Investir Em Renda Fixa O Guia Definitivo

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Investir em Renda Fixa O Guia Definitivo

Sobre o autor Quem é Robinson Trovó? Eu sempre fui uma pessoa comum. Como qualquer brasileiro, meu objetivo era me formar em uma boa faculdade, entrar no mercado de trabalho e receber um salário compatível com os meus sonhos da época: ter um carro do ano, a casa própria e viajar o mundo afora. Sonhos esses que eram os mesmos que o da maioria das pessoas que tinham a mesma idade que eu. Porém, havia uma exceção: ter uma casa na praia. Esse era o meu maior objetivo e, também, o mais ousado, afinal para isso eu precisaria de muito dinheiro. Para quem estava dentro do meu convívio social, isso era mais que um sonho, era um sentimento platônico, algo impossível de acontecer. Fora isso, a minha Independência Financeira parecia muito simples de ser realizada: bastaria que eu tivesse dinheiro na conta do banco para poder pagar os boletos em cada final de mês e ir viajar nos feriados prolongados. _____________________________________________________________________________________________ Investir em Renda Fixa - O Guia Definitivo ©2017 Todos os Direitos Reservados.

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Alimentação, moradia, transporte e manutenções do veículo estavam listados mês a mês, e a meta era quitá-los. E o sonho de morar na praia? Bem, isso ficava de lado, desde que todas as minhas contas mensais fossem pagas e eu terminasse o mês no azul. Para tanto, eu concluí a graduação em uma faculdade de renome nacional em um curso do qual gostava muito: Zootecnia. Minha paixão por animais era antiga, da infância. Foi na fazenda do meu pai que me apaixonei pelo espaço bucólico, cheio de gado, terra e vida. Aluno aplicado que eu era, eu também concluí um intercâmbio internacional na minha área de pesquisa, o que, geralmente, aumenta a pontuação do currículo durante uma seleção de emprego. Eu estava bem “na fita”: graduado e com intercâmbio internacional… Arrumar um emprego era só questão de tempo. Ou não. Fluente também na língua inglesa e com um diploma embaixo do braço, fui à luta e comecei a procurar por uma oportunidade de emprego. Mas, o destino sempre nos prega a melhor peça. E comigo não foi diferente: o que aconteceu nos dias seguintes mudou toda a minha trajetória profissional e pessoal! Foi ali, naquele momento, que eu consegui faturar 1 milhão de reais no Mercado Financeiro, vou te contar como. Isso aconteceu depois de eu “carpir muito terreno”. Em cada currículo que eu entregava, uma chama de esperança acendia. Para tal, em cada entrevista, um “não” a apagava. Eles, os entrevistadores, até eram educados e modestos, mas sempre negativos: “não”, “não”, “não”. “Seu currículo é bom, mas não temos a vaga disponível”, também ouvi diversas vezes. Em uma das entrevistas, inclusive, eu fiquei muito abalado. Afinal, eu era a pessoa

certa para

assumir

o

cargo da

companhia multinacional e

representar o país em um mundo internacional de negócios. Só que o outro _____________________________________________________________________________________________ Investir em Renda Fixa - O Guia Definitivo ©2017 Todos os Direitos Reservados.

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entrevistado levou a melhor. Sabe por quê? Porque ele seria pai em breve, e, com isso, a companhia não poderia deixar de exercer o seu papel social. É exatamente isso que você leu: o outro candidato foi escolhido porque seria pai e a companhia achou melhor optar por ele, afinal estaria ajudando no sustento de uma família. Emocionante essa história, não? O meu esforço e a minha dedicação, durante todos os anos de estudo, foram simplesmente deixados de lado. Deixando de lado também as incoerências sociais e empresariais, eu voltei aos braços do meu pai, lá na fazenda. E foi aí, com o amparo dele e cercado por bons ideais, que o meu futuro milionário teria início, com a carreira de investidor financeiro. Tudo começou com um curso de finanças. Meu pai me matriculou em um curso e me fez ver com outros olhos a matemática financeira. Essa educação que a escola nunca me ensinou. Aprendi que os números não eram tão assustadores quanto os professores do ensino básico os faziam parecer. Peguei interesse pela coisa e o resultado foi prático e rápido: em 12 meses, eu havia concluído mais de 15 cursos da área. Já na hora do vamos ver, um carro que eu tinha, da Volkswagen, foi negociado por 14 mil reais. Peguei o dinheiro e comecei a carreira de investimento. É claro que o sucesso não foi imediato. Logo de início, aplicando 100% do valor que eu tinha, eu perdi 3 mil reais do meu pequeno investimento, ou seja, 21% de tudo que eu tinha investido foi por água abaixo. Novamente, com o lápis na mão e os olhos atentos em cada ensinamento, voltei aos estudos. Livros, CDs e cursos. E quanto mais estudava, mais eu aprendia. E quanto mais aprendia mais eu criava as minhas próprias regras. Até que nasceu um método inovador (vamos falar mais disso no tópico abaixo). Sim, eu criei meu próprio método de estudos e de investimentos!

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O método funcionou tão bem que em pouco tempo, tornei-me um dos 5 brasileiros que conseguiu alcançar 1 milhão de reais no Mercado Financeiro antes de completar 30 anos de idade. E, diga-se de passagem, eu ainda teria muito tempo para conseguir aproveitar a vida na praia. Se você está curioso para saber, saiba que sim, eu consegui alcançar o meu objetivo, o meu tão ousado sonho de ter uma casa na praia.

Trovó Academy Com milhões de reais no extrato bancário, me uni a um forte grupo societário

e

criamos

a

Trovó

Academy, uma escola especializada em finanças que tem por objetivo agregar conhecimento às pessoas quanto a esse mercado, que mesmo no século 21, esconde mitos e causa medo em muitas pessoas. Como visto na introdução deste ebook, a Trovó Academy não nasceu de modo aleatório. Ela foi baseada em um método de sucesso que funciona e que, justamente por isso, está sendo ensinado a quem se interessa pelo assunto. Eu gosto de deixar isso bem claro: eu não tenho essa escola para enriquecer, mas para dividir conhecimento. Talvez, você que esteja lendo esse livro ainda não saiba, mas esse é um dos comportamentos mais comuns entre as pessoas que mais têm dinheiro no mundo: dividir conhecimento. A afirmação foi comprovada cientificamente por um pesquisador que ficou vários anos analisando essas figuras milionárias. E, antes mesmos de começar a falar dos mitos do mercado, esse é o primeiro que deve ser desmistificado: as pessoas mais ricas do mundo compartilham conhecimento. Aliás, eu sempre faço questão de dizer que não nasci em um berço de ouro e nem me casei com uma mulher rica. Loteria então, nem passei perto de

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ganhar alguns míseros reais. Eu, simplesmente, lutei para conquistar os meus ideais e consegui realizá-los através de planejamento e disciplina. Planejamento e Disciplina são dois pontos que empregamos muito e assiduamente na Trovó Academy, mesmo porque o lugar é direcionado para pessoas comuns, como você e como eu, que buscam o conhecimento financeiro, assunto do qual as escolas regulares nunca ensinaram. E se você está achando que existe varinha mágica, engano o seu. A minha academia não ensina nenhuma fórmula milagrosa e, sem ofender as crenças religiosas, nós também não sabemos ler cartas e nem psicografá-las. Aqui, nós apenas despertamos em vocês o interesse em investir em um dos mercados que mais geram lucros nos dias atuais, o financeiro. Antes de iniciarmos, de fato, o guia definitivo sobre as Rendas Fixas, vou deixar separado 3 tópicos para vocês que se interessam pelo meu método. São explicações objetivas para mostrar, de forma resumida, como a Trovó Academy atua. Por que a metodologia do Trovó Academy dá certo? Porque ela baseia-se em investimentos com Riscos Controlados. Por exemplo: se você investe um capital de 1 mil reais, caso tudo dê errado e você perca dinheiro, o máximo que você perderá será 2,5 reais. O que a Trovó Academy ensina? Tudo sobre o mercado financeiro, inclusive sobre Rendas Fixas. Agora, parte do método do Trovó foi escrito para esse ebook, na qual você vai poder aprender mais sobre esse tipo de investimento. É possível Ficar Rico com as Rendas Fixas? Quais são os Tipos de Rendas Fixas? Quanto Investir em Renda Fixa? Por que Investir em Renda Fixa? Saiba tudo nos capítulos abaixo.

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Mas antes, vamos aproveitar esse capítulo para apresentar o ​Workshop criado para você. Ele é gratuito e inteiramente online! Você não terá custos

ou taxas sobre ele e o melhor de tudo: vai poder aprender várias artimanhas do setor financeiro. ​Clique aqui​ para acessar gratuitamente.

Isenção de Responsabilidade Embora o autor e editor tendo feito todos os esforços para garantir que as informações contidas neste livro estivessem corretas, na época da publicação, o autor e editor não assumem e se isentam de qualquer responsabilidade perante qualquer parte por qualquer perda, danos ou inconvenientes causados por erros ou omissões, se tais erros ou omissões resultarem de negligência, acidente ou qualquer outra causa.

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Lei N.º 9.610 de 19 de fevereiro de 1998 – Altera, atualiza e consolida a legislação sobre direitos autorais e dá providência.

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Índice Sobre o autor Quem é Robinson Trovó? Trovó Academy Isenção de Responsabilidade Direitos Autorais Índice Introdução I – Por que decidi escrever sobre isso? II - Falta da Educação Financeira nas escolas III - Necessidade da Educação Financeira nos dias atuais IV - O Brasil tem 60 milhões de pessoas endividadas V - Falta de Controle Financeiro é a principal causa das dívidas

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Capítulo 1: Investimentos 15 I - O que são investimentos financeiros 15 II - Qual é a colocação econômica dos investimentos hoje em dia 16 III - Por que os investimentos são importantes 17 IV - Maior mito sobre o Mercado de Investimentos 19 V - Como está o Brasil, no mercado de investimentos, em relação ao mundo 20 Capítulo 2: Renda Fixa 21 I - O que é Renda Fixa 21 II - Como Funciona a Renda Fixa 22 III - Quem pode investir nas Rendas Fixas 23 IV - Quais os valores mínimos para começar um investimento em Renda Fixa 24 V - Quais as facilidades em investir em Renda Fixa 24 Capítulo 3: Tipos de Rendas Fixas I - Tesouro Direto II – CDB III - LCI IV - LCA V - CRI VI - CRA VII - Debênture VIII - FIDC

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Capítulo 4: Vantagens das Rendas Fixas

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I - Aposentadoria II - Viagens III - Comprar um Carro IV - Dar entrada no financiamento da casa própria V - Investir para Enriquecer

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Capítulo 5: Como Aplicar na Renda Fixa I – Como criar o hábito de investir II - Regra de ouro: 70, 20 e 10% III - Deixar de viver em função do que os outros pensam IV - Economizar Dinheiro V – Saia da poupança e dê os primeiros passos no mercado de investimentos

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Considerações Finais

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Introdução I – Por que decidi escrever sobre isso? Você tem um salário abaixo do que seria ideal e, por isso, não consegue fazer sobrar dinheiro no final do mês? Além disso, não se recorda de ter tido aula de educação financeira na escola e o que sabe sobre os números aprendeu com a vida? Já ouviu dizer que dinheiro faz dinheiro e, como você não tem dinheiro, você não pode fazer dinheiro? Também ouviu de alguém que investir é arriscado demais? Ao mesmo tempo, você está cansado de tanto trabalhar para pagar impostos e prestações? Vai ano e vem ano e nada muda? Os reajustes são sempre negativos e a economia global parece não prosperar com você? Brasileiro que é, trabalhar quase metade do ano apenas para pagar os juros cobrados pelo governo? E está cansado disso? Ah, sem contar ainda sobre a aposentadoria pública, que é desanimante. Eu entendo você. Foi com essas informações e durante algumas das gravações dos vídeos que fazemos para o blog que surgiu a observação de que o Mercado Financeiro ainda é bastante carente de informações. Por isso, a produção desse ebook tem o mesmo foco da Trovó Academy: informar sobre o mercado e desmistificar algumas crenças sobre as Rendas Fixas. As pessoas costumam pensar que investimento é assunto de rico ou que só pode investir quem tem muito dinheiro. Afirmações incorretas! Já quanto à Renda Fixa, especificamente, também foram criados mitos, tais como o fato de que quem investe nessa opção do mercado, não pode retirar o dinheiro antes, caso seja necessário, para uma eventual emergência. O Guia Definitivo da Renda Fixa nasceu, então, para esclarecer todas as dúvidas e sanar toda falta de conhecimento sobre essa opção de

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investimento, que é uma das mais seguras, conservadoras e atrativas de todo mercado.

II - Falta da Educação Financeira nas escolas Por que este Guia é tão importante? Porque ele foi criado para suprir a necessidade de informação do tema, contando com não inclusão dele nas escolas de ensinos fundamentais e médios. Assim como meu avô, meu pai e eu não tivemos Educação Financeira na grade curricular, acreditamos que você também não tenha tido. Se formos trazer ainda mais perto da realidade, podemos dizer que os que mais chegaram perto de conhecer o mercado de finanças, foram aqueles que leram “Pai Rico, Pai Pobre”. E o fizeram, na maioria dos casos, por curiosidade. Mas, ainda assim, o tema não é tocado de forma aprofundada, além de ter sido escrito há bastante tempo. Isso gera muito reflexo no comportamento das pessoas. Por exemplo, é comum vermos as crianças, quando recebem algum dinheiro, gastarem tudo com os doces. “É só uma criança”, a mãe justifica. No entanto, o que poucos notam é que esse comportamento pode resultar em algo grandiosamente maléfico no futuro, tais como o endividamento e a necessidade de ter prazer em gastar dinheiro. Não é à toa que a psicologia vêm estudando, cada dia mais, o prazer que as pessoas sentem em consumir. Comprar é sinônimo de ser feliz para você também? Reflita. Como podemos desejar que os brasileiros invistam mais em Renda Fixa, se não há informações sobre tal? Agora, com esse Guia ninguém tem mais essa desculpa. Aqui tem tudo para você começar a enriquecer com esse investimento.

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III - Necessidade da Educação Financeira nos dias atuais E, venha cá, essa conversa de enriquecer não é papo furado. Todo mundo quer ou queria ter uma salário um pouco melhor ou mesmo uma renda extra para poder viajar no final do ano, não é? Muito além de consumir por consumir, passar um feriado na praia ou em um ​resort com a família é confortavelmente prazeroso.

E presentear o seu filho com aquele brinquedo um pouco mais caro ou trocar o carro por um de ano mais recente. Talvez você seja dos mais ousados, como eu, e queira ter uma casa na praia. Ou talvez você só deseje construir a própria casa, com um telhado espelhado e uma sala de vídeo game no andar de cima para divertir as crianças. Todo mundo quer enriquecer e a maioria já tem até planos do que fazer com o dinheiro, quando ele chegar. Bem, mas o que vemos hoje é uma grande falta de conhecimento financeiro, o que resulta em pessoas usando cartão de crédito adoidado, fazendo o uso do cheque especial mês após mês e pagando juros. Isso é escravidão financeira. Na balança, de um lado temos o desejo de ficar ricos e de outro a necessidade de pagar nossas contas sem atraso. Enquanto um se distancia cada vez mais, o outro nos empurra para baixo no escalão das dívidas. Equilibrar essa balança e ficar em equilíbrio é possível. E aqui está a maior necessidade de se ter uma boa educação financeira nos dias atuais.

IV - O Brasil tem 60 milhões de pessoas endividadas Com base na falta de conhecimento financeiro, o Brasil conseguiu chegar ao patamar de 60 milhões de pessoas endividadas com valores que chegam à média de 5 mil reais. Esses números são de hoje, data em que o ebook está

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sendo escrito, após passar por edição e montagem final, com certeza, esse número será maior. Afinal de contas, a cada semana os bancos aumentam seus lucros e, quase que na mesma proporção, as pessoas se endividam ainda mais. Eu acredito - e espero do fundo do meu coração - que isso seja temporário. ​Bons ventos

têm soprado! Que as pessoas, principalmente após lerem esse livro, comecem a investir dinheiro de forma consciente. E quem sabe um dia, essas dívidas não existam mais. Vamos, agora há um fato importante: não é porque seu salário é baixo que você tem que fazer dívidas, sabia? Se você tiver controle e souber poupar o seu rendimento financeiro mensal, você terá grandes prospecções de ficar rico e, obviamente, sair das dívidas. Vamos falar disso adiante. Mas, apenas para adiantamento de informações, saibam que a Renda Fixa também pode ser uma forma de ganhar dinheiro extra ou de economizar dinheiro para as viagens de fim de ano ou para os desejos consumistas de comprar algo muito valioso, como um anel de diamantes.

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V - Falta de Controle Financeiro é a principal causa das dívidas Como dito, não é porque seu salário é menor do que você gostaria que fosse, que você precisa fazer empréstimos e entrar em dívida. Se você tem um emprego ou é autônomo, você recebe algum dinheiro e, sendo assim, é possível controlar os seus gastos. Basicamente, se você ganhar um salário mínimo por mês, ainda que pouco, você deve gastar menos do que isso. É uma conta de adição e subtração. Eis, para isso, o planejamento financeiro. Ponto mais importante na vida de qualquer pessoa que paga tributos. Planejar não é só pensar no futuro, na viagem para Miami ou para o Texas, mas pensar, primordialmente, no agora. Saber como gastar e com o que gastar. Ou seja, controlar os gastos. Se na última semana do mês, você tem apenas 100 reais, você não deve ir à um show na qual a entrada é 200 reais. E nem vá pensando em usar o cartão de crédito ou o cheque especial porque é assim que a grande bola de neve começa a ser feita. Essa grande bola de neve é chamada de dívida e ela pode ser uma vilã tão má, mas tão má, que pode até destruir casamentos. Agora, se você quer mesmo ir a um show, se planeje. Reserve um dinheiro para isso, inclua no seu orçamento mensal. Sabe aquela história da criança que gastou tudo em doces em um único dia? Então, ela provavelmente quer outro doce hoje, mas não tem mais dinheiro porque já gastou tudo. Caros pais, se a escola não ousa ensinar seus filhos sobre educação financeira, vocês precisam fazer isso o quanto antes, para o bem deles.

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Esse planejamento financeiro é fundamental, então, para o equilíbrio da vida pessoal de qualquer um. Nós temos um vídeo que fala exatamente disso e mostra como é fácil ter um modelo simples para esse planejamento. Assista aqui neste link em nosso portal: https://trovoacademy.com/dinheiro/controle-financeiro-de-forma-simples-eeficaz/​.

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Capítulo 1: Investimentos I - O que são investimentos financeiros Grande

parte

das

pessoas

se

assustam

quando

ouvem

falar

em

“investimentos financeiros”. Afinal, o termo vem embalado em uma imagem de pessoas engravatadas e com maletas cheias de dólares. Outras pensam mesmo naquelas negociações de vendas que são feitas por magnatas fumando charutos, como nos filmes de ação. Isso tudo é um grande mito. O investimento financeiro é acessível para qualquer pessoa, de qualquer classe social. Para explicar o que são esses investimentos, vamos apresentar o oposto dele. Você, muito provavelmente, está habituado a outros termos, tais como empréstimos, dinheiro consignado e financiamentos, não é? Pois bem. Isso não é um investimento financeiro e sim, o oposto. Aliás, esse é um investimento feito pelo banco ou instituições, que ganham dinheiro em cima da sua necessidade. Enquanto nesses casos você paga juros ao pegar dinheiro emprestado, nos investimentos

financeiros

você

estará

emprestando

em

troca

do

recebimento de juros. Entendeu? Investir é emprestar e receber lucro em forma de juros. Por exemplo, no caso de imóveis, como é feito um investimento? Geralmente, o investidor compra um imóvel antes de ser construído e, assim, paga um valor mais baixo. Posteriormente, ele vende o imóvel a um preço mais alto. O mesmo vale para os terrenos que são super valorizados depois que são construídos. Quando não falamos em imóveis e sim em dinheiro, o processo é basicamente o mesmo, só que ainda mais simples. Você investe o seu dinheiro para recebê-lo mais tarde acrescido de juros. E, no caso das rendas _____________________________________________________________________________________________ Investir em Renda Fixa - O Guia Definitivo ©2017 Todos os Direitos Reservados.

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fixas, você não precisa esperar o imóvel ficar pronto e ter uma grande procura, mas você pode, entre outras opções, selecionar o tempo e os juros que vai receber no futuro.

II - Qual é a colocação econômica dos investimentos hoje em dia Dados estatísticos mudam constantemente, mas podemos afirmar aqui que se antes a poupança era o “melhor” meio para se investir dinheiro, sabemos que hoje muitos brasileiros já começaram a ver os investimentos financeiros concretos, tais como as Rendas Fixas e os Fundos, como uma alternativa melhor. Ah, e nem adianta pensar que poupança é apenas para poupar porque os investimentos também são ótimos poupadores de dinheiro, mais do que isso são eles que trazem os melhores lucros. Em números, não há porcentagens reais, já que o mercado, como um todo, é constante. No entanto, a especulação é a de que os títulos de Renda Fixa e os Valores Mobiliários já são os queridinhos dos brasileiros, seguidos dos Fundos de Investimentos, Poupança e Renda Variável, respectivamente. Essa daqui é a boa notícia que eu tinha comentado lá em cima: mais pessoas estão observando as vantagens dos investimentos. E, o que sabemos é que, seja para poupar dinheiro ou para enriquecer, os investimentos financeiros têm grande importância na economia do mundo. Aquela ideia de guardar o pacote de dinheiro no colchão, no forro do telhado ou no forno do fogão ficou nos séculos passados. Mais do que poupar, as pessoas têm notado que é possível lucrar.

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III - Por que os investimentos são importantes Equilíbrio financeiro. Se eu pudesse definir a importância dos investimentos para a vida de uma pessoa, eu diria que é para trazer equilíbrio financeiro. E isso quer dizer muita coisa. Você não vai precisar discutir com a sua mulher – ou marido – sobre a conta de luz que chegou um pouco mais alta, por exemplo, devido às luzinhas que foram usadas na árvore de natal. E nem vai ter que deixar o seu filho passando vontade daquele lanche caro por muito tempo. O objetivo dos investimentos você já viu: lucrar dinheiro emprestando dinheiro. Nisso, não há dificuldades práticas. Porque, veja bem, quando você trabalha, comercialmente dizendo, você vende seu tempo ou sua habilidade ou seu produto, em troca você ganhar o lucro. Quer um exemplo, não é? Ok. Vamos supor que você tem uma loja de brinquedos e compra um estoque de produtos por 1 mil reais. No decorrer de um mês, faz de conta que você vendeu todo o seu estoque e faturou 3 mil reais. Ou seja, seu lucro foi de 2 mil reais. Isso sem contar os salários dos funcionários, transporte e outros gastos que são comuns no meio administrativo. Com os investimentos, especialmente nas Rendas Fixas, acontece assim: você não vai vender nada. Você vai emprestar o seu dinheiro para um banco ou para o governo. E por fazer essa “bondade”, você vai receber juros em troca. Assim, você não corre risco de pegar uma crise econômica onde ninguém compra os seus brinquedos, por exemplo. É um retorno garantido. Ah, e só voltando à questão anterior, o lucro dos investimentos vem e pode te trazer estabilidade financeira, isso porque você não vai estar vendendo seu tempo ou produto. Tanto é que, muitas pessoas que começam no

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mercado financeiro, têm o objetivo de conseguir uma renda extra. Claro que, depois, alguns deles fazem com que isso se torne a renda principal. Sabendo disso, você pode estar se perguntando: “Mas como vou saber o meu perfil?”. E nós temos a resposta! Fizemos um teste, super rápido e super prático, para você descobrir qual é o seu perfil e assim poder investir de acordo com aquilo que pensa sobre o dinheiro. O teste é online e gratuito, você só vai precisar de um papel e caneta. Ou fazer isso no bloco de notas aí do seu computador, se preferir. Faça o teste pelo link em nosso portal: https://trovoacademy.com/dinheiro/qual-e-o-seu-perfil-para-investir/​.

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IV - Maior mito sobre o Mercado de Investimentos Infelizmente também não há divulgações sobre a média de milionários que surgem todos os dias no mundo, mas basta analisar o mercado financeiro alguns dias e notar que nascem dali, milionários a todo instante. E não estamos falando de ganhadores da loteria e nem de pessoas que se casam com outras milionárias – e assim se tornam milionários também. Estamos falando de investidores. São pessoas que aplicam o dinheiro sem truques mágicos ou segredos de Estado e sim com dedicação, estudo e perseverança. São pessoas comuns e que começaram, na grande maioria, do zero, assim como eu. Sem um “tostão” furado. Eles conseguiram juntar uma pequena quantia inicial e, com foco, foram investindo pouco a pouco e mês a mês. Logo, ficaram milionários. Parece simples, não é? E realmente é simples! Não é fácil, mas é simples! Esse talvez seja o maior mito sobre o mercado de investimentos: achar que você nunca vai conseguir porque tem pouco dinheiro para investir ou porque não nasceu em um berço de ouro. Eu sou um grande exemplo disso. Como foi dito lá no início do ebook: não nasci rico, não casei com uma mulher rica e não ganhei na loteria, eu construí minha riqueza do zero! E esse é só um dos vários mitos acerca do tema. Então, se você tem pouco dinheiro inicial, se recebe um salário baixo, se tem pouco tempo para investir ou qualquer outra informação que você vê por aí... Não fique acreditando em tudo. Pesquise, estude e descubra que nem toda informação é verídica. Nesse ebook, por exemplo, você vai aprender a investir com um risco muito baixo, onde seu lucro será previsto desde o começo. Está aí mais um mito do mercado. Leia e desmistifique.

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V - Como está o Brasil, no mercado de investimentos, em relação ao mundo Os Estados Unidos, um dos países com maior número de investidores do mundo e o economicamente mais ativo, tem o investimento de Renda Variável, no mercado de ações, como o preferencial. No Brasil, o investimento preferencial é em Renda Fixa, em grande parte, indexada ao percentual da variação do CDI. Vamos explicar no decorrer do ebook. Além disso, é válido saber também que é possível os investidores brasileiros aplicarem suas finanças no mercado internacional. Esse mercado mundial de renda fixa, também chamado de ​Fixed Income, é gigante e, como aqui, tem uma cartela cheia de opções. Lá, os títulos são chamados de ​Bond, como os CDBs.

Mas, o Brasil é conhecido como o país da Renda Fixa, então, como é óbvio, a maioria dos investidores aposta aqui. Tanto é que, nas últimas pesquisas, a taxa de juros ao ano do Brasil ficou atrás apenas da Venezuela, Irã, Moldávia, Cazaquistão, Uganda e outros. Ah, e antes que você se pergunte, sim, isso é bom para os investidores porque, com a taxa elevada, os ativos dessa aplicação tendem a ter maior rentabilidade.

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Capítulo 2: Renda Fixa I - O que é Renda Fixa Renda Fixa é aquele investimento que possui um retorno de capital investido dimensionado no momento da aplicação. Dizemos dimensionados porque mesmo você tendo uma projeção, eles podem variar e vamos falar disso mais adiante. Para tal, precisamos saber que essa renda é formada por títulos que pagam, em período definidos, as remunerações por você ter emprestado o seu dinheiro. O momento que você recebe esse valor deve ser definido na hora da contração, pode ser em determinados momentos ou no momento do resgate. Funciona exatamente como um empréstimo. Mas aqui você é quem empresta e, justamente por isso, vai ganhar dinheiro. Vamos supor que você empreste 10 mil reais à uma taxa de 2% ao mês, ao final da aplicação você terá 10,2 mil reais. Ou seja, é a soma do seu valor inicial mais a remuneração. Mas, calma, existem as taxas e os juros e vamos falar disso especificamente em cada Renda Fixa. E, apenas para contraste de comparação, a diferença entre a Renda Fixa e Renda Variável é que na fixa você pode prever, mais ou menos, a remuneração do investimento, enquanto na variável os valores não tem tal previsão, já que estão associados à condições futuras do mercado e de ações político-econômicas.

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Mais adiante vamos explicar como funciona e quem pode investir na Renda Fixa, mas, antes disso, vamos definir alguns termos para facilitar a leitura posteriormente. Título Financeiro é o nome do documento que determina a operação, por exemplo, Certificado de Depósito Bancário, é o CDB, um tipo de Renda Fixa. Já ​emissor é quem emite os títulos, tais como empresas. O ​cedente é o investidor, pessoa que vai emprestar dinheiro ao emissor.

Custodiante ou ​agente de custódia é uma entidade que faz o registro do título emitido. O ​preço de custo ou de compra é o valor que o emissor

recebeu ao emitir o título e que deverá ser devolvido ao cedente acrescido de juros. O cupom do título ou ​taxa de juros ou ainda taxa de

remuneração são os juros a serem pagos pelo emissor. A ​ ​data de vencimento ​é quando a operação chega ao fim.

E ​prospecto é um documento informativo que descreve os termos da operação e os fatores de riscos a serem assumidos pelo investidor.

II - Como Funciona a Renda Fixa Quando você aplica dinheiro na Renda Fixa você está emprestando seu dinheiro para alguém, seja banco, empresa ou governo. Proporcionalmente, você recebe uma remuneração por isso. Normalmente, na maioria das Rendas Fixas, o emissor dos títulos ganha porque capta recursos financeiros para os seus projetos, enquanto que o investidor ganha, em forma de lucro. Esse investimento é considerado de baixo risco, ou seja conservador, porque está associado à operações de Renda Fixa, assim sendo está interligado à capacidade da entidade que recebeu o empréstimo. Tal motivo faz com que a Renda Fixa seja indicada aos investidores iniciantes.

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III - Quem pode investir nas Rendas Fixas Os brasileiros têm mostrado interesse nessas aplicações e, com isso, o mercado cresceu muito nos últimos anos, sendo que as últimas informações apontam um número aproximado de 3 milhões de investidores desse tipo. As Rendas Fixas é um lugar para qualquer investidor, desde os mais ousados até os mais conservadores. Isto porque na hora de investir existe uma regra fundamental, muito citada pela Trovó Academy, que diz que é preciso diversificar as aplicações para reduzir os riscos. E é aí que esse investimento faz muita diferença. São muitas opções de investimentos, sendo que alguns têm valores mínimos de 30 reais, falaremos disso mais abaixo. Para responder à pergunta do tópico, posso dizer que você é quem pode investir nas Rendas Fixas. Você que, como eu, está começando do zero. E que, ainda, está comprometido com os boletos bancários do final do mês e que também está pensando lá frente, quando chegar o IPVA e o IPTU. E você, que quer viajar no outro ano, também deveria investir nas Rendas Fixas. Poupadores e investidores, a Renda Fixa é para vocês. Pelo baixo risco, esses fundos também podem investir em mercados futuros, preponderantemente

para

“hedge”,

que

pode

ser

traduzida

como

“proteção”. Hedge é uma operação que tem por finalidade proteger o valor de um ativo contra uma possível redução de seu valor numa data futura. Ele assegura o preço de uma dívida a ser paga.

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IV - Quais os valores mínimos para começar um investimento em Renda Fixa Não apenas nas Rendas Fixas, mas em todo mercado de finanças, a regra é simples: quanto maior é o seu risco de investimento e o tempo que você deixará o dinheiro investido, maior será o seu retorno. Ou seja, os títulos em longo prazo tendem a pagar uma taxa de juros maior. E, atenção, não é porque você está em uma Renda Fixa que estará livre de oscilações de rentabilidade do mercado, isso porque elas podem ocorrer, por exemplo, devido às variações das taxas de juros. Essa liquidez é dividida em dois tipos, os pré-fixados, que é quando o seu rendimento já é conhecido na hora da contratação e os pós-fixados, que aí sim, o seu rendimento vai depender de um indexador, que pode ser o IPCA (Índice de Preços) ou a Taxa Selic. Quanto ao valor meramente dito, são variáveis, mas o que podemos afirmar é que é possível começar um investimento com apenas 30 reais, como no caso do Tesouro Direto. Já outros, que rendem mais e que não cobram o Imposto de Renda, aceitam investidores com aproximadamente 30 mil reais, tais como a LCI e a LCA.

V - Quais as facilidades em investir em Renda Fixa Existem diversas formas de aplicar o dinheiro em Rendas Fixas. Elas podem, por exemplo, ser compradas diretamente em títulos, tais como os debêntures, CDBs ou LTNs. Mas, no geral, cada Renda Fixa possui suas próprias regras e é preciso verificar aquela que mais se adequa ao seu perfil e a sua necessidade. Assim, existem aqueles que exigem valores mínimos e outros que exigem que os cotistas estejam vinculados à uma instituição financeira.

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A facilidade para investir nas Rendas Fixas começa pela sua comodidade. Os passos para comprar títulos nessa renda são: abrir uma conta em uma corretora (ou banco), acessar os produtos da renda fixa e comprar. Você também pode “terceirizar” o serviço e deixar tudo para que a sua corretora resolva. Mas isso vai depender de cada tipo de investimento. É tudo muito fácil. No caso do Tesouro Direto, o próprio governo disponibiliza uma série de informações e até mesmo um simulador para facilitar a sua pesquisa. A minha dica é: atentar-se na hora de escolher uma corretora. Isso é super importante e cada uma vai se adequar melhor aos seus objetivos.

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Capítulo 3: Tipos de Rendas Fixas I - Tesouro Direto O Tesouro Direto é a melhor oportunidade que o Tesouro Nacional abre para você ter a rentabilidade de grandes investidores, conforme informações do site da Fazenda. E justamente por isso, não poderíamos começar este capítulo com outra Renda Fixa, se não o Tesouro Direto. Ele é, sem dúvidas, o mais democrático, sendo que permite iniciar um investimento com apenas 30 reais. Diferente da maioria das Rendas Fixas (que serão listadas abaixo), esse tipo de investimento acontece quando você empresta o seu dinheiro para o governo, em troca de juros. Além disso, quando você adquire um título você atua como coadjuvante social, investindo na saúde, educação e outros setores. E entre as principais vantagens estão: baixa taxa de administração, autonomia

para

o

investidor

decidir,

acessível,

fácil

controle

e

monitoramento, possui liquidez e é uma aplicação conservadora. As vantagens e facilidades estão tão bem casadas que, atualmente, mais de 830 mil pessoas aplicam dinheiro no Tesouro Direto. Devido às várias opções de investimentos que o Tesouro Direto proporciona, a compra de títulos pode ser feita com base na necessidade do investidor, por exemplo, para uma reserva de emergência, aposentadoria ou para viagens e férias. Até mesmo os empresários podem investir nessa modalidade, se pensar em um planejamento financeiro a longo prazo, quando, no futuro será necessário quitar os 13º salários e as férias dos funcionários.

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Através de canais diferentes (Site do Tesouro Direto, Site da Instituição Financeira ou Quando você autoriza a sua instituição financeira) é possível aplicar o seu dinheiro no Tesouro Nacional em apenas 5 passos. 1. Fazer o cadastro no ​site do Tesouro Direto e abrir uma conta em uma corretora de valores.

2. Depois, analisar o prazo do título que você vai comprar. 3. Acompanhar o seu desempenho pela internet. 4. Fazer o reinvestimento automático e compras programadas. 5. É possível fazer resgates diários também. O Tesouro Direto também é conhecido por ser um investimento seguro e conservador, já que no jargão financeiro, podemos dizer que é muito mais fácil um banco quebrar do que a economia de um país todo. Além disso, os títulos são 100% garantidos pelo Tesouro Nacional, ou seja, é diferente do FCG (Fundo Garantidor de Crédito) que só paga 250 mil reais por CPF e por banco no caso de falência. Os títulos públicos do Tesouro Direto são divididos em 2 categorias: prefixados e pós fixados. No primeiro, o investidor sabe exatamente a rentabilidade que irá receber e o tempo final da aplicação, enquanto que o segundo, ele receberá uma remuneração de acordo com um indexador, como o índice IPCA. Conheça os 5 tipos de Tesouro Direto: 1. LFT (Letras Financeiras do Tesouro), onde está o Tesouro Selic com liquidez diária, que funciona como a poupança, na qual o

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investidor pode resgatar o dinheiro a todo momento, sem precisar esperar o vencimento do título. 2. LTN (Letras do Tesouro Nacional) 3. NTN-F (Notas do Tesouro Nacional Série F) 4. NTN-B (Notas do Tesouro Nacional Série B) 5. NTN-B Principal (Notas do Tesouro Nacional Série B – Principal) Os 2 principais custos do Tesouro são a Taxa de Custódia, cobrada pela BM&FBovespa sobre os valores dos títulos e equivale à 0,3% ao ano; e a Taxa dos Agentes de Custódia, cobrada pelas corretoras em acordo com os investidores. Além disso, existem outros gastos como com o IOF (Imposto Sobre Operações Financeiras) e IR (Imposto de Renda). E antes de aplicar o seu dinheiro, a Bolsa de Valores disponibiliza uma calculadora online na qual é possível simular a sua rentabilidade em cada um dos tipos possíveis para investimentos no Tesouro. Qual é, então, a dica para investir no Tesouro Direto? Escolher títulos que se adequam à sua necessidade e deixar o dinheiro investido até o término do prazo acordado. Importante saber que o Tesouro Nacional emite os títulos públicos, a Bovespa guarda os títulos e mantém o sistema, a Instituição Financeira transfere os valores e faz o intercâmbio entre o investidor e a Bovespa.

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II – CDB O Certificado de Depósito Bancário é um título de Renda Fixa emitido pelos bancos com a finalidade de captar recursos para financiar as próprias atividades. Em palavras curtas, é um empréstimo que o investidor faz ao banco em troca de juros. É uma modalidade de aplicação com prazo, condições de remuneração e liquidez definidas no ato de cada aplicação. O risco é o mesmo da maioria das Rendas Fixas, se o banco quebrar, você tem direito à 250 mil reais, garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). “O CDB é uma alternativa de investimento tão segura quanto a Poupança”, segundo informações da Caixa Econômica Federal. A afirmação deve-se ao fato dela possuir a mesma garantia da poupança, sem contar que tem uma remuneração muito maior. Os CDBs são divididos em 3 tipos: prefixado, pós-fixados e os indexados. No primeiro, é negociada uma taxa predefinida. No segundo, a rentabilidade é baseada em uma taxa usada como referência, normalmente o CDI (Certificado de Depósito Bancário). E no pós-fixado, a remuneração varia de acordo com o índice de inflação (IPCA) e uma taxa de juros prefixada. A diferença desse investimento para o citado acima, Tesouro Direto, é que ele não cobra taxas para a aplicação. No entanto, é preciso lembrar que o investidor deverá pagar o IOF para as aplicações de menos de 30 dias. Além, claro, do Imposto de Renda, que varia de acordo com o prazo de aplicação: ●

22,5% do lucro para investimento de até 180 dias

●

20% do lucro para investimento entre 181 e 360 dias

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●

17,5% do lucro para investimento entre 361 e 720 dias

●

15% do lucro para investimento maiores do que 721 dias

Por fim, vale ressaltar que o CDB é um produto adequado para investir em recursos que serão usados em um curto período de tempo, tal como um valor destinado à compra de um carro ou uma viagem. Também existe um CBD com liquidez diária, que é aquele que pode ser resgatado antes do prazo do contrato, assim como na poupança e você não precisa esperar chegar o vencimento.

III - LCI A Letra de Crédito Imobiliário tem um funcionamento parecido com o CDB, citado acima. Ou seja, o investidor empresta dinheiro para o banco e em troca, recebe juros. Por ser considerado um “empréstimo”, a LCI não cobra taxa de administração. No entanto, os capitais iniciais para o investimento são altos, a partir de 30 mil reais. A diferença é que quando você empresta o seu dinheiro para uma LCI, esse dinheiro só poderá ser utilizado para alguma modalidade de crédito imobiliário. A garantia dada pelo banco é também em forma de um imóvel físico. Isso explica o fato de alguns bancos retornarem da seguinte forma – quando perguntados sobre a LCI: “O produto está temporariamente indisponível porque é ofertado de acordo com a disponibilidade de lastro”. O que quer dizer? Que o banco não tem um imóvel para oferecer como garantia.

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Mas a garantia mesmo é a mesma do CBD, de até 250 mil reais, pelo FGC. A liquidez é ligada ao prazo de vencimento do título, que, normalmente, é de 6 meses para mais. E você pode contratar o investimento por um banco da sua escolha ou através de uma corretora. A LCI mais comum é a que tem rendimento pós-fixado, que expressa um percentual da taxa CDI (Certificado de Depósito Bancário). Já o pré-fixado tem a rentabilidade de acordo com o que for fixado no momento da aplicação. Outra diferença para o CDB é que a LCI não desconta o Imposto de Renda, um estímulo aos investidores. Sendo assim, a rentabilidade final é exatamente a porcentagem do CDI acordado com o banco ou a própria taxa. Já o IOF é pago, da mesma forma que o CDB.

IV - LCA Idêntico ao LCI, a Letra de Crédito do Agronegócio consiste em um empréstimo que o investidor faz ao banco, com a diferença que os recursos serão investidos no financiamento do setor agrícola. As LCAs estão atreladas ao direito ao crédito sobre as transações realizadas pelos produtores rurais. Com os repasses, os agentes terão maior disponibilidade de capital. Em poucas palavras, o banco pega o dinheiro do investidor e repassa ao produtor, à uma taxa menor para captar do que a taxa cobrada para emprestar. Como a LCI, o título pré-fixado já vem determinada no momento da aplicação enquanto que o pós-fixado é constituído por algum indexador, tal como a Taxa Selic ou o CDI. A última opção é o Híbrido, que pode mesclar a taxa de juros com o indexador.

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As outras características são as mesmas da LCI, incluindo os riscos, as tributações e a garantia.

V - CRI Os Certificados de Recebíveis Imobiliários são títulos rastreados em créditos imobiliários e garantidos por imóveis, sendo assim, quando o investidor opta pelo CRI ele está adquirindo fluxo de recebimento de crédito concedido para a efetivação do empreendimento imobiliário. Vamos tentar facilitar essa linguagem: os CRIs são emitidos por companhia securitizadoras que transformam em títulos (CRI) os créditos (Recebíveis) imobiliários descontados por imobiliárias, instituições ou outros. Ao final dos contratos, os créditos podem ser convertidos em dinheiro. A securitização é usada no mercado financeiro para transformar as dívidas das pessoas que compram imóveis na planta e optam por financiar transformando-os em valores imobiliários, livremente comercializados entre investidores. Esse tipo de investimento é considerado muito lucrativo porque permite investimentos a partir de 1 mil reais e os investidores ficam isentos de pagar o Imposto de Renda. A rentabilidade está atrelada ao IGP-M, IPCA ou TR, o que vai depender da securitizadora. Comparado à LCI, o CRI dá ao investidor o direito de receber as parcelas referentes à amortização dos projetos que lastreiam o título. Para esse investimento, o risco é o próprio crédito, ou seja, se os compradores dos imóveis securitizados caírem na inadimplência, então, a rentabilidade será afetada. Lembrando que o CRI não conta com a garantia do FGC, como acontece na maioria das rendas fixas.

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É uma tendência que vai de encontro ao financiamento próprio das empreiteiras. Uma construtora deve receber 10 milhões de reais por seus apartamentos, mas isso vai acontecer durante 60 meses. Para receber o valor adiantado, ela pode optar por securitizar os créditos em uma CRI. Quanto às séries, o CRI se divide em: Junior, da série subordinada e mais arriscada; e Sênior, da série preferencial e mais segura. Quanto ao lastro, existem os Residenciais, créditos originados pela venda de imóveis; e Corporativos, que tem um único crédito e o devedor é a uma empresa.

VI - CRA A CRA é parecida com a CRI, ou seja, são títulos de créditos emitidos por empresas securitizadoras de direitos creditórios do agronegócio. Sendo o agronegócio um setor extremamente importante para a economia brasileira, e levando em consideração a incapacidade que o governo tem, muitas vezes, de investir nos projetos necessários desse segmento, o CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) tornou-se um excelente exemplo de ativo financeiro, mesmo porque ele é isento da tributação imposta pelo próprio poder público. Assim, o governo abre mão dos tributos e, ao mesmo tempo, incentiva as empresas

do

setor,

que

captam

recursos

mais

baratos

e

torna,

instantaneamente, a taxa de retorno dos projetos mais atrativa. Ficou claro que o governo foi beneficiado e o setor também, correto? Mas, e o investidor? Também! Uma vez que os rendimentos também são isentos de impostos. Esse pode ser um resumo prático sobre a vantagem do CRA frente às outras Rendas Fixas: o fato de todos ganharem com ele tanto governo, quanto empresas e investidor.

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É muito difícil fazer uma simulação em um ebook que vai permutar por toda a vida, ainda mais se considerarmos o mercado político e econômico globais, só que podemos afirmar que, hoje, uma CRA rende mais que um CDB. Em uma simulação rápida e anual, considerando as taxas e um investimento de 1 mil reais, a vantagem seria de aproximadamente 125 reais. Outro ponto importante dos CRAs é que também são acessíveis. Talvez não tanto como o Tesouro Direto, que precisa de apenas 30 reais inicialmente, mas, com 1 mil reais você já pode ter acesso à mesma pulverização de um grande investidor. E, com planejamento, é possível diversificar a carteira de investimentos. Referente à remuneração, cada emissor tem a liberdade de escolher o indexador que vai usar e que, obviamente, estará ligado ao projeto. Na maioria das vezes, eles optam pelo CDI ou mesmo a inflação do IPCA. A mesma liberdade é usada para a periodicidade, por isso, existem aquelas que remuneram mensalmente e outras que são anuais. Algumas pessoas, ou os novos investidores, costumam dizer logo de cara que os CRAs não possuem a garantia do FGC. E isso é verdade. No entanto, eles contam a garantia própria, particular de cada emissão. O que isso quer dizer? Funciona

assim:

a

companhia

securitizadora

compra

a

dívida

dos

agricultores e companhias do setor do agronegócio, transforma em produto de comércio, o CRA, e vende aos investidores. Essas emissões podem ser de várias fontes (pulverizadas) ou de uma única empresa. Assim, o investidor não é impactado caso haja inadimplência de parte dos devedores. E, fora isso, algumas companhias securitizadoras oferecem garantias reais, tais como a Safra de Grãos, Terrenos e outros para ressarcir os investidores em caso de inadimplência.

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Historicamente dizendo, os CRAs existem desde 2004, ganharam força em 2012,

mas

se

intensificaram

em

2014,

quando

grandes

emissões

tornaram-se públicas, tais como os projetos da Raízen, da JSL e da Fibria. Deixando de lado, a garantia, a única desvantagem desse investimento é que, por ter sido “reconhecido” brevemente, caso você precise vendê-lo antes do vencimento, não será tão fácil encontrar um investidor comprador. E aí, talvez, os seus títulos podem não oferecer tanto lucro assim. Justamente por isso, essa Renda Fixa é diferente das outras e, assim, considerada por muitas como de risco moderado.

VII - Debênture Diferente do CRA, citado acima, esse investimento é de baixo risco – e tem um ótimo retorno, diga-se de passagem, e, como é comum nas Rendas Fixas, ele é um título de crédito. Nesse caso, quem emite é uma empresa que objetiva obter capital para satisfazer as necessidades financeiras dela. O risco é baixo porque existem algumas agências de classificação de risco que classificam o risco das debêntures emitidas no mercado, ou seja, assim o investidor pode escolher um título com maior segurança mesmo que não entenda muito sobre a empresa. E além da garantia do FGC, os variados tipos de debêntures possuem garantias diferentes, tais como a garantia real (baseada nos bens da empresa emissora), garantia flutuante (assegura privilégio sobre ativos da empresa), sem garantia subordinada (asseguram privilégio em relação aos acionistas) e sem preferência (não oferecem privilégio).

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Para a empresa, é bom porque ela paga juros menores – comparado à um empréstimo, por exemplo. Além disso, pode escolher a forma de resgate, correção e etc, tudo para adequar às próprias necessidades. E justamente os juros é fator determinante no 1º tipo de debênture, as “não conversíveis”, que pagam juros periodicamente e no vencimento, pagam o valor de face mais os juros. Já o outro tipo, a conversível, permite que o investido transforme-a em ações desde que sejam cumpridas as regras pré-estabelecidas. Por que investidores escolhem debêntures? Porque além de gerar bons ganhos, eles são considerados boas formas de diversificar os investimentos. Alguns pagam IPCA com valor percentual, por exemplo. Observação: os debêntures são considerados investimentos de médio ou longo prazo. As taxas de tributação dos impostos de renda são os mesmos que a maioria das Rendas Fixas, seguindo o prazo de dias investido e uma porcentagem específica para cada um. Atenção: existem algumas que são isentas de imposto de renda, vale a pena pesquisar. E a aplicação inicial também é considerada de baixo investimento, como as CRAs, é de aproximadamente 1 mil reais. Vale lembrar que o valor da aplicação varia de acordo com o prazo que o emissor definir, que, por sinal, pode ser de meses e até décadas.

VIII - FIDC O Fundo de Investimentos em Direitos Creditórios (FIDC), ou fundo de recebíveis, é uma comunhão de recursos que destina parcelas altas (acima de 50% do respectivo patrimônio líquido) para aplicações em direito creditório. Esses direitos compõem uma carteira de ativos, provenientes dos

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créditos que uma empresa tem a receber, tais como duplicatas, cheques e outros. É fácil entender: quando uma empresa compra uma carteira de recebíveis de uma empresa, ela está adquirindo o direito de receber um pagamento futuro dos clientes da empresa, só que pagando um valor com desconto, à vista. É como se a empresa antecipasse o seu “Contas a Receber” vendendo-o para o FIDC com um desconto. Para a empresa, isso é vantajoso porque ajudam a ajustar o capital de giro. É uma forma de investimento sob a forma de condomínio aberto, na qual os cotistas podem solicitar o resgate de suas cotas de acordo com o regulamento do fundo. Assim, o investidor financia as empresas sem a atuação de um banco. Na montagem, o cedente é a empresa que gera os direitos creditórios; os estruturadores são instituições financeiras contratados para montar a operação; custodiantes são instituições que farão os serviços de custódia e controle dos recebíveis e o administrador é o responsável legal. O FIDC é fiscalizado pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários), mas possui legislação própria. E são comumente usados para diversificar investimentos e são classificados por agências classificadoras de risco. Além disso, os FIDC superam facilmente os 125% do CDI e com um risco reduzido. Por isso, sem dúvidas, é muito mais vantajoso do que outras Rendas Fixas. A explicação mostrou um investimento muito bacana, não é? Agora, vem a dificuldade maior. Pela legislação, apenas investidores qualificados podem investir em FIDC e que tenham, no mínimo, 300 mil reais para aplicações financeiras.

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Ou

seja,

a

maioria

dos

produtos

fica

destinada

aos

investidores

institucionais, com fundos de pensão, gestores de fundos e empresas independentes. Se você se interessou por esse investimento, saiba que existem 2 tipos de cotas: a sênior e a subordinada, que é aquela que está subordinada no resgate de cotas em relação às cotas seniores. Eles são indicados, também, como de longo prazo. Apresentados os tipos de Renda Fixa, você quer saber quanto vai receber nelas. Então, rapidamente, abrindo um parênteses aqui neste tópico, vamos indicar um link para você calcular quanto irá receber na Renda Fixa: https://trovoacademy.com/dinheiro/quanto-vou-receber-de-juros-na-rendafixa​.

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Capítulo 4: Vantagens das Rendas Fixas I - Aposentadoria Atualmente o Brasil possui cerca de 10 milhões de trabalhadores informais, segundo pesquisa da Fundação Getúlio Vargas. E, se somarmos isso a todos os brasileiros que não estão satisfeitos com os valores que o INSS paga na aposentadoria, vamos chegar à conclusão de que a maioria das pessoas não tem – e não terá – uma aposentadoria segura, financeiramente. E não é à toa que em recentes notícias, podemos notar que as aplicações em previdência privada têm crescido constantemente. E, aliás, ter uma renda garantida todo o mês é sonho para muitas pessoas. Essa informação é muito simples e mostra por que os investimentos à longo prazo, usados principalmente para poupar dinheiro para o futuro, são ótimas opções de investimentos. Se falarmos ainda mais especificamente das Rendas Fixas, veremos que elas são uma forma segura de investir o seu dinheiro. Agora, se formos alfinetar um pouco os próximos governos públicos, podemos supor que eles precisam se requebrar muito para manter os pagamentos mensais aos aposentados. Isso porque a previsão é a de que até 2050 a América Latina tenha mais de 45 milhões de aposentados. É muita gente! E mais recentemente ainda, o governo público brasileiro afirmou que até 2030 os gastos com a previdência vai subir à 28% da receita corrente líquida e poderá chegar à mais de 131 bilhões de reais. Um crescimento de 40% em 15 anos.

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E, sinceramente, ficar dependente desse “benefício” do governo não parece ser uma atitude muito sensata. Mas aí você pensa: “Como vou poupar dinheiro para o futuro, se mal consigo pagar as minhas contas de hoje em dia”? Isso é possível. Existem regras, tais como as criadas pela Trovó Academy, que provam que é possível enriquecer poupando apenas 10% do seu salário. Mas, para além disso, como visto neste ebook, os investimentos em Rendas Fixas podem ser baixos. Investir no futuro e guardar dinheiro para a aposentadoria é sim muito importante e o melhor de tudo é que você não precisa ser rico para fazer isso! Quando for pesquisar sobre os investimentos para a aposentadoria, lembrem-se dos vencimentos à longo prazo.

II - Viagens É fato: a viagem dos seus sonhos pode se tornar realidade daqui a

12

meses. É fato também que para isso aconteça você não precisa fazer nenhum esforço sobrenatural, se não um bom planejamento financeiro e um investimento em Renda Fixa. E mesmo que a sua renda não seja das mais altas, esse plano não precisa ser alto tão distante. Como fazer isso? Ao invés de deixar o dinheiro correndo na conta corrente ou rendendo muito pouco na poupança, você pode optar por investi-lo em uma renda fixa que tem remuneração melhor. As opções de investimentos para viagens são as mais variadas, mas vamos citar algumas para que te auxilie na hora da pesquisa. As mais indicadas são aquelas que envolvem títulos pós-fixados, como a taxa básica de juros, Selic e a inflação, IPCA.

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Como já demonstrado pela Trovó Academy, você pode começar com um investimento de, pelo menos, 1 mil reais. E aí, ir investindo pouco a pouco, com apenas 10% do seu salário. O resultado, ah, o resultado... Você vai poder desfrutar da tão sonhada viagem. E isso, convenhamos, não tem dinheiro que pague. Aliás, nossa equipe fez outra simulação, essa um pouco mais ousada. Se você investir apenas 300 reais por mês, em um prazo de 24 meses e com uma taxa de rendimento de 1% ao mês... Você terá um retorno de 8 mil reais. E com esse valor, você consegue tomar bastante água de coco, não é? Então, faça um bom planejamento e aplique em Renda Fixa.

III - Comprar um Carro Ter um carro próprio é sonho de quase todo mundo. No entanto, nem todos fazem a escolha certa na hora de adquirir um. Durante esse ano, fizemos uma simulação real sobre o financiamento de um veículo. E vamos resumir para você, prezado leitor. Uma Captiva, do ano 2009, vale pela tabela FIPE (Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas) 36 mil reais. Daí, um financiamento propõe que eu dê uma entrada de 7 mil reais e pague 48 parcelas de 890 reais. O que resulta em quase 50 mil reais. 14 mil reais de diferença, certo? Eu perdi 14 mil reais apenas com o fato de financiar o carro. Agora, podemos somar a depreciação do carro, que tem uma média de 10% e colocando o prazo de 5 anos, o carro vai passar a valer pouco mais de 21 mil reais. Ou seja, de 36 para 21 mil reais. Só com a depreciação, eu perdi 15 mil reais em 5 anos.

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Quer somar tudo? Melhor não, né? Ah, vamos somar: 14 mil reais pelo financiamento e mais 15 mil reais pela desvalorização do bem. No fim, eu descapitalizei, praticamente, 28 mil reais. Acreditem vocês, é muito dinheiro. Então, o segredo é: fugir do financiamento. Como descrito no vídeo, que você pode acompanhar agora, pelo link: https://trovoacademy.com/dinheiro/3-motivos-para-pixar-fora-de-financiam ento-de-carro/​.

Mas, voltando ao seu sonho de ter um carro próprio, sabe o que você pode fazer? Investir o seu dinheiro em uma Renda Fixa e juntar o valor suficiente para comprar o carro, ou pelo menos, dar um bom valor de entrada nele. Com isso, você diminui o pagamento dos juros. E, se você leu todos os tópicos desse ebook, já notou que opções não faltam. Se você quer comprar um carro e se interessou pelas Rendas Fixas,

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faça uma pesquisa acerca, principalmente, dos CDBs atrelados ao CDI, na qual você pode ter ganhos mensais bem acima da caderneta da poupança. Com um objetivo financeiro com data certa e no curto ou médio prazo, você pode optar ainda por outras opções de renda fixa, que são investimentos de baixo risco e com liquidez diária. E, claro, não estamos falando em milagres, mas em planejamento. Por isso, é importante saber qual o carro que será comprado, qual a mecânica dele e as reclamações. Também é preciso notar qual o valor do bem e qual o valor você precisa investir mês a mês. Seja modesto aos sonhos e nunca vive em função do que os outros pensam, essa é uma boa dica, também!

IV - Dar entrada no financiamento da casa própria Com os incentivos do governo e a facilidade das construtoras, hoje é muito prático financiar a casa própria. No entanto, e mesmo assim, todas as opções de financiamento necessitam de um valor de entrada. E, como no caso dos carros, quanto maior sua entrada, menos juros você vai pagar. O que, convenhamos, é muito bom. Vamos supor uma taxa bastante baixa, de 0,8% ao mês e um financiamento de 200 mil reais em 30 anos. Ao final, você terá pagado um total de mais de 488 mil reais. Mais que o dobro. Tal motivo faz com que para o financiamento residencial ou de um apartamento, juntar dinheiro seja essencial. Ainda mais se for pensar em outros gastos, como a compra dos móveis e os gastos com luz e água. Para este tópico, o importante é ter um cronograma financeiro e assumir os objetivos. Por exemplo, para uma boa entrada, esse objetivo pode ser de _____________________________________________________________________________________________ Investir em Renda Fixa - O Guia Definitivo ©2017 Todos os Direitos Reservados.

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médio prazo, e tendo em vista um investimento conservador. E mais uma vez, teremos a renda fixa como melhor opção. Para os imóveis, é importante também buscar uma proteção contra inflação, já que os preços tendem a acompanhar índices inflacionários. E, não que queremos que você desista do seu imóvel, mas quando você atingir um valor de 30 mil reais, fique atento à LCI e a LCA que são ótimos investimentos para quem tem esse valor inicial. E quem sabe, se programando, você pode comprar a sua casa própria com dinheiro à vista e não pagar juros por isso. A verdade sobre enriquecer ou empobrecer é que em um você recebe juros e em outro

você paga juros. No financiamento, você paga e no

investimento, você recebe. E se insistir no pensamento pobre, você pode chegar até mesmo no estado de falência. Sim, é como os bancos, que falem. Você também pode falir. Pensando nisso, produzimos um vídeo alertando todas as pessoas sobre os 3

principais

comportamentos

que

podem

levar

à

falência.

Veja:

https://trovoacademy.com/dinheiro/3-comportamentos-que-podem-te-levar -a-falencia/​.

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V - Investir para Enriquecer Como dito acima, para enriquecer você precisa receber juros. E, logo no início do tópico, já vamos ressaltar uma informação: o que se vê na mídia são pessoas que enriquecem com a bolsa de valores, ou seja, com as renda variável. E sim, isso é possível. Mas deixando essa opção de lado, que tem mais riscos, vamos comentar porque é possível enriquecer com a Renda Fixa, também. Nesses investimentos, temos o foco de ter primeiro a segurança e o baixo risco. No entanto, os ganhos são menores. Isso não quer dizer que você não vai poder enriquecer. Você pode desde que tenha paciência e planejamento. De qual paciência estamos falando? Essa pergunta só tem uma resposta e só você pode dar: tudo vai depender dos seus objetivos. Para especialistas, em um período de 10 anos, não existe no mundo uma rentabilidade maior do que a renda fixa brasileira. Bom, vamos supor que você ainda não entendeu do que estamos falando neste tópico. Vamos explicar: você quer investir para enriquecer, então, vamos supor que você queira atingir os 7 dígitos, isso, atingir 1 milhão de reais. Como isso é possível na renda fixa? São várias opções, mas vamos listar apenas um: Investindo 16 mil reais na NTN-B e com uma taxa de 12,7% ao ano, em 36 anos você terá um montante de 1 milhão de reais no resgate, isso já descontando o Imposto de Renda de 15%. Existem outras formas também, como o investimento mensal de 500 reais com uma taxa de 0,7% ao mês, e aqui, em pouco mais de 33 anos, o investidor atinge esse ápice financeiro. Qual a dica final, então? Quanto mais cedo você começar a investir, mais cedo você começa a desfrutar do seu lucro!

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Capítulo 5: Como Aplicar na Renda Fixa I – Como criar o hábito de investir Hábito é tudo aquilo que você faz constantemente a ponto de tornar-se quase que automático. Escovar os dentes, por exemplo, é um hábito. Você levanta todas as manhãs e, automaticamente, vai até o banheiro e escova os dentes. Uns fazem com mais rigidez, outros são mais maleáveis, mas todos fazem. Assim também acontece no mercado financeiro. Todo começo de mês, você recebe em casa – ou por e-mail – o boleto das contas à pagar, conta de luz, água, condomínio e prestações. Tão bem quanto todo começo de ano, você sabe que vai ter o IPVA e IPTU para pagar. Por isso, durante o ano, você vai precisar poupar o seu dinheiro. Pode ser para quitar as contas ou fazer uma viagem, você precisa ter o hábito, também, de investir. E isso não é nada complicado. Mês a mês, investindo, você vai enriquecendo e logo, cria o hábito. O hábito de investir ou o hábito de enriquecer, que são quase sinônimos. E para não pagar tão caro pela realização de um sonho e parar de ser escravo do dinheiro, eu criei uma regra de ouro. É simples, prática e objetiva. É a regra dos 70, 20 e 10%.

II - Regra de ouro: 70, 20 e 10% Vou usar esse tópico para detalhar a regra de ouro. Como funciona: você precisa pegar o total dinheiro mensal que você recebe – descontando, inclusive, todos os impostos e valores do governo – e dividir em 3 fatias.

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A maior parte, 70%, você vai usar para os gastos do mês, tais como o pagamento dos boletos domésticos, a internet, o combustível, entre outros. Uma pequena parte, de 20%, você vai usar para quitar as parcelas das suas dívidas ou guardar para um reserva emergencial.

E uma pequeníssima

parte, 10%, você vai usar para os investimentos. O importante é você notar que é preciso se policiar quanto aos gastos mensais, que é a maior parte. Se você está gastando mais do que 70%, precisa rever isso urgentemente. Você não pode – e não deve – ter uma vida mais ​glamourosa do que o seu salário mensal. Por exemplo, tendo uma renda fixa de 2 mil reais mensais, você só pode gastar 1,4 mil reais por mês. Isso é fundamental porque o restante do dinheiro será contabilizado para outros fins tão importantes quanto esse. Visto isso, você quer saber agora como fazer para organizar os seus gastos e não ultrapassar o limite, não é? Bom, você deve comprar envelopes de carta e escrever em cada um deles o tipo de gasto que você tem, seja combustível ou a conta de luz, por exemplo. E, junto à esse nome, você deve fazer uma previsão de qual será o valor. Bom, aí é com você. Se o boleto vier com o valor maior do que você previu é porque algo está errado e você vai precisar economizar. Foque naquele envelope e faça de tudo para ele chegar no valor proposto inicialmente. Quando você atingir essa regra, você vai investir apenas 10% do seu salário, o que, de fato, pode parecer pouco, mas no final do ano, isso vai fazer muita diferença. É assim, aos poucos e com planejamento, que é possível enriquecer. Se você gostou dessa regra e quer entender ainda mais sobre ela, veja o vídeo gravado, que explica, de forma didática, como poupar apenas 10% do

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salário para começar a investir: https://youtu.be/tXfddhCV5mA

III - Deixar de viver em função do que os outros pensam Já falei bastante disso durante esse ebook, mas vale muito a pena reforçar: pare de viver em função do que os outros pensam! Pare logo com isso. Ninguém paga as suas contas, ninguém tem os mesmos sofrimentos que você, ninguém sente o mesmo que você, por isso, você não deve satisfação à ninguém, nesse sentido. Você não precisa ter o carro do ano para ser feliz. E nem precisa ter o relógio mais caro, o tênis voador, uma mansão na Disney e nem mesmo comprar um castelo na Inglaterra. Você precisa aprender a viver com o que tem e com o que recebe de renda.

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Ao mesmo tempo, não estou falando para você deixar de jogar o futebol com os amigos ou deixar de ir ao cinema com a sua namorada, mas faça as medições devidas desses gastos. Você não precisa ir a toda estreia dos filmes hollywoodianos, não concorda? Vai trabalhar todos os dias de carro? Repense isso: pesquise sobre ônibus, metrôs, viagens coletivas e táxis alternativos. Gosta de jantar fora de casa todos os dias? Pensando bem, um jantar feito em casa não cai nada mal. E os cafezinhos diários no centro da cidade pela manhã? Você pode decidir por fazer o café em casa em 2 dias na semana, por exemplo. Esses são alguns pequenos exemplos de tudo o que você precisa repensar. Você pode e deve ter uma vida confortável e feliz, mas de acordo com aquilo que você quer e não com o que os outros querem que você tenha. Aliás, é importante saber que nem sempre o mais caro é o melhor, afinal, muitos produtos são vendidos por suas marcas e não, necessariamente, por sua qualidade. Como visto acima, você precisa investir apenas 10% do seu salário e isso não é muito. Faça um esforço e se dedique pensando que é bom para você e para a sua família. Ninguém precisa se preocupar com quantos carros você tem garagem, ok?

IV - Economizar Dinheiro O primeiro resultado que você tem quando para de viver em função do que os outros pensam é que você começa a economizar o seu dinheiro. E para quê? Não é para você simplesmente deixar o seu dinheiro lá na poupança e rendimento miudezas a cada dia. É para você ter um equilíbrio financeiro. Quando você poupa o seu dinheiro você pode destinar ele para diversos fins mais lucrativos, como os investimentos. E o que você faz quando seu dinheiro rende? Você pode, por exemplo, usar metade dele para continuar _____________________________________________________________________________________________ Investir em Renda Fixa - O Guia Definitivo ©2017 Todos os Direitos Reservados.

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investindo e a outra parte para viajar, comprar um carro ou pagar a faculdade do seu filho. Economizando dinheiro, você abrirá um leque de oportunidades para o que fazer com o seu dinheiro depois que ele retornar em lucros. E porque é tão importante poupar? Porque você não pode passar a vida toda pagando juros e ficando pobre. Você precisa começar a receber juros. Mas, você só vai receber quando começar a emprestar e só vai poder emprestar quando tiver dinheiro sobrando no final do mês. Como fazer, então, para o dinheiro sobrar? Economizando. Pesquise preços, qualidades e opções de compra. Evite ostentar. Opte por comidas caseiras. Divida os gastos. Saia em grupos. Use e abuse da internet. Apague a luz. São diversas as formas de economizar e você pode fazer isso para ter uma vida financeira estável.

V – Saia da poupança e dê os primeiros passos no mercado de investimentos Como já citamos acima, as Rendas Fixas tem ganhado mais espaço enquanto que a poupança tem perdido, proporcionalmente. Isso acontece por vários motivos. Entre os quais, podemos destacar a segurança e a rentabilidade. Se antes a poupança era vista como o investimento mais seguro, hoje temos o Tesouro Direto que atua com investimentos de valores baixos e tem tanta segurança quanto à poupança. Justamente por isso, é conhecido como a nova poupança. Além disso, com a variação da inflação quem investe na poupança corre o risco, que é comum, de descapitalizar. Ou seja, a poupança mudou de regra recentemente e isso fez com que ela não rendesse tanto comparada à _____________________________________________________________________________________________ Investir em Renda Fixa - O Guia Definitivo ©2017 Todos os Direitos Reservados.

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inflação. Já as rendas fixas, sejam elas quais forem, rendem mais do que a poupança. Aliás, se você tem dinheiro guardado na poupança, você deve saber qual é a segurança que ela te dá. Mas, você sabe? “Será que se o seu banco falir, você vai estar tranquilão, com tudo seguro? No vídeo abaixo, tem a resposta para essa pergunta, veja: https://youtu.be/DeSSsgpP-xQ

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Considerações Finais Nessas considerações finais, está claro que investir em Renda Fixa é um ótimo negócio para você e para a sua família. É uma opção que vai te trazer estabilidade financeira que pode, se for bem mensurada, te levar à riqueza. Para tanto, assim como para qualquer área da vida, é preciso ter planejamento financeiro. Em resumo, seguindo a regra de ouro citada acima, o seu planejamento financeiro pessoal – que deveria ser obrigatório na sua vida – deve passar pela reflexão das seguintes suposições: comprar o que precisa e não o que quer simplesmente por querer;

é inevitável gastar menos do que ganha;

sair das dívidas; começar a investir em Renda Fixa; ter paciência e saber usar a ocasião a seu favor. Tenha um cronograma, controle seus gastos e invista em Renda Fixa. A diferença entre ficar em dívida e enriquecer é muito tênue: em uma você paga juros e na outra, você recebe juros. Você pode escolher de qual lado está. Para isso, não é preciso muito. Eduque-se financeiramente e enriqueça.

Em

nome

da

Trovó

Academy,

desejo

a

você

ótimos

investimentos. Próximos passos: 1) Compartilhe este ebook no Facebook. ​Clique aqui​.

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