam perhitungan kerugian yang diakui oleh dimasukkannya klausul keadaan lain (lihat bagian B7). Turn over didefinisikan sebagai: 6 Turn over Uang dibayar atau dibayarkan kepada Anda untuk (a) barang yang dijual dan disampaikan (b) layanan yang diberikan dalam proses Bisnis di The Tempat. Dengan kata lain, tidak termasuk turn over uang yang dibayar atau terutang kepada tertanggung untuk:  tujuan lainnya, mis penjualan pabrik berlebihan, pendapatan investasi  bisnis apapun tidak diasuransikan dalam polis  barang yang dijual dan diserahkan dan jasa yang diberikan dalam perjalanan bisnis apapun yang dijalankan pada tempat tidak dimasukkan sebagai bagian dari definisi bisnis dan tidak karena itu diasuransikan. 29 F3

Dasar penyelesaian Dasar Bagian Penyelesaian wording polis dimulai dengan Declared bahwa: Asuransi pada Laba Kotor terbatas pada kerugian disebabkan oleh (A) penurunan Turn over dan (B)

peningkatan biaya kerja.

Pernyataan pembukaan ini kemudian diikuti dengan rumus perhitungan kerugian yang dibuat sebagai fleksibel mungkin dalam operasinya tetapi yang tidak bisa di warranti sendiri hasilnya sebagai benar mewakili hilangnya tertanggung. Apa yang akan dicapai oleh bisnis tersebut setelah kerusakan tidak terjadi tidak dapat diramalkan secara akurat dan untuk

alasan bahwa meskipun rumus diterima sebagai dasar yang adil untuk menghitung kerugian, klausul `keadaan lain yang disebutkan sebelumnya disertakan dalam upaya untuk memberikan ganti rugi benar Penyesuaian sebenarnya akan disepakati dalam negosiasi dengan loss adjuster. Penurunan Turn over diproduksi dengan menerapkan Tarif Laba Kotor terhadap jumlah dimana Turn over selama periode ganti rugi jatuh pendek dari Turn over Standar menyusul insiden tersebut. F4

Meningkatkan dalam biaya kerja dan penghematan Bagian kedua dari rumus berkaitan dengan perhitungan pembayaran untuk biaya peningkatankerja dan tabungan dibuat. Anda akan ingat dari bab 10 yang tertanggung mungkin akan dikenakan biaya tambahan karena kerugian. dan yang dapat membantu untuk menghindari atau membatasi penurunan turn over. Spesifikasi berkaitan dengan ini sebagai berikut: (ii) berkenaan dengan peningkatan biaya kerja setiap biaya tambahan Anda tentu dan cukup dikenakan semata-mata untuk mencegah atau membatasi penurunan Turn over selama Periode Ganti Rugi yang tetapi untuk biaya tambahan seperti itu akan terjadi karena Kerusakan. Kami tidak akan membayar lebih dari jumlah yang diproduksi dengan menerapkan Tarif Laba Kotor pada pengurangan Turn over dihindari dengan pengeluaran Keterbatasan yang dikenakan adalah rasa sebagian besar umum dan bahwa peningkatan biaya kerja adalah:  Tentu dan wajar yang timbul  untuk menghindari atau mengurangi penurunan turn over dan karena itu kehilangan laba kotor  sebagai akibat dari kerusakan (atau kejadian)  yang terjadi selama masa ganti rugi, dan  adil terbatas pada jumlah yang harus dibayar oleh asuransi. 30 Efek dari batas yang adil adalah untuk membatasi pemulihan maksimum sebagai peningkatan biaya dalambekerja dengan jumlah yang seharusnya telah dibayar sebagai hilangnya laba kotor jika pengeluaran tersebut belum terjadi. Hal ini sering disebut sebagai batas `ekonomi 'batas ini jelas adil tetapi ada kesempatan ketika pengeluaran tersebut terjadi dengan persetujuan asuransi yang membuktikan nanti telah tidak ekonomis. Penanggung kemudian harus berdiri dengan kesepakatan aslinya. Tabungan Rumusnya kemudian melanjutkan: dikurangi penghematan selama Periode Ganti Rugidalam biaya usaha atau biaya, keluar hutang Laba Kotor, yang mengurangi atau berhenti karena Kerusakan.

Setelah dipastikan laba kotor yang telah hilang (baik karena penurunan pendapatan(Turn over) atau karena peningkatan biaya operasi bisnis) itu harus adil dan merata bagi Tertanggung setuju bahwa biaya tersebut tertanggung (bagian dari laba kotor tertanggung) yang tidakterus (baik seluruhnya atau sebagian) deductible dari jumlah kerugian laba kotor. Jika asuransi tidak dikreditkan dengan tabungan ini, tertanggung akan menghasilkan keuntungan dari kerugian yang jelas bertentangan dengan prinsip ganti rugi. Anda akan ingat kita melihat beberapa jenis tabungan yang dapat dibuat dalam bab 10. Anda akan melihat dari atas betapa pentingnya adalah untuk memastikan tertanggung menyimpan catatan, selama periode ganti rugi, pendapatan dan pengeluaran dengan item yang berkaitan dengan:  peningkatan biaya kerja (atas dan di atas pengeluaran normal bisnis) danturn over demikian dihasilkan  penghematan dalam pengeluaran (di mana beberapa biaya berkurang sebagai akibat dari kerusakan): sedang hati-hati diidentifikasi. F5

Syarat Average Dasar deklarasi terkait (seperti dibahas dalam Bab 10) sekarang metode yang disukaimengatur jaminan. Ada, polis karena itu, sangat sedikit yang masih ditulis berdasarkan jumlah sebelumnya diasuransikan, tetapi di mana masih ada mengandung ketentuan klausul Average berikut: Jika pada saat Kerusakan Sum Tertanggung kurang dari jumlah yang dihasilkan dengan menerapkan Tarif Laba Kotor ke Turn over Tahunan (proporsional meningkat dimana Maksimum Periode Indemnity melebihi dua belas bulan), Anda akan asuransi Anda sendiri untuk perbedaan dan menanggung bagian yg dinilai dari kerugian. Bagian akhir dari rumus karena itu ini pro rata pengurangan jumlah hutang sesuai dengan tingkat underinsurance, jika ada. 31 Tujuan dari ketentuan ini adalah untuk memastikan bahwa nilai pertanggungan tersebut cukup pada saat kehilangan, dan referensi dibuat untuk definisi turn over tahunan untuk menciptakan basis yang tepat. Turn over tahunan turn over dalam dua belas bulan tepat sebelum kerusakan / insiden. Ini bukan turn over diambil dari rekening terakhir tertanggung diaudit yang mungkin sedikit keluar dari tanggal. Tingkat laba kotor diterapkan pada turn over tahunan dan proporsi kerugian yang harus ditanggung oleh Tertanggung dihitung sebagai berikut: Sum insured Loss --------------------------------------------------- x ----------- = amount payable Rate of gross profit x Annual turn over 1 Rugi = kehilangan keuntungan kotor (klausul (a) ditambah kenaikan biaya kerja (klausul (b)) dikurangi penghematan berdasarkan ketentuan

'tabungan'. (Contoh) Nilai pertanggungan Tahunan turn over Tingkat laba kotor Rugi 250.000 120.000 ----------------- x ------------=100,000 60% x 500.000 1

£250,000 £500,000 60% £120,000 = 250.000 ----------- x 300.000

120.000 5 120,000 ------------ = -- x ---------1

6

1

Sebelum kita melanjutkan untuk bekerja melalui contoh, berikut ini adalah ringkasan langkah-langkah dalam perhitungan:  Menghitung tingkat laba kotor sebagai berikut: Laba Kotor untuk tahun keuangan terakhir --------------------------------------------------------- x 100 Turn over untuk tahun keuangan terakhir 

Hitung penurunan turn over sebagai berikut: Turn over Standar Turn over selama Periode Indemnity.



Terapkan tingkat laba kotor oleh penurunan turn over. Tambahkan jumlah sehubungan dengan kenaikan biaya kerja (dalam batas ekonomi). Dikurangi jumlah sehubungan dengan tabungan dibuat. Dikurangi jumlah yang sehubungan dengan ketentuan Average (jika jaminan tidak atas dasar deklarasi terkait)

 



atau Pastikan penyelesaian akhir tidak melebihi 133,1/3 dari angka polis diperkirakan jika dasar deklarasi-linked berlaku.

32 F7

Penerapan rumus Fakta-fakta dasar yang harus dipertimbangkan adalah: Perkiraan laba kotor Maksimum ganti rugi periode Tidak Tertanggung bekerja biaya

£25, 000,000 24 bulan pembelian diskon

diperbolehkan Carriage dan pengepakan Turn over tahun keuangan terakhir Laba kotor tahun buku terakhir peningkatan biaya kerja

£60, 000,000 £12, 000,000 £1, 000,000

F hurter merah i iuctonn turn over avo idde oleh peningkatan biaya tabungan kekuatan

£5, 400.000 £50, 000 panas, cahaya dan £20, 000 pengangkutan dan

pengepakan Tingkat laba kotor dihitung sebagai berikut: 12,000,000 -----------------60,000,000

x 100 = 20%

Kerusakan akibat kebakaran terjadi pada 1 Januari 2007. Disepakati bahwa periode ganti rugi disimpulkan pada bulan Oktober 2007 dan bahwa peningkatan pada bulan November bukan hasil dari turn over carry over dari bulan sebelumnya tetapi merupakan variasi normal, seperti penurunan pada bulan Desember. Oleh karena itu, sebelum kebakaran turn over untuk bulan-bulan dari Januari 2007 hingga Oktober 2007 (turn over standar) harus dibandingkan dengan turn over pasca-api dari Januari 2006 sampai Oktober 2006 untuk sampai pada pengurangan dalam turn over-

Januari Februari Maret April May Juni Juli Agustus September Oktober Nopember Desember

Turnover2006 Turnover2007 4,000,000 nil 4,200,000 nil 4,800,000 800,000 6,000,000 1,000,000 6,500,000 1,200,000 5,500,000 1,500,000 4,600,000 2,000,000 4,700,000 2,600,000 5,500,000 3,600,000 5,200,000 4,500,000 5,000,000 5,100,000 4,000,000 3,900,000 ------------------------60,000,000 26,200,000

Rumus perhitungan kerugian sekarang beroperasi, dimulai dengan penerapan tingkat laba kotor kepada penurunan turn over, diikuti dengan penambahan jumlah kenaikan biaya working terjadi, pemotongan tabungan (dalam biaya tertanggung) dan akhirnya uji underinsurance (Average). 33 Penurunan turn over ganti rugi untuk periode Januari 2007 hingga Oktober 2007 (kedua bulan inklusif), adalah sebagai berikut:

Standar turn over (Januari 2006 Oktober 2006) £51,000,000 Kurang turn over dicapai (Januari 2007 Oktober 2007) £17,200.000 Penurunan turn over £33,800.000 Rugi laba kotor karena api dengan demikian 20% dari penurunan turn over (£33,800.000) = £6, 760.000. Jika, selama negosiasi klaim, disepakati bahwa turn over akan meningkat10% telah api tidak terjadi, November dan Desember pasca kebakaran angka pasti £5,610.000 dan £4, 290.000 masing-masing. Dengan asumsi semua biaya lainnya yang bervariasi dalam proporsi,tingkat laba kotor masih akan menjadi 20%. Klausa keadaan lain akan memungkinkandisesuaikan turn over standar menjadi £56,100.000 memproduksi penurunan turn over £38,900.000 (£56,100.000 £17,200.000). Kenaikan biaya kerja diterima di £1,000,000 karena ini adalah di bawah batas ekonomi - tingkatlaba kotor (20%) diterapkan pada pengurangan lebih lanjut dalam turn over (£5,400.000) dihindari dengan menimbulkan biaya peningkatan (yaitu 20% dari £5, 400.000 = £1,080,000). Tabungan yang dapat deductible dari klaim £50,000 untuk panas, cahaya dan kekuasaan. £20,000 penghematan dalam hal pengangkutan dan pengepakan tidak dapat deductible sebagai biaya ini adalah biaya yang tidak diasuransikan dan tidak bekerja karena itu termasuk dalam jaminan pada laba kotor. Sebagai polis tersebut secara deklarasi terkait tidak ada Average dan keterbatasan hanya pada pembayaran akan 133,1/3% dari estimasi laba kotor (yaitu 133,1/33% dari £25,000,000). Jika jaminan itu berdasarkan jumlah harga pertanggungan dan tunduk pada average tidak ada underinsurance sejak menggunakan tarif laba kotor (20%) ke turn over tahunan (£60,000,000) menghasilkan angkadari £12,000,000 yang bila disesuaikan untuk periode 24-bulan ganti rugi maksimum menjadi £24,000,000, yang lebih rendah dari £25,000,000 nilai pertanggungan, sehingga nilai pertanggungan adalah memadai.

Para `lengkap formula perhitungan kerugian karena itu: Kehilangan keuntungan, kotor £6,760.000 Kenaikan biaya kerja £1,000,000 £7,760.000 Tabungan £200, 000 Jumlah hutang £7,560.000 Karena sifat rumit dari klaim BI ada kemungkinan bahwa perusahaan asuransi akan menunjuk loss adjuster untuk menegosiasikan penyelesaian klaim kepada tertanggung.

BAB 12 PRESEPSI RISIKO DAN ASSESSMENT Pengenalan

Bab ini membahas alasan, kepentingan dan penggunaan survei kepada underwriterdan jenis survei yang seorang surveyor dapat melakukan. Salah satu tugas dari surveyor adalah untuk menilai kerugian maksimum yang diperkirakan (EML). Hal ini paling baik diberikan oleh ilustrasi dan sejumlah contoh-contoh kerja yang dimasukkan untuk membantu dalam pemahaman ini. A.

Tujuan utama survei Hal ini tidak ekonomis dan tidak praktis untuk underwriter untuk survei setiap risiko yang merek a akan menerimanya. Kami akan terus melihat cara praktis dimana underwriter memutuskan untuk melakukan survei kemudian dalam bab ini, tetapi secara umum, underwriter memutuskan apakah akan dikenakan biaya survei didasarkan pada: • • • •

ukuran premium yang terjadi kemungkinan akan menghasilkan jumlah informasi yang disediakan oleh pengusul dan perantara pengalaman sendiri underwriterdari kelas risiko ukuran keseluruhan risiko.

Untuk sebagian besar kasus dengan karakteristik ini, alternatif untuk survei adalah asam menjawab pertanyaan sesi (atau korespondensi), yang tidak mungkin akan lebih efektif daripada kunjungan oleh surveyor berpengalaman.Dengan itu underwriterdapat memutuskan apakah akan menerima, berapa banyak untuk menerima dan persyaratan akseptasi yang harus didasarkan, termasuk jaminan tentang pengurangan risiko / memerangi tindakan yang akan dipertahankan selama masa polis. Tujuan utama survei adalah untuk: • memberikan penilaian risiko • mendorong peningkatan fitur komersial resiko • menawarkan manfaat kepada pihak-pihak yang bersangkutan • mengembangkan program manajemen risiko. Mari kita mempertimbangkan tujuan masing-masing secara bergantian. Al

Penilaian risiko Dasar asuransi adalah bahwa setiap fakta material (yang akan mempengaruhi underwriterdalam menerima atau menolak risiko dan, jika diterima, apa istilah) harus diungkapkan oleh pengusul. Dalam asuransi banyak, bentuk proposal akan memperoleh fakta-fakta utama. Untuk risiko komersial dari berbagai ukuran, adalah penting bahwa underwriter memiliki semua fakta. Survei adalah satusatunya cara untuk menjadi cukup yakin untuk memperoleh semua fakta.

2

Ada kecenderungan yang berkembang di pasar untuk membuang bentuk usulan yang menekankan pentingnya survei. Atau, bagi perusahaan kecil dan beberapa berukuran sedang langsung risiko, ada kecenderungan untuk asuransi mengandalkan kuesioner, dan jaminan dan kondisi sebagai alternatif untuk survei. Sebuah laporan surveyor adalah pernyataan faktual resiko yang diusulkan mencakup semua aspek dari konstruksi untuk pekerjaan. Ini juga akan mencakup rincian fakta material yang diperoleh dengan pengamatan surveyor dan diskusi dengan pengusul dan anggota staf mereka. Biasanya, laporan ini akan disertai dengan rencana untuk membantu membayangkan underwriterberbagai bagian tempat sehingga dapat menilai apa yang terjadi di satu area dan bagaimana hal itu dapat mempengaruhi daerah lain dalam hal terjadi suatu peristiwa yang dipertanggungkan terjadi. Sebagai contoh: 

 

Proses pembuatan berbahaya yang dilakukan pada di kamar juga digunakan untuk menyimpanbarang mudah terbakar akan cenderung melibatkan Stock bahwa dalam setiap kebakaran yang terjadi. Efek rentan terhadap kerusakan air akan berada dalam bahaya jika disimpan langsung di lantai tingkat padat rendah. Di mana tempat terdiri dari berbagai bangunan dengan pintu interkoneksi, kebakaran mungkinmenyebar dari satu gedung ke gedung lainnya.

Demikian pula, di mana kontinjensi lainnya harus diasuransikan, laporan ini akan menggambarkan situasi relatif terhadap risiko yang bersangkutan. Misalnya, laporan pencurian akan menjelaskan sebagai berikut:  -

 

Stock dan bisnis peralatan yang kemungkinan akan menarik bagi pencuri, seperti: Furl, suedes, mode pakaian, perhiasan dan batu mulia atau logam, fotografi,televisi dan peralatan audio, anggur, roh, tembakau, komputer dan aksesoris. Keamanan (kunci, kunci jendela dll), daun jendela rol eksternal, bar atau kisi-kisi. Pengacau alarm dan installer dan koneksi stasiun pusat (bersama-sama dengan jarak dari kantor polisi).

Sebuah badai dan banjir akan menjelaskan laporan berikut, antara aspek-aspek lain:   

Kondisi tempat. Apakah tempat adalah dataran rendah yang berhubungan dengan air di dekatnya. Kerentanan peralatan Stock atau bisnis untuk kerusakan air.

Surveyor akan menyebutkan poin yang tertarik pada perhatian pengusul itu (sepertiuntuk mengidentifikasi keadaan khusus risiko tinggi dan mendiskusikan

langkah-langkah untuk mengurangi risiko). Itusurveyor akan melaporkan reaksi pengusul, yang akan mempengaruhi underwriterdalam akseptasi pertimbangan. (pertanyaan 1) Selain dari yang tercantum di atas, pertimbangkan fitur lain yang mungkin timbul dari survei sehubungan dengan: a) b) c)

kebakaran (empat nama ) badai dan banjir (dua nama ) pencurian (tiga nama )

3 A2

Manfaat survei Survei ini memberikan manfaat bagi pengusul, perusahaan asuransi dan perantara. Manfaat untuk pengusul adalah: • •

Mampu untuk mendapatkan asuransi. Harga asuransi dikurangi dengan imbalan Pengeluaran pada perbaikan risiko untuk mencapai pengurangan

harga • •

dan bahwa penurunan harga menjadi ekonomi: ia akan membayar biaya perbaikan atas sejumlah wajar tahun? Penurunan risiko kehilangan pangsa pasar, staf yang berpengalaman dan keterampilan `di-rumah 'selama gangguan. Bantuan dengan menjadi berkenalan dengan beberapa peningkatan jumlah peraturan dan perundang-undangan yang dihadapi bisnis mereka dan memungkinkan kepatuhan.

Dari sudut pandang perusahaan asuransi, manfaat adalah sebagai berikut: • Untuk memastikan bahwa premi yang benar yang diterima untuk risiko. • Peningkatan risiko yang lebih jauh untuk mengurangi kemungkinan harus membayarkerugian besar. • surveyor akan sering menjadi satu-satunya wakil yang tertanggung akan bertemu dari perusahaan asuransi. Dalam memberikan nasihat dan bantuan kepada tertanggung, surveyor adalah diharapkan mampu mengembangkan hubungan dan membuat beberapa ukuran loyalitas dengan tertanggung. Dengan persaingan pasar meningkat, telah terjadi kecenderungan dalam beberapa tahun terakhir bagi perusahaan asuransi untuk membayar atau membayar sebagian (untuk batas yang disepakati) dari biaya perbaikan risiko dalam upaya untuk mengamankan bisnis yang berkualitas baik. Ini bukanlah sesuatu bahwa asuransi akan menawarkan ringan dan biasanya hanya akan diberikan pada bisnis premi yang lebih besar pada perdagangan disukai yang mungkin telah disurvei terlebih dahulu. Jelas, ini menguntungkan tertanggung secara, saya ekonomi dan

perusahaan asuransi dalam mengamankan bisnis yang mereka tahu untuk menjadi sebuah standar yang tinggi. Survei adalah kesempatan yang baik bagi perantara untuk memperpanjang hubungan mereka dengan tertanggung: • dengan penyediaan layanan mereka sendiri manajemen risiko • dengan kehadiran pada survei dan membantu melindungi kepentingan tertanggung • dengan menilai sifat wajar perbaikan risiko dan membantu tertanggung dengan menyarankan cara-cara ini dapat diselesaikan atau dengan menyarankan alternatif jika sesuai. Penerima manfaat lainnya adalah sebagai berikut: • Para pengusul yang karyawan. Jika asuransi yang tepat disusun terjadinya kerusakan properti dan gangguan usaha, yang terakhir akan memberikan gaji karyawan / upah sementara bisnis tidak mampu menjual barang atau jasa karena kerusakan yang dipertanggungkan. • Para pemasok dan pelanggan dari tertanggung. • Para wajib pajak yang tidak memiliki untuk mendanai tunjangan pengangguran atau lainnya jika karyawan dipecat. 4

A3

Survei risiko program peningkatan Pencegahan kerugian sering merupakan konsep yang sulit untuk menjelaskan kepada seorang tertanggung, tapi kurang begitu ke pengusul yang menemukan kesulitan untuk mendapatkan asuransi. Seorang tertanggung yang menderita kerugian sebelumnya tidak mungkin menolak gagasan peningkatan risiko dengan alasan berikut:   

Mengapa saya harus repot-repot, saya belum punya kerugian? Ini akan mengganggu produksi sementara aku memiliki semua kerja yang dilakukan. Saya tidak mampu waktu untukmelakukan perencanaan! Apa manfaat uang akan ada (jika ada) untuk mengatur terhadap biaya? Apakah manfaat membayarbiaya? Jika demikian, dalam berapa tahun?

Counter-argumen untuk tujuan tersebut dibuat di bagian sebelumnya. Para surveyor dan underwriterakan membahas usulan tersebut satu sama lain, membuat keputusan dalam urutan sebagai berikut:    

adalah asuransi yang diusulkan diterima kepada underwriter? Jika tidak, hal itu dapat ditingkatkan agar menjadi dapat diterima? Jika ya, apa improvcment (s) (adalah) diperlukan? Apa yang bisa dilakukan, dan bagaimana, di samping persyaratan (lihat di bawah) untukmengurangi risiko lebih lanjut?



Bagaimana mereka rekomendasi tambahan (lihat di bawah) dilakukan untuk mencapai premi tabungan yang akan membantu pengusul membayar rekomendasi?

Dimana underwriter berada di bawah tekanan untuk menulis bisnis, mungkin ada konflik dengan surveyor atas persyaratan tertentu. Dalam contoh seperti negosiasi sangat penting dan meskipun underwriter adalah dalam posisi untuk menerapkan hal yang mereka inginkan, akan bodoh untuk tidak memperhitungkan pandangan dari seseorang yang telah mengunjungi risiko dan bertemu pengusul. Persyaratan adalah risiko perbaikan yang harus dilakukan dalam tenggat waktu yang telah disetujui sebelumnya untuk mendapatkan asuransi sama sekali, sedangkan rekomendasi perbaikan-perbaikan risiko yang akan membantu mencegah kehilangan dan dapat menghasilkan pengurangan premi saat selesai. Program peningkatan risiko didirikan sekali laporan surveyor telah diserahkan kepadaunderwriterdan negosiasi selanjutnya dengan perantara telah menyimpulkan. Itu pengusul kemudian harus melakukan apa yang telah disepakati dalam rentang waktu lain untuk mendapatkan Asuransi. Setelah persyaratan ini diterapkan, pengusul / tertanggung dapat mempertimbangkan risiko rekomendasi dengan maksud untuk mengurangi biaya premi atau meningkatkan efisiensi daribisnis. Program secara keseluruhan kemudian akan diintegrasikan sehingga, setelah bekerja pada persyaratan telah dilakukan, pengusul dapat mempertimbangkan program peningkatan risiko untuk menghilangkan sebagai penyebab banyak potensi kerugian mungkin dalam rangka:  

mengurangi biaya asuransi meminimalkan gangguan potensial bisnis.

5 Urutan pentingnya langkah-langkah peningkatan risiko dalam setiap program pencegahan kerugian adalah sebagai berikut: • Risiko perbaikan yang harus dilaksanakan dalam rangka untuk mendapatkan asuransi: Persyaratan. • Risiko perbaikan yang jika diterapkan, akan mengurangi biaya asuransi: rekomendasi. • Risiko perbaikan yang mungkin untuk menghilangkan kerugian (atau mengurangi ukuran kerugian) tetapi di mana biaya asuransi tidak terpengaruh, meskipun terdapat manfaat untuk bisnis dengan mengurangi efek pada gangguan atau gangguan yang disebabkan oleh hilangnya: rekomendasi. Ketika underwriter sesuai dengan tertanggung atau perantara, sangat penting bahwa perbaikan yang persyaratan yang jelas diidentifikasi sebagai demikian. Kegagalan yang dikerjakan sehingga kemungkinan akan menyebabkan masalah dalam hal terjadi klaim. Dengan

kepatuhan meningkat dan pentingnya kepastian kontrak, tanggung jawab berada pada underwriter untuk memastikan bahwa mereka adalah jelas dalam permintaan mereka dan pentingnya dalam membedakan antara kebutuhan dan rekomendasi belum pernah lebih besar. B

Penggunaan laporan survei dan isi dasar survei dan gangguan Pada bagian ini kita akan mempertimbangkan penggunaan dan isi survei.

B1

Penggunaan survei Sebagaimana kita bahas pada bagian A, tujuan dari survei adalah untuk memberikan underwriter dengan laporan dari semua fakta material yang berkaitan dengan risiko. Underwriter ini menggunakan laporan survei untuk membuat berbagai keputusan: • • • •

Apakah atau tidak untuk menerima risiko. Jika risiko tidak dapat diterima, apa, jika ada, dapat dilakukan untuk membuatnya diterima? Ketika risiko dapat diterima, persyaratan apa harus diterapkan? Apa yang dapat dilakukan untuk mengurangi biaya atau istilah lain dari asuransi?

Setelah keputusan dibuat mereka sering membutuhkan peninjauan kembali karena perubahan keadaan atau peristiwa terjadi. Sebagai contoh: Asuransi Pencurian • Nilai barang `target 'untuk diasuransikan adalah untuk ditingkatkan dengan jumlah yang besar. • pencurian telah terjadi. Tidak ada sistem alarm pada saat itu. Keamanan fisik itu diatasi dan pencurian itu dilakukan sebelum polisi tiba. • Tertanggung adalah untuk pindah ke tempat lain. Asuransi kebakaran • Tertanggung adalah untuk memperkenalkan proses baru yang melibatkan pengolahan bahan menggunakan panas. • Sebuah sistem konveyor akan dipasang. Hal ini dimaksudkan untuk menghubungkan semua bangunan di atas situs dan berjalan di meter di antara mereka. • Sebuah penilaian baru-baru ini telah mengungkapkan kebutuhan untuk meningkatkan nilai pertanggungan sebesar 50%. • Para keinginan tertanggung untuk menambahkan badai, banjir dan lepasnya air ke kontinjensi diasuransikan. Ada beberapa kerugian sebelumnya. • Sebuah kebakaran terakhir menghancurkan gudang penyimpanan bahan baku. Bahan baku untuk sementaradisimpan di mana pun ada ruang di tempat 6 Asuransi Gangguan usaha



Tertanggung telah mengambil alih perusahaan lain dalam perdagangan yang sama. Bisnis gangguan penutupadalah untuk menerapkan untuk seluruh kelompok. Tertanggung memiliki tiga tempat yang semua digunakan untuk melakukan proses yang sama. Tertanggung keinginan untuk melaksanakan proses utama di tempat terpisah untuk skala ekonomi usaha dan kemudahan kontrol.



Surveyor akan mengunjungi tertanggung dengan keadaan baru dalam pikiran untuk mengidentifikasi apa perubahan berarti dalam hal dampaknya terhadap besarnya resiko dan / atau kemungkinan kerugian yang terjadi. Underwriterakan menggunakan laporan survei untuk memutuskan sebagai berikut:   

Apakah risiko masih dapat diterima? Kalau masih dapat diterima, dapat proporsi yang sama dari jadwal ditulis? Jika tidak diterima, apa, jika ada, dapat dilakukan untuk membuatnya diterima? Ketika diterima, apa yang tingkat akseptasi revisi dan istilah? Dapatkah hal dimudahkan dengan peningkatan risiko lebih lanjut?

 

B2

Dasar isi sebuah laporan survei Untuk memastikan tipe informasi laporan tersebut dimaksudkan untuk memberikan diberikan, format set yang digunakan, misalnya kotak pos diberikan di bawah ini di sebelah kiri, meninggalkan ruang untuk komentar di sebelah kanan: Headings

Komentar

Tertanggung

Nama lengkap pemilik dan gaya bawah dengan mereka perdagangan

Premises

Alamat lengkap dan kode pos dari alamat risiko Kegiatan utama dan segala aspek yang membedakan dari perdagangan mereka yang relevan dengan asuransi, misalnya, sebuah butik fashion tinggi atau toko DIY dengan fasilitas Bersihkan? Rapi? uncongested? mengakses seluruh (untuk kebakaran) mesin secara teratur dan sering dipertahankan? limbah dibuang sering dan keselamatan? Keuangan yang sehat? Berapa lama didirikan di tempat ini? tempat lain? ada tempat lain di mana perusahaan tersebut menjalankan sama atau bisnis lain? adanya hubungan perdagangan antara mereka? Tanggal kontigensi jumlah penyebab komentar --------------------- ---------- ------------- -------------Kolom komentar akan mencakup apa yang dilakukan toprevent kambuh? Apakah klaim dibayar penuh (yaitu tidak ada pengurangan untuk underinsurance?) diketahui bahwa surveyor juga harus mencoba dan mendapatkan informasi tentang kerugian dari tidak diasuransikan dan setiap taht kerugian tidak dibuat subyek klaim Dinding: batu bata, batu, beton, panel komposit, lainnya? Atap: papan tulis, ubin, beton, panel komposit, yang lain? Lantai: beton, yang lain? Lantai bukaan: tangga, lift, pintu jebakan, yang lain2

Bisnis

Kebersihan

Operasi

kerugian sebelumnya(5 tahun terakhir)

Konstruksi

7 Headings

Komentar nama bisnis dan setiap proceses berbahaya signifikan dari setiap penyewa jika tidak diduduki oleh tertanggung. itu sudah cukup, jika tempat adalah blok kantor. untuk mengatakan, misalnya "oleh enam perusahaan-perusahaan profesional sebagai kantor" diduduki 24 jam sehari, 365 hari kali setahun atau apa pun dan periode berlaku untuk tempat yang bersangkutan Kawasan industri, komersial, perumahan atau campuran atau remote (negara) lokasi? Setiap pembakaran, perusakan atau kecenderungan untuk sejumlah besar istirahat dalam upaya di daerah tersebut? masalah lain lokasi, seperti di daerah rawan banjir?

tenure Okupansi

Lokasi Eksposur Penggunaan dan kesesuaian

Pemadam Kebakaran

Pemanas Listrik dan power

Mudah terbakar

untuk kebakaran, peledakan dari tempat terdekat Sepenuhnya diduduki atau sebagian kosong dan untuk berapa lama mereka berada kosong? cocok untuk perdagangan yang dilakukan pada? tujuan-dibangun? Kemungkinan deteksi ketika tertutup untuk bisnis? kedekatan pemadam kebakaran terdekat publik dan waktu penuh atau paruh? Rincian peralatan yang disediakan di sini dan pengaturan pengujian untuk mereka. pemadam? gulungan selang? hidran / selang? brigade pemadam sendiri ?, Sprinkler? drenchers? alarm api? Jumlah dan jenis peralatan di atas. apakah semua tempat begitu dilindungi atau jika tidak, bagian mana yang dilindungi dan bagian mana yang tidak dilindungi. Jika ha bangunan sistem sprinkler dipasang, ini akan sering membutuhkan sebuah survei terpisah oleh surveyor spesialis atau seorang surveyor berpengalaman di bidang ini Tetap? bahan bakar yang dipasok utama? Pemanasan uap sedang, air panas atau udara panas? lokasi atau boiler penukar panas? dipotong dan alat pengaman lainnya? Portable atau diangkut? apa bahan bakar dan media pemanas? lokasi? perlindungan terhadap dampak? dipotong dan alat pengaman lainnya? tindakan pencegahan untuk mencegah pemanas ditempatkan terlalu dekat mebel yang mudah terbakar atau properti lainnya? biasanya dengan listrik? saat terakhir disertifikasi oleh insinyur EEI? adalah cicuitry tempat yang memadai (yaitu tidak ada soket multipoint atau expedients lain yang digunakan)? yang mengarah fleksibel disimpan ke minimum? jenis dan jumlah yang terkandung dan bagaimana? bagaimana disimpan dalam jumlah besar? bagaimana dikendalikan digunakan (misalnya, pasokan satu hari keluar dari penyimpanan massal pada satu waktu dan terus tutup dalam wadah bila tidak diterapkan digunakan)?

8 Headings

kontigensi Proteksi Kecurian

Komentar Surveyor biasanya akan membuat komentar secara keseluruhan seperti Tidak ada resiko yang sangat tinggi dalam hal kontinjensi khusus jika hal ini terjadi. Kadang-kadang, akan ada beberapa perlu komentar, misalnya: - Peledakan, jika uap mudah terbakar atau debu mungkin hadiah - Api bawah tanah, jika dibangun di old landfill site -badai dan keluarnya air: jika bangunan adalah selain konstruksi standar - Penurunan dll: mungkin memerlukan laporan terpisah yang lebih rinci - Dampak: jika di jalan utama atau halaman telah sedikit ruang manuver -Pesawat: jika dekat dengan jalur penerbangan -lighning: jika konduktor atau serupa dipasang -Kerusuhan / pemogokan: jika sejarah ofsuch di daerah - Kerusakan berbahaya: jika tanda grafiti, sampah, jendela pecah atau serupa Fisik keamanan, rincian iklan seperti: - Kunci di jendela dan pintu, perangkap, dll

Deteksi kecurian

- Konstruksi jendela dan pintu, dll - Eksternal / internal bar ke windows -eksternal daun jendela roller untuk pintu dan jendela - anti-ram tulisan di depan pintu dan jendela -external/internal kisi ke windows - Lemari besi: membuat, model, jenis (berdiri bebas, dijamin untuk lantai, dinding atau lantaimount), di mana terletak di batas tunai bangunan dan maksimum untuk menerapkan - kamar kuat dan bagaimana dibangun dan dijamin - pelat pengunci pada komputer seperti rincian: - Alarm penyusup status (eq keamanan nasional inspektorat (NSI) yang terdaftar) untuk menginstal insinyur dan jika maintened - Metode sinyal ke stasiun alarm pusat, statusnya (eq NSI terdaftar) dan tingkat respon polisi Penjaga (dan pengecekan patroli) -keamanan patroli perusahaan (dan rutinitas) -CCTV sistem dan whwther ini catatan untuk tape atau hard drive komputer itu dapat dilihat dari jarak jauh. - apakah ada kehidupan di tempat dan jika mereka hve hubungan dengan bisnis

9

Headings

Okupansi

Spread risks

Komentar Ini harus diatur dengan membangun gedung, lantai demi lantai sehingga memberikan underwritter sebuah gambaran lengkap, apa proses perdagangan dilakukan pada? Apa api khusus, peledakan atau risiko kerusakan lainnya adalah ehwn hadir kegiatan tersebut melanjutkan? apa tindakan pencegahan yang diamati untuk mencegah terjadinya kebakaran, pencurian peledakan atau kerusakan akibat kecelakaan dan untuk mengurangi efek harus ada kebakaran, peledakan, pencurian atau kecelakaan Contoh: Pengeringan bahan dicuci bin proses sebelumnya. Bahan diteruskan kisi konveyor logam di bawah radiator dipanaskan dengan listrik dengan kontrol termostatik yang juga mematikan panas jika konveyor berhenti. Contoh: perhiasan Ritel. Pada penutupan bisnis, semua Stock berharga ditampilkan dalam jendela-jendela toko dan counter ditempatkan dalam bata internal dan ruang beton kuat dijamin dengan pintu baja lembaran kayu solid dengan berpakaian dua, lima kebuntuan tanggam tuas, tombol dilepas pada bagian night.Tenanted akan juga dijelaskan, terutama di mana api, dll peledakan di bagian penyewa dapat mempengaruhi bagian tertanggung dan area wakil Contohnya adalah sebagai berikut: - Tindakan pencegahan diambil jika uang dalam jumlah besar ditangani - Tindakan pencegahan diambil untuk mengunci peralatan usaha seperti komputer dengan nilai individu tinggi -Back up rutin diikuti dalam setiap bisnis yang sangat bergantung pada komputer

Dimana ada beberapa bangunan di tempat, mungkin cocok diletakkan komentar umum under pos ini dengan kata-kata kecuali seperti yang tercantum di bawah ini di bagian tertentu dari tempat tabel harus diberikan pada akhir laporan untuk menggambarkan bangunan dengan bangunan, lantai demi lantai rincian spesifik sebagai berikut: Table 12.1 contoh survey report table Plan ref.

Storey

Specific details and variation for General details in the report

Communicates with and by

Seperti bangunan yang kompleks membutuhkan rencana untuk menunjukkan di mana setiap kegiatan terjadi. komunikasi dengan dan oleh 'kolom membantu underwriter menilai risiko kebakaran di salah satu bagian yang akan menyebar ke bagian lain. bagian ini adalah surveyor menggambarkan sejauh mana biasanya kebakaran akan menyebar ke bangunan terpisah, misalnya, pintu tanpa pemutus api di lantai dasar atau pintu kayu jebakan 60mm x 75mm di lantai atas dengan konstruksi'

10

Hal ini biasa untuk laporan harus disertai dengan foto-foto risiko dipremises dan ini akan sering menggantikan kebutuhan untuk rencana pada risiko yang lebih kecil. Akhirnya, surveyor mungkin diminta untuk memberikan estimasi kerugian maksimum kemungkinan menjadi berlanjut pada setiap jenis harta benda yang dipertanggungkan,   

bangunan dan perlengkapan yaitu pemilik dan alat kelengkapan mesin pabrik dan semua isi lainnya Stock dan bahan dalam perdagangan.

Underwriterakan membantu surveyor sejauh mungkin dengan memberikan jumlah yang akan diasuransikan rusak, jika sesuai, salah satu gedung atau rentang berbagai bangunan di tempat. Begitu pula untuk perkiraan kerugian pencurian maksimal, underwriterakan memberikan rincian dari jumlah yang akan diasuransikan pada `'Stock target dan setiap nilai yang signifikan dari mesin bisnis menarik bagi pencuri seperti komputer, peralatan elektronik lainnya, alat-alat dan sejenisnya. Sementara surveyor bukan penilai, mereka-mungkin mengomentari kecukupan jumlah pertanggungan terutama jika underinsurance jelas. Selain itu, jika Stock any'target 'belum disorot, surveyor akan membawa ke perhatian underwriteritu.

B3

isi Dasar laporan gangguan usaha

Gangguan usaha (BI) laporan ini biasanya dibuat sebagai tambahan laporan properti. Menggunakan tata letak yang sama seperti sebelumnya (heading di sebelah kiri komentar di sebelah kanan), isi utamanya adalah sebagai berikut: Headings

Komentar Waktu yang dibutuhkan untuk membangun kembali, akan otoritas setempat mengizinkan pembangunan kembali di situs yang sama untuk tujuan yang sama? Jika tidak, apa efek dari alternatif pada waktu membangun kembali? Setiap kebutuhan khusus untuk menyediakan waktu ekstra untuk tender desain perencanaan, dan ketersediaan bahan dan keterampilan yang dibutuhkan untuk membangun kembali? Setiap masalah mungkin jika sebuah bangunan yang tercantum

Building

Machinery

Stock Tenaga kerja

position in market outwork

Waktu untuk memesan, telah dibuat, dikirim, dipasang dan? Setiap masalah tentang keusangan / kompleksitas / asal luar negeri? luang yang diperlukan untuk mode aktif dari mesin produksi jika lebih besar dari ini saat ini digunakan oleh tertanggung? Setiap pasar di mesin-mesin bekas dari tipe yang digunakan oleh tertanggung? Apakah bahan baku dan setiap membeli dalam komponen yang digunakan oleh diasuransikan tersedia atau musiman? Berapa lama untuk memesan dan kembali Stock? Apakah stok cadangan diadakan? Kemungkinan untuk tinggal? akan kembali perekrutan menjadi masalah jika mereka pergi? bagaimana dengan pelatihan kembali (jika mesin berbeda dari mesin saat setelah penggantian misalnya?) DiJenis pasar mereka berdagang ? dilihat setiap "loyalitas merek" untuk tertanggung? Setiap ketergantungan tertentu pada nomor satu atau pelanggan kecil yang mungkin pergi ke tempat lain? Akan mereka harus berjuang untuk memulihkan pangsa pasar mereka setelah gangguan lainnya? Apakah ada pekerjaan yang dilakukan ke perusahaan lain? hal ini dapat dilakukan untuk menjaga produksi jika tempat tertanggung tidak dapat berfungsi ?

Pppp 11 11 Headings

Lembur / night premises laim

buyin in Sum insured dan Indemnity period

komentar Jika bagian dari rencana diasuransikan yang bertahan, bisa itu digunakan untuk mempertahankan produksi oleh karyawan kerja shift bekerja lembur atau melakukan shift malam? Apakah karyawan bekerja lembur atau pada malam-malam? Setiap variasi musiman? Apakah bisnis dengan cara apapun musiman, menyebabkan tingkat amat tinggi dari turn over yang diperoleh dalam satu bagian dari tahun? Sebagai contoh, sebuah hotel yang terletak di sebuah resor pantai atau sebuah perusahaan manufaktur dan penyediaan stok natal. Jelas kerugian yang terjadi sebelum masa sibuk bisa menghasilkan sebuah klaim besar tidak proporsional Bagaimana prospek mendirikan tempat sementara untuk mempertahankan produksi? (misalnya, jika tertanggung menghasilkan produk merek non standard bernama) bisa beli tertanggung barang selesai dibuat oleh orang lain dalam perdagangan yang sama untuk menjual seolah-olah mereka telah menghasilkan mereka? contoh: mur, sekrup, mesin cuci, kuku, penjepit kertas, linen rumah tangga. Pecah-belah dan peralatan makan. Pemasok mungkin dapat merek barang sebagai tertanggung harus dilakukan jika spesifikasi dan kualitas yang disetujui oleh setiap perusahaan Adalah jenis penutup yang sesuai? Sebagai contoh, produsen akan membutuhkan asuransi laba kotor, risiko kantor akan lebih baik dilayani oleh biaya kotor / asuransi pendapatan, dan pemilik properti akan membutuhkan asuransi bruto sewa

Komentar lain

B4

Apakah periode ganti rugi, memadai (mengingat informasi yang diperoleh sebelumnya dalam laporan tentang pemulihan / pembangunan kembali kali)? Misalnya, jika bisnis dapat menghasilkan barang, tetapi dengan biaya yang jauh lebih besar dari biaya produksi normal, apakah itu akan dianjurkan untuk menambahkan jumlah tambahan diasuransikan pada peningkatan biaya tambahan kerja (melebihi yang dibayar di bawah Item dll laba kotor)?

Interpretasi survey dan Laporan Gangguan Usaha\ Underwriter perlu untuk mengekstrak informasi dari setiap laporan untuk mendirikan berikut: • •

•

•

Perdagangan: diterima itu sendiri? Kategori akseptasi : yang memerlukan data pada data berikut: Inception : risiko tinggi atau rendah? Penyebaran: risiko tinggi atau rendah? Deteksi: awal atau mungkin tertunda? Kompartmen : baik dibagi atau hampir satu risiko? Proteksi: sprinklered? Drenchered? Memiliki alat pemadam sendiri, selang gulungan dll? Fire load : akan api yang mendapat suatu pegangan yang baik dari properti menjadi terpadamkan (dengan beberapa usaha) atau kemungkinan besar akan keluar dari kontrol? pasokan air, banyak dan dekat, atau berfluktuasi dan tidak dekat premises ? kelas risiko baik : yaitu apa saja elemen dari profil standar untuk kelas atau perdagangan dan apakah ada penyimpangan yang signifikan pada risiko tertentu? EML.

Perhitungan acceptance: Kategori acceptance £X -------------------------------------- x 100% =............ % Assessmen EML £y

12 



Jika tidak dapat diterima sebagaimana adanya: apakah aspek perdagangan dan penyimpangan dari profil standar perlu diperbaiki dan bagaimana? Cara praktis adalah perbaikan ini untuk menerapkan? Efek pada syarat dan akseptasi (lihat harga dan diskon, di bawah). Harga dan diskon: Seperti sekarang (jika diterima)? Setelah perbaikan (jika tidak diterima sebagai notij?





Adalah setiap perbaikan lain layak? Apa hal akan berlaku setelah ini dilakukan? Berapa proporsi dapat ditulis: Seperti sekarang (jika diterima)? Setelah perbaikan (jika tidak diterima seperti sekarang)? Setelah perbaikan lain untuk mengurangi hal? Apa kata-kata yang dibutuhkan: untuk mengatur asuransi dengan benar jika istilah ini disetujui, terutama dalam kaitannya dengan perlindungan dan jaminan yang berhubungan dengan mereka.

Ketika hal telah disepakati dan kebijakan telah dikeluarkan, underwriter dan surveyor telah mencapai berikut: 



 



B4A

Risiko diusulkan didefinisikan dalam hal Seberapa jauh ia menyimpang dari profil risiko standar kasus `normal 'dalam perdagangan tertentu Perdagangan yang tepat dilakukan pada Yang EML mungkin terjadi. underwriter mampu memutuskan: Jika risiko dalam perdagangan tertentu dapat diterima oleh perusahaan asuransi Jika demikian, apakah ini risiko tertentu dapat diterima Jika tidak, apa yang perlu dilakukan untuk membuatnya diterima dan perubahan-perubahan praktis dan- Terjangkau oleh pengusul itu? Ketika risiko dibuat dapat diterima, persyaratan yang akan diterapkan. Apakah ada perbaikan lebih lanjut yang layak. Jika demikian, penghematan premium yang akan dibuat dalam hal-asuransi kerusakan material dan asuransi gangguan usaha. Apa jaminan perlu dipenuhi oleh pengusul untuk mempertahankan tingkat risiko di mana asuransi itu diterima.

Akseptasi untuk kedua kerusakan properti dan gangguan usaha pada satu Penanggung risiko biasanya memperbaiki tingkat akseptasi per kategori risiko pada maksimum yang dapat diterima baik untuk kerusakan properti atau gangguan bisnis. Namun, beberapa perusahaan asuransi akan menerima lebih dari batas atas jika kedua kerusakan properti dan gangguan usaha yang tertulis. Aturan umumnya adalah bahwa jika kedua kerusakan properti dan gangguan usaha ditulis:  

akseptasi tidak akan melebihi batas yang biasa akseptasi baik bersama-sama tidak lebih dari 150% dari batas tunggal biasanya.

Beberapa perusahaan asuransi dapat menempatkan kontrol lebih ketat pada bisnis akomodasi. Berikut aturan sering tidak lebih dari batas tunggal dapat diambil pada kedua kerusakan properti dan gangguan usaha secara bersama-sama. Penanggung biasanya merasa lebih nyaman untuk diri mereka sendiri, perantara danpengusul untuk menerima proporsi yang sama dari kedua kerusakan properti dan gangguan usaha. 13

Pertanyaan 2 Mengapa tidak aman untuk kerusakan properti (PD) dan EML gangguan usaha (BI) yang akan ditambahkan bersama-sama dan diterapkan pada 150% dari batas tunggal, sebagai berikut? akseptasi tunggal batas £500, 000 x 150% = £750, 000 -------------------------------------------------------------------------- x 100% = 50 % PD EML £1, 250.000 + BI EML £250, 000 = £1, 500.000

C

estimated maximum loss (EML) Perhitungan EML adalah bukan ilmu pasti dan dua surveyor mungkin berbeda estimasi untuk resiko yang sama. Namun, penggunaan EML antara perusahaan asuransi adalah biasa dan sangat penting dalam pertimbangan dan perhitungan retensi reasuransi. Jika Anda menganggap bahkan risiko yang paling rentan, ada tidak selalu akan menjadi kerugian 100%. Berikut adalah beberapa pemikiran tentang estimasi kerugian maksimum kebakaran. Underwriting perlu didasarkan pada semua fakta material. Oleh karena itu, kita tahu apa yang telah diungkapkan dalam proposal pada asuransi kita mempertimbangkan baik apa yang diungkapkan dan apapun yang kita ditemukan selama survei dan negosiasi. Kami juga akan tahu apakah kita sudah pada risiko untuk penyewa lain atau untuk pemilik, dengan asumsi kita mempertahankan indeks risiko dari tempat kami mengasuransikan atau indeks nama tertanggung. Pada saat ini, banyak informasi ini akan tersedia pada database komputer.

C1

akseptasi Langkah berikutnya adalah mempertimbangkan kategori akseptasi risiko jatuh ke dalam. Jawaban yang jelas terhadap pertanyaan `Mengapa asuransi perlu menilai tingkat eksposur risiko yang mereka ambil?" adalah bahwa jika underwriter hanya mendongak rate, bekerja di luar premi dan mengeluarkan kebijakan sekali kutipan itu diterima, satu atau dua klaim besar dapat menelan semua premi diterima. Keadaan ini Perusahaan asuransi dapat segera keluar dari bisnis. Semua asuransi berhati-hati untuk tidak over commit diri pada resiko atau sitre risiko. Untuk

melakukannya bisa membahayakan cadangan mereka dan akibatnya, kewajiban mereka untuk regulator. Kebanyakan asuransi mengklasifikasikan risiko kebakaran menjadi lima klasifikasi, yang dapat diringkas sebagai: • 

•

• •

A Superior. Awal risiko rendah, risiko penyebaran rendah, deteksi mungkin segera, terlindungi dengan baik dan compartmented. B Bagus. Awal risiko sedang, risiko penyebaran rendah, deteksi mungkin dalam beberapa menit, baik terlindung dengan baik atau baik compartmented. C rata-rata. Awal risiko sedang, risiko penyebaran moderat, deteksi mungkin dalam beberapa menit, beberapa perlindungan dan compartmentation. D Di bawah rata-rata. Entah awal tinggi atau risiko penyebaran tinggi, deteksi dini ragu, sedikit perlindungan atau tidak atau compartmentation. E Berat. Awal tinggi dan risiko penyebaran, deteksi dini diragukan, perlindungan dan compartmentation tidak mungkin banyak berpengaruh.

14 Beberapa perusahaan asuransi mengoperasikan klasifikasi keenam:  F Akomodasi. Tinggi awal dan risiko penyebaran, pelunasan upaya tidak mungkin menyimpan apa-apa kecuali diterapkan segera. Perusahaan asuransi akan lebih percaya diri untuk menerima asuransi besar pada kelas Risiko dari pada kelas risiko B, C, D, E atau F. Penanggung jelas akan membuat keputusan mereka sendiri tentang berapa banyak untuk mengambil, berdasarkan pengalaman masa lalu dari ukuran kerugian dalam setiap kelas risiko. Sebuah table akseptasi sebagai beikut : Kelas Akseptasi Tipe risiko A £1,000,000 Rumah B £800,000 Sekolah, college C £600,000 Light engineering, rumah sakit, gereja D £500,000 Pabrik tektile, pabrik TV E £250,000 Pabrik furniture F Refer to senior underwriter (akseptasi di kelas F mungkin akan £50, 000 Alasan untuk itikat merujuk adalah untuk memastikan bahwa akseptasi risiko tersebut secara ketat dikontrol dan biasanya login. Penanggung melakukan ini untukmemastikan bahwa mereka tidak menerima terlalu banyak bisnis di kelas ini dan itu jumlah yang tidak proporsional tidak datang dari sumber individu atau sumber. Ini karena, dengan menerima, mereka `mengakomodasi 'perusahaan atau perantara.) Memiliki keputusan untuk membatasi jumlah perusahaan asuransi akan menerima per risiko dan membedakan antara tingkat akseptasi untuk lima (atau enam) jenis risiko., Perusahaan asuransi membutuhkan mekanisme memesan untuk memastikan bahwa keputusan ini benar dilaksanakan. Mekanisme jelas adalah indeks risiko. Ini adalah catatan dari setiap tempat di mana asuransi) dijamin oleh

dimasukan kedalam polis yang masih berlaku. Seperti indeks akan menjadi besar jika ia mengandung setiap asuransi kecil, sehinggaperusahaan asuransi dapat sadar membuat keputusan untuk tidak merekam komitmen kurang dari, katakanlah, £50,000. Selalu ada kemungkinan akumulasi risiko di mana tempat masa mengandung beberapa banyak penyewa yang masing-masing memiliki jaminan kurang dari £50,000 dan yang mungkin diasuransikan dengan asuransi yang mencakup bangunan. Jika perusahaan asuransi mempertahankan indeks risiko, ini dapat bernilai pemeriksaan jika ada yang menawarkan bangunan / sewa asuransi atas risiko yang disewakan. 15 C2

Contoh Praktis Sekarang kita akan melihat tiga contoh. Pertama kita akan memeriksa indeks risiko untuk mengetahui apakah kita sudah pada risiko di setiap lokasi, baik pada risiko yang diusulkan atau properti di dekatnya, kemudian lanjutkan untuk menentukan kategori akseptasi, EML dan apa yang kita dapat menerima kasus individu. Kasus 1 Desripsi Risikoi Dua bangunan, batu bata dan batu tulis, berdampingan dan dipisahkan oleh bagian dinding sempurna dari 9 inci (225mm) bata tebal tak terputus oleh pintu dll dan menonjol 12 inci (300mm) di atas atap. Kedua bangunan dengan ukuran yang sama dan nilai dan keduanya memiliki lantai kayu (tidak ada bata terkena): • • • • • •

Side A: toko makanan dan lebih datar. Sisi B: kantor-kantor profesional ditempati oleh satu perusahaan. Daerah Suburban, dengan pemadam kebakaran yang tersedia sepanjang waktu, sepuluh menit. Nilai Bangunan £1, 000,000 untuk pengusul, yang memiliki keduanya. Nilai-nilai individu Oleh karena itu £500,000 untuk setiap sisi. Indeks Risiko menunjukkan isi toko £350,000 dan kantor £200,000 untuk dua tertanggung yang ada. Setiap asuransi kebakaran dan kontinjensi penuh.

akseptasi Kode pos diperiksa pada indeks risiko: checked, komitmen yang ada: 100% dari £200, 000 isi kantor di sisi B. Kami menawarkan bangunan dari sisi A dan sisi B oleh pemilik properti dan isi dari sisi A oleh pemilik toko. akseptasi kategori: awal risiko sedang di kedua toko makanan dan kantor. Penyebaran risiko sedang di masing-masing. Bahkan di luar jam kerja , kehadiran kebakaran akan dideteksi oleh orang yang lewat (karena jenis tempat biasanya dapat ditemukan di daerah penduduk). Gambaran konstruksi, terutama dalam kaitannya dengan dinding api, menunjukkan sebuah bangunan yang cukup besar. Oleh karena itu, akseptasi kategori C. EML perhitungan Para kontingensi yang mengatur adalah api. EML adalah sebagai berikut:

• 

EML bangunan: menganggap satu sisi memusnahkan, dengan beberapa kerusakan perifer (misalnya 10%) yang lain. EML Content : ini hampir pasti menjadi 100% karena lantai kayu.

Sebagai dua sisi (A & B) memiliki pemisahan pihak dinding yang sempurna, masing-masing dapat diperlakukan sebagai risiko terpisah. Kerusakan perlengkapan menyusul kerugian total di kedua sisi karena itu tidak perlu dipertimbangkan ketika menilai EML untuk sisi di mana api mulai. 16 Jika kita mempertimbangkan efek api di sisi B: Nilai pertanggungan sisi EML A Bangunan £1, 000,000 (20%) £100, 000 Isi A £350, 000 Isi B £200, 000 £100, 000

sisi EML B (100%) £500, 000 (100%) £200, 000 £700, 000

Indeks risiko menunjukkan kepada kita akan menulis isi dari sisi B. penilaian akseptasi harus mulai di sisi B. akseptasi adalah £600,000. Kami telah memiliki eksposur £200, 000 (isi penutup) secara EML. Oleh karena itu, kita harus £400,000 kapasitas tersisa tersedia untuk gedung. Bangunan-bangunan EML adalah £500,000 sehingga kita dapat menerima 80% dari bangunan (yaitu £400, 000) secara EML. Namun, apakah Anda akan menerima 80%? Mungkin akan lebih baik untuk mengambil mengatakan 70% dan meninggalkan marjin untuk masa depan. Oleh karena itu, jika kita mengambil 70% bangunan dan sekarang mempertimbangkan sisi A, kita akan berkomitmen untuk £350, 000 secara EML untuk bangunan (yaitu 70% dari £500, 000). Hal ini membuat £250, 000 ( akseptasi £600, 000 minus bangunan EML £350, 000) atas isi dari A. sisi Proporsi kita dapat mengambil isi dari sisi A Oleh karena itu: 250.000 x 100% = 71,42% pada isi 350,000 Sekali lagi, kehati-hatian mungkin menjamin akseptasi yang lebih rendah dalam kasus meningkat di masa depan jumlah. Oleh karena itu, jika kita menerima 60%, ini akan memberikan margin £40, 000 untuk ekspansi. ringkasan Kami memiliki 100% isi dari B-sisi, kita dapat menerima 70% dari bangunan (sisi A & B) dan 60% dari isi sisi A untuk menghasilkan: EML sisi A EML sisi B Bangunan 70% dari EML £350, 000 £350, 000 £500, 000 setiap sisi Isi 60% dari EML £210, 000 £350, 000 sisi A Isi 100% dari EML £200, 000 £200, 000 sisi B £560, 000 £550, 000 (Berpikir) Jika pemilik toko bangunan yang dimiliki dan Anda ditawarkan bangunan kedua dan isi dari sisi A sebagai salah satu asuransi, bagaimana Anda akan melanjutkan?

Karena kita sudah memiliki 100% dari isi sisi B, bagian pertama dari perhitungan di atas berarti bahwa kita tidak akan ingin mengambil lebih dari 70% bangunan. 17 Side A harus dipertimbangkan berikutnya. Berikut penilaian EML dengan asumsi kita mengambil 70% maksimum yang dihasilkan oleh perhitungan untuk sisi B. adalah: Bangunan Isi

70% dari £500, 000 = 70% dari £350, 000 =

£350, 000 £245, 000 £595, 000

Hal ini membuat kita sangat dekat dengan, batas £600,000 akseptasi sehingga mungkin akan lebih bijaksana untukmengambil hanya 60% bangunan dari kedua A dan B dan isi dari sisi A jika mereka ditawarkan sebagai salah satu asuransi, untuk memungkinkan peningkatan masa depan. Kasus 2 Deskripsi risiko Berbagai konstruksi ada dalam sekelompok bangunan yang terpisah dari satu sama lain dengan setidaknya 40 kaki (12 meter) dalam semua kasus, di sebuah lembah dekat sebuah sungai yang memiliki sejarah banjir setiap empat sampai lima tahun. Klaim Banjir telah terjadi. Maksimum jumlah pertanggungan pada bangunan dan isi setiap bangunan satu: bangunan £250,000 isi £500,000. Jumlah tersebut berlaku untuk dua dari lima belas bangunan di tempat. Nilai pertanggungan: bangunan £2,500.000, isi £6, 000,000. Stock pada 6 inci (150mm) masih usia tapi isi kedua kaus kaki dan lainnya yang rentan terhadap kerusakan air. Risiko kebakaran rendah di seluruh. Api dan kontinjensi khusus penuh diasuransikan pada properti semua. Risiko kebakaran dinyatakan menjadi rendah, dan bangunan tersebut semua terpisah dengan jarak 40 kaki (12 meter) ke properti lain terdekat. EML kebakaran karena itu akan sedikit kurang dari £750, 000, bahkan dalam bangunan terbesar. kontingensi bencana di sini mungkin banjir. Sejarah klaim harus diminta underwriter untuk menuntut survei sebelum terjadi risiko, dan mungkin ada reckomendasi yang dibuat untuk memenuhi ancaman diantisipasi dari banjir, seperti: • tidak ada isi di ruang bawah tanah • 6 inci (150mm) (atau lebih tinggi) stillages untuk semua Stock di lantai dasar • sering memperhatikan pemeliharaan saluran air dan selokan • instalasi hambatan banjir bila memungkinkan dalam bentuk dinding besar dan pintu untuk bangunan dan kusen dari 6 inci (150mm) (atau lebih tinggi) di setiap pintu eksternal • tidak ada tangga eksternal / perangkap untuk ruang bawah tanah • Excess besar. Meski begitu, jika kontingensi banjir telah diterima, mungkin akan menjadi darurat untukmengatur EML, seperti isi dinyatakan menjadi rentan.

Laporan survei mungkin akan memberikan ketinggian lantai dasar setiap bangunan di atas tingkat normal sungai, dan juga memberikan nilai tertinggi dikenal dicapai oleh banjir terburuk terkahir. 18 Underwriter harus, menilai berapa banyak bangunan dan isinya mungkin akan terpengaruh dikejadian serupa, dan memperkirakan kerugian maksimum pada seberapa banyak dari properti yang terkena dampak akantidak dapat digunakan setelah direndam lama dalam air. Dalam contoh yang dikutip, satu cukup bisa mengharapkan beberapa bangunan dan isinya akan terpengaruh oleh banjir dan menderita dalam keseluruhan kerugian keuangan lebih besar daripada akan terjadi jika gedung terbesar yang memusnahkan oleh api. Akhirnya,underwriter harus mempertimbangkan kerusakan bangunan. Jika bagian bawah bangunan direndam dalam air untuk waktu yang lama, orang akan mengharapkan hasil seperti kayu melengkung, dekorasi hancur, sistem listrik yang rusak, plasterwork melunak, melunak menunjuk dan mengotori seluruh berat. Oleh karena itu, EML bangunan yang cukup harus diharapkan serta bahwa pada isi. Penanggung akan mempertimbangkan bangunan bertingkat sebagai faktor yang baik dalam penilaian EML mereka banjir. akseptasi Risiko indeks dan indeks tertanggung: checked dan jelas. akseptasi kategori: ini tidak dapat dibangun tanpa survei. Juga, perusahaan asuransi tidak dapat mempertimbangkan kontingensi banjir tanpa survei. Mari kita berasumsi bahwa survei telah dilakukan dan bahwa surveyor menemukan hal berikut:  Dari 15 bangunan, 3 telah terkena dampak banjir di berbagai kesempatan. Dua di tingkat terendah telah mengalami kerusakan pada masing-masing empat kali banjir sejak mereka dibangun 20 tahun lalu. Bangunan ketiga akan terpengaruh dibangun sepuluh tahun yang lalu di tingkat yang lebih tinggi dan sedikit rusak dalam banjir sangat parah delapan tahun lalu tapi tidak dalam banjir tiga tahun lalu.  Dua bangunan tingkat terendah baru sekarang digunakan pada lantai atas mereka, lantai dasardan gudang telah disimpan kosong sejak banjir terakhir.  Klaim biaya dipastikan oleh surveyor sebagai: 3 tahun lalu: bangunan £80,000 isi £320,000. 8 tahun lalu: bangunan £95,000 isi £305,000. 13 tahun yang lalu: bangunan £10,000 isi £60,000. 18 tahun lalu: bangunan £5,000 isi £40,00. Tertanggung harus menanggung 25% co-asuransi selama sepuluh tahun terakhir. Underwriter dan surveyor dibahas risiko setelah survei, memutuskan untuk menawarkan subjek banjir asuransi kepada provisos berikut:  Sebuah garansi bahwa tidak ada isinya di lantai dasar atau basement dari dua terendahbangunan setiap saat.  9 inci (225mm) kusen yang akan dibangun di pintu-pintu, memberikan akses ke tiga bangunan terendah.



12 inci (300mm) stillages (rak) yang akan digunakan untuk menyimpan Stock di tertinggi dari tiga bangunan yang terkena banjir dan 6 inci (150mm) stillages dalam dua belas bangunan tidak terpengaruh.  Sebuah premi banjir dimuat dan kelebihan banjir yang lebih besar. Pengusul tersebut diterima dan telah memenuhi tiga provisos pertama yang tercantum di atas 19 Akseptasi tersebut sekarang telah menjadi tidak lagi tergantung pada kontingensi banjir. Surveyor akan telah melakukan api penuh dan survei kontingensi. Surveyor menegaskan bahwa risiko kebakaran rendah sejauh awal yang bersangkutan, tetapi nilai-nilai terbesar berada dalam bahaya di salah satu non-standar konstruksi bangunan bagian di mana underwriter tidak bisa membenarkan, pada keseimbangan, selain kategori akseptasi D. Perhitungan EML Akseptasi penilaian, ada yang tidak ada divisi dari jumlah yang ditawarkan, menggunakan paparan jumlah tertanggung diperkirakan £250,000 untuk bangunan dan £500,000 untuk isi (£750,000 total). EML ini diambil sebagai 100% mengingat pembangunan non-standar. Oleh karena itu, menerima

£500,000 x 100% = 66,6% £750, 000

Namun, menawarkan untuk mengambil 60% untuk memungkinkan beberapa margin untuk ekspansi. Kesimpulan: dengan langkah-langkah peningkatan risiko konstruktif, underwriter dan surveyor telah menghilangkan sebagian besar kerusakan banjir (meskipun, tentu saja, bukan frekuensi) dan membiarkan kasus ini untuk kembali ke akseptasi secara EML api konvensional, tetapi dengan syarat dimuat untuk banjir kontingensi. Kasus 3 Desripsi risiko Berlantai satu gudang makanan api-menolak konstruksi dengan logam padat memeras untuk penyimpanan makanan kemasan kering seperti tepung, gula dan sereal. Ada ruang dingin besar dengan sepenuhnyadinding terisolasi, lantai dan langit-langit `'r shrink-wrapped keju dan daging dingin (diperkirakan tidak melampaui lebih dari 20% wilayah di tisk). Manufaktur Tidak, tapi shrinkpembungkus dilakukan berada di lokasi. Listrik forklift truk untuk memindahkan barang ke lokasi Suburban. Alarm kebakaran dipasang seluruh, dengan waktu kehadiran sepuluh menit. Tidak dekat bandara atau sungai. Tidak ada klaim sebelumnya. Gedung £2,000,000 Stock £5,000,000 penutup kontinjensi.

isi lainnya £500,000. Api dan penuh

Kontinjensi: kebakaran, petir, ledakan, pesawat, kerusuhan, kerusakan berbahaya, gempa bumi, kebakaran bawah tanah, badai, banjir, melarikan diri dari air dan dampak.

Kontingensi Pemerintahan: kebakaran atau gempa bumi adalah yang paling mungkin. Api mungkin akan menjadi kontingensi untuk mengambil sebagai kontingensi yang mengatur. Akseptasi Risiko indeks dan indeks tertanggung: checked dan jelas. Akseptasi kategori: risiko awal sedang risiko penyebaran moderat detection'may ditunda karena toko dingin biasanya tidak memiliki jendela atau panel kaca di pintu mereka, tidak pula pintu dibiarkan terbuka untuk waktu yang lama. Compartmentation dapat terdiri dari dinding isolasi bahan yang mungkin tidak tahan api. Tanpa survei sulit untuk embenarkan lebih tinggi dari kategori akseptasi D. Namun, jika kita menganggap bahwa survei mengungkapkan dinding api istirahat, lantai istirahat kebakaran dan api memecahkan pintu dan penggunaan insulasi inert, underwriter mampu meningkatkan akseptasi kategori B. 20 Perhitungan EML EML bangunan: api-menolak. Bukan sangat besar potensi kebakaran di isi kecuali ada dalam jumlah besar kemasan: memeriksa laporan survei. Mungkin 50% EML. EML Stock: asuransi makanan adalah masalah. Dalam hal terjadi risiko kontaminasi karena kebakaran, asap dll. Otoritas Kesehatan Masyarakat mungkin akan mengutuk seluruh Stock. Tidak ada yang dalam kaleng, sehingga ada sedikit kesempatan dari setiap penyelamatan sekecil apapun adalah jumlah aktual dibakar. Peraturan untuk pakan ternak mungkin tidak memungkinkan untuk diberi makan kepada ternak. Underwriterharus mengasumsikan EML 100%. EML isi lain: nilai kecil dibandingkan dengan bangunan dan Stock. Mungkin beberapa penyelamatan di EML Sebuah menegangkan dan mungkin truk forklift bisa be'rescued 'masuk akal mungkin 60% -70%. Ringkasan diasuransikan Bangunan Bursa Lain isi

merangkum

EML

£2,000,000 £5,000,000 £500,000 £7, 00.000

(50%) £1,000,000 (100%) 65.000.000 (70%) £350,000 £6,350.000

£800, 000 Ada sedikit kesempatan dari setiap menyelamatkan Oleh karena itu, menerima x 1% = 12,5% GO sekitar. £6,350.000 Namun, menawarkan untuk mengambil 10% untuk memungkinkan beberapa margin untuk ekspansi. Poin yang perlu diperhatikan  Bila akseptasi dianggap, penting untuk memungkinkan marjin untuk masa depan nilai pertanggungan.  Bila akseptasi kurang dari, katakanlah, 40% perusahaan asuransi dapat memilih untuk mengikuti asuransi lain yang akan menulis sisa penutup, daripada memimpin sebuah panel asuransi yang masing-masing akan menulis kurang dari bagiannya. Ini adalah pertanyaan ekonomi untuk perusahaan asuransi dan perantara karena akan ada setidaknya tiga

perusahaan asuransi pada jadwal dengan, katakanlah, Stock 40%, 30% dan 30%. Tentu, dengan asuransi yang sangat besar yang membawa premi besar, tidak ada yang akan keberatan dengan lebih besar panel asuransi. (Pertanyaan 3) Menggunakan apa yang telah Anda baca sejauh ini, bagaimana Anda membatasi jumlah yang Anda terima pada proposal baru ke tingkat yang majikan Anda, perusahaan asuransi, ingin menerima? 21 C3

Penilaian EML Asuransi properti yang lebih kompleks Komentar yang dibuat dalam kesepakatan bagian sebelumnya dengan konsep dasar penilaian EML dan bagaimana hasilnya digunakan untuk menghitung akseptasi asuransi dari risiko yang relatif sederhana. Kasus 2 adalah tidak sederhana karena kurangnya pembagian nilai pertanggungan pada bangunan dan isinya. Memang, itu hanya setelah survei dan diskusi antara underwriter dan surveyor bahwa sebuah rencana sedang disusun untuk meningkatkan risiko banjir dan membuat risiko yang dapat diterima. Kemudian survei api membawa informasi yang cukup untuk menentukan kategori akseptasi. EML tersebut didasarkan pada laporan survei tetapi nilai pertanggungan per bangunan dan isinya harus diperkirakan, maka EML diterapkan. Underwriter mungkin mengalami masalah ini dan lainnya ketika menilai asuransi sangat besar. Masalah seperti itu dapat diringkas sebagai berikut:  Bangunan: biasanya diasuransikan dalam satu jumlah per tempat.  Isi (mesin dan pabrik): sering diasuransikan dalam satu jumlah lebih tempat seluruh tertanggung  Persediaan: hampir selalu diasuransikan dalam satu jumlah lebih tempat seluruh tertanggung  Penghapusan puing: sering diasuransikan berdasarkan 'kerugian pertama', dinilai oleh tertanggung danperantara untuk memenuhi biaya terbesar di setiap lokasi untuk menghapus bangunan, mesin dan puing-puing Stock.  Jasa profesional: biasanya diasuransikan berdasarkan 'kerugian pertama', dinilai oleh tertanggung dan perantara untuk memenuhi semua biaya mungkin terlibat pada bangunan dan kehilangan mesin di tempat dengan nilai terbesar dalam risiko.  Bangunan dan isi (selain Stock): mungkin diasuransikan pada dasar 'day one” yaitu di mana nilai pertanggungan yang tersedia adalah satu hari pemulihan nilai plus margin untuk kenaikan inflasi yang diantisipasi dalam biaya penggantian ding periode sejak hari pertama asuransi untuk hari di mana kembali tersebut selesai setelah kehilangan pada hari terakhir tahun asuransi. Ringkasan EML ini tiba di dengan melakukan langkah-langkah berikut:  Menetapkan target risiko: bangunan atau berbagai bangunan dan setiap bangunan di dekatnya danproperti di mungkin terbuka untuk dipengaruhi oleh kontingensi mungkin menyebabkan kerugian terbesar biasanya kebakaran atau ledakan, tetapi bisa lain kontingensi seperti badai, banjir atau subsidence.  Menetapkan nilai pertanggungan risiko terhadap risiko target: pada bangunan, Stock, isi lainnya (mesin dan pabrik), biaya, pembuangan puing dan sewa. Gunakan informasi terbaik yang tersedia untuk memperkirakan





nilai beresiko jika nilai pertanggungan 'melayang' atas risiko target dan risiko lainnyadiasuransikan pada kebijakan. Pertimbangkan konstruksi: dinding api khususnya dalam istirahat, lantai api istirahat dan lainnyafitur akan menunda penyebaran dll kebakaran di dalam risiko target. Juga pertimbangkan merugikanfitur, seperti lantai kayu, pelapis mudah terbakar pada dinding dan langit-langit dan celah pada lantai istirahat api untuk tangga, dll lift yang tidak tahan api dari diri mereka sendiri dan tidak tertutup dalam dinding tahan api dengan menutup diri pintu kebakaran istirahat. Pertimbangkan pekerjaan: proses terutama inheren berbahaya, atau proses yangmenghasilkan limbah yang mudah terbakar. Underwriter akan mencari api-menolak compartmentationdan pembuangan limbah yang efisien. Sewa Beberapa mungkin melibatkan beberapa penyewa tidak jugadikelola sebagai orang lain dan juga masalah tentang pembuangan sampah.

22 



     

Pertimbangkan mudah terbakar isi dan kemasan: terutama bahan makanan, yang kemungkinan akan sepenuhnya mengutuk jika rusak oleh kebakaran, dll asap penyimpanan menumpuk sangat tinggi pada racking tidak mungkin untuk melawan kerusakan akibat kebakaran, khususnya jika terkonsentrasi di satu daerah terutama jika rentan terhadap kerusakan asap, panas atau air terutama jika nilai sisa sedikit atau tidak dapat diharapkan. Pertimbangkan proteksi : terutama jika pemadam kebakaran adalah jarak jauh dari resiko terutama penyiram, tetapi dengan kehati-hatian atas pasokan, terutama untuk mencari wadah air curah di situs dan setidaknya dua pompa (satu listrik dari listrik dan diesel selfstarting lain , misalnya). Pertimbangkan manajemen dan Kebersihan: sampah terutama kontrol dan perhatian konstan untuk pemeliharaan perlindungan dan mesin produksi sendiri perusahaan. Pertimbangkan setiap kontinjensi khusus: apa kontinjensi diasuransikan? Apapun akan cenderung menyebabkan kerugian lebih besar dari api (misalnya, badai, banjir, penurunan atau ledakan)? Menilai EML secara terpisah: untuk bangunan, Stock, isi lainnya (mesin dan pabrik), biaya, pembuangan puing dan sewa pada setiap risiko target. Terapkan EML untuk nilai pertanggungan (atau jumlah yang diperkirakan beresiko mana nilai pertanggunganl foat): untuk menemukan nilai moneter dari EML total pada masing-masing risiko target. Terapkan batas akseptasi untuk setiap EML : di mana ada risiko beberapa sasaran dengan kategori akseptasi yang berbeda, satu dengan nilai terendah dari: Akseptasi batas x 100% = ….. EML pada risiko

Akan mengatur akseptasi dari keseluruhan. Pertanyaan 4 Apakah arti dari langkah terakhir dalam proses penilaian EML

C4

Asuransi gangguan Usaha penilaian EML Faktor-faktor yang mempengaruhi hilangnya konsekuensi asuransi BI pada sebuah kontingensi tertanggung telah terjadi. Cukup sering, tingkat kerusakan properti tidak ada hubungannya dengan hilangnya sejumlah uang. Ambil contoh berikut: Tertanggung kami memproduksi kain wol yang berkualitas tinggi. Karena kematian virtual manufaktur tekstil di Inggris, periode re-order untuk proses penggantian mesin mungkin akan lebih dari enam bulan dan sampai dua belas bulan untuk beberapa pabrik. Pabrik ini dihancurkan oleh api. Penjualan stock bisa terus untuk waktu apapun yang mungkin telah selamat dari kebakaran. Sejak saat itu di Namun, prospek mungkin agak suram kecuali sebuah perusahaan serupa ditemukan yang bisa memproduksi dengan spesifikasi tertanggung dan cadangan kapasitas produksi untuk melakukannya sampai waktu seperti tertanggung mampu membangun kembali tempat mereka, mendapatkan dan pabrik baru, mendapatkan bahan baku segar, merekrut karyawan baru diperlukan dan melakukan pelatihan yang diperlukan atau pelatihan kembali.

23 Jika tidak ada pengaturan bisa dibuat untuk 'pekerjaan rumah' sebagai jelaskan, mungkin ada: • hilangnya penjualan yang seharusnya terbuat dari kain 'dibuat untuk Stock' untuk repeat order • hilangnya kesempatan untuk bisnis baru dalam desain baru kain karena tidak akan ada pabrik untuk memproduksinya. Hilangnya bagian laba kotor klaim kini punya dimensi lain: ada tidak hanya hilangnya hari-hari penjualan, tetapi efek jangka panjang dari hilangnya kontrak yang tertanggung mungkin telah diandalkan untuk menggantikan kontrak untuk desain kain yang menjadi ketinggalan zaman. Peran perantara di bidang asuransi gangguan usaha adalah mendiskusikan, dengan klien, kemungkinan konsekuensi , sebagai akibat dari kebakaran atau kerusakan tertanggung lainnya: • • • • •

bahan baku dihancurkan motif daya (misalnya, ketel uap) dihancurkan setiap bangunan produksi terpisah dan pabrik hancur gudang stok jadi hancur aktivitas lain yang mempengaruhi produksi hancur.

Konsekuensi mencakup pertimbangan hal-hal seperti • Dapatkah produksi dilempar ke luar, outworkers? • Bisakah pabrik yang masih hidup digunakan untuk perubahan tambahan (yaitu dengan mengatur lembur)? • Dapatkah sudah jadi produk jadi dibeli untuk dijual kembali dalam? • Berapa lama untuk menghancurkan dan membersihkan tempat bangunan hancur, memperoleh persetujuan perencanaan,rencana dan tender untuk membangun kembali dan untuk menyelesaikan pembangunan kembali?  Berapa lama memutuskan mesin baru apa yang akan diperoleh dan berapa lama untuk memesan dan test komising setelah dipasang?

  

Seberapa sulit untuk menggantikan bahan baku dan setiap membeli-in komponen dengan pasokan segar? Berapa lama untuk melatih / melatih karyawan? Bagaimana rentan adalah kontrak yang ada (yaitu akan pelanggan pergi ke tempat lain)? Berapa lama itu sebelum tingkat pra-perdagangan kerusakan telah diperbaiki?

Mengambil jawaban agar kegiatan produksi, hasil kerja ini dengan perantara harus sebagai berikut: • Bahan baku. Jika ada ketergantungan pada sumber tertentu bahan baku atau dibeli komponen, bagaimana hal ini mempengaruhi kebutuhan untuk: Memperpanjang jangka waktu ganti rugi maksimum untuk memungkinkan penggantian Stock dipegang olehdiasuransikan? mengasuransikan risiko gangguan pasokan jika tempat pemasok rusak oleh kontingensi tertanggung (terlepas dari kerusakan di tempat tertanggung)? • Produksi. Apakah pekerjaan rumah kemungkinan? Apakah benar-benar untuk diandalkan untuk semua atau bagian daritotal output diasuransikan itu? Seberapa cepat hal itu dapat set? Haruskah maksimum ganti rugi periode dikurangi jika pekerjaan rumah dapat diandalkan untuk produksi semua? • Stock Barang Jadi. Berbeda dengan pekerjaan rumah, adalah layak untuk membeli pada salah satu produk tertanggung berkisar dari produsen lain dan dijual? 24 



   



Bangunan. Apakah pemerintah setempat memungkinkan pembangunan kembali 'sebagaimana' (atau seperti yang akan dibutuhkan untuk mengakomodasi mesin pengganti jika pabrik tertanggung adalah tidak lagi dibuat dalam ukuran dan desain)? Berapa lama untuk merencanakan, mendapatkan persetujuan, tender, komisi dan membangun kembali? Pabrik. Dapat pabrik menggantikan apa adanya? Jika tidak, dapat site mengakomodasi penggantian Model (lihat 'Bangunan' di atas)? Berapa lama untuk memutuskan apa pengganti harus dipesan? Berapa lama untuk mendapatkan tender, memutuskan, memesan, menunggu untuk pengiriman, instalasi, testing dan commissioning dan pelatihan kembali ? Lembur. Jika beberapa daerah produksi bertahan hidup, akan layak untuk mengatur shift lembur atau malam hari untuk menjaga produksi akan hilang? Stok Penyangga. Apakah tertanggung menjaga 'buffer stock' dari perdagangan yang dapat dipertahankan untuk waktu yang lama? Loyalitas pelanggan. Apakah pelanggan akan cenderung untuk kembali kepada tertanggung jika, meskipun upaya untuk menjaga pasokan kepada mereka, ada menjadi gangguan untuk beberapa bulan? Pelanggan ketergantungan. Jika tertanggung bergantung pada satu atau dua pelanggan untuk sebagian besar penjualan, harus mencakup diatur untuk menutupi hilangnya laba kotor pada penjualan hilang jika tempat pelanggan dihancurkan oleh kontingensi tertanggung dan menempatkan pelanggan keluar dari bisnis? Rencana bisnis. Apakah ada rencana yang akan mempengaruhi salah satu dari jawaban sebelumnya?

Kita akan mengasumsikan bahwa laba kotor adalah untuk memiliki 18 bulan maksimum periode ganti rugi untuk nilai pertanggungan sebesar £3,000,000. Surveyor akan telah melalui banyak prosedur yang sama seperti yang dilakukan perantara dan dicatat dalam laporan gangguan usaha pada baris ini tapi mungkin dengan informasi latar belakang lebih : Buildings: Machinery:

hingga sembilan bulan untuk membangun kembali. hingga sepuluh bulan untuk Menyampaikan, enam minggu untuk komisining

Stock:

bahan baku tersedia secara bebas.

Buffer stock:

setidaknya empat minggu stok barang yang ada.

Workforce:

akan memerlukan empat minggu pelatihan ulang mungkin mungkin untuk memulihkan pangsa pasar dalam empat bulan setelah produksi sepenuhnya pulih

Position of firm: Outwork: Overtime/nights shifts: Other premises: Buying in: Sum insured: Maximum period

bebas tersedia untuk 20% dari produksi tidak benar-benar praktis dengan jenis karyawan yang dipekerjakan tidak ada. none saat ini layak di berbagai roduct keseluruhan hingga 15% dari produksi £ 3.000.000 memungkinkan untuk ekspansi dipertimbangkan dalam rencana bisnis saat ini

indemnity

Other comments:

18 bulan yang memadai tidak perlu dirasakan untuk 'peningkatan tambahan biaya Jika bekerja'. Beberapa biaya berdiri akan berhenti jika produksi berhenti karena tempat dihancurkan (misalnya, mesin perawatan, harga, pemeliharaan kendaraan pengiriman dll). Total akan dapat selamat selama produksi nihil adalah £ 15,000 per bulan

25 Dengan asumsi bahwa perusahaan asuransi telah tersedia kapasitas akseptasi £750, 000, jelas ada kebutuhan untuk menilai EML tersebut. Underwriter mungkin mendekatinya sebagai berikut: Bangunan: membangun kembali Mesin: memberikan dan menginstal

9 bulan 10 bulan

Bangunan harus siap untuk memiliki mesin terpasang ketika mereka tiba. Oleh karena itu, mengambil lebih lama dari dua kali. Mesin: commissioning Pelatihan: karyawan Total waktu ketika ada produksi ada

10 bulan 11/2 bulan 1 bulan 121/2 bulan

Kerugian setara dengan laba kotor berdasarkan £3m selama 18 bulan adalah rata-rata £3m : 18 = £166,667 per bulan. Tambahkan hilangnya kemampuan untuk

£2,083.333

menjual setelah produksi dilanjutkan, karena hilangnya pangsa pasar, yang kemungkinan akan mengambil empat bulan untuk menutup. Oleh karena itu, mengambil 50% per kerugian rata-rata bulan yakni £83,333 per bulan. Dinilai mungkin terkena total kerugian.

£333, 333 £2,416.666

Catatan: Angka ini adalah paparan dinilai total kerugian sesuai kasus terburuk dan sebelum tabungan mungkin timbul sebagai akibat dari. kerusakan menyebabkan beberapa biaya bisnis untuk berhenti atau mengurangi, penggunaan outworkers selama penghentian, penggunaan membeli Stock selama penghentian, dan penggunaan stok cadangan selama penghentian Kurang tabungan: Pengeluaran bisnis £15,000 per bulan dikalikan dengan waktu produksi singkat. outworkers dapat mempertahankan 20% produksi selama waktu produksi tidak yakni 20% dari £166, 67 per bulan d ikalikan dengan waktu produksi singkat. Membeli Stock-in dapat menyediakan 15% dari produksi selama waktu produksi tidak yakni 15% dari £166, 667 per bulan dikalikan dengan waktu produksi singkat.

Penggunaan stok cadangan, £38 450 per minggu dikalikan dengan waktu yang diharapkan mereka akan berlangsung (4 minggu). Dinilai hilangnya laba kotor kurang tabungan mungkin harus dibuat.

- £187, 500

- £416,666

- £312,500 £1, 500.000

- £153,800 £1,346.200

26 Sejauh ini kita telah dinilai kehilangan laba kotor kurang tabungan dan laba kotor yang dicapai dengan cara lain. Namun, kami tidak menilai biaya tambahan dari bekerja untuk membayar:  outworkers  membeli-Stock  laba kotor yang tertanggung dapat mengharapkan untuk mendapatkan Stock pada penyangga yang merupakan bagian terdiri dari biaya produksi sudah terjadi dan keuntungan bersih yang tertanggung berhak ketika mereka dijual. Informasi yang mana kami telah membuat penilaian sejauh ini tidak mencakup angka untuk biaya pekerjaan rumah dan membeli-di Stock. Dengan tidak adanya data, perusahaan asuransi harus membuat keputusan pada asumsi, mungkin sebagai berikut:

Outwork hanya berharga dalam keadaan normal ketika ada keuntungan untuk tertanggung. Keuntungan tersebut antara lain: 





Perdagangan fluktuasi. Hal ini menguntungkan untuk menggunakan outworkers bila diperlukan daripada menginstal lebih banyak mesin dan mengambil lebih banyak staf dengan limbah konsekuen ketika staf tambahan harus diberhentikan. Biaya pekerjaan rumah Untuk menjalankan kecil dari pekerjaan, pekerjaan rumah mungkin lebih murah daripada untuk tertanggung untuk mengatur up mesin mereka sendiri untuk pekerjaan kecil dan kemudian kembali ditetapkan untuk urutan besar berikutnya pada sesuatu lain. Bought-in-stock. Hal ini mungkin dengan biaya yang memberikan keuntungan sedikit atau tidak ada pada dijual kembali tetapi lebih nyaman bagi tertanggung untuk digunakan ketika kebutuhan muncul.

Biaya peningkatan bekerja dalam kasus ini mungkin akan dinilai pada 95% dari tabungan untuk pekerjaan rumah dan membeli-di Stock tapi 100% dari penghematan untuk penggunaan cadangan Stock untuk memproduksi EML. penilaian sebagai berikut: Bawa ke depan Ditambah 95% (6416,666 + £312, 500),

£1, 346.200 £692,700

Ditambah 100% Stock penyangga

£153,800 £2,192.700

Oleh karena itu, akseptasi dapat dihitung: £750,000 x 100% = 34,20% £2,192.700 Perusahaan asuransi mungkin akan menawarkan untuk mengambil 30% -32,5% untuk memungkinkan marjin tertentu. Penilaian atas menunjukkan prinsip-prinsip dasar dalam menggunakan informasi yang diperoleh oleh perantara dan surveyor untuk membantu underwriterbekerja di luar penawaran yang masuk akal penutup. 27 D

Pertimbangan Utama Underwriting Pertimbangan utama dalam hal penjaminan aktiva asuransi BI menjadi dua kategori: • Faktor-faktor yang tidak dapat dengan mudah berubah menjadi lebih baik. • Faktor-faktor yang dapat berubah menjadi lebih baik.

D1

Faktor-faktor yang tidak dapat dengan mudah berubah menjadi lebih baik Ini termasuk: • bisnis pengusul itu • pengusul dalam kompleks (terutama jika disewakan atau jika otoritas lokal yang dimiliki dan tidak akanmengizinkan perubahan) • proses perdagangan dan catu daya • sistem pemanasan, terutama jika jenis `tetap ' • penghuni lainnya.

Setelah mengatakan ini, biasanya mungkin untuk merumuskan cara untuk perbaikan di mana hasilnya dapat membuat perbedaan antara akseptasi dan declinature. Mari kita mempertimbangkan lima faktor di atas secara lebih rinci: •

•

•

•

•

Bisnis. Perusahaan asuransi mungkin memiliki daftar perdagangan yang kutip tidak akan ditawarkan. Lainperdagangan mungkin diterima jika kriteria tertentu terpenuhi, misalnya, kepemilikan tunggal tunggal lantai, tahan api konstruksi, pengelolaan dan penyimpanan dalam risiko kebakaran terpisah. Para surveyor dan underwriter akan mencari cara untuk meningkatkan risiko sedemikian `marjinal 'perdagangan untuk memenuhi kriteria asuransi. Aktiva. Seorang pemilik / penghuni dan penyewa jangka panjang biasanya dapat meningkatkan bagian dalamtempat dengan menciptakan api pemisahan istirahat antara bagian sehingga proses yang mungkin menjadi sumber api yang dipisahkan dari stok bahan mudah terbakar atau produk. Surveyor akan mencari langkah-langkah praktis untuk mencapai perbaikan tersebut. Proses. Pencegahan kebakaran dan peringatan dini adalah daerah di mana pengalaman surveyor adalahberharga dalam merancang perbaikan dalam keselamatan (misalnya, 'pembumian' mesin cenderungmembuat biaya elektrostatik yang dapat memicu asap atau debu jika mereka `memicu 'ke bumi). Demikian pula, alat deteksi panas yang memicu alarm atau mematikan proses tersebut mungkin tepat. Pemanas ruangan. Ini bisa mahal untuk menggantikan jika dari jenis tetap, tetapi dimungkinkanuntuk meng-upgrade oleh modernisasi daerah pembakaran bahan bakar dan kontrol dan perangkat shutdown otomatis. Perbaikan utama dalam pemanasan Namun demikian, dalam upaya untuk menghapus pemanas tidak sesuai seperti yang dengan kipas membantu pembakar bahan bakar cair di mana produk dari pembakaran lulus ke dalam bangunan, seperti halnya dengan beberapa pemanas portabel dan diangkut. Ketidaksesuaian biasanya muncul dari lokasi penggunaan. Pemanas tersebut biasanya relatif aman digunakan di tempat terbuka di mana tidak ada properti yang mudah terbakar di dekat mereka atau dalam kondisi yang sama di sebuah bangunan tahan api besar. Penghuni Lain . Secara umum, perumahan, ritel kecil dan penyewa kantor menimbulkan beberapa masalah.Namun, perusahaan asuransi tidak akan ingin menerima risiko untuk sebuah perusahaan yang sendiri perdagangan dapat diterima tapi ada di tempat lain penyewa yang perdagangannya tidak dapat diterima. Dimana adalebih dari dua penyewa yang berada di bisnis manufaktur atau pergudangan, ada konsekuensi serius yang mungkin untuk semua jika seseorang memiliki api. Selain itu, ada kebutuhan untuk membangun fasilitas pemadaman kebakaran yang tepat yang setiap perusahaan akan bersama-sama menjaga.

28

D2

Faktor-faktor yang dapat berubah menjadi lebih baik Ini termasuk berikut:  Kontrol Limbah: dengan pembuangan yang aman dan sering.

 

 

   

E

Kontrol Kemacetan: dengan menjaga menghapus semua cara akses ke seluruh bagian tempat. aliran Pekerjaan: ini adalah spin-off dari faktor kemacetan. Jika aliran kerja dapat dirancang untuk mencegah akumulasi bagian menyelesaikan pekerjaan antara proses, resiko kebakaran menyebar akses mungkin dikurangi dan bebas ke seluruh bagian tempat dipertahankan. Pemeliharaan: mesin dan perangkat keamanannya. Kebersihan: untuk mencegah penumpukan debu yang mudah terbakar pada permukaan biasanya jauh dari jangkauan dan untuk membuatnya lebih mudah untuk mendeteksi kebocoran mendadak cair mudah terbakar dan untuk mencegah penumpukan deposit mudah terbakar. Pelatihan: staf dalam prosedur yang aman dan tindakan yang akan diambil dalam keadaan darurat apapun. Portable pemanas: mengatur layanan tahunan, melarang pengisian ulang sampai 30 menit setelah pelunasan, penjaga pas untuk membantu mencegah mereka yang terguling. Segregasi: pembuatan dan penyimpanan. Jika tidak mungkin untuk sepenuhnya memisahkan dua, sering layak untuk mengisolasi proses yang paling berbahaya. Pemadam Api: penyediaan alat pemadam individu ke nomor yang diperlukan di setiap lantai dan pertimbangan pemberian gulungan selang hidrolik dan, mungkin, instalasi sprinkler otomatis.

Profil risiko Standar Pada bagian ini kita akan membahas apa yang dimaksud dengan profil risiko standar dan penyimpangan garis besar dari seperti profil standar.

E1

Standar profil risiko Setiap trade memiliki karakteristik yang berbeda yang mempengaruhi kemungkinan terjadinya kerusakan akibat kebakaran atau kontinjensi diasuransikan lain dan tingkat kerusakan itu. Setiap perusahaan dalam perdagangan masing-masing memiliki beberapa perbedaan karakteristik dari perusahaan lain dalam perdagangan itu. Penanggung telah mengumpulkan informasi tentang perdagangan selama bertahun-tahun dan telah mampu untuk datang ke kesimpulan tentang kegiatan apa yang harus diharapkan dalam perusahaan dengan risiko terendah. Sebagai akibat wajar, aktivitas yang dijalankan di perusahaan lain dan memperkenalkan risiko tinggi kerusakan atau berkontribusi pada kerugian lebih besar dapat dianggap oleh asuransi sebagai layak premi tambahan (dengan peningkatan rate) atau ukuran lain seperti kelebihan yang lebih tinggi. Contoh Mari kita perhatikan contoh asuransi kebakaran. Seorang pemilik pabrik gergaji bijaksana mungkin akan beroperasi:  dalam suatu bangunan bertingkat tunggal konstruksi standar dengan lantai beton  menggunakan ekstraksi otomatis dari serbuk gergaji dan serpihan dari mesin  menetapkan sistem ekstraksi dengan saluran tahan api

  

memiliki wadah tahan api di mana ampasnya ditiup, kontainer berada di luar pabrik gergaji membuat perjanjian dengan kontraktor untuk limbah yang akan dihapus pada interval yang tepat harian atau lainnya sebelum kontainer menjadi, katakanlah, 75% penuh menggunakan unit udara menyalurkan panas untuk pemanasan

29 • • •

• • • • • • •

menyimpan log dan kayu gergajian dipotong jadi pada jarak lebih dari 10 meter darimelihat pabrik mematikan pabrik setiap, katakanlah, empat minggu untuk pembersihan bantalan mesin,saluran dan filter dll hanya menggunakan operator terlatih yang bertanggung jawab dan melaksanakan kontrol yang ketat terhadap kegiatanmagang dan karyawan baru melarang pengoperasian lebih dari satu mesin pada suatu waktu oleh setiap karyawan satu menyapu setidaknya setiap hari debu atau limbah yang lolos dari sistem ekstraksi menjaga keluar dari pabrik kegiatan lain sehubungan dengan perdagangan dan penyimpanan apapun tidakterhubung dengan pabrik melarang merokok di tempat hanya menggunakan listrik tetap makan listrik untuk daya dan ringan menyediakan alat pemadam kebakaran untuk perintah tempat tidak mengizinkan penyewa lain di pabrik gergaji.

Pabrik tersebut beroperasi sangat efisien. Namun, tidak semua perusahaan dapat diharapkan untuk memenuhi persyaratan ini. Jelas, jika bahaya tambahan hadir, perusahaan asuransi memiliki pilihan berikut: • menerima bahaya tambahan (mungkin pada premi tambahan dan / atau penguranganproporsi tertulis) atau  menolak untuk mengutip (atau datang dari risiko apabila bahaya tersebut diperkenalkan). Seperti disebutkan sebelumnya dalam bab ini, asuransi mengklasifikasikan risiko kebakaran menjadi lima atau enam akseptasikategori yang memulai dengan memeriksa risiko awal. Bahkan sebuah pabrik gergaji yang dikelola dengan baik memiliki risiko lebih tinggi awal dari biasanya karena ada kecepatan mesin tinggi terlibat dalam pemotongan. yang menghasilkan panas. Ada juga mudah terbakar dan serbuk gergaji halus yang terpisah dan keping di dekatkedekatan dengan pisau. Jika ada penyumbatan parsial dalam operasi, mungkin ada membangun panas dan risiko akibat api Penanggung mungkin menganggap `normal 'pabrik melihat sebagai risiko akseptasi kategori D. Namun, jika sejumlah faktor-faktor ini tidak pada tempatnya, maka risikonya dapat diturunkan menjadi kategori rendah atau tergantung pada tingkat keparahan penyimpangan dari profil yang ditampilkan, risiko menurun (lihat bagian C) E2

Penyimpangan dari profil risiko standarMelanjutkan contoh kebakaran, penyimpangan antara lain:

•

• • • • •

• •

Konstruksi: jika tidak dibangun dari batu bata atau dinding yang sama atau tidak beratap dengan tahan apimaterial pada sebuah frame tahan api atau tidak memiliki lantai beton. Tinggi: jika lebih dari satu lantai tingginya dengan lantai kayu di lantai atas. Penyewa: jika lebih dari satu penyewa. Cahaya dan Power: jika tidak dengan listrik utama tetap. Pemanasan: jika tidak dengan tekanan rendah air panas atau uap dengan alat tetap makan dari eksternalboiler (atau setara). Limbah: Jika (mudah terbakar) limbah tidak pindah dari bangunan perdagangan ke tempat yang aman disetiap hari dan dihapus dari tempat, katakanlah, mingguan. Segregasi: jika pengolahan dan penyimpanan tidak dipisahkan (penyimpanan menjadi bahan baku danifnished Stock). Pemeliharaan: jika tidak dilakukan untuk rekomendasi pabrikan mesin yang

30 

Pelatihan: jika staf tidak diatur oleh pepatah bahwa tidak ada yang harus bertanggung jawab atas lebihproses daripada yang bisa aman dikelola dan harus memenuhi syarat untuk mengoperasikannya.  Kemasan: jika limbah kasual dibiarkan menumpuk.  Merokok: jika tidak dilarang atau tidak terbatas pada wilayah yang ditetapkan aman.  Fungsi Ganda: jika penggunaan tujuan ganda tidak hati-hati dikendalikan sehingga kegiatan dari satu penggunaan tidak mempengaruhi keamanan untuk penggunaan lainnya.  peralatan Kebakaran: jika api alat pemadam dari jenis yang cocok untuk perintah tempat tidak tersedia, tanpa staf dilatih untuk menggunakannya dan tidak ada kontrak tahunan yang berlaku untuk memeriksa dan melayani peralatan. Ada fitur profil standar lainnya yang berkaitan dengan perdagangan tertentu atau proses. Sebagai contoh: 

Lukisan semprot: jika dilakukan dalam skala besar dan hampir setiap hari, hal itu harus dilakukan di sebuah gedung yang dibangun (atau ruang dalam sebuah bangunan besar yang rapi untuk dinding eksternal) dan dilengkapi dengan api-bukti pasokan listrik untuk menggandakan pencahayaan sekat dan semprot senjata dan penggemar ekstraktor untuk terbuka. Para fans harus berjalan selama 10 menit setelah penyemprotan berhenti dan harus dibersihkan setidaknya sekali sebulan atau lebih sering jika penyemprotan dilakukan sering.Pasokan terbesar dari cat dan thinner harus disimpan di sebuah bangunan yang dibangun terpisah ventilasi dan pasokan hanya satu hari itu harus diizinkan di daerah penyemprotan.

Jika kondisi ini tidak terpenuhi maka ada penyimpangan yang asuransi akan mempertimbangkan dalam kaitannya dengan akseptasi dan istilah.

F

Resurveys dan pasca-rugi survei Kami mempertimbangkan peran surveyor dalam membantu underwriteruntuk menilai risiko di mana proposal baru sedang dipertimbangkan. Informasi yang diberikan dalam laporan survei hanya dapat diandalkan sampai:  perubahan besar sedang dipertimbangkan oleh tertanggung, atau

   

sampai waktu yang ditentukan telah berakhir, atau dalam hal terjadi perubahan deskripsi bisnis atau tempat, atau hingga nilai pertanggungan miliki, sebagai akibat dari kenaikan rutin, sampai (katakanlah) 50% lebih dari total asli, atau telah terjadi perubahan dalam distribusi nilai.

Perusahaan asuransi akan memutuskan waktu maksimum untuk diperbolehkan antara survei berturut-turut di tidak adanya lain dari perubahan yang tercantum di atas. Underwriterakan memutuskan apakah atau tidak untuk melakukan survei ulang di tanggal yang lebih awal, jika ada perubahan ini terjadi. Periode survei ulang Khas (tanpa adanya alasan lain untuk survei sebelumnya), yaitu `rutin 'resurveys, mungkin sebagai berikut: 31 Acceptance category Routine resurvey interval A Five years B Three years C Three years D Two years E One year F One year Pertanyaan 5 Selain rinci risiko individu, apa fungsi survei tidak memberikan kepada Penanggung? F1

Post loss survei Survei Pasca kerugiani memberikan alat yang berguna kepada underwriter. Surveyor dapat melihat apa yang sebenarnya terjadi dan membuat penilaian kembali dari langkah-langkah pengendalian risiko / tempur yang telah disepakati sejak awal dalam rangka: • memeriksa bahwa tindakan telah diamati, dan • memastikan apakah langkah-langkah yang telah efektif (jika kontingensi yang mereka buruk dirancang adalah penyebab hilangnya tentu saja). Dimana risiko kontrol / tempur tindakan belum diamati dan kontinjensi yang merupakan penyebab dari kerugian, klaim yang dihasilkan mungkin harus ditolak. Perhatikan bahwa asuransi peran surveyor tidak bernegosiasi klaim. Pada kebanyakan kasus, loss adjuster akan mengunjungi tempat untuk tujuan ini sebelum kunjungan dari surveyor. Yang mana langkah-langkah belum efektif terhadap kontingensi mereka seharusnya untuk mengontrol pertempuran, dua tindakan yang mungkin:  Menyusun langkah-langkah yang lebih efektif yang perusahaan asuransi akan perlu diterapkan sebagai syarat. Melanjutkan risiko dan / atau Mengembalikan nilai pertanggungan dengan jumlah kerugian.  Mempertimbangkan kembali kelanjutan penutup baik sama sekali atau untuk suatu jumlah besar sebagaimana yang saat ini tertulis.

Oleh karena itu, survei pasca-rugi adalah sama pentingnya dengan survei asli dan kesimpulan yang dapat menyebabkan penilaian kembali lengkap dari kata atau akseptasi. 32 Ada kemungkinan bahwa risiko awalnya tidak disurvei. Ini mungkin untuk sejumlahalasan seperti underwriter meremehkan atau tidak menyadari bahaya yang terlibat, atau risiko itu di bawah ambang batas survei. Kunjungan berikutnya dalam hal ini bertindak sebagai survei penuh bukan hanya kunjungan pasca-rugi. Untuk alasan ini, penting bahwa harus ada hubungan dekat antara departemen underwriting dan klaim. Secara khusus, surveyor melakukan survei pasca-rugi harus memiliki akses ke laporan loss adjuster itu. Pertanyaan 6 Apakah underwriter cari dalam: sebuah survei ulang rutin? sebuah survei ulang khusus antara kunjungan rutin untuk kategori risiko? Survei pasca-rugi? (Berpikir) Dapatkah Anda memikirkan beberapa kemungkinan perubahan yang dapat menimbulkan serangkaian direvisi istilah berikutsurvei ulang itu? Ada banyak dan Anda akan cenderung untuk memikirkan banyak situasi termasuk beberapa berikut:  Pengembangan perdagangan ke daerah lain.  Proses baru yang dilakukan.  Baru penyewa (s) yang bekerja di dalam gedung.  Usulan perubahan masa depan.  Perubahan metode pemanasan. Keadaan yang dapat diterima pada saat survei asli, tapi sekarang memerlukanpenilaian kembali atau review, misalnya rutin pemeriksaan kabel listrik tetap, portabelalat pengujian, servis alat pemadam kebakaran, review penilaian risiko, alarm servis dll (Kegiatan) Aturlah untuk menemani seorang surveyor untuk satu hari. mencoba dan melihat setidaknya satu risiko bisnis baru yang Andamengambil dan setidaknya satu survei ulang yang ada untuk kasus yang Anda sudah familiar dengan melalui penanganankantor. Apakah mereka tampaknya seperti yang Anda bayangkan? Apakah mereka lebih baik atau lebih buruk? Tanyakan surveyor jika bahaya, proses dan rumah tangga yang telah Anda lihat adalah khas dari perdagangan tertentu? Beberapa perdagangan menurut sifatnya dapat muncul berantakan atau tidak rapi untuk mata yang belum berpengalaman, tetapi mungkin rata-rata untuk kelas risiko.

Apakah Anda setuju dengan persyaratan surveyor dan rekomendasi? Jika tidak, diskusikan setelah itu dan mengerti mengapa surveyor telah atau belum menarik perhatian ke daerah-daerah tertentu.